TL;DR
Với việc cho vay tiền điện tử, người dùng yêu cầu và cung cấp các khoản vay tiền điện tử với lãi suất hoặc một khoản phí bổ sung. Bạn có thể nhận được khoản vay ngay lập tức và bắt đầu đầu tư bằng cách chỉ cung cấp một số bảo đảm (tài sản thế chấp). Quá trình này được thực hiện thông qua DApp cho vay DeFi hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Nếu giá trị tài sản thế chấp của bạn thấp hơn một mức nhất định, bạn phải nạp thêm số dư cho đến khi đạt đến mức cần thiết để tránh bị thanh lý. Bằng cách hoàn trả khoản vay và trả phí bổ sung, vốn của bạn sẽ được mở khóa.
Bạn cũng có thể nhận được các khoản vay không có bảo đảm, được gọi là khoản vay nhanh, phải được hoàn trả trong cùng một giao dịch. Nếu không, giao dịch khoản vay sẽ bị đảo ngược trước khi hoàn tất. Cho vay tiền điện tử nói chung đơn giản hóa việc cho vay và quy trình này hoàn toàn tự động bằng hợp đồng thông minh. Đối với nhiều người, đây là một cách dễ dàng để kiếm lợi nhuận phần trăm hàng năm (APY) trên tài sản tiền điện tử được lưu trữ (HODL) hoặc tiếp cận tín dụng giá rẻ.
Tuy nhiên, giống như bất kỳ dự án blockchain, hợp đồng thông minh hoặc khoản đầu tư nào, cho vay tiền điện tử cũng tiềm ẩn rủi ro tài chính. Ví dụ: nếu bạn sử dụng một loại tiền tệ dễ biến động làm tài sản thế chấp, bạn có thể bị thanh lý chỉ sau một đêm. Hợp đồng thông minh cũng có thể bị hack, tấn công hoặc bị khai thác theo cách khác, điều này thường dẫn đến tổn thất lớn.
Trước khi yêu cầu hoặc đề nghị vay tiền, xin lưu ý rằng bạn sẽ mất quyền giám sát số tiền của mình. Quá trình này loại bỏ chúng khỏi tầm kiểm soát của bạn và làm giảm tính thanh khoản của bạn. Viết ra tất cả các điều khoản và điều kiện của khoản vay để bạn biết khi nào bạn sẽ có quyền sử dụng tiền của mình và hiểu các khoản phí liên quan. Bạn có thể vay từ tài khoản Binance của mình ngay hôm nay. Chỉ cần truy cập trang Cho vay tiền điện tử.
Giới thiệu
Khi nói về lãi và lỗ trong tiền điện tử, chúng ta thường nghĩ về giá cả biến động và thị trường rất bận rộn. Nhưng đó không phải là cách duy nhất để kiếm tiền với blockchain. Cho vay tiền điện tử là một dịch vụ dễ tiếp cận, nơi bạn có thể cho vay tiền của mình với rủi ro tương đối thấp. Mặt khác, cũng có thể nhanh chóng truy cập vào tài sản kỹ thuật số đã vay trong khi phải trả lãi suất thấp. Quá trình đăng ký hoặc cung cấp các khoản vay nhìn chung đơn giản hơn, hiệu quả hơn và rẻ hơn với tiền điện tử. Đó là một lựa chọn đáng để khám phá cho cả người cho vay và người đi vay.
Khoản vay tiền điện tử là gì?
Một khoản vay tiền điện tử sẽ chuyển tiền điện tử từ người dùng này sang người dùng khác kèm theo một khoản phí. Phương pháp quản lý khoản vay chính xác khác nhau tùy theo nền tảng. Bạn tìm thấy các dịch vụ cho vay tiền điện tử trên cả nền tảng tập trung và phi tập trung, nhưng các nguyên tắc cơ bản đều giống nhau.
Hơn nữa, bạn không nhất thiết phải là chủ nợ. Bạn có thể kiếm thu nhập thụ động và kiếm lãi bằng cách khóa tiền điện tử của mình trong một nhóm quản lý tiền của bạn. Tùy thuộc vào độ tin cậy của hợp đồng thông minh được sử dụng, rủi ro mất tiền của bạn nhìn chung là thấp. Rủi ro thấp có thể liên quan đến giá trị tài sản thế chấp cao từ phía người đi vay hoặc việc quản lý hợp lý nền tảng CeFi (tài chính tập trung) như Binance.
Các khoản vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Một khoản vay tiền điện tử thường có sự tham gia của ba bên: người cho vay, người đi vay và nền tảng DeFi (Tài chính phi tập trung) hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Trong hầu hết các trường hợp, người đi vay phải cầm cố tài sản thế chấp trước khi nhận tiền điện tử. Ngoài ra còn có tùy chọn vay tín chấp (cho vay nhanh). Thông tin thêm về điều này trong các chủ đề tiếp theo của bài viết này. Ở phía bên kia của quy trình cho vay, thường có một hợp đồng thông minh phát hành stablecoin hoặc một nền tảng vay tiền từ những người dùng khác. Người cho vay thêm tiền điện tử của họ vào một nhóm quản lý toàn bộ quá trình và chuyển tiếp cho họ một phần tiền lãi.
Các loại cho vay tiền điện tử
Cho vay nhanh
Khoản vay nhanh cho phép bạn đăng ký vay mà không cần thế chấp. Cái tên ám chỉ thực tế là khoản vay được cấp và hoàn trả nhanh chóng, trong một khối duy nhất. Nếu khoản vay và số tiền lãi bổ sung không được thanh toán, giao dịch sẽ bị hủy trước khi nó được xác thực trong một khối. Về cơ bản, trong trường hợp này, khoản vay không bao giờ xảy ra vì giao dịch không được xác nhận và thêm vào blockchain. Hợp đồng thông minh kiểm soát toàn bộ quá trình, do đó không cần có sự tương tác của con người.
Với khoản vay nhanh, bạn cần phải hành động nhanh chóng. Hợp đồng thông minh được sử dụng vì yêu cầu này. Với logic hợp đồng thông minh, bạn có thể tạo giao dịch chính chứa các giao dịch phụ. Nếu giao dịch phụ không thành công thì giao dịch chính sẽ không hoàn thành.
Hãy xem một ví dụ. Giả sử một mã thông báo đang giao dịch ở mức 1,00 USD trong nhóm thanh khoản A và 1,10 USD trong nhóm thanh khoản B. Tuy nhiên, bạn không có đủ tiền để mua mã thông báo từ nhóm đầu tiên và bán trong nhóm thứ hai. Do đó, bạn có thể thực hiện một khoản vay nhanh và tận dụng cơ hội chênh lệch giá này trong một khối duy nhất. Ví dụ: Hãy tưởng tượng giao dịch chính của chúng ta sẽ nhận được khoản vay nhanh 1.000 BUSD từ nền tảng DeFi và hoàn trả sau. Chúng ta có thể chia điều này thành các giao dịch phụ nhỏ hơn:
1. Tiền vay sẽ được chuyển vào ví của bạn.
2. Bạn mua tiền điện tử trị giá 1.000 USD từ nhóm thanh khoản A (1.000 token).
3. Bạn bán 1.000 token với giá 1,10 USD trong nhóm thanh khoản B, nhận được 1.100 USD.
4. Bạn chuyển số tiền vay cộng với phí bổ sung vào hợp đồng thông minh cho vay nhanh.
Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thể được thực hiện, người cho vay sẽ hủy khoản vay trước khi nó có thể xảy ra. Thông qua phương pháp này, bạn có thể kiếm lợi nhuận từ loại khoản vay tức thời (cho vay nhanh) này mà không gặp bất kỳ rủi ro nào cho bạn và không cần tài sản thế chấp. Các cơ hội phổ biến nhất cho các khoản vay nhanh bao gồm hoán đổi tài sản thế chấp và chênh lệch giá. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể sử dụng khoản vay nhanh của mình trên blockchain tương ứng (trên chuỗi). Chuyển tiền sang một blockchain khác sẽ vi phạm quy tắc của một khối giao dịch.
Vay có tài sản đảm bảo (bảo lãnh)
Khoản vay có bảo đảm giúp người vay có nhiều thời gian hơn để sử dụng tiền của họ. Để làm điều này, nó cung cấp một giá trị được gọi là tài sản thế chấp. MakerDAO là một ví dụ trong đó người dùng có thể cầm cố nhiều loại tiền điện tử khác nhau làm tài sản thế chấp cho khoản vay của họ. Với sự biến động của tiền điện tử, bạn có thể sẽ có tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) thấp, chẳng hạn như 50%. Nói cách khác, giá trị khoản vay của bạn sẽ chỉ bằng một nửa số tiền được thế chấp. Sự chênh lệch này mang lại một khoản chênh lệch cho giá trị của tài sản thế chấp nếu nó giảm xuống. Nếu giá trị của tài sản thế chấp giảm xuống và thấp hơn số tiền vay (hoặc một số giá trị được ấn định khác), số tiền sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay.
Ví dụ: khoản vay 10.000 USD bằng BUSD, với LTV 50%, sẽ yêu cầu bạn gửi 20.000 USD (USD) bằng Ether (ETH) làm tài sản thế chấp. Nếu giá trị giảm xuống dưới 20.000 USD, bạn sẽ cần phải nạp thêm tiền. Nếu giá trị giảm xuống dưới 12.000 USD, bạn sẽ được giải quyết và chủ nợ sẽ lấy lại được tiền của họ.
Khi bạn vay tiền, bạn chủ yếu nhận được các stablecoin mới phát hành (chẳng hạn như DAI) hoặc tiền điện tử được vay từ người dùng khác. Người cho vay gửi tài sản của họ vào một hợp đồng thông minh có khả năng sẽ khóa tiền trong một khoảng thời gian cụ thể. Sau khi nhận được tiền, bạn có thể tự do làm bất cứ điều gì bạn muốn với số tiền đó. Tuy nhiên, bạn cần bổ sung giá trị tài sản thế chấp của mình khi giá thay đổi và đảm bảo rằng việc thanh lý không xảy ra.
Nếu tỷ lệ LTV trở nên quá cao, bạn cũng có thể phải trả tiền phạt. Hợp đồng thông minh quản lý toàn bộ quá trình, làm cho nó minh bạch và hiệu quả. Khi khoản vay của bạn được hoàn trả, cộng với bất kỳ khoản lãi bổ sung nào, bạn sẽ nhận lại được tài sản thế chấp của mình.
Ưu điểm và nhược điểm của việc cho vay tiền điện tử
Các khoản cho vay tiền điện tử đã là một công cụ được sử dụng rộng rãi trong lĩnh vực DeFi trong nhiều năm. Nhưng bất chấp sự phổ biến của nó, có một số nhược điểm. Đảm bảo bạn đánh giá từng trường hợp thật cẩn thận trước khi đề nghị hoặc yêu cầu các khoản vay:
Thuận lợi
1. Vốn dễ tiếp cận. Các khoản vay tiền điện tử được cấp cho bất kỳ ai có thể cung cấp tài sản thế chấp hoặc trả lại tiền trong khung thời gian quy định trong trường hợp khoản vay nhanh. Do đó, các khoản vay tiền điện tử dễ dàng và dễ tiếp cận hơn so với các khoản vay từ tổ chức tài chính truyền thống. Hơn nữa, không cần phải có bằng chứng tín dụng.
2. Quản lý khoản vay thông qua hợp đồng thông minh. Hợp đồng thông minh tự động hóa toàn bộ quy trình, đưa ra các yêu cầu cho vay và cung cấp khoản vay hiệu quả hơn.
3. Dễ dàng kiếm được thu nhập thụ động mà không cần nỗ lực nhiều. HODLers có thể để tiền điện tử của họ trong một kho tiền và kiếm lợi nhuận (APY) mà không cần phải tự quản lý khoản vay.
Nhược điểm
1. Rủi ro thanh toán cao tùy thuộc vào giá trị tài sản thế chấp. Ngay cả trong trường hợp các khoản vay được thế chấp quá mức, giá tiền điện tử có thể giảm đột ngột và khiến người dùng phải thanh lý.
2. Hợp đồng thông minh có thể dễ bị tấn công. Mã phát triển kém và việc khai thác cửa sau có thể dẫn đến mất tài sản thế chấp hoặc tiền vay.
3. Yêu cầu/cho vay có thể làm tăng rủi ro liên quan đến danh mục đầu tư của bạn. Mặc dù đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là một ý tưởng hay nhưng làm như vậy thông qua việc vay mượn sẽ mang lại thêm rủi ro.
Các yếu tố quan trọng cần xem xét trước khi vay tiền điện tử
Bằng cách sử dụng nền tảng cho vay đáng tin cậy và tài sản ổn định làm tài sản thế chấp, bạn có cơ hội thành công cao hơn trong việc cho vay tiền điện tử. Nhưng đừng vội vàng. Trước khi yêu cầu hoặc đề nghị vay tiền, hãy cân nhắc những lời khuyên sau:
1. Hiểu những rủi ro khi từ bỏ quyền giám sát tiền điện tử của bạn. Sau khi tiền được chuyển từ ví của bạn, bạn đang tin tưởng một người/tổ chức khác (hoặc hợp đồng thông minh) sẽ quản lý chúng cho bạn. Các dự án có thể là mục tiêu của tin tặc và lừa đảo, và trong một số trường hợp, tiền của bạn sẽ không thể truy cập/có sẵn để rút ngay lập tức.
2. Trước khi cho vay tiền điện tử, hãy đánh giá điều kiện thị trường. Tiền của bạn có thể bị khóa trong một thời gian nhất định, khiến bạn không thể phản ứng trước sự sụt giảm của thị trường tiền điện tử. Cung cấp hoặc nhận các khoản vay trên nền tảng mới cũng có rủi ro. Có lẽ tốt hơn là đợi cho đến khi nó được chứng minh là đáng tin cậy.
3. Đọc các điều khoản và điều kiện cho vay. Có rất nhiều lựa chọn khác nhau để đăng ký vay. Hãy tìm kiếm mức lãi suất tốt nhất và đánh giá xem các điều khoản và điều kiện có thuận lợi hay không.
Các dự án nổi tiếng về cho vay tiền điện tử
Bóng ma
Aave là một giao thức DeFi dựa trên Ethereum cung cấp nhiều tùy chọn cho vay tiền điện tử. Bạn có thể yêu cầu hoặc đề nghị các khoản vay, cũng như tham gia nhóm thanh khoản và truy cập các dịch vụ DeFi khác. Giao thức Aave có lẽ nổi tiếng nhất với công việc phổ biến các khoản vay nhanh. Để cho vay tiền, bạn gửi mã thông báo của mình trên nền tảng Aave và nhận aTokens. Chúng đóng vai trò như biên lai của bạn và tiền lãi bạn kiếm được phụ thuộc vào số tiền điện tử được gửi.
Abracadabra
Abracadabra là một dự án DeFi đa chuỗi cho phép người dùng đặt cọc các token chịu lãi của họ làm tài sản thế chấp. Người dùng kiếm được token tạo lãi bằng cách gửi tiền của họ vào nhóm cho vay hoặc công cụ tối ưu hóa lợi nhuận. Bằng cách giữ mã thông báo (giữ), người dùng có quyền truy cập vào khoản tiền gửi ban đầu cộng với tiền lãi được tạo.
Bạn thậm chí có thể kiếm được nhiều tiền hơn bằng token của mình bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay ổn định Magic Internet Money (MIM). Một chiến lược khả thi là gửi stablecoin vào hợp đồng thông minh canh tác lợi nhuận và sau đó sử dụng mã thông báo chịu lãi để tạo MIM. Miễn là stablecoin của bạn không bị biến động thì khả năng thanh lý sẽ thấp.
Binance
Ngoài dịch vụ giao dịch, Binance còn cung cấp cho người dùng nhiều sản phẩm tài chính tiền điện tử khác để cho vay và tạo thu nhập thụ động. Nếu bạn không muốn truy cập DApps và tự mình quản lý ví DeFi, sử dụng nền tảng CeFi (tài chính tập trung) có thể là lựa chọn dễ dàng nhất. Tại Binance, người dùng có quyền truy cập vào các khoản vay được thế chấp bằng tiền điện tử bằng nhiều loại token và tiền tệ khác nhau, bao gồm Bitcoin (BTC), ETH và BNB. Tiền cho các khoản vay này đến từ những người dùng Binance muốn kiếm lãi từ tiền điện tử được lưu trữ (HODLing) của họ.
Làm cách nào để đăng ký khoản vay tiền điện tử trên Binance?
Rất dễ dàng để yêu cầu một khoản vay tiền điện tử trực tiếp từ tài khoản Binance của bạn. Đăng nhập và truy cập trang Cho vay tiền điện tử.
1. Chọn loại tiền điện tử và số tiền cho vay mong muốn.
2. Chọn tài sản bạn muốn cung cấp làm tài sản thế chấp. Tài sản thế chấp bắt buộc sẽ được hiển thị trong trường này, theo LTV ban đầu được hiển thị ở bảng bên phải.
3. Chọn khoảng thời gian mong muốn để mượn tài sản.
4. Khi bạn hài lòng với chi tiết khoản vay của mình, hãy nhấp vào [Đăng ký khoản vay ngay].
Cân nhắc cuối cùng
Khi được sử dụng một cách có trách nhiệm, nền tảng cho vay tiền điện tử mang lại cơ hội tuyệt vời cho người đi vay và người cho vay. HODLer hiện có thêm một lựa chọn để kiếm thu nhập thụ động và các nhà đầu tư có thể tận dụng hơn nữa tiềm năng của quỹ bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Bất kể bạn chọn dự án DeFi hay CeFi để quản lý khoản vay của mình, điều quan trọng là bạn phải hiểu các điều khoản và điều kiện cũng như ưu tiên sử dụng các nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ chuỗi khối đã giúp việc truy cập và cung cấp tín dụng trở nên dễ dàng hơn, khiến việc cho vay tiền điện tử trở thành một công cụ mạnh mẽ dành cho tất cả người dùng quan tâm.