Quy trình Biết khách hàng của bạn (KYC) giúp nhà cung cấp xác định và xác minh khách hàng của họ. Điều này được thực hiện như một phần của cuộc chiến chống rửa tiền/tài trợ khủng bố (AML/CFT), cũng như chống tội phạm tài chính và đảm bảo tính liêm chính của khách hàng.
KYC tích cực chống lại hoạt động tội phạm bằng cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng. Những loại kiểm toán này làm tăng niềm tin trong ngành và giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý rủi ro của họ. Trên các sàn giao dịch tiền điện tử, các hoạt động KYC đã trở nên phổ biến. Tuy nhiên, nhiều người chỉ trích thực tế là nó vô hiệu hóa những lợi thế chính của tiền điện tử – tính ẩn danh và phân cấp.
Giới thiệu
KYC là một yêu cầu pháp lý chung bắt buộc đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Hoạt động này chủ yếu nhằm mục đích chống lại việc tài trợ cho tội phạm và rửa tiền có được thông qua các phương tiện bất hợp pháp. Đây là lý do tại sao KYC đang trở thành một biện pháp bảo mật quan trọng, đặc biệt là đối với tiền điện tử. Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ như Binance ngày càng buộc phải thực hiện các thủ tục như vậy để bảo vệ khách hàng và tài sản của họ.
KYC là gì?
Nếu bạn đã mở tài khoản trên sàn giao dịch tiền điện tử, bạn có thể sẽ phải trải qua quá trình xác minh KYC. Là một phần của KYC, các nhà cung cấp dịch vụ tài chính buộc phải yêu cầu thông tin từ khách hàng để xác nhận danh tính của họ. Đây có thể là ID chính thức hoặc bảng sao kê ngân hàng. Giống như các điều khoản về AML, KYC giúp chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và chuyển tiền bất hợp pháp.
KYC giúp ngăn chặn tội phạm hơn là phản ứng lại nó. Hầu hết các dịch vụ tài chính đều yêu cầu dữ liệu khách hàng trong quá trình đăng ký - ngay cả trước khi họ có thể thực hiện các giao dịch tài chính. Trong một số trường hợp, tài khoản có thể được tạo mà không cần vượt qua KYC, nhưng khi đó chức năng của chúng sẽ bị hạn chế. Ví dụ: Binance cho phép người dùng tạo tài khoản nhưng giới hạn khả năng giao dịch cho đến khi hoàn tất KYC.
Trong quá trình KYC, bạn có thể được yêu cầu cung cấp các tài liệu sau:
Chứng minh nhân dân (ID)
Bằng lái xe
Hộ chiếu
Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, việc xác nhận vị trí và địa chỉ của khách hàng cũng cần thiết. Giấy tờ tùy thân sẽ cung cấp thông tin cơ bản (tên, ngày sinh), nhưng các giấy tờ khác sẽ được yêu cầu để xác định nơi cư trú thuế của bạn chẳng hạn. Rất có thể, bạn sẽ phải trải qua một số giai đoạn KYC. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải thường xuyên xác minh danh tính của khách hàng.
Ai quy định các tiêu chuẩn KYC?
Các quy định KYC khác nhau tùy theo quốc gia, nhưng có thỏa thuận quốc tế về thông tin cơ bản cần thiết. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước năm 2001 đã thiết lập các tiêu chuẩn cho quy trình AML và KYC vẫn được áp dụng cho đến ngày nay. Các nước EU và châu Á - Thái Bình Dương tuy có quy định riêng nhưng có nhiều điểm tương đồng với Mỹ. Chỉ thị chống rửa tiền của EU (AMLD) và các quy tắc PSD2 là những điều khoản chính được áp dụng ở các nước EU. Ở cấp độ toàn cầu, vấn đề này đang được Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) giải quyết.
Tại sao thủ tục KYC lại cần thiết trong tiền điện tử?
Do tính chất ẩn danh của tiền điện tử, bọn tội phạm sử dụng nó để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Quy định tốt hơn đối với ngành công nghiệp tiền điện tử có tác động tích cực đến danh tiếng của ngành và đảm bảo rằng tất cả các loại thuế đều được thanh toán. Có ba lý do chính tại sao thực hành KYC lại cần thiết trong ngành tiền điện tử:
1. Giao dịch trên blockchain là không thể đảo ngược. Nếu bạn mắc sai lầm trong một giao dịch, không ai có thể đảo ngược nó và trả lại tiền cho bạn. Điều này có nghĩa là tiền có thể bị bọn tội phạm đánh cắp hoặc di chuyển mà không có khả năng lấy lại được.
2. Tiền điện tử đảm bảo tính ẩn danh (người dùng sử dụng bút danh). Bạn không cần cung cấp thông tin cá nhân để mở ví tiền điện tử.
3. Thuế và luật pháp liên quan đến tiền điện tử ở nhiều quốc gia vẫn chưa được xác định rõ ràng.
Mặc dù KYC mất rất nhiều thời gian khi tạo tài khoản nhưng lợi ích của phương pháp này không thể được đánh giá quá cao. Điều này có thể không hoàn toàn rõ ràng đối với khách hàng bình thường, nhưng KYC giúp đảm bảo an toàn cho tiền và chống tội phạm.
Lợi ích chính của KYC
Không phải tất cả lợi ích của KYC đều rõ ràng. Cách làm này không chỉ giúp chống gian lận mà còn cải thiện toàn bộ hệ thống tài chính:
1. Người cho vay có thể dễ dàng đánh giá rủi ro của mình hơn bằng cách biết danh tính và lịch sử tài chính của khách hàng. KYC thúc đẩy hoạt động cho vay và quản lý rủi ro có trách nhiệm hơn.
2. KYC nhằm mục đích chống trộm danh tính và các hình thức gian lận tài chính khác.
3. KYC hoạt động như một biện pháp phòng ngừa rửa tiền.
4. KYC tăng cường niềm tin của khách hàng đối với các nhà cung cấp dịch vụ tài chính và giúp giám sát tính bảo mật và trách nhiệm giải trình của các dịch vụ này. Danh tiếng của dịch vụ có tác động trực tiếp đến toàn bộ ngành tài chính và có thể kích thích đầu tư.
KYC và phân cấp
Tiền điện tử ngay từ đầu đã tập trung vào sự phân cấp và tự do khỏi các trung gian. Như chúng tôi đã nói, bất kỳ người dùng nào cũng có thể tạo ví và lưu trữ tiền điện tử ở đó mà không cần cung cấp thông tin về bản thân. Tuy nhiên, chính vì những lý do này mà tiền điện tử đã được sử dụng tích cực để rửa tiền.
Chính phủ và cơ quan quản lý quốc gia thường yêu cầu tất cả các sàn giao dịch thực hiện kiểm tra KYC cho khách hàng của họ. Việc bắt buộc KYC đối với ví tiền điện tử là khá khó khăn, vì vậy các dịch vụ trao đổi tiền pháp định sang tiền điện tử phù hợp hơn để triển khai KYC. Một số nhà đầu tư sử dụng tiền điện tử để đầu cơ, trong khi những nhà đầu tư khác thực sự đánh giá cao khả năng và lợi ích của nó.
Lập luận chống lại KYC
Thủ tục KYC có một số ưu điểm rõ ràng nhưng vẫn gây ra một số tranh cãi. Nhiều người phản đối KYC do tính chất ẩn danh truyền thống của tiền điện tử. Thông thường, phần lớn những lời chỉ trích đều dựa trên các vấn đề về quyền riêng tư và phí:
1. Có các chi phí bổ sung liên quan đến việc thực hiện kiểm tra KYC, thường được chuyển cho khách hàng dưới dạng phí.
2. Một số người không có các tài liệu cần thiết hoặc địa chỉ cố định để xác minh KYC. Tất cả điều này khiến họ khó tiếp cận một số dịch vụ tài chính nhất định.
3. Các nhà cung cấp vô trách nhiệm có thể có khả năng bảo mật dữ liệu yếu, và sau đó các vụ hack có thể dẫn đến việc đánh cắp không chỉ tiền mà còn cả thông tin cá nhân của bạn.
4. Có ý kiến cho rằng cách làm này mâu thuẫn với ý tưởng phân cấp tiền điện tử.
Bản tóm tắt
Quy trình KYC là tiêu chuẩn ngành cho các dịch vụ tài chính và trao đổi tiền điện tử. Hoạt động này là một trong những biện pháp quan trọng nhất để chống rửa tiền và các tội phạm khác. Không ai thích trải qua quá trình kiểm tra KYC, nhưng chúng cực kỳ quan trọng vì chúng giúp đảm bảo an ninh. Là một phần của các biện pháp chống rửa tiền nâng cao, việc hoàn tất xác minh KYC cho phép bạn giao dịch tiền điện tử trên các sàn giao dịch như Binance với sự tin tưởng hoàn toàn rằng tiền của bạn được an toàn.