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这届币圈的场外交易（OTC）现状相当不乐观。
近日，网络上充斥着关于虚拟货币买卖被视为非法金融活动的新闻，使得币圈内的人们感到紧张不安。例如，山东青岛警方和国家外汇管理局青岛市分局合作成功破获了一起特大规模的地下钱庄案，案涉金额高达158亿元，逮捕犯罪嫌疑人74人，牵涉全国17个省及直辖市。据国家外汇管理局青岛市分局的徐潇介绍，这家地下钱庄接受“客户”支付人民币后，通过购买虚拟货币，再利用境外交易平台将其出售，以获取所需的外币资金。这一过程实现了人民币和外币的转换，构成了非法买卖外汇的违法行为。犯罪嫌疑人供认，他们通过这种方式赚取汇率差，利润在3/1000到5/1000之间。
举例来说，12月27日，《今日头条》发布的一篇文章称《最高检：利用虚拟货币为媒介开展非法买卖属于非法金融活动》。不仔细阅读新闻内容的话，很容易将买卖虚拟货币误认为是非法金融活动。然而，详细阅读原文后才了解到官方的观点是：越来越多的非法买卖外汇犯罪是通过虚拟货币进行的。
这就好比将“越来越多的抢劫犯喜欢买卖菜刀来砍人”误解为“买卖菜刀就是犯罪”。这不是一种站得住脚的逻辑吗？
为什么买卖虚拟货币不违法？
在前文提到的案例中，地下钱庄的做法构成了非法买卖外汇，但这并不能推断购买虚拟货币就是非法买卖外汇，也不能认为出售虚拟货币就是非法买卖外汇。原因很简单，虚拟货币并非外汇。
首先，让我们来看一下虚拟货币的定义。中国官方最新发布的《中国金融稳定报告（2023）》中对虚拟货币（也称为加密资产）的定义是：“加密资产是指主要依赖于密码学、分布式账本或类似技术开发运营的私营部门数字资产，创造了新的资产形态和业务模式。加密资产不由货币当局发行，不具有法偿性与强制性等货币属性。”
再来看外汇的定义，百度百科中解释说：“外汇，英文名是Foreign currency，是货币行政当局（中央银行、货币管理机构、外汇平准基金及财政部）以银行存款、财政部库券、长短期政府证券等形式保有的在国际收支逆差时可以使用的债权。包括外国货币、外币存款、外币有价证券（政府公债、国库券、公司债券、股票等）、外币支付凭证（票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等）。”
因此，在中国当前的监管政策下，虚拟货币要么是一种空气，要么就是一种虚拟财产。虚拟货币是否构成虚拟财产尚不确定，但它绝对不是央行认可的一般等价物货币。总体而言，在中国，虚拟货币并不是法律禁止的违禁品。作为中国公民，根据个人偏好购买和持有虚拟货币的行为本身并不违法。
那么买虚拟货币的行为不违法，卖虚拟货币的行为呢？
我的观点是，卖虚拟货币的行为同样不违法。
举个例子，一个人去金店购买黄金首饰，他可以自己佩戴、收藏，也可以作为传家宝传给下一代，甚至可以在出境旅游时在当地市场卖掉。这个过程难道就能被视为非法买卖外汇吗？
更进一步，即使这种行为涉嫌违法犯罪，那也是买方的问题。卖黄金的人怎么知道购买者是出于投机倒把的目的呢？卖家是否需要要求买家承诺永远不会将黄金在境外出售？这种要求未免有点荒谬。
当然，不能否认的是，随着虚拟货币（尤其是稳定币）在海外国家和地区的规范发展，一些人可能会在国内通过虚拟货币OTC商家或境外交易所，用人民币购买虚拟货币，然后在境外将其兑换成当地需要的法币并存入银行账户，从而实现将资产转移到海外的目的。
但问题在于，买家悄悄地进行这种操作，并未与卖家坦白。那么卖虚拟货币的人是否就没有任何法律风险呢？当然不是。
对于虚拟货币OTC商家而言，如果他们明知道某位买家的资金来源不正当，但仍然热心地为其提供服务，甚至协助其在境外交易所兑换法币，那么他们涉嫌犯罪的概率就会大大增加。
使用最高检和国家外汇管理局发布的案例来说，提供虚拟货币服务的人如果与非法买卖外汇人员在事前通谋，或者明知道对方从事非法买卖外汇，却通过交易虚拟货币等方式实质性地为其实现本币与外币转换提供帮助，就构成了非法经营罪的共同犯罪。向非法买卖外汇人员提供虚拟货币交易服务，即使对所帮助的犯罪行为只是概括认识，并没有具体认识到帮助非法买卖外汇犯罪的，也可能涉及信息网络犯罪活动罪而追究刑事责任。
综上所述，买卖虚拟货币在中国当前法律和监管政策下本身并不构成违法犯罪。然而，在交易过程中，如果卖家明知道买方的资金存在问题，但仍然提供服务，那么一旦被公安盯上，就可能面临法律责任。
建议
经过这番讨论，对于虚拟货币OTC商家来说，为了降低自身涉嫌违法犯罪的风险，可以考虑以下几点（仅供参考，不构成创业建议）：
1. 尽量选择与一定门槛的客户进行交易，规避涉及小散户的风险。
2. 考虑与熟人间开展交易或者选择在海外持牌的交易所内进行业务。主流交易所通常会进行用户的KYC/KYT和反洗钱审查，降低用户资金的洗钱风险。
3. 出款时应使用买家名下的银行卡，最好是卡内有一定沉淀资金（例如7天以上）。行业内谨慎的OTC商家越来越倾向于查看陌生客户最近的银行流水。
4. 对于真正打算将虚拟货币OTC作为事业发展的人，可以考虑在海外特定国家和地区注册公司并申请牌照，以合规的方式展开业务。随着虚拟货币用户在全球范围内的增加，市场需求会逐渐扩大。
5. 如果因买卖虚拟货币而引起公安关注，第一时间找律师咨询，及时采取法律手段应对可能的风险。
在这个行业中，了解并履行相关法律义务、防范风险是至关重要的，因为风险总是存在的。
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