Bei kryptobesicherten Hypotheken werden Kryptowährungen wie #Bitcoin ($BTC ), #Ether ($ETH ) oder andere digitale Vermögenswerte als Sicherheiten für konventionelle Hypothekendarlehen verwendet. Dieses Konzept entstand mit der wachsenden Popularität des Kryptowährungsmarktes.
Die bemerkenswerte Volatilität und das Potenzial für eine erhebliche Wertsteigerung im Kryptobereich brachten die Idee hervor, diese digitalen Vermögenswerte als Sicherheiten für herkömmliche Kredite zu nutzen. Im Bereich der kryptobesicherten Hypotheken hängt der Kreditwert von der Bewertung der Kryptowährung ab, und diese digitalen Vermögenswerte dienen als Sicherheit bis zur Rückzahlung des Kredits.
Um sichere und transparente Transaktionen zu gewährleisten, nutzen diese Institutionen #blockchain -Technologie und Smart Contracts, die durch Kryptowährungen abgesicherte Kredite ermöglichen, wobei diese digitalen Vermögenswerte als Sicherheiten zur Absicherung von Krediten dienen. Ein entscheidender Moment in der Geschichte kryptobesicherter Hypotheken ereignete sich 2018 mit der Einführung von Salt Lending, einer dezentralen Kreditplattform.
Diese Plattform war der erste bedeutende Fall von Hypotheken, die durch Kryptowährungen unterstützt wurden. Kreditnehmer konnten ihre Kryptowährungsbestände als Sicherheit nutzen, um über Salt Lending Kredite zu erhalten. Trotz rechtlicher und regulatorischer Herausforderungen passte das Unternehmen später sein Angebot an.
Zu den verschiedenen Kategorien kryptogestützter Hypotheken gehören:
1. Kaufhypotheken: Diese Hypotheken decken den Bedarf an Immobilienfinanzierungen ab und nutzen Kryptowährungen als Sicherheit für die Kredite der Kreditnehmer.
2. Cash-Out-Refinanzierung: Hausbesitzer mit bestehenden Hypotheken können ihre Immobilien refinanzieren und dabei ihre Kryptowährungsanlagen als Sicherheit verwenden, um Mittel für verschiedene Zwecke zu beschaffen.
3. Überbrückungskredite: Kreditnehmer setzen Kryptowährungsanlagen als Sicherheit ein, um kurzfristige Überbrückungskredite zu erhalten, die die Lücke zwischen dem Kauf einer neuen Immobilie und dem Verkauf einer bestehenden überbrücken.
Bei Kryptohypotheken werden die eigenen Kryptowährungsbestände als Sicherheit für eine herkömmliche Hypothek oder ein herkömmliches Darlehen verwendet.
Der Prozess der Erlangung einer kryptobesicherten Hypothek beginnt damit, dass der Kreditnehmer dem Kreditgeber seine Kryptowährung als Sicherheit anbietet. Der Kreditgeber bestimmt dann den maximalen Kreditbetrag basierend auf dem geschätzten Wert der bereitgestellten Sicherheiten.
Die Berechtigung des #cryptocurrency wird vor der endgültigen Festlegung von Zinssätzen, Rückzahlungsbedingungen und Kreditlaufzeit geprüft. Nach Einigung über die Bedingungen zahlt der Kreditnehmer den vereinbarten Betrag in Kryptowährung auf ein Treuhandkonto des Kreditgebers ein.
Ein Treuhandkonto wird von einem Dritten verwaltet, der die Gelder, das Eigentum oder die Dokumente im Namen beider Parteien sichert und überwacht, bis bestimmte Bedingungen erfüllt sind. Während der gesamten Kreditlaufzeit bleibt die Sicherheit gesperrt, und um die mit der Marktvolatilität verbundenen Risiken zu mindern, müssen Kreditnehmer häufig einen bestimmten Puffer zwischen dem Wert der Sicherheit und dem Kreditsaldo aufrechterhalten. Zahlungen erfolgen normalerweise in Fiat-Währung.
Sobald die Rückzahlung erfolgreich erfolgt ist, erhält der Kreditnehmer seine Sicherheiten zurück. Es besteht jedoch die Möglichkeit eines Margin Calls, der zusätzliche Sicherheiten erfordert, falls der Wert der Kryptowährung erheblich sinkt. In solchen Fällen müsste der Kreditnehmer die erforderliche Marge wiederherstellen. Bei Krediten, die durch Kryptowährungssicherheiten abgesichert sind, bezeichnet ein Puffer eine vordefinierte prozentuale Differenz zwischen dem Kreditsaldo und dem Wert der Sicherheiten (Kryptowährung).
Wenn beispielsweise die Kryptowährungssicherheit eines Kreditnehmers auf 1 $BTC geschätzt wird und der Kreditgeber einen Puffer von 20 % vorschreibt, muss der Kreditnehmer Sicherheiten im Gegenwert von 1,2 BTC (1 BTC + 20 % von 1 BTC) stellen. Dieser Mechanismus stellt während der gesamten Laufzeit des Kredits einen wirksamen Schutz gegen potenzielle Volatilitätsrisiken dar.