Cẩn thận! Rất nhiều văn bản.

Bitcoin rất tiện lợi phải không? Nhưng tại sao bạn không thể sử dụng nó để thanh toán cà phê hoặc hóa đơn? Mặc dù Bitcoin là một dạng tiền kỹ thuật số nhưng nó không thực sự phù hợp cho việc thanh toán hàng ngày. Các tài sản kỹ thuật số khác được sử dụng cho các mục đích này là tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC).

Hầu hết các quốc gia chỉ đang khám phá ý tưởng chuyển sang tiền kỹ thuật số hoàn toàn, nhưng một số quốc gia đã tích cực sử dụng nó. Điều gì làm cho CBDC khác biệt với các tài sản kỹ thuật số khác? Hãy cùng tìm hiểu.

Giới thiệu

Công nghệ giúp tiền di chuyển trong tài chính truyền thống không theo kịp những thay đổi trong các khía cạnh khác của cuộc sống chúng ta. Và mặc dù việc này chỉ đơn thuần là gửi tiền từ nơi này đến nơi khác một chút nhưng nó có thể tốn kém và chậm chạp.

Nhiều chính phủ đang tích cực phát triển các loại tiền kỹ thuật số mới. Ưu điểm chính của chúng là tăng hiệu quả của hệ thống thanh toán và giảm chi phí tổng thể. CBDC có thể được coi là phiên bản kỹ thuật số lấy cảm hứng từ blockchain của tiền định danh ở cấp độ công nghệ mới.

Có khả năng nhiều quốc gia sẽ chuyển sang tiền kỹ thuật số trong mười năm tới. Những loại tiền tệ này được cấu trúc như thế nào?

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là gì?

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ fiat. Nó có thể được sử dụng như tiền thông thường theo quy định của chính phủ.

Cách tiếp cận để phát triển CBDC sẽ khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào quốc gia phát hành. Một số dựa trên blockchain hoặc lưu trữ sổ cái phân tán (DLT) khác, một số có thể đơn giản là cơ sở dữ liệu tập trung. Trong các loại tiền tệ dựa trên blockchain, các phiên bản kỹ thuật số của tiền tệ pháp định được thể hiện dưới dạng mã thông báo.

Mặc dù thực tế là CBDC có thể được coi là được “lấy cảm hứng từ” tiền điện tử, chẳng hạn như Bitcoin, nhưng có sự khác biệt đáng kể giữa chúng. CBDC được chính phủ phát hành và được coi là hợp pháp. 

Các loại tiền điện tử như Bitcoin không được phát hành bởi chính phủ hoặc tổ chức tập trung. Tất nhiên, bằng cách sử dụng CBDC, bạn cũng có thể thực hiện thanh toán ở nước ngoài, nhưng đối với Bitcoin thì không có biên giới quốc gia nào cả.

Nhiều ngân hàng trung ương đang xem xét hoặc thậm chí tích cực thử nghiệm khái niệm CBDC. 

Kể từ năm 2014, dự án DC/EP (tiền kỹ thuật số/thanh toán điện tử) đã được phát triển ở Trung Quốc. Phiên bản dùng thử của đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đã bắt đầu được sử dụng ở một số thành phố. Vào tháng 10 năm 2020, Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã công bố một báo cáo đánh giá giá trị của đồng euro kỹ thuật số.

Bản chất của tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC)

Từ quan điểm công nghệ, CBDC là cơ sở dữ liệu được quản lý và kiểm soát bởi chính phủ (hoặc các tổ chức được phê duyệt trong khu vực tư nhân). Do đó, CBDC là một thực thể được kiểm soát bởi cơ sở dữ liệu, nghĩa là chỉ những thực thể được phê duyệt mới có thể giao dịch trên mạng. 

Nghĩa là, thực thể tập trung kiểm soát cơ sở dữ liệu cũng có khả năng cấm và hủy giao dịch, đóng băng tiền hoặc thêm địa chỉ vào danh sách đen.

Nhiều CBDC có thể sẽ chạy trên blockchain của riêng chúng. Tuy nhiên, một số trong số chúng có thể được tạo trên cơ sở các chuỗi khối công khai. Bằng cách này, họ có thể đặt các tài sản được kiểm soát lên trên lớp cơ sở có sẵn công khai. Lớp được kiểm soát duy trì ảnh hưởng của các ngân hàng trung ương, trong khi lớp công khai đảm bảo độ tin cậy và bảo mật.

Tuy nhiên, điều này khó có thể trở thành tiêu chuẩn. Cho đến nay, chưa có một blockchain công khai nào đứng vững trước thử thách của thời gian và các điều kiện công nghệ cần thiết vẫn chưa được tạo ra.

Ngoài ra, mỗi quốc gia sẽ có cách tiếp cận riêng để triển khai CBDC, phù hợp về mặt công nghệ với nhu cầu cụ thể của mình.

Lợi ích của tiền kỹ thuật số của Ngân hàng Trung ương (CBDC)

Bạn có thể đã nghe nói rằng tiền điện tử đang đưa mọi người vào hệ thống ngân hàng. Có lẽ vậy. Nhưng CBDC vẫn sẽ hiệu quả hơn trong việc đạt được mục tiêu này so với các loại tiền điện tử phi tập trung như Bitcoin. Bất kỳ công dân nào có quyền truy cập vào tài khoản ngân hàng giá cả phải chăng đều có thể tăng cường khả năng tiếp cận tài chính của họ.

Một lợi thế khác là tiến bộ công nghệ, có thể thay đổi toàn bộ hệ thống tài chính. Mặc dù phần lớn tiền định danh về cơ bản là những con số trong cơ sở dữ liệu, nhưng phần lớn cơ sở hạ tầng này đã lỗi thời một cách đáng chú ý. Gửi email chỉ mất vài giây nhưng do hệ thống tài chính không ổn định nên việc gửi tiền có thể mất vài ngày.

Trong đại dịch COVID, các ngân hàng trung ương đã phải ứng phó nhanh hơn bao giờ hết. Với sự trợ giúp của CBDC, các ngân hàng trung ương và tổ chức tài chính có thể thay đổi chính sách tiền tệ và điều này có thể thay đổi hoàn toàn cách thức hoạt động của ngân hàng trung ương. 

CBDC cũng giúp chính phủ và ngân hàng trung ương dễ dàng theo dõi các hoạt động bất hợp pháp hơn.

CBDC và stablecoin

CBDC hơi giống với stablecoin phải không? Về chức năng, chúng thực sự giống nhau: cả hai đều là tiền định danh ở dạng token kỹ thuật số. Tuy nhiên, trên thực tế chúng rất khác nhau.

Stablecoin thường được tạo ra bởi các cá nhân và đại diện cho tiền định danh hoặc các tài sản khác. Chúng có thể được trao đổi với số tiền mà chúng đại diện, nhưng chúng không phải là tiền định danh. Đổi lại, CBDC được chính phủ phát hành dưới dạng phiên bản của tiền định danh.

➟ Bạn đang suy nghĩ nên bắt đầu làm việc với tiền điện tử từ đâu? Mua Bitcoin (BTC) trên Binance!

CBDC và tiền điện tử

Như chúng tôi đã nói, CBDC khác với tiền điện tử. CBDC được chính phủ phát hành và được coi là hợp pháp. Giống như tiền giấy, chúng vừa là đơn vị tài khoản, phương tiện thanh toán vừa là vật lưu trữ giá trị.

Các loại tiền điện tử thực sự như Bitcoin về cơ bản khác với CBDC. Chúng không được ban hành bởi một chính phủ hoặc được kiểm soát bởi một quốc gia duy nhất. Chúng được cung cấp công khai, chạy trên hệ thống không đáng tin cậy và có khả năng chống kiểm duyệt. Ngoài ra, họ không bị kiểm soát bởi một cơ quan tập trung. Không ai có thể đưa địa chỉ Bitcoin của bạn vào danh sách đen và ngăn bạn gửi giao dịch đến địa chỉ khác.

Vậy bạn nên chọn cái gì? Nó phụ thuộc vào mục tiêu của bạn. Khả năng trao đổi bitcoin không qua trung gian hay nguy cơ bị cấm giao dịch là vô cùng quan trọng và hấp dẫn đối với nhiều người dùng. Tuy nhiên, tùy chọn này cũng có nhược điểm của nó. Nếu tiền của bạn bị đánh cắp thì sao? Điều gì sẽ xảy ra nếu bạn vô tình gửi chúng đến sai địa chỉ? 

Đôi khi một tổ chức cần đảo ngược giao dịch hoặc đưa vào danh sách đen một địa chỉ cụ thể. Và trong một số trường hợp, sẽ có lợi hơn nếu tận dụng mạng lưới phi tập trung như Bitcoin.

Bản tóm tắt

Nhìn chung, chúng ta có thể nói rằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là phiên bản điện tử của tiền định danh. Nhiều triển khai CBDC có thể sẽ sử dụng công nghệ blockchain và cho phép người dùng dễ dàng thực hiện thanh toán kỹ thuật số.

➟ Bạn vẫn còn thắc mắc về tài sản kỹ thuật số? Hãy đến Học viện Hỏi!