Cẩn thận! Rất nhiều văn bản.
Cho vay tiền điện tử là khả năng vay và cho vay tiền điện tử với một khoản phí hoặc lãi. Để vay tiền và bắt đầu đầu tư ngay lập tức, bạn chỉ cần cung cấp tài sản thế chấp thông qua ứng dụng cho vay DApp DeFi hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Nếu giá trị của tài sản thế chấp giảm xuống dưới một giá trị nhất định, nó sẽ cần được bổ sung để tránh bị thanh lý. Sau khi hoàn trả khoản vay bằng hoa hồng, vốn thế chấp sẽ được trả lại cho người đi vay.
Người dùng cũng có quyền truy cập vào các khoản vay nhanh không có bảo đảm và phải được hoàn trả trong cùng một giao dịch. Nếu người vay không thể thực hiện việc này, giao dịch cho vay sẽ bị hủy trước khi được xác nhận. Các khoản vay tiền điện tử đơn giản hóa và tự động hóa quá trình vay và cho vay. Đối với nhiều người, đây là một cách dễ dàng để kiếm APY trên tài sản tiền điện tử được nắm giữ (HODL) hoặc tận dụng các khoản vay ưu đãi.
Tuy nhiên, cho vay tiền điện tử, giống như bất kỳ dự án, hợp đồng thông minh hoặc đầu tư nào vào blockchain, đều có liên quan đến rủi ro tài chính. Ví dụ: sử dụng các đồng tiền dễ bay hơi làm tài sản thế chấp có thể dẫn đến việc thanh lý. Ngược lại, hợp đồng thông minh rất dễ bị hack và tấn công, có thể dẫn đến tổn thất lớn cho người dùng.
Đừng quên rằng việc cho vay, dù đi vay hay đi vay, luôn lấy đi quyền kiểm soát tiền của bạn và làm giảm tính thanh khoản của bạn. Xem xét cẩn thận các điều khoản cho vay để bạn biết chính xác khi nào bạn có thể lấy lại quyền truy cập vào tiền của mình và những khoản phí bạn sẽ phải trả. Đăng nhập vào tài khoản Binance của bạn và truy cập trang cho vay tiền điện tử để bắt đầu vay ngay hôm nay.
Giới thiệu
Khi nói về lãi và lỗ trong tiền điện tử, người ta không thể không nhắc đến sự biến động về giá và biến động của thị trường. Tuy nhiên, blockchain cũng cung cấp những cách khác để kiếm tiền. Cho vay tiền điện tử là cơ hội để dễ dàng cho vay tiền với rủi ro tương đối thấp, cũng như vay tài sản kỹ thuật số với lãi suất thấp. Các khoản vay tiền điện tử rất thuận tiện và có lợi cho cả người đi vay và người cho vay, đó là lý do tại sao chúng được cả hai bên tích cực sử dụng.
Cho vay tiền điện tử là gì
Việc cho vay tiền điện tử được thực hiện như sau: tiền điện tử của một người dùng được cung cấp cho người khác với một khoản phí nhất định. Cơ chế cho vay có thể hơi khác nhau trên các nền tảng khác nhau, nhưng các nguyên tắc cơ bản đều giống nhau ở mọi nơi. Dịch vụ này có sẵn trên cả nền tảng tập trung và phi tập trung.
Bạn không chỉ có thể vay tiền mà còn nhận được thu nhập thụ động dưới dạng tiền lãi khi đặt tiền điện tử vào nhóm sẽ quản lý tiền của bạn. Rủi ro mất tiền trong trường hợp này thường nhỏ nhưng điều này sẽ phụ thuộc vào độ tin cậy của hợp đồng thông minh được sử dụng. Sự an toàn của tiền được đảm bảo bởi người đi vay cung cấp tài sản thế chấp và khoản vay được quản lý bởi các nền tảng CeFi (tài chính tập trung) như Binance.
Cho vay tiền điện tử hoặc cho vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Cho vay tiền điện tử bao gồm ba bên: người cho vay, người đi vay và nền tảng DeFi (tài chính phi tập trung) hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Thông thường, người nhận khoản vay đặt tài sản thế chấp (tài sản thế chấp) trước khi nhận tiền điện tử. Tùy chọn cho vay nhanh không bảo đảm cũng có sẵn (xem thêm về điều này bên dưới). Trong trường hợp này, vai trò của người cho vay sẽ là một hợp đồng thông minh phát hành stablecoin hoặc một nền tảng phát hành tiền cho người dùng khác. Người cho vay gửi tiền điện tử vào một nhóm, sau đó quản lý quy trình cho vay và chuyển lãi cho họ.
Các loại khoản vay tiền điện tử
Khoản vay nhanh
Các khoản vay nhanh là cơ hội để vay vốn mà không cần thế chấp tài sản. Đúng như tên gọi, khoản vay được phát hành và hoàn trả trong một khối. Nếu số tiền vay kèm lãi không thể được trả lại, giao dịch sẽ bị hủy trước khi nó được xác nhận trong khối. Hóa ra khoản vay chưa bao giờ tồn tại vì giao dịch như vậy không được xác nhận và không được thêm vào chuỗi. Hợp đồng thông minh kiểm soát hoàn toàn quá trình cho vay, do đó không cần có sự tham gia của con người.
Bạn không thể ngần ngại với khoản vay nhanh vì hợp đồng thông minh có liên quan đến quá trình cho vay. Bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh, một giao dịch cấp cao nhất với một số giao dịch phụ sẽ được tạo. Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thành công, toàn bộ giao dịch cấp cao nhất sẽ được khôi phục.
Hãy xem một ví dụ. Giả sử một mã thông báo đang giao dịch ở mức 1 USD (USD) trong nhóm thanh khoản A và ở mức 1,10 USD trong nhóm thanh khoản B. Tuy nhiên, bạn không có tiền để mua mã thông báo từ nhóm đầu tiên để bán trong nhóm thứ hai. Bạn có thể thực hiện hoạt động kinh doanh chênh lệch giá này bằng cách sử dụng khoản vay nhanh và thực hiện mua và bán trong cùng một khối. Hãy tưởng tượng rằng giao dịch chính của bạn vay nhanh 1000 BUSD trên nền tảng DeFi và hoàn trả ngay lập tức. Giao dịch này sau đó được chia thành nhiều giao dịch phụ:
1. Tiền vay sẽ được chuyển vào ví của bạn.
2. Bạn mua tiền điện tử trị giá 1000 USD từ nhóm thanh khoản A (1000 token).
3. Bạn bán 1000 token với giá 1,10 USD và nhận được 1100 USD.
4. Bạn hoàn trả khoản vay bằng một khoản phí vay trong hợp đồng thông minh cho vay nhanh.
Nếu ít nhất một trong các giao dịch phụ không thành công, người cho vay sẽ hủy khoản vay cho đến khi giao dịch được xác nhận. Phương thức cho vay này cho phép bạn kiếm lợi nhuận mà không gặp rủi ro cho người đi vay hoặc tài sản thế chấp của họ. Hoán đổi tài sản thế chấp và chênh lệch giá cũng thường có sẵn đối với các khoản vay ngắn hạn. Tuy nhiên, loại tín dụng này chỉ được sử dụng trên chuỗi, vì việc chuyển tiền sang mạng khác sẽ làm gián đoạn cơ chế thanh toán trong một giao dịch.
Khoản vay có đảm bảo
Khoản vay có bảo đảm giúp người vay có nhiều thời gian hơn để sử dụng tiền của mình để đổi lấy việc cung cấp tài sản thế chấp. MakerDAO là một ví dụ cho phép sử dụng tiền điện tử làm tài sản thế chấp. Vì tiền điện tử rất biến động nên tỷ lệ khoản vay trên tài sản thế chấp (LTV) có thể sẽ rất thấp—ví dụ: 50%, nghĩa là tài sản thế chấp sẽ gấp đôi số tiền cho vay. Sự khác biệt này mang lại sự đệm cho giá trị của tài sản thế chấp trong trường hợp giá tài sản thế chấp giảm. Nếu tài sản thế chấp giảm xuống dưới giá trị khoản vay hoặc một giá trị nhất định, số tiền đó sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay.
Ví dụ: khoản vay có LTV 50% là 10.000 USD sẽ yêu cầu tài sản thế chấp là 20.000 USD bằng Ether (ETH). Nếu giá trị trái phiếu giảm xuống dưới 20.000 USD, bạn sẽ phải nạp thêm tiền. Nếu giá trị giảm xuống dưới 12.000 USD, việc thanh lý sẽ diễn ra và tiền sẽ được chuyển cho chủ nợ.
Các khoản vay thường liên quan đến các stablecoin mới được tạo (như DAI) hoặc tiền điện tử được người dùng khác cho vay. Người cho vay gửi tài sản vào một hợp đồng thông minh, hợp đồng này cũng có thể khóa số tiền đó trong một thời gian nhất định. Sau khi nhận được tiền, bạn có thể sử dụng chúng theo ý muốn. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải nạp tài sản thế chấp của mình nếu giá thay đổi để tránh bị thanh lý.
Nếu tỷ lệ LTV của bạn tăng đáng kể, bạn sẽ phải trả tiền phạt. Quá trình cho vay hoàn toàn minh bạch và được kiểm soát bởi hợp đồng thông minh. Sau khi hoàn trả khoản vay kèm lãi suất, bạn sẽ nhận lại được số tiền đặt cọc của mình.
Ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay tiền điện tử
Các khoản vay tiền điện tử đã được sử dụng rộng rãi trong không gian DeFi trong nhiều năm, tuy nhiên chúng không phải là không có nhược điểm. Cần phải hiểu rõ vấn đề này trước khi vay hoặc cho vay vốn:
Thuận lợi:
1. Vốn dễ tiếp cận. Các khoản vay tiền điện tử được cấp cho bất kỳ ai có thể cung cấp tài sản thế chấp hoặc hoàn trả ngay số tiền đó bằng một khoản vay nhanh. Loại khoản vay này không yêu cầu người đi vay phải có lịch sử tín dụng tốt và dễ dàng tiếp cận hơn nhiều so với khoản vay từ tổ chức tài chính truyền thống.
2. Khoản vay được quản lý bằng hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh sẽ tự động hóa quy trình cho vay, giúp quy trình này hiệu quả hơn và có thể mở rộng hơn.
3. Một cách dễ dàng để kiếm thu nhập thụ động. HODLers có thể gửi tiền điện tử của họ vào kho tiền và kiếm APY mà không cần phải tự quản lý tín dụng.
sai sót
1. Rủi ro thanh lý cao tùy theo tài sản thế chấp. Ngay cả một khoản vay với số lượng tài sản thế chấp lớn cũng có thể bị thanh lý nếu tiền điện tử đột ngột giảm giá trị.
2. Một số hợp đồng thông minh dễ bị tấn công. Mã được viết kém và sơ hở có thể dẫn đến mất tiền vay hoặc tài sản thế chấp.
3. Các khoản vay và tín dụng có thể làm tăng rủi ro tổng thể của danh mục đầu tư. Đa dạng hóa danh mục đầu tư được coi là một biện pháp hiệu quả và an toàn, nhưng thực hiện nó với nợ sẽ làm tăng rủi ro.
Những gì bạn nên chú ý đến
Các khuyến nghị chính để cho vay tiền điện tử thành công là sử dụng nền tảng cho vay đáng tin cậy và tài sản ổn định làm tài sản thế chấp. Tuy nhiên, trước khi bạn bắt đầu làm việc với việc cho vay, hãy đọc những lời khuyên hữu ích sau:
1. Nhận thức được những rủi ro liên quan đến việc chuyển tiền điện tử để bảo quản an toàn. Sau khi tiền rời khỏi ví, việc quản lý chúng sẽ được chuyển cho bên thứ ba (hoặc hợp đồng thông minh). Nhiều dự án có thể trở thành mục tiêu của những kẻ lừa đảo và trong một số trường hợp, tiền không thể rút ngay lập tức.
2. Phân tích điều kiện thị trường trước khi vay tiền điện tử. Tiền của bạn có thể bị khóa trong một thời gian nhất định, điều đó có nghĩa là bạn sẽ không thể phản ứng trước sự suy thoái của thị trường tiền điện tử. Ngoài ra, việc cho vay trên nền tảng mới có thể có rủi ro, vì vậy đôi khi tốt hơn bạn nên dành thời gian và đảm bảo nền tảng này đáng tin cậy.
3. Nghiên cứu các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Mỗi nền tảng cho vay có thể có các quy tắc khác nhau, vì vậy hãy nghiên cứu trước để tìm ra lãi suất và điều khoản tốt nhất.
Các dự án tín dụng tiền điện tử nổi tiếng
Bóng ma
Aave là một giao thức DeFi dựa trên Ethereum cung cấp nhiều khoản vay tiền điện tử. Nó cho phép bạn vừa cho vay vừa vay tiền, cũng như tham gia nhóm thanh khoản và truy cập các dịch vụ DeFi. Aave được biết đến nhiều nhất với công việc phổ biến các khoản vay nhanh. Để cho ai đó vay tiền, bạn cần gửi mã thông báo của mình vào Aave và nhận aTokens, hoạt động như một biên nhận. Số tiền thu nhập của bạn sẽ phụ thuộc vào loại tiền điện tử bạn vay.
Abracadabra
Abracadabra là một dự án DeFi đa chuỗi, nơi người dùng đặt cọc các token chịu lãi làm tài sản thế chấp. Người dùng gửi tiền của họ vào nhóm cho vay hoặc công cụ tối ưu hóa lợi nhuận và nhận mã thông báo lãi suất. Việc sở hữu chúng cung cấp quyền truy cập vào khoản tiền gửi ban đầu với tiền lãi kiếm được.
Bạn cũng có thể mở khóa mã thông báo lãi suất bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp để vay stablecoin Magic Internet Money (MIM). Cũng có thể đặt cược stablecoin vào hợp đồng thông minh để tạo thu nhập và sau đó sử dụng mã thông báo lãi suất để tạo MIM. Nếu stablecoin của bạn không bị biến động thì khả năng thanh lý vẫn ở mức thấp.
Binance
Binance không chỉ cung cấp các dịch vụ trao đổi tiêu chuẩn mà còn cung cấp nhiều sản phẩm tiền điện tử tài chính khác mà người dùng có thể cho vay, vay và sử dụng để kiếm thu nhập thụ động. Nếu bạn không muốn tự mình quản lý ví DeFi của mình thông qua DApps, hãy thử sử dụng các dự án CeFi (tài chính tập trung). Binance cung cấp khả năng tiếp cận các khoản vay dễ dàng bằng tài sản thế chấp bằng tiền điện tử bằng nhiều loại token và coin khác nhau, bao gồm Bitcoin (BTC), ETH và BNB. Tiền cho các khoản vay này đến từ những người dùng Binance muốn kiếm lãi từ tiền điện tử mà họ nắm giữ.
Cách vay tiền điện tử trên Binance
Bạn có thể dễ dàng vay tiền điện tử trực tiếp từ tài khoản Binance của mình. Để thực hiện việc này, hãy đăng nhập và truy cập trang cho vay tiền điện tử.
1. Chỉ định số tiền cho vay và loại tiền điện tử mong muốn.
2. Ghi rõ tài sản và số tiền bảo đảm. Số tiền thế chấp tối thiểu sẽ được hiển thị ở hộp dưới cùng dựa trên LTV ban đầu ở thanh bên phải.
3. Chọn thời hạn vay.
4. Kiểm tra kỹ chi tiết khoản vay của bạn và nhấp vào [Xác nhận khoản vay].
Bản tóm tắt
Khi được xử lý có trách nhiệm, nền tảng cho vay tiền điện tử sẽ mang lại lợi ích cho cả người đi vay và người cho vay. Họ cũng cung cấp cho HODLers một lựa chọn thu nhập thụ động khác và các nhà đầu tư có cơ hội tận dụng tối đa quỹ của mình bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Bất kể bạn chọn dự án nào để quản lý khoản vay của mình - DeFi hay CeFi, hãy nhớ nghiên cứu các điều khoản cho vay và chọn nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ chuỗi khối đã đơn giản hóa quy trình cho vay tiền điện tử, mang đến cho chúng ta một công cụ mới mạnh mẽ để kiếm lợi nhuận.
