Zhou Xiaochuan, ehemaliger Gouverneur der chinesischen Zentralbank, hat China aufgefordert, bei der Entwicklung seiner CBDC besonderes Augenmerk auf die Sicherheit zu legen und Missbrauch zu verhindern.

Die People’s Bank of China testet ihre Central Bank Digital Currency (CBDC) oder e-CNY und hat im Januar 2022 auch eine Pilot-App herausgebracht.

Missbrauch verhindern und auf Sicherheit achten 

Zhou äußerte diese Bemerkungen während eines Forums in Peking und erklärte, dass Sicherheit im Finanzwesen schon immer ein kritisches Thema gewesen sei, insbesondere wenn es um Währungen gehe. Der ehemalige Gouverneur der chinesischen Zentralbank äußerte sich folgendermaßen zum Sicherheitsaspekt:

„Da die Technologiekosten weiter sinken und die Systeme komfortabler werden, sinken auch die Kosten des Missbrauchs.“

Er forderte das Land außerdem dazu auf, Missbrauch zu verhindern, darunter Geldwäsche und Waffenhandel.

Wenn ich von Missbrauchsprävention spreche, schließe ich damit auch die Bekämpfung von Geldwäsche und Waffenhandel ein. Viele Waffengeschäfte in militärischen Konflikten sowie Drogengeschäfte mit Substanzen wie Fentanyl werden oft über Kryptowährungen und Stablecoins abgewickelt. Daher ist hier gezielte Prävention erforderlich.

Die chinesische Zentralbank, die People’s Bank of China, testet ihre Central Bank Digital Currency (CBDC) oder e-CNY. Im Januar 2022 führte die Bank eine Pilot-App ein. Seit dem Start der Pilotprojekte für den digitalen Yuan im Jahr 2019 hat die People’s Bank of China den Test auf 26 Standorte in 17 Städten und Regionen auf Provinzebene ausgeweitet. Dazu gehören Peking, Shanghai, Shenzhen und Suzhou.

Betreiben Sie e-CNY in einem zweistufigen System 

Zhou fügte hinzu, dass China den E-CNY in einem zweistufigen System weiterentwickeln müsse – derzeit funktioniere der E-CNY auf einer zweistufigen Architektur. Die People’s Bank of China bildet die erste Ebene für die Ausgabe. Kommerzielle Institutionen wie Geschäftsbanken, Internetplattformunternehmen und Telekommunikationsbetreiber bilden die zweite Ebene.

Laut Zhou gewährleistet dieses Design die dynamische Weiterentwicklung der digitalen Währung, ermöglicht es dem System, das Serviceniveau zu verbessern und durch gegenseitigen Wettbewerb Innovationen zu fördern, was für ein großes Land wie China besonders wichtig sein könnte. Zhou betonte außerdem, dass grenzüberschreitende Transaktionen eine der wichtigsten Forschungsrichtungen im Bereich CBDCs seien.

„Es geht sowohl um Technologie und Systeme als auch um die politische Ausrichtung.“

Hongkong testet den elektronischen Renminbi (E-CNY) aktiv für grenzüberschreitende Zahlungen. Laut einem Regierungsbeamten befindet sich die Währung bereits in der zweiten Phase der technischen Tests und wird ein überwiegend lokales Zahlungssystem integrieren.

CBDC-Funktionen könnten die Geldpolitik verbessern 

Unterdessen erklärte ein chinesischer Devisenbeamter, die programmierbaren Funktionen einer CBDC könnten die Wirksamkeit geldpolitischer Instrumente verbessern. Derzeit sind CBDCs als M0-Währungen positioniert. Der stellvertretende Leiter der State Administration of Foreign Exchange (SAFE), Lu Lei, erklärte in einem Forum, die Zentralbanken könnten CBDCs zu M2-Währungen machen. Das bedeutet, dass die Währung aufgrund ihrer programmierbaren Funktionen einige Einlagen und Ersparnisse umfassen könnte.

Programmierbare Funktionen in CBDCs sind Einstellungen, die die Zentralbank ändern kann. Beispielsweise kann Geld so programmiert werden, dass es ein Ablaufdatum hat, oder Banken können Einschränkungen für bestimmte Verwendungszwecke hinzufügen. Lu fügte hinzu, er erwarte, dass die People’s Bank of China programmierbare Funktionen stärker erforscht und diese zur Anpassung der CBDC-Zinssätze nutzt, was auch zu einer besseren Steuerung der Wirtschaft beitragen könne.

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