El APR del préstamo por capital prestado en TermMax no dejaba de molestarme hasta que hice los cálculos por mi cuenta en mi posición real, en vez de solo leer el número en pantalla.
Pedí prestado 1,101 USDT contra NVDA como garantía en el mercado USDT/NVDA, con vencimiento en 11 días. El Borrow APR mostrado era fijo al 3.50%. Pero el número que realmente se me aplicó, Effective Borrow APR, fue de 4.40%. Eso es un punto porcentual completo más alto, y la diferencia es totalmente la comisión, $0.33 a tarifa plana.
Aquí es donde se pone interesante. El interés de $1,100 al 3.50% durante 11 días da aproximadamente $1.16. Una comisión de $0.33 encima de esos $1.16 en interés real es cerca del 28% de lo que realmente estoy pagando por pedir prestado, no la cifra ordenada del 0.90% que sugiere la línea de la comisión en relación con el principal.
Así que la comisión no es un impuesto sobre el tamaño de tu préstamo. Se comporta más como un impuesto sobre la capa de interés en sí, y esa capa se reduce muy rápido en posiciones con vencimiento corto. Si estiras el mismo préstamo a 90 días en lugar de 11, esa misma comisión de $0.33 apenas se notaría frente al interés adeudado.
Esto no convierte el préstamo fijo a corto plazo en una mala oferta en #TermMax . La previsibilidad sigue teniendo un valor real incluso en una ventana de 11 días. Pero también significa que el 3.50% anunciado solo te cuenta la historia real cuando conoces tu propio vencimiento, no antes.
Sigo averiguando en qué punto de duración aparece el punto de equilibrio, el momento en el que la comisión deja de distorsionar de forma significativa la tasa efectiva. @TermMax lo valora claramente por posición en lugar de ocultarlo, y esa es la única razón por la que incluso pude calcular estos números por mi cuenta.
¿Alguien más comprobó su tasa efectiva frente al número destacado, o el APR listado normalmente coincide con lo que en realidad pagas?
Pedí prestado 1,101 USDT contra NVDA como garantía en el mercado USDT/NVDA, con vencimiento en 11 días. El Borrow APR mostrado era fijo al 3.50%. Pero el número que realmente se me aplicó, Effective Borrow APR, fue de 4.40%. Eso es un punto porcentual completo más alto, y la diferencia es totalmente la comisión, $0.33 a tarifa plana.
Aquí es donde se pone interesante. El interés de $1,100 al 3.50% durante 11 días da aproximadamente $1.16. Una comisión de $0.33 encima de esos $1.16 en interés real es cerca del 28% de lo que realmente estoy pagando por pedir prestado, no la cifra ordenada del 0.90% que sugiere la línea de la comisión en relación con el principal.
Así que la comisión no es un impuesto sobre el tamaño de tu préstamo. Se comporta más como un impuesto sobre la capa de interés en sí, y esa capa se reduce muy rápido en posiciones con vencimiento corto. Si estiras el mismo préstamo a 90 días en lugar de 11, esa misma comisión de $0.33 apenas se notaría frente al interés adeudado.
Esto no convierte el préstamo fijo a corto plazo en una mala oferta en #TermMax . La previsibilidad sigue teniendo un valor real incluso en una ventana de 11 días. Pero también significa que el 3.50% anunciado solo te cuenta la historia real cuando conoces tu propio vencimiento, no antes.
Sigo averiguando en qué punto de duración aparece el punto de equilibrio, el momento en el que la comisión deja de distorsionar de forma significativa la tasa efectiva. @TermMax lo valora claramente por posición en lugar de ocultarlo, y esa es la única razón por la que incluso pude calcular estos números por mi cuenta.
¿Alguien más comprobó su tasa efectiva frente al número destacado, o el APR listado normalmente coincide con lo que en realidad pagas?
