Nội dung do cộng đồng gửi - Tác giả: Igor Davidov
Tóm lại, chuyển tiền có thể được định nghĩa là việc chuyển tiền đến một địa điểm xa, thường là giữa các cá nhân sống ở các quốc gia khác nhau. Trong hầu hết các trường hợp, đó là việc chuyển tiền được thực hiện bởi một công nhân nhập cư gửi tiền về quê hương của họ.
Ngày nay, kiều hối đại diện cho dòng tiền lớn nhất ở các nước đang phát triển, vượt qua đầu tư nước ngoài và chính thức. Theo Ngân hàng Thế giới, lĩnh vực chuyển tiền đã có sự tăng trưởng đáng kể trong những năm gần đây, tăng từ 8,8% năm 2017 lên 9,6% vào năm 2018.
Một số nền kinh tế đang phát triển đang phụ thuộc nhiều vào các ưu đãi tài chính từ nước ngoài, khiến kiều hối trở thành một phần quan trọng trong nền kinh tế của họ. Khoản tiền chuyển nhượng do người lao động nhập cư thực hiện hiện là một trong những nguồn thu nhập chính của nhiều quốc gia; Ví dụ, Haiti đã nhận được lượng kiều hối quốc tế chiếm khoảng 29% GDP trong năm 2017 và tỷ lệ này đã tăng lên 30,7% vào năm 2018.
Vấn đề
Ngân hàng Thế giới ước tính rằng chi phí hiện tại để gửi khoản chuyển tiền 200 USD là khoảng 7% (trung bình toàn cầu). Xét rằng lượng kiều hối toàn cầu đạt giá trị 689 tỷ đô la vào năm 2018, 7% tương ứng với khoảng 48 tỷ đô la được trả cho chi phí hoạt động.
Ngoài phí cao, hầu hết các giao dịch chuyển tiền đều dựa vào dịch vụ của bên thứ ba và các tổ chức tài chính. Nhu cầu sử dụng nhiều trung gian khiến hệ thống hiện tại trở nên kém hiệu quả, không chỉ vì dịch vụ đắt tiền mà còn vì việc chuyển tiền có thể mất nhiều ngày, thậm chí vài tuần.
Trong bối cảnh này, công nghệ blockchain có thể cung cấp các giải pháp thay thế khả thi và hiệu quả hơn cho lĩnh vực chuyển tiền. Bài viết này trình bày một số khả năng và giải pháp hiện có, cùng với một số ví dụ về các công ty hoạt động trong lĩnh vực này.
Blockchain có phải là giải pháp?
Mục tiêu chính của các công ty vận chuyển sử dụng blockchain là đơn giản hóa toàn bộ quy trình bằng cách loại bỏ các trung gian không cần thiết. Ý tưởng là cung cấp các giải pháp thanh toán đơn giản và gần như tức thời. Không giống như các dịch vụ truyền thống, mạng blockchain không dựa vào quy trình phê duyệt giao dịch chậm chạp, thường phải trải qua nhiều trung gian và đòi hỏi nhiều công việc thủ công.
Thay vào đó, hệ thống blockchain có thể thực hiện các giao dịch tài chính trên toàn thế giới dựa trên mạng máy tính phân tán. Điều này có nghĩa là nhiều máy tính tham gia vào quá trình xác minh và xác nhận giao dịch - và việc này có thể được thực hiện theo cách phi tập trung và an toàn. Khi so sánh với hệ thống ngân hàng truyền thống, công nghệ blockchain có thể cung cấp các giải pháp thanh toán nhanh hơn, đáng tin cậy hơn và chi phí thấp hơn nhiều.
Nói cách khác, công nghệ blockchain có thể giải quyết một số vấn đề chính mà ngành chuyển tiền gặp phải, chẳng hạn như phí cao và giao dịch chậm. Chi phí vận hành có thể giảm đáng kể bằng cách giảm số lượng trung gian trong quy trình.
Trường hợp sử dụng
Ứng dụng di động
Nhiều công ty đang thử nghiệm công nghệ blockchain để cung cấp các giải pháp thanh toán mới. Một số ví tiền điện tử di động cho phép người dùng gửi và nhận tài sản kỹ thuật số trên toàn thế giới, đồng thời trao đổi nhanh chóng giữa tiền điện tử và tiền mặt (fiat).
Coins.ph là một ví dụ về ứng dụng ví di động cung cấp một số tính năng. Người dùng có thể thực hiện chuyển tiền quốc tế, thanh toán hóa đơn, mua tín dụng trò chơi hoặc đơn giản là giao dịch Bitcoin và các loại tiền điện tử khác. Ngoài ra, một số dịch vụ không yêu cầu tài khoản ngân hàng.
Nền tảng kỹ thuật số
Một số công ty đang vận hành cơ sở hạ tầng tương tác trực tiếp với hệ thống tài chính truyền thống. Ví dụ: BitPesa là một nền tảng trực tuyến triển khai công nghệ blockchain ở Châu Phi. Được thành lập vào năm 2013, nền tảng này cung cấp các giải pháp thanh toán và trao đổi tiền tệ với mức phí thấp hơn và nhanh hơn.
Giao thức Stellar là một ví dụ khác về nền tảng blockchain phục vụ ngành chuyển tiền. Stellar được thành lập vào năm 2014 với mục đích thúc đẩy khả năng tiếp cận tài chính bằng cách kết nối mọi người và các tổ chức tài chính trên toàn thế giới.
Mạng Stellar có sổ cái phân tán có loại tiền tệ riêng, Stellar lumens (XLM). Mã thông báo gốc của nó có thể được sử dụng làm tiền tệ cầu nối, tạo điều kiện thuận lợi cho việc trao đổi giữa tiền điện tử và tiền (fiat). Cũng giống như BitPesa, người dùng và tổ chức tài chính có thể sử dụng nền tảng Stellar để gửi và nhận tiền với chi phí giảm.
máy ATM
Cùng với các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến, việc sử dụng máy ATM có thể cung cấp một giải pháp thú vị để gửi và nhận tiền trên toàn thế giới. Tùy chọn này có thể đặc biệt hữu ích ở những khu vực kém phát triển, chưa có kết nối internet hoặc hệ thống ngân hàng tốt.
Các công ty như Bit2Me và MoneyFi đang phát triển hệ thống chuyển tiền mới kết hợp công nghệ blockchain và ATM. Mục tiêu của nó là cung cấp thẻ trả trước hỗ trợ nhiều chức năng.
Việc sử dụng kết hợp sổ cái blockchain với máy ATM có khả năng làm giảm đáng kể nhu cầu về trung gian. Người dùng không cần có tài khoản ngân hàng và các công ty ATM có thể sẽ tính một khoản phí nhỏ trong quá trình này.
Những thách thức và hạn chế hiện tại
Mặc dù rõ ràng rằng công nghệ blockchain có thể mang lại nhiều lợi thế cho lĩnh vực chuyển tiền nhưng vẫn còn một chặng đường dài phía trước. Dưới đây là một số rào cản tiềm ẩn và hạn chế chính, cùng với một số giải pháp khả thi.
Chuyển đổi tiền điện tử-fiat. Nền kinh tế thế giới vẫn dựa trên tiền tệ fiat và việc chuyển đổi giữa tiền điện tử và tiền pháp định không phải lúc nào cũng là một nhiệm vụ dễ dàng. Trong nhiều trường hợp, cần phải có tài khoản ngân hàng. Các giao dịch ngang hàng (P2P) có thể loại bỏ nhu cầu về ngân hàng, nhưng người dùng có thể sẽ cần chuyển đổi tiền pháp định sang tiền điện tử để sử dụng tiền.
Sự phụ thuộc vào điện thoại di động và internet. Hàng triệu người sống ở các nước kém phát triển vẫn chưa được tiếp cận Internet và nhiều người trong số họ không có điện thoại thông minh. Như đã đề cập, máy ATM tương thích với công nghệ blockchain có thể là một phần của giải pháp.
Quy định Quy định về tiền điện tử vẫn đang ở giai đoạn đầu. Ở nhiều nước nó vẫn chưa tồn tại hoặc chưa được xác định rõ ràng. Đặc biệt là ở các quốc gia phụ thuộc vào dòng tiền nước ngoài. Tuy nhiên, với việc áp dụng công nghệ blockchain ngày càng tăng, chúng ta chắc chắn sẽ thấy sự tiến bộ về mặt quy định.
Sự phức tạp. Sử dụng tiền điện tử và công nghệ chuỗi khối đòi hỏi kiến thức kỹ thuật nhất định. Hầu hết người dùng vẫn phụ thuộc vào dịch vụ của bên thứ ba vì việc chạy và sử dụng blockchain một cách tự động không phải là một nhiệm vụ dễ dàng. Ngoài ra, nhiều ví và sàn giao dịch tiền điện tử vẫn thiếu hướng dẫn đào tạo và giao diện trực quan.
Sự biến động. Thị trường tiền điện tử vẫn chưa trưởng thành và có tính biến động cao. Nói cách khác, chúng không phải lúc nào cũng là thị trường phù hợp để sử dụng hàng ngày vì giá trị có thể thay đổi rất nhanh. Ngoài ra, các loại tiền tệ có tính biến động cao không lý tưởng cho những người chỉ muốn chuyển tiền từ địa điểm này sang địa điểm khác. Tuy nhiên, vấn đề này ít được quan tâm hơn vì stablecoin có thể đưa ra một giải pháp khả thi.
Cân nhắc cuối cùng
Lĩnh vực chuyển tiền đã chứng kiến sự tăng trưởng đáng kể trong thập kỷ qua và có thể sẽ tiếp tục mở rộng trong những năm tới. Tỷ lệ nhập cư ngày càng tăng của những người tìm kiếm cơ hội làm việc hoặc giáo dục có lẽ là một trong những lý do chính. Theo Báo cáo Di cư Thế giới năm 2018, có khoảng 244 triệu người di cư quốc tế vào năm 2015 - nhiều hơn khoảng 57% so với con số 155 triệu ước tính vào năm 2000.
Tuy nhiên, ngành vận tải biển vẫn tiếp tục phải vật lộn với những hạn chế và kém hiệu quả. Do đó, ngày càng có nhiều công ty sử dụng công nghệ blockchain để cung cấp các giải pháp thay thế hiệu quả hơn và có thể sẽ được những người lao động nhập cư chấp nhận nhiều hơn trong tương lai gần.