Nội dung
Blockchain có thể thay đổi hệ thống ngân hàng hiện tại như thế nào?
Lợi ích chính của blockchain đối với các dịch vụ tài chính ngân hàng là gì?
Giải quyết tiền nhanh chóng bằng cách sử dụng blockchain
Thu thập quyên góp trực tiếp trên blockchain
Phát hành token cho tài sản trên blockchain
Cho vay tiền bằng cách sử dụng blockchain
Tác động của blockchain đến tài chính thương mại toàn cầu
Thỏa thuận an toàn hơn bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh
Kích hoạt tính toàn vẹn và bảo mật dữ liệu bằng blockchain
Suy nghĩ kết luận
Blockchain có thể thay đổi hệ thống ngân hàng hiện tại như thế nào?
Các ngân hàng thường đóng vai trò trung gian trong nền kinh tế toàn cầu bằng cách quản lý và điều phối hệ thống tài chính thông qua sổ sách nội bộ của họ. Bởi vì những sổ cái này không được cung cấp cho công chúng để kiểm tra và xác minh tính xác thực của chúng, nên chúng tạo niềm tin vào các ngân hàng và cơ sở hạ tầng thường lỗi thời của họ.
Công nghệ chuỗi khối không chỉ có tiềm năng tạo ra sự khác biệt trên thị trường tiền tệ thế giới mà còn trong lĩnh vực ngân hàng nói chung bằng cách loại bỏ các trung gian này và thay thế chúng bằng một hệ thống không yêu cầu bên thứ ba, không biên giới, minh bạch và ai cũng có thể dễ dàng truy cập.
Công nghệ chuỗi khối cũng có khả năng giúp tạo điều kiện cho các giao dịch nhanh hơn và rẻ hơn, tạo điều kiện tiếp cận vốn, tạo bảo mật dữ liệu cao hơn, thực thi các thỏa thuận không cần tin cậy thông qua hợp đồng thông minh, giúp việc tuân thủ liền mạch hơn và hơn thế nữa.
Ngoài ra, nhờ tính chất đổi mới của blockchain, cách thức mà các blockchain tài chính mới có thể tương tác với nhau có thể dẫn đến việc cung cấp các loại dịch vụ tài chính hoàn toàn mới.
Lợi ích chính của blockchain đối với các dịch vụ tài chính ngân hàng là gì?
Bảo mật: Kiến trúc dựa trên chuỗi khối giúp loại bỏ các điểm lỗi duy nhất và giảm nhu cầu đưa dữ liệu vào tay các bên trung gian.
Tính minh bạch: Blockchain tiêu chuẩn hóa các quy trình chung và tạo ra một nguồn thông tin chung duy nhất cho tất cả những người tham gia mạng.
Tin cậy: Sổ cái minh bạch giúp các bên khác nhau cộng tác và đạt được thỏa thuận dễ dàng hơn.
Khả năng lập trình: Blockchain cho phép tự động hóa đáng tin cậy các quy trình kinh doanh thông qua việc tạo và thực thi các hợp đồng thông minh.
Quyền riêng tư: Công nghệ bảo mật được blockchain hỗ trợ cho phép chia sẻ dữ liệu có chọn lọc giữa các công ty.
Hiệu suất: Mạng được thiết kế để duy trì số lượng lớn giao dịch đồng thời hỗ trợ khả năng tương tác giữa các chuỗi khác nhau, tạo ra một mạng lưới chuỗi khối tích hợp, được kết nối.
Giải quyết tiền nhanh chóng bằng cách sử dụng blockchain
Gửi tiền trong hệ thống ngân hàng ngày nay có thể là một quá trình lâu dài và hơi phức tạp, có thể có các mức phí khác nhau cho cả ngân hàng và khách hàng, đồng thời có thể yêu cầu xác minh và quản lý nhiều hơn. Trong thời đại truyền thông tức thời, hệ thống ngân hàng cũ không thể theo kịp sự phát triển công nghệ còn lại.
Công nghệ chuỗi khối cung cấp phương thức thanh toán nhanh hơn với mức phí thấp hơn và khả dụng suốt ngày đêm mà không có giới hạn hoặc hạn chế nào và có cùng sự đảm bảo an ninh mà hệ thống cũ có thể cung cấp.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về chủ đề này, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết này về các trường hợp sử dụng blockchain: chuyển tiền.
Thu thập quyên góp trực tiếp trên blockchain
Trong lịch sử, các doanh nhân muốn huy động vốn đều dựa vào các nhà tài trợ bên ngoài như nhà đầu tư thiên thần, nhà đầu tư mạo hiểm hoặc chủ ngân hàng. Đây có thể là một quá trình rất nghiêm ngặt và đòi hỏi phải đàm phán kéo dài về việc định giá, chia tách cổ phiếu, chiến lược công ty, v.v.
Cung cấp tiền xu ban đầu (ICO) và Cung cấp nền tảng ban đầu (IEO) mang đến cho các công ty khởi nghiệp cơ hội huy động vốn mà không cần đến ngân hàng và các tổ chức tài chính khác. ICO được hỗ trợ bởi chuỗi khối cho phép các công ty bán mã thông báo để đổi lấy nguồn tài trợ với giả định rằng mã thông báo sẽ tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư. Theo truyền thống, các ngân hàng thường thu phí rất lớn để tạo điều kiện thuận lợi cho việc chứng khoán hóa doanh nghiệp và phát hành cổ phiếu lần đầu ra công chúng (IPO). Nhưng công nghệ blockchain có thể giúp tránh được những khoản phí đó.
Điều quan trọng cần lưu ý là mặc dù ICO có tiềm năng dân chủ hóa việc gây quỹ nhưng chúng cũng có một số vấn đề riêng. Sự dễ dàng tương đối của việc thiết lập ICO đã cho phép các dự án huy động được số tiền lớn mà không cần bất kỳ yêu cầu chính thức hoặc cụ thể nào để thực sự thực hiện lời hứa của họ. Thị trường ICO hầu như vẫn chưa được kiểm soát và do đó gây ra rủi ro tài chính đáng kể cho các nhà đầu tư.
Phát hành token cho tài sản trên blockchain
Mua bán chứng khoán và các tài sản khác như cổ phiếu, trái phiếu, hàng hóa, tiền tệ và các công cụ phái sinh của chúng đòi hỏi nỗ lực phức tạp và phối hợp giữa các ngân hàng, nhà môi giới, cơ quan thanh toán bù trừ và sàn giao dịch. Quá trình này không chỉ phải hiệu quả mà còn phải chính xác. Thêm nhiều sự phức tạp dẫn đến tăng thời gian và chi phí.
Công nghệ chuỗi khối đơn giản hóa quá trình này bằng cách cung cấp lớp cơ sở công nghệ có vai trò tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển đổi tất cả tài sản thành mã thông báo. Vì hầu hết các tài sản tài chính được mua và bán kỹ thuật số thông qua các trung gian trực tuyến nên việc mã hóa chúng trên blockchain có vẻ như là một giải pháp thuận tiện cho mọi người tham gia.
Một số công ty blockchain đang tìm cách đổi mới trong việc mã hóa các tài sản trong thế giới thực như bất động sản, tác phẩm nghệ thuật và hàng hóa. Điều này sẽ làm cho việc chuyển quyền sở hữu các tài sản có giá trị thực tế trở thành một quá trình rẻ và dễ dàng. Nó cũng sẽ mở ra những con đường mới cho các nhà đầu tư có số vốn hạn chế bằng cách cho phép họ mua quyền sở hữu một phần tài sản đắt tiền như những sản phẩm đầu tư mà trước đây họ có thể chưa có.
Cho vay tiền bằng cách sử dụng blockchain
Các ngân hàng và các công ty cho vay khác độc quyền trong lĩnh vực cho vay, cho phép họ cung cấp các khoản vay với lãi suất tương đối cao và hạn chế khả năng tiếp cận vốn do tỷ lệ tín dụng, khiến quá trình vay tiền kéo dài và tốn kém. Mặc dù các ngân hàng có lợi thế nhưng nền kinh tế vẫn phụ thuộc vào các ngân hàng cung cấp vốn cho những hạng mục có chi phí cao như ô tô và nhà cửa.
Công nghệ chuỗi khối cho phép mọi người trên thế giới tham gia vào một loại hệ sinh thái cho vay mới, một phần của phong trào thường được gọi là tài chính phi tập trung (DeFi hoặc Tài chính phi tập trung). DeFi đặt mục tiêu đưa tất cả các ứng dụng tài chính lên trên blockchain để tạo ra một hệ thống tài chính có thể truy cập được.
Cho vay tài chính ngang hàng được hỗ trợ bởi blockchain cho phép mọi người vay và cho vay một cách đơn giản, an toàn và không tốn kém mà không có bất kỳ hạn chế tùy ý nào. Với bối cảnh cho vay cạnh tranh hơn, các ngân hàng cũng sẽ buộc phải đưa ra các điều khoản tốt hơn cho khách hàng của mình.
Tác động của blockchain đến tài chính thương mại toàn cầu
Việc tham gia vào lĩnh vực thương mại quốc tế rất bất tiện do có rất nhiều luật lệ, quy định quốc tế áp đặt lên người xuất nhập khẩu vì việc theo dõi, vận chuyển hàng hóa qua từng công đoạn vẫn cần những quy trình thủ công với đầy đủ chứng từ viết tay và sổ cái (hồ sơ).
Công nghệ chuỗi khối cho phép những người tham gia tài chính thương mại cung cấp mức độ minh bạch cao hơn thông qua sổ cái chung để theo dõi chính xác hàng hóa di chuyển trên khắp thế giới và có sẵn để kiểm tra công khai. Công nghệ chuỗi khối có thể tiết kiệm cho các nhà nhập khẩu, xuất khẩu và các doanh nghiệp khác rất nhiều thời gian và tiền bạc bằng cách đơn giản hóa và hợp lý hóa thế giới thương mại phức tạp.
Thỏa thuận an toàn hơn bằng cách sử dụng hợp đồng thông minh
Hợp đồng tồn tại để bảo vệ mọi người và công ty khi họ ký kết thỏa thuận, nhưng sự bảo vệ này phải trả giá đắt. Do tính chất phức tạp của hợp đồng, quá trình tạo hợp đồng đòi hỏi nhiều công việc thủ công của các chuyên gia pháp lý.
Hợp đồng thông minh cho phép các thỏa thuận được thực hiện tự động thông qua mã xác định, chống giả mạo chạy trên blockchain. Tiền có thể được giữ an toàn trong ký quỹ và chỉ được giải phóng khi đáp ứng một số điều kiện nhất định của thỏa thuận.
Hợp đồng thông minh làm giảm đáng kể yếu tố tin cậy cần thiết để đạt được thỏa thuận, giảm rủi ro của các thỏa thuận tài chính và khả năng phải ra tòa.
Kích hoạt tính toàn vẹn và bảo mật dữ liệu bằng blockchain
Chia sẻ dữ liệu với các bên trung gian đáng tin cậy luôn tiềm ẩn nguy cơ bị đánh cắp dữ liệu. Ngoài ra, nhiều tổ chức tài chính vẫn sử dụng phương pháp lưu trữ bằng giấy, làm tăng đáng kể chi phí lưu trữ hồ sơ.
Công nghệ chuỗi khối cho phép các quy trình hợp lý hóa tự động xác minh và báo cáo dữ liệu, số hóa dữ liệu và lịch sử giao dịch KYC/AML, đồng thời cho phép xác thực tài liệu tài chính theo thời gian thực. Điều này giúp giảm rủi ro hoạt động và gian lận cũng như giảm chi phí xử lý dữ liệu cho các tổ chức tài chính.
Nếu bạn muốn tìm hiểu thêm về chủ đề này, chúng tôi khuyên bạn nên đọc bài viết này về các trường hợp sử dụng blockchain: nhận dạng kỹ thuật số.
Suy nghĩ kết luận
Lĩnh vực tài chính ngân hàng là một trong những lĩnh vực chính sẽ bị ảnh hưởng bởi blockchain. Các trường hợp sử dụng tiềm năng là rất nhiều, từ giao dịch theo thời gian thực, mã thông báo, cho vay, thương mại quốc tế suôn sẻ hơn, các thỏa thuận kỹ thuật số mạnh mẽ hơn và hơn thế nữa.
Rõ ràng rằng chỉ còn là vấn đề thời gian trước khi tất cả các rào cản về công nghệ và quy định cần thiết để nhận ra đầy đủ tiềm năng của cơ sở hạ tầng tài chính mới này được giải quyết.
Một cộng đồng tài chính và ngân hàng được xây dựng trên nền tảng không cần sự tin cậy, minh bạch và không bị ràng buộc sẽ có hiệu quả trong việc tạo điều kiện cho một nền kinh tế cởi mở và kết nối hơn.