Nội dung ngắn gọn
Cho vay tiền điện tử cho phép người dùng cho vay và mượn tiền điện tử với một khoản phí hoặc lãi. Bạn có thể ngay lập tức nhận được một khoản vay và bắt đầu đầu tư chỉ bằng cách cung cấp tài sản thế chấp. Điều này có thể được thực hiện thông qua DApp cho vay hoặc trao đổi tiền điện tử. Khi tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới một giá trị nhất định, bạn sẽ cần tăng nó lên mức yêu cầu để tránh bị thanh lý. Khi bạn trả lại khoản vay và phí, vốn của bạn sẽ được mở khóa.
Bạn cũng có thể nhận các khoản vay không có bảo đảm, được gọi là khoản vay nhanh, mà bạn phải hoàn trả trong cùng một giao dịch. Nếu bạn không thể làm như vậy, giao dịch tín dụng sẽ bị hủy trước khi hoàn tất. Các khoản cho vay tiền điện tử đơn giản hóa việc vay và cho vay, đồng thời quy trình này hoàn toàn tự động thông qua các hợp đồng thông minh. Đối với nhiều người, đây là một cách dễ dàng để kiếm lãi từ tài sản tiền điện tử mà họ nắm giữ hoặc tiếp cận các khoản vay giá rẻ.
Tuy nhiên, giống như bất kỳ dự án, hợp đồng thông minh hoặc đầu tư nào vào blockchain, cho vay tiền điện tử cũng liên quan đến rủi ro tài chính. Ví dụ: nếu bạn sử dụng một đồng tiền dễ bay hơi làm tài sản thế chấp, bạn có thể bị thanh lý rất nhanh. Hợp đồng thông minh cũng có thể bị hack hoặc tấn công, thường dẫn đến tổn thất lớn.
Trước khi cho vay hoặc vay, hãy hiểu rằng bạn sẽ mất quyền kiểm soát tiền của mình. Điều này loại bỏ quyền kiểm soát của bạn khỏi chúng và làm giảm tính thanh khoản của bạn. Hãy nhận biết tất cả các điều khoản cho vay và mọi khoản phí để hiểu khi nào bạn có thể truy cập vào tiền của mình. Bạn có thể bắt đầu vay từ tài khoản Binance của mình ngay hôm nay bằng cách truy cập trang Cho vay tiền điện tử.
Giới thiệu
Khi nói về lãi và lỗ trong tiền điện tử, người ta không thể không nhắc đến sự biến động giá cả và thị trường hỗn loạn. Nhưng đây không phải là cách duy nhất để kiếm tiền trên blockchain. Cho vay tiền điện tử là một dịch vụ giá cả phải chăng, nơi bạn có thể cho vay tiền của mình với rủi ro tương đối thấp. Mặt khác, bạn cũng có thể nhanh chóng tiếp cận các tài sản kỹ thuật số có thể vay được với lãi suất thấp. Việc nhận và phát hành các khoản vay bằng tiền điện tử thường dễ dàng hơn, hiệu quả hơn và rẻ hơn, khiến đây trở thành một lựa chọn hấp dẫn cho cả hai bên.
Cho vay tiền điện tử là gì?
Cho vay tiền điện tử bao gồm thực tế là tiền điện tử được lấy từ một người dùng và trao cho người dùng khác với một khoản phí nhất định. Cách chính xác bạn quản lý khoản vay của mình khác nhau tùy theo nền tảng. Bạn có thể tìm thấy các dịch vụ cho vay tiền điện tử trên cả nền tảng tập trung và phi tập trung, nhưng các nguyên tắc cơ bản vẫn giống nhau.
Bạn cũng có thể không chỉ là người đi vay. Bạn có thể kiếm thu nhập và tiền lãi một cách thụ động bằng cách đặt tiền điện tử của mình vào nhóm quản lý tiền của bạn. Tùy thuộc vào độ tin cậy của hợp đồng thông minh mà bạn sử dụng, nguy cơ mất tiền của bạn thường nhỏ. Người dùng cung cấp tài sản thế chấp và nền tảng CeFi (tài chính tập trung) như Binance quản lý khoản vay.
Cho vay tiền điện tử hoặc khoản vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Cho vay tiền điện tử thường có sự tham gia của ba bên: người cho vay, người đi vay và nền tảng DeFi (tài chính phi tập trung) hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Thông thường, người đi vay phải cung cấp bảo đảm trước khi vay tiền điện tử. Bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay nhanh không có bảo đảm (xem thêm về điều này bên dưới). Mặt khác của khoản vay, bạn có thể có một hợp đồng thông minh tạo ra stablecoin hoặc một nền tảng vay tiền từ người dùng khác. Người cho vay thêm tiền điện tử của họ vào nhóm, sau đó quản lý toàn bộ quá trình và chuyển cho họ một phần tiền lãi.
Các loại khoản vay tiền điện tử
Khoản vay nhanh
Các khoản vay nhanh cho phép bạn vay tiền mà không cần thế chấp. Tên của họ liên quan đến thực tế là khoản vay được phát hành và hoàn trả trong một khối. Nếu số tiền vay và tiền lãi không thể được hoàn trả, giao dịch sẽ bị hủy trước khi nó có thể được xác minh trong khối. Về cơ bản, điều này có nghĩa là khoản vay chưa bao giờ xảy ra vì nó chưa bao giờ được xác nhận hoặc thêm vào chuỗi. Hợp đồng thông minh kiểm soát toàn bộ quá trình nên không cần sự can thiệp của con người.
Để sử dụng khoản vay nhanh, bạn cần phải hành động nhanh chóng. Đây là nơi các hợp đồng thông minh phát huy tác dụng. Bằng cách sử dụng logic hợp đồng thông minh, bạn có thể tạo giao dịch cấp cao nhất chứa các giao dịch phụ. Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thành công, giao dịch cấp cao nhất sẽ không được thực hiện.
Hãy xem một ví dụ. Hãy tưởng tượng rằng một mã thông báo đang giao dịch ở mức 1 USD (USD) trong Nhóm thanh khoản A và 1,10 USD trong Nhóm thanh khoản B. Tuy nhiên, bạn không có đủ tiền để mua mã thông báo từ nhóm đầu tiên để bán trong nhóm thứ hai. Vì vậy, bạn có thể thử một khoản vay nhanh để nhận ra cơ hội chênh lệch giá này trong một khối. Ví dụ: hãy tưởng tượng giao dịch chính của chúng tôi nhận một khoản vay nhanh 1000 BUSD từ nền tảng DeFi và hoàn trả khoản tiền đó. Chúng ta có thể chia các giao dịch thành các giao dịch phụ nhỏ hơn:
1. Tiền vay sẽ được chuyển vào ví của bạn.
2. Bạn mua tiền điện tử trị giá 1000 USD từ nhóm thanh khoản A (1000 token).
3. Bạn bán 1000 token với giá 1,10 USD, bạn sẽ nhận được 1100 USD.
4. Bạn chuyển khoản vay và phí vay sang hợp đồng thông minh cho vay nhanh.
Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thể được thực hiện, người cho vay sẽ hủy khoản vay trước khi điều này xảy ra. Sử dụng phương pháp này, bạn có thể kiếm lợi từ các khoản vay nhanh mà không gặp bất kỳ rủi ro nào đối với bản thân hoặc tài sản thế chấp của bạn. Các cơ hội cổ điển cho các khoản vay nhanh bao gồm hoán đổi có thế chấp và chênh lệch giá. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể sử dụng khoản vay nhanh trực tuyến vì việc chuyển tiền sang mạng khác sẽ vi phạm quy tắc giao dịch duy nhất.
Khoản vay có đảm bảo
Khoản vay có bảo đảm giúp người đi vay có nhiều thời gian hơn để sử dụng tài sản thế chấp của họ. MakerDAO là một ví dụ như vậy, vì người dùng có thể cung cấp các loại tiền điện tử khác nhau để đảm bảo khoản vay. Vì tiền điện tử rất dễ biến động nên bạn có thể sẽ có tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) thấp, chẳng hạn như 50%. Con số này có nghĩa là khoản vay của bạn sẽ chỉ bằng một nửa giá trị tài sản đảm bảo của bạn. Sự khác biệt này đảm bảo sự dịch chuyển của giá trị tài sản thế chấp nếu nó giảm đi. Khi tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới giá trị của khoản vay hoặc bất kỳ giá trị nào khác, tiền sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay.
Ví dụ: khoản vay 50% LTV trị giá 10.000 USD bằng BUSD sẽ yêu cầu bạn phải gửi 20.000 USD (USD) bằng ether (ETH) làm tài sản thế chấp. Nếu giá trị giảm xuống dưới 20.000 USD, bạn sẽ phải nạp thêm tiền. Nếu nó giảm xuống dưới 12.000 USD, bạn sẽ bị thanh lý và người cho vay sẽ lấy lại tiền của họ.
Khi bạn vay tiền, về cơ bản bạn sẽ nhận được một loại tiền ổn định mới được đúc (chẳng hạn như DAI) hoặc một loại tiền điện tử mà ai đó đã vay. Người cho vay gửi tài sản của họ vào một hợp đồng thông minh, hợp đồng này cũng có thể khóa tiền của họ trong một khoảng thời gian. Khi bạn có tiền, bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với chúng. Tuy nhiên, bạn sẽ cần phải nạp tiền ký quỹ của mình trong trường hợp giá thay đổi để tránh bị thanh lý.
Nếu tỷ lệ LTV của bạn quá cao, bạn có thể phải trả tiền phạt. Một hợp đồng thông minh sẽ quản lý quy trình, làm cho nó minh bạch và hiệu quả. Khi bạn trả hết khoản vay và bất kỳ khoản lãi nào bạn nợ, bạn sẽ nhận lại được tiền bảo đảm.
Ưu điểm và nhược điểm của khoản vay tiền điện tử
Các khoản cho vay tiền điện tử đã được sử dụng rộng rãi làm công cụ trong không gian DeFi trong nhiều năm. Nhưng, bất chấp sự phổ biến của chúng, cũng có những nhược điểm. Trước khi bạn quyết định thử nghiệm tín dụng hoặc khoản vay, hãy xem xét tất cả các khía cạnh:
Thuận lợi
1. Vốn dễ tiếp cận. Các khoản cho vay tiền điện tử được cấp cho bất kỳ ai có thể cung cấp tài sản thế chấp hoặc trả lại tiền ở trạng thái chớp nhoáng. Do chất lượng này, chúng dễ dàng có được hơn khoản vay từ tổ chức tài chính truyền thống và không cần kiểm tra tín dụng.
2. Hợp đồng thông minh quản lý khoản vay. Hợp đồng thông minh tự động hóa toàn bộ quá trình, giúp việc cho vay và vay hiệu quả hơn và có thể mở rộng hơn.
3. Một cách đơn giản để kiếm thu nhập thụ động với nỗ lực tối thiểu. Người nắm giữ có thể đặt tiền điện tử của họ vào kho tiền và bắt đầu kiếm lãi mà không cần phải tự quản lý khoản vay.
Nhược điểm
1. Rủi ro thanh lý cao tùy thuộc vào mức độ bảo mật của bạn. Ngay cả một khoản vay có bảo đảm quá mức cũng có thể bị thanh lý nếu tiền điện tử đột ngột giảm giá trị.
2. Hợp đồng thông minh cũng dễ bị tấn công. Mã được viết kém và sơ hở có thể dẫn đến mất tín dụng hoặc tài sản thế chấp.
3. Việc vay và cho vay có thể làm tăng rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn. Mặc dù đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là một ý tưởng hay nhưng việc sử dụng các khoản vay sẽ gây thêm rủi ro.
Những điều cần chú ý trước khi nhận khoản vay tiền điện tử
Bằng cách sử dụng nền tảng tín dụng đáng tin cậy và tài sản ổn định để thế chấp, bạn sẽ có cơ hội thành công cao trong lĩnh vực tiền điện tử. Nhưng trước khi lao vào tín dụng hoặc vay tiền, hãy chú ý những lời khuyên sau:
1. Hiểu những rủi ro liên quan đến việc ký quỹ tiền điện tử của bạn. Sau khi tiền rời khỏi ví của bạn, bạn phải ủy thác việc xử lý chúng cho người khác (hoặc hợp đồng thông minh). Các dự án có thể bị hack và lừa đảo, và trong một số trường hợp, tiền của bạn có thể không có sẵn để rút ngay lập tức.
2. Xem xét các điều kiện thị trường trước khi cho vay tiền điện tử của bạn. Tiền của bạn có thể bị chặn trong một khoảng thời gian, khiến bạn không thể phản ứng trước sự suy thoái của thị trường tiền điện tử. Cho vay hoặc vay thông qua một nền tảng mới cũng có thể có rủi ro và tốt hơn hết bạn nên đợi cho đến khi nó có được độ tin cậy cao hơn.
3. Làm quen với các điều khoản của khoản vay. Có nhiều lựa chọn nơi để vay tiền. Bạn nên tìm kiếm mức lãi suất tốt hơn và các điều kiện thuận lợi.
Các dự án cho vay tiền điện tử nổi tiếng
Bóng ma
Aave là một giao thức DeFi dựa trên Ethereum cung cấp nhiều khoản vay tiền điện tử khác nhau. Bạn có thể vừa cho vay vừa đi vay, tham gia nhóm thanh khoản và truy cập các dịch vụ DeFi khác. Aave có lẽ được biết đến nhiều nhất nhờ công việc phổ biến các khoản vay nhanh. Để cho vay, bạn gửi mã thông báo Aave của mình và nhận aTokens. Chúng đóng vai trò như biên lai của bạn và tiền lãi bạn kiếm được phụ thuộc vào loại tiền điện tử bạn cung cấp.
Abracadabra
Abracadabra là một dự án DeFi đa chuỗi cho phép người dùng đặt cọc token của họ để lấy lãi làm tài sản thế chấp. Người dùng kiếm được mã thông báo lãi suất khi họ gửi tiền vào nhóm cho vay hoặc công cụ tối ưu hóa lợi nhuận. Việc sở hữu token cho phép bạn truy cập vào khoản tiền gửi ban đầu và tiền lãi kiếm được.
Bạn có thể mở khóa thêm giá trị của mã thông báo lãi suất của mình bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay bằng stablecoin Magic Internet Money (MIM). Một chiến lược có thể là đặt stablecoin vào hợp đồng thông minh để kiếm lợi nhuận và sau đó sử dụng mã thông báo lãi suất để tạo MIM. Miễn là stablecoin của bạn không bị biến động thì khả năng thanh lý vẫn ở mức thấp.
Binance
Ngoài các dịch vụ trao đổi, Binance còn cung cấp một loạt các sản phẩm tài chính tiền điện tử khác mà qua đó người dùng có thể cho vay, đi vay và kiếm thu nhập thụ động. Nếu bạn không muốn truy cập DApps và tự mình quản lý ví DeFi của mình, việc sử dụng tùy chọn CeFi (tài trợ tập trung) có thể dễ dàng hơn nhiều. Binance cung cấp quyền truy cập vào các khoản vay đơn giản được hỗ trợ bằng tiền điện tử bằng nhiều token và coin, bao gồm Bitcoin (BTC), ETH và BNB. Tiền cho các khoản vay này đến từ những người dùng Binance muốn kiếm lãi từ tiền điện tử đang bị tạm giữ của họ.
Làm cách nào để nhận được khoản vay bằng khoản vay tiền điện tử trên Binance?
Bạn có thể dễ dàng vay tiền điện tử trực tiếp từ tài khoản Binance của mình. Đầu tiên, đăng nhập vào tài khoản của bạn, sau đó truy cập trang Cryptoloan.
1. Nhập số tiền và tiền điện tử bạn muốn vay.
2. Chọn tài sản bạn muốn cung cấp làm tài sản thế chấp. Số tiền bạn cần cung cấp sẽ được hiển thị trong trường này dựa trên LTV ban đầu được hiển thị ở thanh bên phải.
3. Chọn thời hạn bạn muốn vay tài sản.
4. Nhấp vào [Bắt đầu vay ngay] nếu bạn hài lòng với chi tiết khoản vay.
Suy nghĩ cuối cùng
Với cách tiếp cận có trách nhiệm, nền tảng cho vay tiền điện tử sẽ mang lại lợi ích cho cả người đi vay và người cho vay. Người nắm giữ hiện có một lựa chọn khác để có thu nhập thụ động và nhà đầu tư có thể mở khóa tiềm năng tiền của họ bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Bất kể bạn chọn dự án DeFi hay CeFi để quản lý khoản vay của mình, hãy nghiên cứu các điều khoản liên quan và đảm bảo ưu tiên sử dụng nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ chuỗi khối đã đơn giản hóa việc truy cập và cung cấp các khoản vay, khiến các khoản vay tiền điện tử trở thành một công cụ mạnh mẽ cho các bên quan tâm.