Mô hình kim tự tháp và Ponzi
Hầu hết các cá nhân đầu tư vào Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác hoặc quyết định tham gia các sự kiện ICO thường quan tâm đến hai điều. Đầu tiên: Lợi tức đầu tư (ROI), thể hiện lợi nhuận cuối cùng bạn sẽ kiếm được từ khoản đầu tư ban đầu.
Thứ hai: Mức độ rủi ro liên quan đến đầu tư. Khi rủi ro quá cao, nhà đầu tư có khả năng mất khoản đầu tư ban đầu (một phần hoặc toàn bộ), dẫn đến lợi nhuận đầu tư âm.
Đương nhiên, luôn có một mức độ rủi ro nhất định trong bất kỳ khoản đầu tư nào. Tuy nhiên, rủi ro tăng lên đáng kể trong trường hợp nhà đầu tư bất ngờ tham gia vào các kế hoạch Ponzi hoặc kim tự tháp bất hợp pháp. Do đó, việc có thể xác định các chương trình này và hiểu cách chúng hoạt động là rất quan trọng.
Kế hoạch Ponzi là gì?
Kế hoạch Ponzi được đặt theo tên của Charles Ponzi, một kẻ lừa đảo người Ý chuyển đến Bắc Mỹ và trở nên nổi tiếng với hệ thống kiếm tiền lừa đảo của mình. Vào đầu những năm 1920, Ponzi đã lừa được hàng trăm nạn nhân và kế hoạch của hắn tiếp tục hoạt động trong hơn một năm.
Nói một cách đơn giản, kế hoạch Ponzi là một trò lừa đảo đầu tư gian lận hoạt động bằng cách trả tiền cho các nhà đầu tư cũ bằng số tiền huy động được từ các nhà đầu tư mới.
Một kế hoạch Ponzi trong các dự án sẽ trông giống như thế này:
Một nhà quảng bá đầu tư nhận 1.000 đô la từ một nhà đầu tư, hứa sẽ trả lại số tiền đó cho anh ta với lãi suất 10% khi kết thúc thời hạn đầu tư (ví dụ: 90 ngày).
Người quảng bá có thể thuyết phục các nhà đầu tư bổ sung trước khi thời hạn 90 ngày kết thúc. Sau khi kết thúc giai đoạn, anh ta sẽ trả 1.100 USD cho nhà đầu tư đầu tiên bằng cách sử dụng số vốn 2.000 USD của nhà đầu tư thứ hai và thứ ba. Điều này cũng có khả năng khuyến khích nhà đầu tư đầu tiên tái đầu tư số tiền 1.000 USD đó.
Bằng cách lấy tiền từ các nhà đầu tư mới, kẻ lừa đảo có thể trả số tiền lãi đã hứa cho các nhà đầu tư ban đầu, thuyết phục họ tái đầu tư và mời thêm người.
Khi chương trình phát triển, người quảng bá cần tìm thêm nhà đầu tư mới tham gia chương trình, nếu không anh ta sẽ không thể trả số tiền lãi đã hứa cho các nhà đầu tư trước đó.
Cuối cùng, kế hoạch này trở nên không bền vững và người quảng bá bị bắt hoặc biến mất cùng với số tiền anh ta có.
Sơ đồ kim tự tháp là gì?
Lừa đảo kim tự tháp (hoặc lừa đảo kim tự tháp) hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh như một mô hình hứa hẹn thanh toán hoặc phần thưởng cho các thành viên không chỉ tham gia chương trình mà còn quản lý để đăng ký thành viên mới.
Ví dụ: một nhà quảng cáo lừa đảo mang đến cho Alice và Bob cơ hội mua quyền phân phối trong một công ty với giá 1.000 USD mỗi người. Do đó, họ có quyền tự bán quyền phân phối và nhận một phần của mỗi thành viên bổ sung mà họ quản lý để tuyển dụng, sau đó chia 1.000 đô la để tuyển dụng thành viên mới với người quảng bá theo tỷ lệ 50/50.
Trong kịch bản trên, Alice và Bob mỗi người sẽ phải bán quyền phân phối cho hai người mới để hòa vốn (không lãi, không lỗ) vì họ kiếm được 500 USD cho mỗi lần bán và về cơ bản mỗi người đã đầu tư 1.000 USD. Sau đó, gánh nặng bán hai bản quyền phân phối sẽ chuyển sang tay người mua chúng. Cuối cùng, kế hoạch này sẽ sụp đổ vì ngày càng cần có thêm nhiều thành viên để tiếp tục quá trình. Sự phát triển không bền vững của mô hình này là nguyên nhân khiến mô hình kim tự tháp trở thành bất hợp pháp.
Hầu hết các mô hình kim tự tháp không cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ và chỉ được duy trì bằng số tiền huy động được từ việc tuyển dụng thành viên mới. Tuy nhiên, một số mô hình kim tự tháp có thể được xem là một doanh nghiệp tiếp thị đa cấp (MLM) hợp pháp nhằm bán dịch vụ hoặc sản phẩm. Nhưng họ thường làm điều này chỉ để che giấu hoạt động lừa đảo cơ bản của mình. Do đó, nhiều công ty MLM có nghi vấn sử dụng mô hình kim tự tháp nhưng không phải tất cả các công ty MLM đều lừa đảo.
Ponzi vs Kim tự tháp
Sự tương đồng
Cả hai đều là hình thức lừa đảo tài chính thuyết phục nạn nhân đầu tư tiền bằng cách đưa ra những lời hứa tốt đẹp.
Cả hai đều cần một dòng tiền đầu tư mới thường xuyên để thành công và duy trì hoạt động.
Những chương trình này thường không cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ thực sự.
Sự khác biệt
Các kế hoạch Ponzi thường được cung cấp dưới dạng dịch vụ quản lý đầu tư và những người tham gia tin rằng lợi nhuận mà họ sẽ nhận được là kết quả của một khoản đầu tư thực sự, hợp pháp và kẻ lừa đảo về cơ bản là lừa đảo lẫn nhau.
Các mô hình kim tự tháp dựa trên tiếp thị trên mạng và yêu cầu người tham gia tuyển dụng thành viên mới để kiếm tiền. Do đó, mỗi người tham gia sẽ nhận một khoản hoa hồng trước khi chuyển tiền lên đỉnh kim tự tháp.
Làm thế nào để bảo vệ chính mình?
Hãy hoài nghi: Những cơ hội đầu tư hứa hẹn lợi nhuận lớn hoặc nhanh chóng và yêu cầu những khoản đầu tư nhỏ thường không trung thực. Điều này đặc biệt đúng khi đầu tư vào thứ gì đó xa lạ hoặc khó hiểu.
Hãy cảnh giác với những lời đề nghị không được yêu cầu: Bất kỳ lời mời bất ngờ nào để tham gia vào một cơ hội đầu tư dài hạn thường đáng ngờ.
Xác minh người bán: Thực thể thúc đẩy cơ hội đầu tư cần được điều tra. Bất kỳ cố vấn tài chính, nhà môi giới hoặc công ty môi giới có uy tín nào thường được đăng ký bởi các cơ quan hành chính thích hợp.
Đừng dễ dàng tin tưởng, hãy kiểm tra trước: các khoản đầu tư hợp pháp phải được đăng ký hợp pháp. Quá trình hành động đầu tiên là yêu cầu thông tin đăng ký. Nếu nó không được đăng ký thì phải đưa ra lời giải thích hợp lý và hợp lý về lý do tại sao nó không được đăng ký.
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu rõ về đầu tư: Bạn không nên đầu tư tiền vào thứ gì đó mà bạn không hiểu hết. Đảm bảo tận dụng các nguồn lực sẵn có và hết sức cẩn thận với các cơ hội đầu tư được giữ bí mật.
Báo cáo: Điều quan trọng là phải báo cáo cho cơ quan có thẩm quyền khi nhà đầu tư gặp phải mô hình kim tự tháp hoặc mô hình Ponzi. Điều này sẽ giúp bảo vệ các nhà đầu tư tương lai khỏi trở thành nạn nhân của phương pháp tương tự.
Bitcoin có phải là một sơ đồ kim tự tháp không?
Một số người có thể cho rằng Bitcoin là một mô hình kim tự tháp lớn nhưng điều đó đơn giản là không đúng vì Bitcoin đơn giản là tiền.
Bitcoin là một loại tiền kỹ thuật số phi tập trung được bảo mật bằng các thuật toán toán học và mật mã và có thể được sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ Giống như tiền định danh, tiền kỹ thuật số cũng có thể được sử dụng trong các mô hình kim tự tháp (hoặc bất kỳ hoạt động bất hợp pháp nào khác), nhưng điều này thì không. có nghĩa là các loại tiền tệ kỹ thuật số hoặc các mô hình Kim tự tháp tiền định danh.