TL;DR
Các loại tiền điện tử như bitcoin và ether đã cho thấy hiệu suất lịch sử ấn tượng với tư cách là một tài sản, đánh bại hiệu suất của vàng, chứng khoán và bất động sản với tỷ suất lợi nhuận rất lớn trong một thập kỷ.
Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không phản ánh kết quả trong tương lai, nhưng các nhà đầu tư tin rằng tiền điện tử có thể đóng một vai trò quan trọng trong danh mục đầu tư hưu trí đa dạng, mang lại tiềm năng lợi nhuận cao và phòng ngừa lạm phát.
Khi lập kế hoạch nghỉ hưu, điều quan trọng là phải suy nghĩ về nguồn cung bitcoin cố định, nguồn cung bitcoin giảm dần trong môi trường lạm phát cao, nguồn cung tiền tệ mở rộng và sự ổn định lâu dài của đồng nội tệ của bạn.
Thiết lập mục tiêu nghỉ hưu của bạn
Việc thiết lập mục tiêu nghỉ hưu phụ thuộc vào nhiều yếu tố khác nhau và mục tiêu của bạn có thể khác biệt đáng kể so với những mục tiêu khác. Nhưng nhìn chung, bạn có thể sử dụng phép tính đơn giản này để đưa ra ước tính sơ bộ.
Đầu tiên, hãy ước tính chi phí sinh hoạt hàng năm của bạn khi nghỉ hưu. Thông thường, bạn cần khoảng 70% đến 80% thu nhập trước khi nghỉ hưu để duy trì lối sống của mình. Nếu hiện tại bạn kiếm được 100.000 USD mỗi năm, hãy lên kế hoạch kiếm được 70.000 USD đến 80.000 USD mỗi năm khi nghỉ hưu.
Tiếp theo, ước tính thu nhập tiềm năng sau khi nghỉ hưu của bạn bao gồm lương hưu, thu nhập cho thuê, tiền lãi và cổ tức. Chúng tôi sẽ gọi đây là thu nhập hàng năm sau khi nghỉ hưu.
Cuối cùng, hãy xác định số năm bạn mong muốn sống khi nghỉ hưu. Ở quốc gia của bạn, người ta thường sử dụng tuổi thọ trung bình nhưng bạn nên cộng thêm một vài năm nữa vào con số này. Nếu bạn dự định nghỉ hưu ở tuổi 65 và tuổi thọ của đất nước bạn là 80 năm thì bạn cần phải sống khi nghỉ hưu trong 15 năm.
Để tính tổng mục tiêu nghỉ hưu của bạn, hãy sử dụng công thức sau:
(Chi phí hưu trí hàng năm - thu nhập hàng năm sau khi nghỉ hưu) * số năm nghỉ hưu
Ví dụ: nếu bạn cần 80.000 đô la mỗi năm, dự kiến 30.000 đô la hàng năm từ thu nhập sau khi nghỉ hưu của bạn và lên kế hoạch cho 30 năm nghỉ hưu, bạn sẽ cần 1,5 triệu đô la tiền tiết kiệm khi nghỉ hưu:
($80.000-$30.000) X 30 = $1.500.000
Tất nhiên, đây là những ước tính sơ bộ. Bạn luôn có thể cố gắng đưa ra các mục tiêu hưu trí tùy chỉnh hơn để phù hợp với nhu cầu cụ thể và mục tiêu lối sống của mình.
Tiền điện tử đã hoạt động như thế nào trong quá khứ?
Tiền điện tử đã cho thấy hiệu suất lịch sử ấn tượng, đặc biệt là các đồng tiền hàng đầu là Bitcoin (BTC) và Ethereum (ETH).
Bitcoin, ra mắt vào năm 2009, là loại tiền điện tử đầu tiên và có giá trị nhất. Nếu bạn đầu tư 100 USD vào bitcoin vào tháng 7 năm 2010, khi giá khoảng 0,06 USD, số tiền đó sẽ có giá trị khoảng 50 triệu USD vào giữa năm 2023. Đó là tổng lợi nhuận là 49.9999.900% trong khoảng thời gian 13 năm!
Ethereum, ra mắt vào năm 2015, đã giới thiệu với thế giới các hợp đồng thông minh và các ứng dụng phi tập trung. Nếu bạn đã đầu tư 100 đô la vào Ethereum trong đợt phát hành tiền xu ban đầu (ICO) vào năm 2014 với giá 0,31 đô la cho mỗi đồng xu, danh mục đầu tư của bạn sẽ có tổng giá trị khoảng 580.644 đô la tính đến giữa năm 2023 khi ether có giá trị khoảng 1.800 đô la.
Nhưng hiệu suất dài hạn phi thường này đi đôi với sự biến động cực độ. Nếu chúng ta nhìn vào lợi nhuận hàng năm của bitcoin, bạn sẽ thấy giá của nó tăng 5.500% trong một năm và giảm hơn 80% trong một năm khác.
Nhưng có một số điểm quan trọng cần rút ra khi xem xét hiệu suất trong quá khứ của hai loại tiền điện tử hàng đầu. Một là bạn đầu tư càng lâu thì lợi nhuận bạn nhận được càng cao. Sử dụng năm 2021 làm điểm chuẩn, nếu bạn tiếp tục đầu tư vào bitcoin trong một năm, lợi nhuận của bạn sẽ là 59%, so với 1,133% trong ba năm, 4,686% trong 5 năm và 876,509% trong 10 năm.
Một cái nhìn sâu sắc quan trọng khác là tiền điện tử và đặc biệt là bitcoin, vượt trội hơn hầu hết các tài sản khác với tỷ suất lợi nhuận rất lớn. Ví dụ, bitcoin vượt trội hơn vàng. Bitcoin có lợi nhuận trung bình hàng năm là 1,576% và tổng lợi nhuận là 18,912% từ năm 2010 đến năm 2021 (giá bitcoin cực kỳ biến động trong năm đầu tiên sau khi ra mắt, đó là lý do tại sao con số lợi nhuận dài hạn khác nhau đáng kể tùy thuộc vào mức giá nào. sử dụng cho năm 2010 làm điểm chuẩn), trong khi SPDR Gold Shares có lợi nhuận trung bình là 5% và tổng lợi nhuận là 62%.
Bitcoin cũng đã vượt trội so với cổ phiếu. Sử dụng chỉ số S&P 500 làm chuẩn, đầu tư 100 USD vào chỉ số này trong năm 2010 sẽ mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm là 15% và tổng lợi nhuận là 412% cho đến năm 2021. Thậm chí so với một số cổ phiếu đơn lẻ hoạt động tốt nhất như Apple và Amazon , Bitcoin đã đánh bại họ với tỷ số chênh lệch đáng kể. Apple và Amazon sẽ mang lại cho bạn tổng lợi nhuận lần lượt là 399% và 427% trong cùng thời kỳ. Bitcoin cũng vượt trội hơn bất động sản vì Vanguard Real Estate ETF có lợi nhuận trung bình hàng năm là 14% và tổng lợi nhuận là 162% trong cùng khung thời gian.
Mặc dù hiệu suất trong quá khứ không phản ánh kết quả trong tương lai, nhưng tiền điện tử, đặc biệt là các đồng tiền nổi tiếng và lâu đời như bitcoin và ether, đã mang lại lợi nhuận dài hạn đặc biệt bất chấp biến động giá.
Hiểu chính sách tiền tệ và lạm phát
Khi chúng tôi xem xét hiệu suất trong quá khứ của tiền điện tử, vàng, chứng khoán và bất động sản trong phần trước, chúng tôi đã không tính đến lạm phát. Lạm phát là sự gia tăng liên tục của mức giá hàng hóa trong nền kinh tế trong một khoảng thời gian. Lạm phát làm giảm sức mua của tiền, nghĩa là tiền của bạn mất giá trị theo thời gian. Đó là lý do tại sao lạm phát là yếu tố quan trọng cần cân nhắc khi lập kế hoạch nghỉ hưu.
Một số yếu tố góp phần gây ra lạm phát, một trong những yếu tố quan trọng nhất là chính phủ có quyền in tiền theo ý mình. Điều này làm tăng cung tiền. Nếu số lượng sản phẩm không thay đổi nhưng lượng tiền tăng lên thì giá sản phẩm đương nhiên sẽ tăng lên.
Một điều cần lưu ý là các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới đã in số tiền chưa từng có lên tới hàng chục nghìn tỷ đô la kể từ Cuộc khủng hoảng tài chính toàn cầu năm 2008. Lạm phát cơ bản ở Mỹ trung bình là 4,48% mỗi năm trong khoảng thời gian từ 2020 đến 2023. tổng lạm phát là 14,04%. Điều đó có nghĩa là lợi nhuận trung bình hàng năm 15% của bạn trong chỉ số S&P 500 sẽ chỉ là 10% sau khi tính đến lạm phát.
Tất nhiên, ở nhiều nước khác, lạm phát cao hơn nhiều. Điều này có nghĩa là lợi tức đầu tư của bạn có thể thấp hơn nhiều sau khi tính đến lạm phát. Trong những trường hợp cực đoan, lạm phát hàng tháng có thể lên tới 50% hoặc hơn ở các quốc gia như Argentina và Zimbabwe. Kịch bản như vậy được gọi là siêu lạm phát, thường gây ra sự tàn phá kinh tế.
Các loại tiền điện tử như bitcoin và ether có động lực khác nhau rõ rệt. Satoshi Nakamoto, người sáng tạo bí ẩn của Bitcoin, đã đặt tổng nguồn cung bitcoin lên mức trần là 21 triệu xu. Bitcoin mới được tạo ra với tốc độ giảm dần, trải qua sự kiện “halving” khoảng bốn năm một lần. Với nguồn cung hữu hạn và giảm phát, Bitcoin thường được ví như “vàng kỹ thuật số”. Tương tự như vàng, Bitcoin được coi là phương tiện lưu trữ giá trị, hàng rào chống lạm phát và là tài sản khác biệt với thị trường tài chính truyền thống.
Tương tự, ether ngày càng được coi là một loại tiền điện tử giảm phát kể từ khi chuyển đổi từ cơ chế đồng thuận Proof of Work (PoW) sang Proof of Stake (PoS) vào năm 2022. Mặc dù ether đã là một loại tiền điện tử gây lạm phát khi mới thành lập, nhưng đồng tiền gốc của Ethereum lại là chứng kiến nhiều ether bị đốt cháy hơn số lượng tiền được lưu hành trong hầu hết năm 2023. Điều này phần lớn là do bản nâng cấp có tên EIP-1559 được triển khai vào năm 2021 nhằm đốt phí giao dịch thay vì thưởng cho những người khai thác mạng.
Khi bạn lên kế hoạch nghỉ hưu, điều quan trọng là phải suy nghĩ về nguồn cung bitcoin cố định và nguồn cung ngày càng giảm của ether. Ngoài ra còn có các loại tiền điện tử khác có đặc điểm tương tự. Đặc biệt, bạn cần xem xét lạm phát, nguồn cung tiền tệ của quốc gia bạn và sự ổn định lâu dài của đồng nội tệ.
Mặc dù gần như không thể dự đoán được hiệu suất trong tương lai của tiền điện tử nhưng những nguyên tắc cơ bản này sẽ cung cấp một số hướng dẫn. Các yếu tố khác có thể ảnh hưởng đến hiệu suất trong tương lai của tiền điện tử bao gồm tỷ lệ chấp nhận tiền điện tử, quy định và thuế.
Bạn nên phân bổ bao nhiêu quỹ hưu trí cho tiền điện tử?
Bạn nên thận trọng trong cách tiếp cận khi thêm tiền điện tử vào quỹ hưu trí của mình, xem xét tất cả các yếu tố rủi ro và khả năng chịu rủi ro của riêng bạn. Tiền điện tử có tính biến động cao và có thể gặp rủi ro, vì vậy chúng chỉ nên chiếm một phần nhỏ trong danh mục đầu tư đa dạng.
Điểm khởi đầu được đề xuất có thể là phân bổ khoảng 5% đến 10% danh mục đầu tư hưu trí của bạn cho tiền điện tử. Tuy nhiên, việc phân bổ phù hợp phụ thuộc vào mức độ chấp nhận rủi ro, thời hạn đầu tư, tình hình tài chính và mục tiêu đầu tư của bạn.
Bạn cũng nên tuân thủ một nguyên tắc đầu tư quan trọng: đa dạng hóa. Bạn nên đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau bao gồm cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt, bất động sản và vàng. Bạn cũng nên đa dạng hóa khoản đầu tư tiền điện tử của mình. Đừng đặt tất cả số tiền nắm giữ tiền điện tử của bạn vào một đồng xu duy nhất.
Có hàng chục ngàn loại tiền điện tử, làm thế nào để bạn chọn loại tiền điện tử nào phù hợp với mình? Hãy nhớ rằng, không phải tất cả chúng đều phù hợp để đầu tư dài hạn. Vì mục đích nghỉ hưu, nhìn chung, tốt nhất nên tập trung vào các loại tiền điện tử có vốn hóa lớn, đã có uy tín như bitcoin và ether. Nếu bạn muốn tiếp cận với các tài sản có rủi ro cao hơn nhưng có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao hơn, hãy xem xét các loại tiền điện tử nhỏ hơn, đầy hứa hẹn và chỉ đầu tư số tiền mà bạn sẵn sàng mất.
Cách xây dựng danh mục đầu tư tiền điện tử hưu trí của bạn
Tính nhất quán là chìa khóa khi xây dựng danh mục đầu tư hưu trí, đặc biệt khi bạn đầu tư trong nhiều thập kỷ. Một chiến lược phổ biến là Trung bình chi phí bằng đô la, thường được gọi là DCA.
Với DCA, bạn thường xuyên đầu tư một số tiền cố định, bất kể giá cả. Ví dụ: bạn có thể đầu tư 500 USD mỗi tháng vào bitcoin trong 10 năm tiếp theo. Điều này có khả năng giảm thiểu tác động của sự biến động ngắn hạn và giảm rủi ro khi thực hiện các khoản đầu tư lớn vào thời điểm không thích hợp.
Khi triển khai chiến lược DCA, hãy luôn kiềm chế việc mua hoảng loạn hoặc bán hoảng loạn trong thời gian thị trường lên xuống. Bạn phải tuân theo kế hoạch dài hạn của mình một cách tỉ mỉ và luôn tập trung. Sự kiên nhẫn và kỷ luật là rất quan trọng trong chiến lược này.
Mặc dù việc xác định thời điểm thị trường không bao giờ là một ý tưởng hay, nhưng bạn nên thận trọng khi giá đạt mức cao mới mọi thời đại và tham lam khi giá gần mức thấp nhất. Như người xưa vẫn nói: Hãy sợ hãi khi người khác tham lam và tham lam khi người khác sợ hãi.
Ưu và nhược điểm của việc kết hợp tiền điện tử vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn
Có những lợi ích và bất lợi khi kết hợp tiền điện tử vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn. Những lợi ích bao gồm:
Tiềm năng sinh lời cao
Tiền điện tử có tiềm năng mang lại lợi nhuận cao so với tài sản truyền thống dựa trên hiệu suất trước đây của chúng. Hãy nhớ rằng những thành tích trong quá khứ không đảm bảo cho lợi nhuận trong tương lai.
Đa dạng hóa
Tiền điện tử tạo thành một loại tài sản mới không di chuyển hoàn toàn song song với các thị trường truyền thống. Lượng dữ liệu còn hạn chế vì tiền điện tử vẫn còn mới và mối quan hệ giữa tiền điện tử và tài sản truyền thống tiếp tục gây tranh cãi.
Phòng ngừa lạm phát
Các loại tiền điện tử như bitcoin có thể hoạt động như một hàng rào chống lạm phát. Tuy nhiên, xin lưu ý rằng lịch sử của bitcoin như một tài sản rất ngắn kể từ khi nó ra đời vào năm 2009. Một số chỉ ra rằng các điều kiện tiền tệ toàn cầu đã lỏng lẻo trong hầu hết thời gian tồn tại của tiền điện tử. Vì vậy, bằng chứng của tuyên bố này là không thuyết phục.
Những hạn chế của việc đầu tư vào tiền điện tử trong kế hoạch nghỉ hưu của bạn bao gồm:
Biến động
Tiền điện tử có thể gặp biến động giá nghiêm trọng. Nếu bạn không thể chịu đựng được sự biến động như vậy thì tiền điện tử có thể không dành cho bạn.
Rủi ro pháp lý
Tiền điện tử phải đối mặt với bối cảnh pháp lý không chắc chắn trên toàn thế giới. Bạn phải đảm bảo rằng bạn hiểu các quy định và luật pháp trong khu vực pháp lý của mình và quốc tế để đảm bảo rằng bạn tuân thủ tất cả các quy định cần thiết.
Thiếu sự bảo vệ người tiêu dùng
Không giống như các tài khoản hưu trí truyền thống, nếu tiền điện tử của bạn bị đánh cắp, nó thường biến mất vĩnh viễn. Các quy định của thị trường tiền điện tử vẫn đang được xây dựng ở một số quốc gia và các nhà đầu tư vào tiền điện tử có thể không có mức độ bảo vệ như ở các thị trường truyền thống.
Thuế có thể phức tạp
Tiền điện tử bị đánh thuế khác nhau ở mỗi quốc gia, nhưng nhìn chung khá phức tạp để tìm ra cách bạn nên xem xét các yếu tố thuế khi lập kế hoạch nghỉ hưu. Đôi khi, những quy định như vậy có thể chưa được ban hành, gây ra những bất ổn đáng kể.
Bớt tư tưởng
Bạn có thể lên kế hoạch nghỉ hưu sau 30 đến 40 năm nữa hoặc sắp nghỉ hưu trong vài năm tới. Mặc dù hai trường hợp này rất khác nhau với khoảng thời gian khác nhau, nhưng tiền điện tử vẫn có thể có giá trị đối với cả hai kế hoạch nghỉ hưu. Khi lạm phát gia tăng và sức mua bằng tiền của bạn đang bị xói mòn với tốc độ nhanh hơn dự kiến, một tài sản khan hiếm sẽ mang lại giá trị độc nhất.
Mặc dù trường hợp kết hợp tiền điện tử vào kế hoạch nghỉ hưu của bạn là một điều chắc chắn, bạn vẫn cần phải thận trọng. Hãy làm điều đó với nguyên tắc đa dạng hóa và nhất quán. Đánh giá kỹ lưỡng mức độ chấp nhận rủi ro và mục tiêu nghỉ hưu của bạn, đồng thời tiến hành nghiên cứu chi tiết về bất kỳ loại tiền điện tử nào bạn muốn bỏ tiền vào. Khi bạn quản lý rủi ro đúng cách, kế hoạch nghỉ hưu có tiền điện tử trong đó có thể bảo vệ tình trạng tài chính của bạn trong những năm hoàng kim.
Đọc thêm:
Bitcoin ETF là gì?
Tổng quan về lịch sử giá của Bitcoin
Cách đầu tư vào Bitcoin và tiền điện tử
Cách xây dựng danh mục đầu tư tiền điện tử cân bằng tốt
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung này được cung cấp cho bạn trên cơ sở “nguyên trạng” chỉ nhằm mục đích cung cấp thông tin chung và giáo dục mà không có sự đại diện hay bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào. Nó không nên được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác, cũng như không nhằm mục đích khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng bạn từ các cố vấn chuyên môn thích hợp. Trong trường hợp bài viết được đóng góp bởi người đóng góp bên thứ ba, xin lưu ý rằng những quan điểm thể hiện đó thuộc về người đóng góp bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Vui lòng đọc tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi ở đây để biết thêm chi tiết. Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm hoặc tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Tài liệu này không nên được hiểu là lời khuyên về tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn khác. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.