Bản tóm tắt
Kiểm tra KYC yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính xác định và xác minh danh tính khách hàng của họ. Đây là một phần trong nỗ lực chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố (AML/CFT), nhằm đối đầu với tội phạm tài chính và đảm bảo thẩm định cho khách hàng.
Xác minh danh tính chủ động chống lại hoạt động tội phạm bằng cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng. Những hoạt động kiểm tra này nâng cao niềm tin trong lĩnh vực này và giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý rủi ro của họ. Xác minh danh tính đã trở thành một thông lệ trên nền tảng tiền kỹ thuật số. Nhưng một số nhà phê bình cho rằng nó cướp đi tính ẩn danh và phân quyền của không gian tiền điện tử mà tiền điện tử được biết đến.
phần giới thiệu
Xác minh danh tính là một yêu cầu pháp lý chung mà các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải đáp ứng. Kiểm tra xác minh danh tính chủ yếu chống lại việc tài trợ cho các hoạt động bất hợp pháp và dẫn đến hoạt động rửa tiền. Xác minh danh tính là một trong những thủ tục cơ bản trong các quy định chống rửa tiền, khiến nó trở thành một biện pháp an toàn quan trọng đối với các loại tiền kỹ thuật số nói riêng. Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ như Binance đang ngày càng triển khai các biện pháp xác minh danh tính nghiêm ngặt để bảo vệ khách hàng và tài sản của họ.
Xác minh danh tính là gì?
Nếu bạn đã tạo tài khoản trên nền tảng giao dịch tiền điện tử, bạn có thể phải hoàn tất quy trình kiểm tra xác minh danh tính. Xác minh danh tính yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thu thập thông tin chứng minh danh tính của khách hàng. Điều này có thể được thực hiện thông qua một tài liệu nhận dạng chính thức hoặc báo cáo ngân hàng chẳng hạn. Giống như các quy định chống rửa tiền, chính sách xác minh danh tính giúp chống rửa tiền, tài trợ cho các hoạt động khủng bố, gian lận và chuyển tiền bất hợp pháp.
Xác minh danh tính là một cách tiếp cận chủ động, không phản ứng. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đều có được dữ liệu chi tiết về khách hàng trong quá trình tham gia trước khi cho phép họ thực hiện các giao dịch tài chính. Trong một số trường hợp, tài khoản có thể được tạo mà không cần xác minh danh tính nhưng chức năng của chúng bị hạn chế. Ví dụ: Binance cho phép người dùng mở tài khoản nhưng đặt ra các hạn chế đối với giao dịch cho đến khi quá trình xác minh danh tính hoàn tất.
Khi hoàn tất quá trình xác minh danh tính, bạn có thể được yêu cầu cung cấp:
Bằng chứng ID chính phủ
Bằng lái xe
hộ chiếu
Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, điều quan trọng là phải xác nhận vị trí và địa chỉ của họ. Giấy tờ tùy thân cung cấp thông tin cơ bản như tên và ngày sinh của bạn, nhưng có một số thông tin khác cần thiết để xác nhận địa chỉ cư trú thuế của bạn chẳng hạn. Bạn có thể sẽ cần phải hoàn thành nhiều giai đoạn xác minh danh tính. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thường cần xác minh lại danh tính khách hàng của họ một cách thường xuyên.
Ai quy định nghĩa vụ xác minh danh tính?
Các quy định xác minh danh tính khác nhau tùy theo quốc gia, nhưng cần có sự hợp tác quốc tế về thông tin cơ bản. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước năm 2001 đã được ban hành, bao gồm hầu hết các quy trình xác minh danh tính và chống rửa tiền mà chúng ta biết đến ngày nay. Liên minh Châu Âu và các nước châu Á - Thái Bình Dương đã thiết lập các quy định riêng của họ, nhưng chúng trùng lặp ở mức độ lớn với các quy định của Hoa Kỳ. Chỉ thị chống rửa tiền của EU (AMLD) và Chỉ thị dịch vụ thanh toán 2 (PSD2) là khuôn khổ chính cho các quốc gia EU. Ở cấp độ toàn cầu, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) điều phối hợp tác đa quốc gia về thiết lập quy định.
Tại sao chúng ta cần chống rửa tiền trong tiền điện tử?
Do tính chất mã hóa danh tính của tiền kỹ thuật số, bọn tội phạm sử dụng chúng để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Cải thiện quy định về tiền kỹ thuật số sẽ cải thiện danh tiếng của họ và đảm bảo rằng thuế được thanh toán khi đến hạn. Có ba lý do chính khiến chúng tôi cần kiểm tra xác minh danh tính trong không gian tiền điện tử:
1. Giao dịch chuỗi khối là không thể đảo ngược. Không có cơ quan quản lý nào có khả năng giúp đỡ bạn khi mắc sai lầm, điều đó có nghĩa là tiền của bạn có thể bị đánh cắp hoặc chuyển nhượng và không thể lấy lại được trong trường hợp này.
2. Tiền điện tử là ẩn danh (tức là mang bút danh). Bạn không cần cung cấp bất kỳ dữ liệu cá nhân nào để mở ví tiền điện tử.
3. Các quy định pháp lý vẫn còn mơ hồ về thuế và luật tiền điện tử ở nhiều quốc gia.
Mặc dù việc xác minh danh tính làm tăng thời gian cần thiết để tạo tài khoản nhưng nó mang lại những lợi ích rõ ràng. Người dùng bình thường sẽ không nhất thiết nhận thấy những lợi ích này, nhưng việc xác minh danh tính có tác động đáng kể đến sự an toàn cho tiền của bạn và cuộc chiến chống tội phạm.
Lợi ích quan trọng nhất của việc xác minh danh tính là gì?
Lợi ích của việc xác minh danh tính không phải ai cũng rõ ràng. Nhưng việc xác minh danh tính không chỉ đơn thuần là chống gian lận mà còn có thể cải thiện hiệu suất của toàn bộ hệ thống tài chính:
1. Người cho vay có thể dễ dàng đánh giá rủi ro của mình khi xác nhận danh tính và lịch sử tài chính của khách hàng. Quá trình này dẫn đến việc cho vay và quản lý rủi ro có trách nhiệm hơn.
2. Xác minh danh tính chống trộm danh tính và các hình thức gian lận tài chính khác.
3. Xác minh danh tính chủ động giảm thiểu rủi ro rửa tiền trước khi nó xảy ra ngay từ đầu.
4. Xác minh danh tính nâng cao độ tin cậy, tính bảo mật và trách nhiệm giải trình của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Sự cải thiện danh tiếng này có ý nghĩa đối với toàn bộ khu vực tài chính và có thể khuyến khích đầu tư.
Xác minh danh tính và phân cấp
Ngay từ đầu, tiền điện tử đã tập trung vào việc phân cấp và tự do khỏi các bên trung gian. Như đã đề cập, bất kỳ ai cũng có thể tạo ví và nắm giữ tiền điện tử mà không cần phải cung cấp bất kỳ dữ liệu nào về bản thân. Nhưng vì những lý do chính xác này, tiền kỹ thuật số đã trở thành một phương tiện rửa tiền phổ biến.
Chính phủ và cơ quan quản lý thường yêu cầu các nền tảng giao dịch hoàn tất quá trình kiểm tra xác minh danh tính đối với khách hàng của họ. Mặc dù việc xác minh danh tính cực kỳ khó thực hiện trên ví tiền điện tử, nhưng các dịch vụ trao đổi tiền địa phương thành tiền kỹ thuật số sẽ phù hợp hơn cho mục đích này. Một số nhà đầu tư quan tâm đến việc đầu cơ tiền kỹ thuật số, trong khi những nhà đầu tư khác quan tâm hơn đến giá trị cơ bản và tiện ích của chúng.
Những lời chỉ trích về việc xác minh danh tính
Xác minh danh tính có lợi ích rõ ràng nhưng vẫn còn gây tranh cãi và chỉ trích. Những lời chỉ trích về xác minh danh tính ngày càng phổ biến trong thế giới tiền kỹ thuật số do lịch sử và nền tảng của nó. Thông thường, những lời chỉ trích này xuất phát từ các vấn đề liên quan đến quyền riêng tư và chi phí:
1. Các hoạt động xác minh danh tính phát sinh một khoản chi phí bổ sung mà khách hàng thường phải trả dưới dạng phí.
2. Một số cá nhân không có giấy tờ tùy thân cần thiết để xác minh danh tính hoặc không có địa chỉ cố định. Điều này gây khó khăn cho họ khi sử dụng một số dịch vụ tài chính.
3. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính vô trách nhiệm có thể bỏ qua việc bảo mật dữ liệu và các hoạt động hack có thể dẫn đến việc đánh cắp dữ liệu cá nhân của bạn.
4. Một số người cho rằng việc xác minh danh tính phản đối việc phân cấp tiền điện tử.
Suy nghĩ kết luận
Quy trình xác minh danh tính là tiêu chuẩn cho ngành dịch vụ tài chính và nền tảng giao dịch tiền điện tử. Đây là một trong những biện pháp quan trọng nhất trong nỗ lực chống rửa tiền và các tội phạm khác. Một số có thể khó chịu vì những lần kiểm tra này, nhưng chúng giúp tăng cường bảo mật đáng kể. Là một phần của các hoạt động chống rửa tiền rộng rãi hơn, xác minh danh tính cho phép bạn giao dịch tiền điện tử trên các nền tảng như Binance với độ tin cậy và an toàn cao hơn.