La Oficina del Contralor de la Moneda de EE. UU. (OCC) ha declarado que los nueve bancos nacionales más grandes que supervisa mantuvieron, entre 2020 y septiembre de 2025, políticas que podrían haber restringido el acceso de los clientes a servicios financieros en función de sus creencias políticas o religiosas, o de sus actividades comerciales legales.
Las conclusiones se desprenden de una revisión supervisora de
JPMorgan Chase,
Bank of America,
Citibank,
Wells Fargo,
U.S. Bank,
Capital One,
PNC Bank,
TD Bank, y
BMO Bank,
realizada en virtud de la orden ejecutiva del presidente Donald Trump sobre el acceso equitativo a los servicios bancarios.
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La OCC afirmó que los bancos aplicaron políticas amplias de riesgo reputacional sin normas claras ni criterios objetivos basados en el riesgo, lo que podría perjudicar a clientes por sus opiniones políticas, religiosas o sociales, así como por sus actividades comerciales lícitas.
La revisión también identificó políticas públicas e internas que restringían el acceso a servicios bancarios para empresas de varios sectores, como el petróleo y el gas, el carbón, las armas de fuego, los centros de detención, el tabaco y los cigarrillos electrónicos, y los activos digitales.
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La agencia revisó cerca de 100.000 reclamaciones y recibió de los bancos unos 50.000 documentos, que sumaban aproximadamente 420.000 páginas.
El contralor de la moneda, Jonathan Gould, afirmó que los hallazgos demostraban que grandes bancos habían denegado servicios a clientes y empresas legítimas. Añadió que la OCC estaba considerando nuevos cambios normativos y de supervisión para reducir la probabilidad de que estas prácticas se repitieran.
La OCC ya ha eliminado el riesgo reputacional de los criterios que considera al examinar bancos y ha aclarado cómo evalúa posibles casos de exclusión bancaria al revisar solicitudes de licencias y realizar ciertos exámenes.
Los hallazgos podrían tener implicaciones para el sector de los activos digitales, cuyas empresas han expresado preocupación por el acceso a los servicios bancarios tradicionales. La OCC afirmó que sigue trabajando para promover un acceso justo y decisiones bancarias objetivas basadas en el riesgo.
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