Un grupo comercial que representa a bancos comunitarios de EE. UU. ha demandado a la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), argumentando que el regulador excedió su autoridad al permitir que las empresas de criptomonedas obtuvieran cartas bancarias nacionales de fideicomiso.
The Independent Community Bankers of America (ICBA), que representa a bancos que normalmente tienen menos de 10 mil millones de dólares en activos, presentó la demanda en el Tribunal de Distrito de los Estados Unidos para el Distrito de Columbia. Busca anular una norma de la OCC y la orientación relacionada que facilitan las solicitudes de cartas de fideicomiso nacionales por parte de empresas de cripto.
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La ICBA dijo que las cartas otorgan a las empresas de cripto la credibilidad asociada con una carta bancaria federal, sin someterlas a los mismos requisitos regulatorios que los bancos tradicionales, incluidos
estándares de capital y liquidez,
supervisión consolidada,
seguro de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, y
obligaciones de la Ley de Reinversión Comunitaria.
“Los consumidores estadounidenses esperan razonablemente que un banco con carta federal cuente con protecciones federales”, dijo en un comunicado la presidenta y directora ejecutiva de la ICBA, Rebeca Romero Rainey.
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La demanda llega 7 meses después de que el Bank Policy Institute (BPI), un grupo de cabildeo que representa a algunos de los bancos más grandes de EE. UU., dijo que estaba considerando emprender acciones legales contra la OCC por la decisión del regulador de conceder cartas de banco fiduciario nacional a empresas de cripto y fintech.
El BPI también sostuvo que la OCC ha reinterpretado las normas federales de licenciamiento de una manera que podría permitir que las empresas de cripto ingresen al sistema bancario de EE. UU. sin el mismo nivel de supervisión aplicado a los bancos tradicionales.
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Las cartas bancarias fiduciarias nacionales permiten a las empresas mantener y gestionar activos para los clientes y facilitar el asentamiento de pagos, pero no les permiten aceptar depósitos tradicionales en efectivo ni otorgar préstamos.
La OCC dijo en febrero de 2026 que su norma aclaró la autoridad histórica de los bancos nacionales limitados a operaciones de compañías fiduciarias para realizar ciertas actividades no fiduciarias. La norma entró en vigor el 1 de abril de 2026.
Desde entonces, el regulador ha aprobado o aprobado condicionalmente varias solicitudes de empresas de cripto y fintech.
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El contralor de la OCC, Jonathan Gould, dijo en agosto de 2026 que la agencia había recibido 40 solicitudes de nuevas cartas bancarias desde que el presidente Donald Trump asumió el cargo, con 23 planes de negocio que incluían alguna forma de actividad de activos digitales.
La ICBA sostiene que ampliar las cartas fiduciarias nacionales a empresas de cripto crea un entorno regulatorio desigual entre los bancos comunitarios tradicionales y las empresas que ofrecen servicios relacionados con la banca sin salvaguardas equivalentes.
La OCC se negó a hacer comentarios sobre la demanda.
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