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​什麼是 KYC,為何其對加密貨幣而言越來越重要?

2021-09-06

就像其他金融機構,一定要完成 KYC 驗證才能在全球的主流加密貨幣交易所暢行無阻的使用服務。為何 KYC 驗證有必要呢?它對加密貨幣交易者有什麼好處呢?它與反洗錢法規有何不同?KYC 驗證與公有鏈上的加密貨幣去中心化的目的是否背道而馳呢?我們將會在本文中討論這些問題。 

KYC 是什麼?

KYC 是「認識你的顧客」的縮寫,但它也可代表「認識你的客戶」。它指的是一種強制性的對於客戶身分的驗證,通常由金融機構實施。其包含身分證、有住址的水電帳單或社會安全碼等可以用於驗證您身分的資訊。 

客戶通常需要在開設帳戶時以及變更資訊時提交 KYC 詳細文件。舉例而言,若您在開設帳戶後數個月變更了您的姓名,您將會須要更新您的 KYC 資訊。 

若您未完成 KYC 程序,您便可能無法完整的使用一間加密貨幣交易所的所有功能。舉例而言 Binance.com 允許用戶在未提交 KYC 資訊前創建帳戶、使用基本功能並執行有限的交易。欲取得所有使用權限並提高充值和提現額度,客戶就需要完成 KYC 驗證

KYC 一般來說程序為何?

根據業務性質的不同,KYC 程序可能會有所不同,但一般而言他們達成的目標類似。KYC 包含資料蒐集與驗證等基本功能。它也包含客戶盡職調查和持續監控。 

KYC 驗證通常分為三個部分和程序:

1. 客戶身分計畫 (CIP)

這是第一個也是最直觀的 KYC 程序。它僅涉及蒐集與驗證客戶資料。對銀行來說,這個階段通常在開戶時執行。對加密貨幣交易所和監管較不嚴格的金融機構而言,這通常在註冊後執行。 

2. 客戶盡職調查 (DD)

在驗證身分後,公司可能會決定針對客戶進行背景調查。背景調查的目的是執行風險評估。若客戶曾因為金融詐騙被註記或正在接受調查,在背景調查時便會被標記出來。 

3. 持續監控 

持續監控確保 KYC 的資訊是最新資訊,並使系統能夠持續的嚴加審查可疑交易。對加密貨幣交易所而言,若有多筆大額交易發送至美國恐怖份子觀察名單所列之國家,則該筆交易便會被標記出來。根據調查情況,交易所可能會暫時停權客戶的帳戶並將案件回報給必要的監管和執法單位。 

為何多數加密貨幣交易所都強制要求 KYC 

認識您的客戶 (KYC) 法規對多數加密貨幣交易所而言,為了遵循監管規則和法律,都是強制適用的。過去,加密貨幣交易所較少要求 KYC 的詳細資訊。隨著加密貨幣的價格和熱度提升,對於洗錢和其他非法活動的擔憂也帶來了更嚴格的審查。 

2001 年,推出 KYC 驗證並於美國愛國者法案中增訂相關規定。但該增訂直到 9/11 恐怖攻擊後才通過。KYC 的目的是遏制非法行為並盡早標記可疑行為。加密貨幣交易所將使用這些資料去追蹤交易態樣,以確保沒有洗錢或資助恐怖主義等情況發生。 

若沒有 KYC 驗證,在用戶犯罪後因為交易所未完成盡職調查而成功逃脫的情況下,加密貨幣交易所便可能要為此負責。此後,多數交易所都寧願遵循反洗錢 (AML) 的規範。 

但是,KYC AML 並不完全相同。 

KYC AML 的差別為何?

認識你的客戶 (KYC) 是反洗錢 (AML) 這個概括性的術語的一部份意涵。AML 的概念包含了許多旨在防止洗錢的監管程序。其它 AML 程序包含軟體過濾、記錄管理和刑事定罪等。KYC 只是 AML 涉及身分驗證和完善盡職調查的程序  

KYCAML 和其它監管者實施的程序使組織犯罪和恐怖份子更加難以隱匿其非法行為。他們將無法把透過非法途徑取得的資金偽裝成合法資金。雖然這麼做有上述的好處,但部分加密貨幣社群的成員對於交易所是否應該強制遵循 KYC 有所分歧。他們的論點為,KYC AML 違背了去中心化的概念。 

KYC 會如何影響去中心化和匿名性?

加密貨幣和區塊鏈科技最吸引人的特點之一便是去中心化。這代表沒有任何權威對於系統有最終的控制。區塊鏈上的交易會透過各個點對點的節點被儲存在全球的多臺電腦上,而非是儲存在單一的資料庫內。KYC 要求使加密貨幣交易所變得更像是傳統的金融機構,因為它造就了中心化的權威權力。 

對於注重透過去中心化的區塊鏈實現匿名精神的用戶而言,失去匿名性是一個極高的代價,尤其是當他們需要將 KYC 的詳細資料發送給中心化的加密貨幣交易所時更是如此。即使加密貨幣交易所承諾謹慎的對待用戶的隱私資訊,許多人們仍不信任交易所且希望維持匿名。這些擔憂也不是無憑無據的,因為許多交易所仍沒有能夠保護客戶資訊的健全的 KYC 系統。 

曾有駭客透過交易所軟體上的漏洞取得加密貨幣用戶的 KYC 資訊的案例。幣安是少數擁有安全且專門的 KYC 資料收集和管理系統的交易所。 

幣安對 KYC 的責任和義務

幣安是全球市值最大的加密貨幣交易所。基於這樣的地位,幣安致力於遵循 KYC 規範。KYC 不僅保護交易所,它也為每位用戶的帳戶提供了額外的安全性,並使用戶可以暢行無阻的使用幣安的服務。 

在幣安驗證的好處:享受升等

在幣安進行 KYC 驗證的主要好處之一便是用戶可以享受升等,可適用更低的手續費率和更高的提現額度。未驗證的用戶每日僅可提現最高 0.06 BTC,而通過驗證的用戶每日則可提現最高 100 BTC 

KYC 主要是為希望使用信用卡和簽帳卡交易的用戶而設。對於希望常態執行大額交易的用戶,在幣安完成 KYC 驗證也會有所幫助。未完成驗證的用戶在從幣安帳戶提取資金時可能會遇到問題,所以幣安鼓勵所有用戶都盡快完成 KYC 程序。

如何在幣安 KYC

幣安的 KYC 驗證程序十分直觀。下列步驟會告訴您如何驗證您的幣安帳戶

1. 前往 Binance.com

若您是新用戶,您將需要使用您的電子郵件地址和密碼創建一個帳戶。帳戶創建過程僅需不到 5 分鐘。若您已是我們的用戶,您僅需登入即可。 

2. 點擊身分認證 

點擊在您電腦螢幕右上角的個人檔案圖像。這裡便是您的用戶中心。在您的用戶資訊後您將會看到一排選項。點擊身分認證以繼續操作步驟 3 

3. 點擊驗證 

 在下一個頁面,您將會看到一個醒目的黃色按鈕上面寫著驗證。點擊後便可開始驗證程序。請注意,驗證文件會依您的國籍而有所不同。因此,在選擇國籍後,請上傳您的由政府簽發的身分證件、姓名、住址、帶有圖片的身分證件、郵遞區號和其它資訊。 

4. 完成驗證 

確認您提交的所有資訊皆正確以確保您的驗證將會通過。完成程序並繼續交易。或者,您可以在完成基礎驗證後選擇進階驗證。 

幣安有三種驗證等級:基礎、中級和進階。 

基礎驗證

中級驗證

進階驗證

所需資訊

個人資訊

基本資訊

政府簽發的身分證 

人臉識別認證

所有中級驗證的要求

地址證明

10 天的審核時間

福利

$300 終生加密貨幣購買 & 法幣充值額度

$300 終生法幣提現

每日提現最高 0.06 BTC 

$50,000 每日加密貨幣購買 & 法幣充值額度 

$50,000 每日法幣提現

每日最高 100 BTC

C2C / 場外交易 / 幣安卡福利

$200,000 每日加密貨幣購買 & 法幣充值額度 

$200,000 每日法幣提現

BTC 提現無上限

C2C / 場外交易 / 幣安卡福利

提交所有驗證所需的資訊僅需不超過 1 小時。在這之後,您需要等待驗證完成處理。 

在幣安提交您的 KYC 驗證。若您尚未擁有幣安帳戶,您在註冊後即可開始。

重點結論 

KYC 對金融領域和其中的加密貨幣領域的 AML 而言都是很重要的一環。這些金融法規為企業的發展打造了一個安全且無犯罪的環境。您在進行加密貨幣交易時可能無法享受完全的匿名性,但幣安和其他多數交易所都會試圖遵循 KYC 以保護用戶。 

準備好在幣安開始您的加密貨幣之旅了嗎?

註冊Binance.com 帳戶或下載幣安加密貨幣交易 APP即可開始。下一步,驗證您的帳戶以提高您的加密貨幣購買額度。

在幣安完成基礎和進階驗證

完成帳戶驗證後,您在幣安有兩個主要的方法供您以現金 購買加密貨幣,您可以透過銀行轉帳或卡片管道在幣安以現金購買加密貨幣,或者您也可在幣安 C2C 從其他賣家手中以現金購買加密貨幣。

免責聲明:加密貨幣投資伴隨著高度的市場風險。幣安不為您的任何交易虧損負責。上方的所有意見和陳述都不應被視作財務建議。

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