Aprende sobre estafas: cómo identificar y evitar los esquemas Ponzi
Puntos destacados
Los esquemas Ponzi son una estafa común que paga deudas a los primeros "inversores" con el dinero que se recauda de los últimos "inversores". Sin embargo, no existe un modelo de negocio viable real.
Desconfía de cualquier oferta de retornos poco realistas o invitaciones a unirte a un "esquema de inversión de criptomonedas" exclusivo.
¿Fuiste víctima de una estafa? Denuncia el incidente de inmediato a las autoridades locales pertinentes y al equipo de Atención al cliente de Binance.
Conoce sobre los esquemas Ponzi de criptos y cómo evitarlos e identificarlos en nuestra última edición de Aprende sobre estafas.
¿Qué es un esquema Ponzi de criptos?
Imagina que alguien te dice que puedes hacer una fortuna en un corto plazo con poco o ningún riesgo. Solo tienes que hacer una pequeña inversión. Además, imagina que la misma persona te pide que difundas la supuesta "oportunidad" a la mayor cantidad de personas posible.
Esta dinámica es el sello distintivo del esquema Ponzi, una estafa común que paga las deudas de los primeros "inversores" con el dinero recaudado de los últimos "inversores". Los esquemas Ponzi existen en todos los sectores y pueden surgir en cualquier ámbito que implique una actividad de inversión. Lamentablemente, estos esquemas son de uso común en el mundo cripto.
En este artículo, profundizaremos en cómo los esquemas Ponzi de criptos se suelen desarrollar, y lo más importante, qué puedes hacer para protegerte.
Cómo funcionan los esquemas Ponzi
En la mayoría de los esquemas Ponzi, no hay una "inversión" real y la mayor parte de las ganancias (o todas) son recaudadas por el estafador. El dinero pasa de las nuevas víctimas a las más antiguas, y esta redistribución de fondos crea una apariencia de rentabilidad que mantiene la estafa activa.
Mientras haya suficiente afluencia de miembros, el fraude financiero continuará. Una vez que el ciclo se detiene, el esquema llega a su punto de quiebre y colapsa.
Te contamos cómo progresa normalmente un esquema Ponzi, dividido en tres pasos.
Paso 1: Creación de un esquema atractivo
El esquema Ponzi es uno de los trucos más antiguos. Su origen se remonta a inicios de la década de 1920 con Charles Ponzi, un inmigrante italiano en Norteamérica que prometió a los inversores un retorno del 40% en solo tres meses.
La estafa de Charles era simple: pagar a los inversores de ayer con el dinero de los inversores de hoy y quedarse con las ganancias restantes. Su promesa del 40% siguió atrayendo víctimas desprevenidas, lo que le permitió sumar 30,000 de estos "inversores" en menos de seis meses.
Charles fue detenido luego de que, con el tiempo, su estafa colapsara, no sin antes haber despojado a sus "inversores" de 20 millones de dólares (aproximadamente 207 millones de dólares ajustados por la inflación). Otro ejemplo similar es la compañía de gestión de Bernie Maddoff que colapsó en 2008, con un costo para sus "inversores" de alrededor de 18,000 millones de dólares. Este caso suele ser considerado uno de los esquemas Ponzi más grandes de la historia.
Paso 2: Recompensa a los primeros inversores
Los esquemas Ponzi pagan deliberadamente los retornos prometidos a los primeros inversores, quienes, a cambio, creerán en la legitimidad del esquema y recomendarán a sus amigos que inviertan.
En la actualidad, también es bastante común ver esquemas Ponzi que anuncian "recompensas" o "bonificaciones" adicionales a quienes refieran nuevos inversores. Algunos estafadores impondrán referencias obligatorias si los "inversores" quieren continuar ganando dinero. Esta técnica permite a los estafadores hallar nuevas víctimas con un mínimo esfuerzo.
En algunos casos, hay estafas con estructuras de recompensas elaboradas en las que los "inversores" o "empleados" deben reclutar otras víctimas para ganar su salario. A ese tipo de casos se los conoce como esquemas piramidales.
Paso 3: El colapso
Con el tiempo, una castillo de naipes se derrumba.
Los cabecillas generalmente tienen un plan de escape implementado para el momento en que alcancen un cierto nivel de ganancias o cuando perciban que el esquema está a punto de colapsar. Por otro lado, aunque una pequeña cantidad de inversores puede obtener ganancias, la gran mayoría se queda sin nada.
Para ayudar a los usuarios a identificar los esquemas Ponzi en el mundo cripto, nuestro equipo de Riesgo de Binance desarrolló esta fórmula luego de analizar varios casos de la vida real:
Invitación + promesa de altos retornos poco realistas + ganancia garantizada + recompensas por referidos = esquema Ponzi
Ejemplo de un esquema Ponzi cripto
El usuario, al que llamaremos Lily, participa en un fondo de inversión de criptomonedas que inicialmente genera un 10% de rendimiento. Sin embargo, según el estafador, si Lily quiere continuar "ganando", debe referir nuevos clientes que inviertan.
El estafador le promete a Lily una recompensa del 15% por invitar a diez clientes. Si esos nuevos clientes continúan invitando a otras personas, Lily recibirá un 7% como una recompensa de segundo nivel, y así sucesivamente.
Lily se da cuenta de que es un esquema Ponzi solo después de que el sistema colapsa llevándose todos sus fondos.
Consejos para protegerte contra los esquemas Ponzi
Identificar un esquema Ponzi puede ser difícil, pero te damos algunas señales comunes a las que debes estar alerta.
Desconfía de la ofertas o "esquemas" de criptomonedas que ofrecen altos rendimientos y bloquean tu dinero en términos confusos y arbitrarios. Como recordatorio general, siempre es mejor llevar a cabo una investigación exhaustiva antes de tomar cualquier decisión de inversión.
Trata todas las oportunidades de inversión que prometan altos retornos garantizados como posibles estafas. Tiende a haber una correlación entre riesgo y recompensa: cualquier inversión que prometa tanto rendimientos atractivos como cero riesgo es altamente sospechosa.
Toma las invitaciones para unirte a "equipos de inversión" con cautela, especialmente si anuncian retornos que parecen ser demasiado buenos para ser reales.
Solicita los documentos oficiales que sustenten el "plan" o "esquema" de inversión en criptomonedas. Si la estrategia de inversión es confidencial o se desestima indicando que es demasiado compleja para explicarla, es muy probable que se trate de una estafa.
Pregunta cómo se generan las ganancias para los inversores en el "esquema" en cuestión. Ten cuidado si es a través de un método del que nunca oíste hablar antes.
Si te estafaron con un esquema Ponzi de criptos
En el lamentable caso de que ya hayas sido víctima de un esquema Ponzi, estas son algunas medidas que puedes tomar para mitigar el daño.
Si ya has enviado información confidencial, de inmediato cambia tus contraseñas y congela tu cuenta de banco o cualquier otra cuenta financiera que se podría ver afectada.
Denuncia el incidente a las autoridades locales. Binance trabaja estrechamente con las autoridades, y nuestra cooperación regular genera detecciones e incautaciones. Si bien la recuperación de tu dinero es algo muy difícil de garantizar, en muchos casos la denuncia es la única opción disponible.
Denuncia el caso a los moderadores del sitio web, aplicación o plataforma de red social en la que el estafador te haya contactado. Bríndales detalles, como el nombre de perfil del estafador y cualquier otra información que pueda ayudar a evitar que otros caigan en la estafa.
Actúa con cautela con los "servicios de recuperación". Aunque algunos pueden ofrecer una asistencia legítima, muchos suelen hacer falsas promesas o requerir pagos por adelantado. No permitas que te estafen dos veces.
También alentamos a todos los usuarios, tanto nuevos como antiguos, a leer nuestra serie contra las estafas para prepararse mejor y conocer de antemano las estafas cripto más comunes.
Lecturas adicionales
Aprende sobre estafas: protégete de las estafas de impostores
Aprende sobre estafas: inversiones de criptomonedas falsas a las que debes estar alerta
Aviso legal y Advertencia de riesgo: Este contenido se presenta “tal cual” únicamente para fines de información general y educativos, sin representación ni garantía de ningún tipo. No debe interpretarse como un asesoramiento financiero, ni pretende recomendar la compra de ningún producto o servicio específico. Los precios de los activos digitales son volátiles. El valor de una inversión puede bajar o subir, y podría darse el caso de que el usuario no recupere el monto invertido. Solo tú eres responsable de tus decisiones de inversión. Binance no se responsabiliza de ninguna pérdida en la que puedas incurrir. Esto no debe interpretarse como una asesoría financiera. Si deseas obtener más información, consulta nuestros Términos de uso y la Advertencia de riesgo.