Cẩn thận! Rất nhiều văn bản.
Đầu tư là một cách hiệu quả để xây dựng sự giàu có trong thời gian dài, nhưng những người mới bắt đầu có thể khó biết bắt đầu đầu tư từ đâu.
Xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn và đòi hỏi phải lập kế hoạch và xem xét cẩn thận các yếu tố khác nhau, bao gồm bản chất của các mục tiêu đó và khả năng chấp nhận rủi ro.
Việc giám sát và điều chỉnh danh mục đầu tư thường xuyên là cần thiết để duy trì việc phân bổ tài sản mong muốn.
danh mục đầu tư là gì
Danh mục đầu tư cá nhân là tập hợp các tài sản bạn sở hữu, bao gồm cổ phiếu, trái phiếu và tiền điện tử.
Đầu tư có thể là một cách tuyệt vời để xây dựng sự giàu có về lâu dài, nhưng việc bắt đầu không phải lúc nào cũng là một nhiệm vụ dễ dàng. Hiện nay, vấn đề này đặc biệt có liên quan vì các lựa chọn đầu tư mới, chẳng hạn như tiền điện tử, xuất hiện hàng ngày.
Xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn là một bước quan trọng để đạt được các mục tiêu tài chính của bạn và đòi hỏi phải lập kế hoạch và xem xét cẩn thận một số yếu tố. Hãy xem xét một số điểm chính liên quan đến việc xây dựng danh mục đầu tư của riêng bạn.
Đánh giá khẩu vị rủi ro khi lập kế hoạch danh mục đầu tư
Khẩu vị rủi ro đề cập đến khả năng của nhà đầu tư trong việc đối phó với thua lỗ. Người mới bắt đầu nên xem xét các yếu tố như đặt mục tiêu cuối cùng, tình hình tài chính hiện tại, hiểu biết về sản phẩm đầu tư, v.v.
Đặt mục tiêu
Để xác định mức độ chấp nhận rủi ro, trước tiên bạn cần xác định mục tiêu tài chính của mình. Ví dụ: mục tiêu đầu tư dài hạn thường bao gồm tiết kiệm để nghỉ hưu hoặc tiết kiệm cho thế hệ tương lai, trong khi mục tiêu ngắn hạn tập trung vào việc mua ô tô hoặc lấy bằng đại học trong tương lai gần.
Những mục tiêu này sẽ ảnh hưởng đến việc chuẩn bị và quản lý rủi ro vì các mục tiêu tài chính xác định khoảng thời gian của nhà đầu tư - khoảng thời gian họ dự định nắm giữ tài sản của mình trước khi thu được lợi nhuận.
Khoảng thời gian càng dài thì mức độ chấp nhận rủi ro của nhà đầu tư càng cao vì lợi nhuận dài hạn có thể bù đắp cho sự sụt giảm giá ngắn hạn. Ví dụ, tham gia thị trường với khoảng thời gian ngắn hơn với mục tiêu mua nhà trong hai năm, có nghĩa là việc mất một số vốn do biến động giá ngắn hạn có thể trì hoãn đáng kể mục tiêu này.
Tình hình tài chính hiện tại và nợ phải trả
Việc tính đến các nghĩa vụ tài chính hiện tại sẽ giúp xác định số tiền mà nhà đầu tư có thể đầu tư để duy trì khả năng thanh toán hóa đơn, nợ và các chi phí cần thiết khác.
Ví dụ: một người có thu nhập ổn định và tiền tiết kiệm cho những ngày mưa gió (chẳng hạn như chi phí y tế đột xuất, mất việc làm hoặc sửa sang nhà cửa) sẽ sẵn sàng đón nhận các khoản đầu tư rủi ro hơn, bao gồm cả tiền điện tử. Điều mong muốn là khoản tiết kiệm có thể trang trải các nghĩa vụ tài chính của nhà đầu tư trong khoảng thời gian ước tính có thể cần thiết để tìm một công việc mới trong ngành và chuyên môn đã chọn.
Ngược lại, nhà đầu tư chưa tích lũy vốn cho những trường hợp không lường trước được nên cân nhắc đầu tư số tiền lớn để trong trường hợp thất bại sẽ không phải thanh lý tài sản có rủi ro cao và chịu lỗ.
Hiểu các loại tài sản khác nhau khi đầu tư
Một yếu tố khác cần xem xét khi xác định khẩu vị rủi ro là kiến thức và kinh nghiệm của nhà đầu tư với tài sản mà họ dự định thêm vào danh mục đầu tư của mình, đặc biệt là khi nói đến tiền điện tử. Ví dụ: nếu một nhà đầu tư hiểu rõ về thị trường tiền điện tử và cách hoạt động của ví tiền điện tử, họ sẽ có thể quản lý rủi ro liên quan đến các khoản đầu tư này một cách tự tin hơn.
Tuy nhiên, những người mới sử dụng tiền điện tử nên bắt đầu với ít vốn hơn và tăng lượng nắm giữ khi họ cảm thấy thoải mái hơn trong thị trường tiền điện tử đầy biến động.
Phân bổ tài sản để tạo danh mục đầu tư cân bằng
Phân bổ tài sản là quá trình phân chia các khoản đầu tư thành các loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như cổ phiếu, trái phiếu, tiền mặt và các khoản đầu tư thay thế như tiền điện tử. Sự cân bằng tài sản hợp lý sẽ mang lại cho nhà đầu tư lợi thế trong việc đạt được mục tiêu của mình.
Thông thường, các nhà đầu tư thận trọng sẽ tăng tỷ lệ trái phiếu và tiền mặt trong danh mục đầu tư, trong khi các nhà đầu tư có thời gian dài hơn sẽ tăng tỷ lệ cổ phiếu riêng lẻ và tài sản tiền điện tử. Điều quan trọng cần lưu ý là việc phân bổ tài sản có thể yêu cầu điều chỉnh theo thời gian khi mục tiêu đầu tư và khẩu vị rủi ro thay đổi.
Ví dụ, một nhà đầu tư có nhiều tiền mặt có thể phân bổ 70% vốn của mình vào cổ phiếu, 20% vào trái phiếu và 10% vào tiền mặt. Quyết định phân bổ 70% danh mục đầu tư vào cổ phiếu là khá rủi ro, tuy nhiên, nếu nhà đầu tư này có khả năng trang trải các chi phí bất ngờ bằng 10% tiền mặt thì có thể chấp nhận rủi ro này.
Ngoài ra, một nhà đầu tư có kế hoạch nghỉ hưu sớm sẽ chọn nắm giữ nhiều trái phiếu và tiền mặt hơn, đồng thời chỉ phân bổ một phần nhỏ tài sản của mình cho cổ phiếu và tiền điện tử. Nếu dòng tiền bao gồm thu nhập hưu trí của nhà đầu tư, anh ta sẽ có thể phân bổ một phần nhỏ quỹ của mình cho các tài sản rủi ro hơn.
Cách đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn
Danh mục đầu tư đa dạng cho phép các nhà đầu tư vượt qua sự suy giảm giá của các cổ phiếu riêng lẻ và tiền điện tử. Để giảm rủi ro thua lỗ do tập trung đầu tư vào một khu vực hoặc lĩnh vực địa lý, nhà đầu tư có thể dàn trải đầu tư sang các loại tài sản, lĩnh vực và khu vực khác nhau.
Các nhà đầu tư có thể đa dạng hóa quỹ của mình bằng cách đầu tư vào quỹ tương hỗ hoặc quỹ giao dịch trao đổi (ETF). Nhưng hãy nhớ rằng đa dạng hóa không đảm bảo lợi nhuận hoặc bảo vệ khỏi thua lỗ khi thị trường đi xuống. Đây là một chiến lược hiệu quả nhưng không phải không có rủi ro.
Các quỹ tương hỗ và quỹ ETF có thể phù hợp với những nhà đầu tư thích cách tiếp cận đa dạng hóa “phạm vi tự do” vì các tổ chức tài chính được công nhận lựa chọn nắm giữ cổ phiếu và cổ phiếu từ các quỹ này. S&P 500 và FTSE 100 là những ví dụ điển hình về các quỹ có cách tiếp cận “lỏng lẻo”. Nhà đầu tư có thể phân bổ một phần tiền lương mỗi tháng để mua các sản phẩm này.
Đối với các nhà đầu tư muốn đa dạng hóa khoản đầu tư của mình theo lựa chọn, có nhiều sản phẩm đầu tư khác nhau, bao gồm cổ phiếu riêng lẻ, trái phiếu và tiền điện tử. Hãy nhớ tiến hành nghiên cứu kỹ lưỡng và xem xét rủi ro cũng như tiềm năng của từng khoản đầu tư. Bạn nên bắt đầu với các công cụ như Morningstar, Bloomberg và CoinMarketCap.
Cách kiểm soát và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn
Bạn không thể chỉ tạo danh mục đầu tư của riêng mình một lần và quên nó đi. Đây là một quá trình liên tục bao gồm việc giám sát và điều chỉnh thường xuyên. Các nhà đầu tư cần định kỳ cân bằng lại danh mục đầu tư của mình để duy trì phân bổ tài sản mong muốn.
Đôi khi nhà đầu tư cũng cần điều chỉnh danh mục đầu tư nếu mục tiêu đầu tư hoặc khẩu vị rủi ro thay đổi. Giả sử một nhà đầu tư có danh mục đầu tư đa dạng gồm 60% cổ phiếu, 30% trái phiếu và 10% tiền mặt. Trong tình hình tài chính tốt hơn, khẩu vị rủi ro của anh ta có thể tăng lên và anh ta sẽ sẵn sàng chấp nhận rủi ro bổ sung để có thêm thu nhập. Với nghiên cứu cẩn thận, nhà đầu tư có thể điều chỉnh danh mục đầu tư của mình bằng cách giảm mức độ tiếp xúc với tiền mặt và tăng mức độ tiếp xúc với Bitcoin. Bằng cách thêm vào số bitcoin nắm giữ của mình, anh ấy gặp nhiều rủi ro hơn nhưng lại tăng tiềm năng thu được lợi nhuận cao hơn.
Tái cân bằng danh mục đầu tư có thể liên quan đến việc loại bỏ các tài sản rủi ro để chuyển sang các lựa chọn thận trọng hơn. Ví dụ, một nhà đầu tư chuẩn bị nghỉ hưu có thể muốn tránh những khoản đầu tư rủi ro bằng cách nắm giữ trái phiếu và tiền mặt.
Điều quan trọng cần lưu ý là việc điều chỉnh danh mục đầu tư dựa trên khẩu vị rủi ro là quyết định của nhà đầu tư cá nhân cần được xem xét cẩn thận và phù hợp với mục tiêu tài chính và chiến lược đầu tư. Ngoài ra, hãy nhớ thường xuyên xem xét và cân bằng lại danh mục đầu tư của bạn khi bạn tiến gần hơn đến mục tiêu của mình.
Tóm lại
Tạo danh mục đầu tư là một quá trình phức tạp đòi hỏi thời gian, sự kiên nhẫn và đánh giá khách quan về tình hình tài chính hiện tại và dự kiến. Không có cách tiếp cận chung để xây dựng danh mục đầu tư.
Khi tìm kiếm tài sản phù hợp, các nhà đầu tư mới làm quen phải luôn nhận thức được mức độ chấp nhận rủi ro của mình, đồng thời tránh các khuyến nghị và lời kêu gọi tài chính để thực hiện các khoản đầu tư cụ thể hoặc tạo danh mục đầu tư với lời hứa về lợi nhuận khổng lồ với rủi ro tối thiểu. Quá trình này có thể mất một chút thời gian nhưng các nhà đầu tư mới có thể tích lũy kinh nghiệm đầu tư và học cách quản lý danh mục đầu tư của mình một cách hiệu quả.
Đề nghị đọc
Tiền điện tử là gì
Cách đặt mục tiêu tài chính cá nhân và đạt được chúng
Tại sao và làm thế nào để thực hiện nghiên cứu của riêng bạn (DYOR) trước khi đầu tư vào tiền điện tử
Năm chiến lược quản lý rủi ro
Cảnh báo rủi ro và tuyên bố từ chối trách nhiệm: Các tài liệu sau đây được cung cấp “nguyên trạng” mà không có bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào chỉ nhằm mục đích tham khảo và giáo dục chung. Thông tin này không được coi là lời khuyên tài chính, tư vấn pháp lý hoặc khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của riêng mình từ các cố vấn chuyên môn phù hợp. Vì bài viết này được viết bởi tác giả bên thứ ba nên xin lưu ý rằng các ý kiến được trình bày là của tác giả bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Để biết thêm thông tin chi tiết xin vui lòng theo liên kết. Giá trị của tài sản kỹ thuật số có thể không ổn định. Giá trị của số tiền đầu tư có thể tăng hoặc giảm. Bạn có thể không lấy lại được số tiền đầu tư của mình. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình. Binance Academy không chịu trách nhiệm về những tổn thất có thể xảy ra của bạn. Thông tin này không cấu thành tư vấn tài chính, pháp lý hoặc chuyên môn. Để tìm hiểu thêm, vui lòng đọc Điều khoản sử dụng và Tiết lộ rủi ro của chúng tôi.