Cẩn thận! Rất nhiều văn bản

Rất có thể bạn đã gặp các thuật ngữ APY và APR khi nghiên cứu các sản phẩm tài chính phi tập trung (DeFi).

Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) tính đến lãi gộp hàng quý, hàng tháng, hàng tuần hoặc hàng ngày, nhưng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) thì không. Sự khác biệt đơn giản này có thể thay đổi đáng kể việc tính toán lợi nhuận trong một khoảng thời gian nhất định. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu cách tính hai số liệu này và cách chúng tác động đến doanh thu kỹ thuật số.

APR và APY

APR và APY là những khái niệm chính trong tài chính cá nhân. Hãy bắt đầu với một thuật ngữ đơn giản hơn: tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Đây là tiền lãi mà người cho vay kiếm được từ số tiền của họ trong khoảng thời gian một năm và được người đi vay trả.

Ví dụ: nếu bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm tại ngân hàng với APR là 20%, sau một năm bạn sẽ kiếm được 2.000 đô la tiền lãi. Chúng được tính bằng cách nhân số tiền gốc ($10.000) với tỷ lệ APR (20%). Vì vậy, trong một năm bạn sẽ có 12.000 USD. Trong hai năm, bạn sẽ có 14.000 USD. Trong ba năm, bạn sẽ tiết kiệm được 16.000 USD, v.v.

Trước khi đề cập đến lợi suất phần trăm hàng năm (APY), hãy hiểu lãi suất kép là gì. Nói một cách đơn giản, nó đang kiếm lãi từ tiền lãi trước đó. Nếu tổ chức tài chính trong ví dụ trên trả lãi cho tài khoản của bạn hàng tháng, số dư của bạn sẽ khác nhau trong mỗi 12 tháng trong năm.

Thay vì nhận được 12.000 USD vào cuối tháng thứ 12, bạn sẽ nhận được một phần tiền lãi mỗi tháng. Tiền lãi này được cộng vào số tiền gốc trong khoản tiền gửi của bạn, do đó số tiền lãi bạn kiếm được sẽ tăng lên hàng tháng. Mỗi tháng thu nhập của bạn sẽ tăng lên. Đây là cách lãi kép hoạt động.

Giả sử bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản ngân hàng với APR là 20% và tiền lãi tích lũy hàng tháng. Không cần phải tính toán phức tạp, bạn sẽ có 12.429 đô la vào cuối năm. Đơn giản hơn là 429 đô la do lãi suất kép. Bạn sẽ kiếm được bao nhiêu với APR là 20% và lãi kép hàng ngày? Tổng cộng bạn sẽ nhận được $12,452.

Hiệu quả của lãi suất kép được thấy rõ nhất trong thời gian dài. APR 20% tương tự với lãi suất hàng ngày sẽ mang lại 19.309 đô la sau ba năm. Nhiều hơn 3.309 đô la so với cùng một sản phẩm có APR 20% không tính lãi kép.

Bằng cách thêm lãi kép, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền hơn từ khoản đầu tư của mình. Xin lưu ý rằng lãi suất thay đổi tùy thuộc vào tần suất tích lũy: càng thường xuyên thì thu nhập càng nhiều. Tích lũy hàng ngày sẽ mang lại nhiều lãi hơn tích lũy hàng tháng.

Làm thế nào để tính thu nhập từ một sản phẩm có lãi kép? Đây là lúc lợi suất phần trăm hàng năm (APY) xuất hiện. Sử dụng công thức đặc biệt để chuyển đổi APR thành APY dựa trên tần suất tích lũy. Ví dụ: APR là 20% gộp hàng tháng bằng 21,94% APY. Nếu gộp hàng ngày, nó sẽ là 22,13% APY. Những con số này thể hiện tỷ lệ phần trăm lợi nhuận hàng năm bạn kiếm được sau khi tính đến lãi kép.

Nhìn chung, APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) đơn giản và ổn định hơn: nó luôn cố định. Nhưng APY (Tỷ lệ phần trăm hàng năm) bao gồm lãi gộp trên lãi, là lãi kép. Nó thay đổi tùy thuộc vào tần suất tích lũy. Để tìm hiểu sự khác biệt, hãy nhớ rằng “sản lượng” là một khái niệm phức tạp hơn (và mang lại nhiều lợi nhuận hơn).

Làm thế nào để bạn so sánh lãi suất?

Từ ví dụ trên, bạn có thể thấy rằng khi cộng tiền lãi, bạn có thể nhận được nhiều tiền lãi hơn. Giá cho các sản phẩm khác nhau có thể ở dạng APR hoặc APY. Vì sự khác biệt này nên điều quan trọng là phải sử dụng cùng một thuật ngữ để so sánh. Hãy cẩn thận khi so sánh các sản phẩm vì bạn có thể so sánh táo với cam.

Các sản phẩm có APY cao hơn không nhất thiết sẽ kiếm được nhiều tiền lãi hơn các sản phẩm có APR thấp hơn. Bạn có thể dễ dàng chuyển đổi APR và APY bằng các công cụ trực tuyến miễn là bạn biết tần suất tích lũy.

Điều tương tự cũng xảy ra với DeFi và các loại sản phẩm tiền điện tử khác. Khi xem xét các sản phẩm có APY và APR tiền điện tử, chẳng hạn như tiền gửi và đặt cược bằng tiền điện tử, hãy nhớ chuyển đổi chúng để bạn có thể so sánh táo với táo.

Ngoài ra, khi so sánh hai sản phẩm DeFi bằng APY, hãy đảm bảo chúng có cùng thời gian tích lũy. Nếu chúng có cùng APR, nhưng một APR được tính hàng tháng và một APR được tính hàng ngày thì tùy chọn hàng ngày có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn.

Một điều quan trọng khác cần chú ý là giá trị APY cho sản phẩm tiền điện tử cụ thể mà bạn đang xem xét. Một số sản phẩm sử dụng thuật ngữ "APY" để chỉ phần thưởng có thể kiếm được bằng tiền điện tử trong một khoảng thời gian đã chọn, thay vì thu nhập/lợi nhuận thực tế hoặc dự kiến ​​bằng bất kỳ loại tiền tệ fiat nào. Đây là một điểm khác biệt quan trọng vì giá tài sản tiền điện tử có thể biến động và giá trị khoản đầu tư của bạn (tính theo tiền pháp định) có thể tăng hoặc giảm. Nếu giá tài sản tiền điện tử giảm mạnh, giá trị khoản đầu tư của bạn (tính theo tiền pháp định) có thể thấp hơn số tiền pháp định ban đầu mà bạn đã đầu tư, ngay cả khi bạn tiếp tục kiếm APY bằng tài sản tiền điện tử. Do đó, điều quan trọng là phải xem lại các điều khoản và điều kiện của sản phẩm cũng như tự nghiên cứu để hiểu rủi ro đầu tư và ý nghĩa của APY trong bối cảnh cụ thể.

Bản tóm tắt

APR và APY lúc đầu có thể gây nhầm lẫn, nhưng chúng rất dễ phân biệt nếu bạn nhớ rằng tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) là một số liệu phức tạp hơn với lãi suất kép. Bởi vì tiền lãi tích lũy từ tiền lãi nên APY luôn cao hơn nếu tiền lãi được gộp nhiều lần mỗi năm. Luôn kiểm tra tỷ lệ sản phẩm khi tính lãi bạn sẽ kiếm được.

Cảnh báo rủi ro và tuyên bố từ chối trách nhiệm: Các tài liệu sau đây được cung cấp “nguyên trạng” mà không có bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào chỉ nhằm mục đích tham khảo và giáo dục chung. Thông tin này không được coi là lời khuyên tài chính hoặc khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Để biết thêm thông tin chi tiết xin vui lòng theo liên kết. Giá trị của tài sản kỹ thuật số có thể không ổn định và giá trị của số tiền đầu tư có thể tăng giảm. Bạn có thể không lấy lại được số tiền đầu tư của mình. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình. Binance không chịu trách nhiệm về những tổn thất có thể xảy ra của bạn. Thông tin này không cấu thành tư vấn tài chính. Để tìm hiểu thêm, vui lòng đọc Điều khoản sử dụng và Tiết lộ rủi ro của chúng tôi.