傳統跨境支付受到延遲、高成本與缺乏透明度所困。
加密貨幣提供更快速、更便宜且透明的全球交易解決方案。國際流動性解決方案目前提供以加密貨幣作為跨國支付的橋接機制。
ISO 20022 標準與去中心化技術能提升加密貨幣與傳統金融系統的整合度。
國際支付已準備好擁抱區塊鏈技術，享用其成本與速度的莫大益處。
傳統國際支付長久以來是跨境金融交易的骨幹，協助推進全球交易、金融互動與匯款。然而，傳統付款方式經常受困於多種挑戰，因而降低效率與透明度。
眾所周知，加密貨幣是潛在的解決方案。但我們如何幫助一般用戶？他們缺乏必要技能或知識，難以有效使用加密貨幣。有了國際加密貨幣流動性解決方案與全球標準改進，傳統國際支付系統便有望獲得變化與改善。
若您曾經透過傳統銀行跨境匯款，您很有可能已經體驗過最常見的系統痛點：
處理速度慢：傳統國際支付經常涉及中介銀行與清算系統。多個參與方經常導致預定收款人在收到款項前會有數天到數週的延遲。
高交易成本：傳統支付系統間複雜的中介網路經常導致手續費高昂，包含貨幣兌換費用、代理銀行手續費與其他處理費用。
透明度受限：由於多方參與，追蹤支付狀態並找出延遲端點相當困難。這種困難時常導致付款流程缺乏透明度。
貨幣兌換複雜度：傳統方式通常需要兌換貨幣，支付款項受匯率波動與相關外匯風險影響。
缺乏按需流動性：企業或個人進行全球支付時，資金會套牢在漫長的流程之中。這會減少整體流動性，使得個人或業務按需有效配置資本更為困難。
面對這些挑戰，金融產業探索了多種可能的解決方案。預撥帳戶是一種熱門的傳統選項，我們稍後將深入探討。另一方面，能夠運用加密貨幣的個人與企業日漸愛用這項資產。
在國際轉帳的情況中，預撥帳戶指的是轉帳前已存入所需金額的帳戶。這類帳戶通常用於跨境轉帳，確保資金立即可用並能無延遲轉帳，同時無需額外處理。
我們來看看一個簡化的範例。若您想向其他國家的朋友發送 1,000 美元。在這個例子中，您用於發送 1,000 美元的銀行或匯款營運商可能已經在收款人的銀行設有預撥帳戶，代表 1,000 美元幾乎能立即放行給收款人。
然而這有一些缺點。預撥帳戶需要小心管理，並使用上述的傳統方式維持金額。此外，資本必須鎖定在帳戶中，可能會造成流動性問題。預撥帳戶的方便性與速度亦會產生手續費。
因此，加密貨幣對許多人而言是理想的解決方案，提供速度、方便性與低成本。運用區塊鏈技術便有機會消除預撥帳戶的需求。
自區塊鏈技術出現以來，國際支付便是最熱門的應用案例之一。然而，不是每個人都具備技術知識或信心，能夠有效使用加密貨幣。解決方案之一，是以加密貨幣做為橋樑，在特定區塊鏈上發展流動性服務。
這能減少預撥帳戶鎖定流動性的需求，同時在成本與速度方面帶來顯著優勢。國際加密貨幣流動性服務分為四個簡單步驟：
資金兌換：假設一間金融機構想要從一個國家匯款到另一個國家。機構將來源貨幣兌換為加密貨幣，而非持有目的地國家貨幣的預撥帳戶。
快速轉帳：兌換資金轉入目的地國家持有的錢包。這個步驟花費的時間取決於區塊鏈，從數秒到數分鐘不等。
資金兌換 (二次)：加密貨幣抵達目的地國家後，透過當地加密貨幣交易所快速兌換為當地貨幣。使用幣安等具有深厚流動性的交易所時，這個步驟幾乎是即時完成。
最終結算：當地貨幣接著匯入收款人帳戶中。
對需要定期全球移動資金的機構、企業與個人而言，能夠隱藏加密貨幣使用過程的系統是很吸引人的選項。若能打包執行上述四個步驟，機構未必需要手動執行、或具備深度加密貨幣知識。然而這些服務仍有部分相關風險。
任何用戶都應注意加密貨幣的波動性與監管環境。基於加密貨幣的系統可能令用戶暴露於市場波動與監管不穩定性中，影響金融交易穩定性。
回到傳統金融世界，我們也在改善國際支付方面看到可能的進展。為您介紹 ISO 20022，金融消息傳遞的創新全球標準。
ISO 20022 的核心，是標準化銀行間的電子數據交換格式與架構。這就像是有了金融資訊統一翻譯，讓不同的系統能輕易理解彼此。ISO 20022 的獨特之處在於豐富的數據模型與適應性。與舊標準不同，ISO 20022 提供了能根據特定需求修改的可靠架構，滿足新發展與區域要求。
透過創建如歐元區 SEPA 的共同標準，交易速度與效率皆會上升。全球標準的效果應能顯著改善當前狀況。但若整合這項標準與去中心化技術，會有什麼效果？
打造符合 ISO 20022 標準的數位資產開發工作早已開始。加密貨幣轉帳正好能與 SWIFT 支付系統整合，改善按需流動性服務的品質。ISO 20022 代幣亦能夠協助數位資產的全球採用，並提供增強監管合規性。
ISO 20022 合規代幣是否會被 SWIFT 採用，仍有待觀察。然而，區塊鏈建構者願意與制度方合作，是加密貨幣產業逐漸成熟的正面跡象。
國際支付的前景明朗。不論是因為傳統系統的改善或去中心化技術的實行，我們都能預期更快速、更便宜的體驗。區塊鏈技術與傳統支付系統具體如何結合，仍有待觀察。但我們仍有多種選項可以選擇，為更多人與企業將可接觸性提升至前所未有的程度。
