恢复被封锁的 P2P 账户：保护账户和避免诈骗的步骤

在本文中，我们将深入探讨什么是 P2P 诈骗、如何避免它们以及如果您成为诈骗受害者应采取哪些步骤。P2P 欺诈已成为一个日益严重的问题，每年影响数百万人。根据联邦贸易委员会的 2023 年哨兵报告，消费者因诈骗（包括 P2P 欺诈）损失了超过 27 亿美元。随着金融机构开始承担更多责任，消费者和银行都必须更加警惕并积极主动地识别和预防 P2P 欺诈。

了解 P2P 欺诈

个人对个人 (P2P) 欺诈是一种骗局，恶意行为者欺骗消费者通过 P2P 支付平台汇款以获取不正当的经济利益。流行的 P2P 渠道包括银行转账、PayPal、CashApp 等。由于付款通常由消费者授权，因此任何损失的责任历来都落在个人身上。然而，随着消费者金融保护局 (CFPB) 敦促银行和金融科技公司对这些骗局承担责任，这种情况开始发生变化。

避免 P2P 诈骗

消费者和金融机构都必须了解 P2P 诈骗的运作方式，才能有效预防。CFPB 主任 Rohit Chopra 强调了 P2P 诈骗案件的惊人增长，强调需要加强监管和更好的消费者教育。以下是一些针对消费者和机构的最佳做法：

消费者须知：

1. 只向可信赖的个人汇款。

2. 将 P2P 支付视为现金——仅在收到产品或服务后付款。

3.设置银行欺诈警报。

4.加强安全设置。

5. 避免仓促做出决定或承受来自他人的压力。

6. 切勿给自己付款。

7. 妥善保管您的个人信息和密码。

8. 进行金融交易时避免使用公共 Wi-Fi。

给银行和金融科技公司的建议：

1. 实施先进的身份验证和欺诈检测工具。

2. 将身份验证纳入账户管理系统。

3. 定期审计账户，以发现用于欺诈的合成身份。

4. 对可疑交易启用实时警报。

5.为客户提供增强的安全功能和教育。

如果你被骗了该怎么办

如果您成为 P2P 欺诈的受害者，请按照以下步骤操作：

1.向P2P平台举报诈骗行为。

2.立即联系您的银行。

3. 联系币安或任何相关平台的客户服务团队寻求帮助。

常见的 P2P 诈骗类型

不幸的是，P2P 欺诈很常见，12% 的美国银行客户受到影响。冒名顶替骗局尤其普遍，五分之一的美国人成为其受害者。这些骗局通常涉及欺诈者冒充可信赖的个人或机构来诱骗受害者汇款。在授权推送支付 (APP) 欺诈中，受害者被操纵向诈骗者发送实时付款，通常是通过冒充或网络钓鱼策略。

为了应对这种情况，银行更加注重防止创建欺诈账户，因为骗子经常使用合成身份来洗钱。Zelle 等平台已经开始自我监管，并要求收款银行对其平台上的欺诈活动负责。

Socure 如何帮助预防 P2P 欺诈

Socure 是一家领先的身份欺诈检测和预防提供商，它使用尖端的机器学习模型来实时识别和阻止欺诈交易。凭借业内最大的身份图谱，Socure 的软件可帮助银行和金融科技公司检测和阻止欺诈账户，甚至在它们被用于诈骗之前。通过利用 RiskScores 和 Correlation Values 等工具，组织可以快速准确地评估 P2P 交易的风险。

Socure 的 Portfolio Scrub 和 Sigma Synthetic Fraud 功能使金融机构能够识别风险并从客户群中消除合成身份。借助 Socure 全面的欺诈预防工具，金融机构可以更好地保护其客户免受 P2P 欺诈，同时确保合法交易顺利进行。

有关如何保护您的组织免受 P2P 欺诈的更多信息，请联系 Socure 的专门团队。

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