Bản tóm tắt
Cho vay tiền điện tử cho phép người dùng vay và cho vay tiền điện tử để đổi lấy phí hoặc lãi. Bạn có thể nhận được một khoản vay và bắt đầu đầu tư ngay lập tức bằng cách cung cấp một số tài sản thế chấp. Điều này có thể xảy ra thông qua ứng dụng cho vay DeFi hoặc nền tảng giao dịch tiền điện tử. Khi tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới một giá trị nhất định, bạn sẽ phải tăng nó lên mức yêu cầu để tránh bị thanh lý. Khi bạn lấy lại được khoản vay cộng với phí, tiền gốc của bạn sẽ được giải phóng.
Bạn cũng có thể nhận các khoản vay không có bảo đảm được gọi là các khoản vay nhanh mà bạn phải trả lại trong chính giao dịch. Nếu bạn không thể, giao dịch cho vay sẽ bị vô hiệu trước khi nó có cơ hội kết thúc. Các khoản vay tiền điện tử đơn giản hóa quy trình vay và cho vay, đồng thời các hợp đồng thông minh quản lý quy trình này hoàn toàn tự động. Đối với nhiều người, đây là một cách dễ dàng để kiếm được phần trăm lợi nhuận hàng năm từ tài sản tiền điện tử của họ hoặc tiếp cận tín dụng giá rẻ.
Nhưng cho vay tiền điện tử, giống như bất kỳ dự án nào khác như hợp đồng thông minh hoặc đầu tư blockchain, cũng tiềm ẩn rủi ro tài chính. Ví dụ: nếu bạn sử dụng một loại tiền tệ dễ biến động làm tài sản thế chấp, nó có thể được thanh lý qua đêm. Hợp đồng thông minh cũng có thể bị hack, tấn công hoặc khai thác, thường dẫn đến tổn thất lớn.
Trước khi vay hoặc cho vay, bạn cần hiểu rằng bạn sẽ mất quyền giám sát tiền tệ của mình. Điều này loại bỏ quyền kiểm soát của bạn đối với nó và hạn chế tính thanh khoản của bạn. Hãy chú ý đến tất cả các điều khoản và điều kiện của khoản vay để bạn hiểu khi nào bạn có thể sử dụng tiền của mình và những khoản phí nào có thể liên quan đến quy trình này. Bạn có thể bắt đầu vay tiền thông qua tài khoản Binance của mình bằng cách truy cập trang Cho vay tiền điện tử.
phần giới thiệu
Khi bạn nghĩ đến lãi và lỗ trong tiền điện tử, bạn có thể nghĩ đến giá cả biến động và thị trường hỗn loạn, nhưng đó không phải là cách duy nhất để kiếm tiền trên blockchain. Cho vay tiền điện tử là một dịch vụ dễ tiếp cận, nơi bạn có thể cho vay tiền của mình với rủi ro tương đối thấp. Mặt khác, bạn cũng có thể nhanh chóng tận hưởng quyền truy cập vào tài sản kỹ thuật số đã vay với lãi suất thấp. Việc thực hiện và nhận các khoản vay bằng tiền điện tử thường hiệu quả hơn, đơn giản hơn và ít tốn kém hơn, khiến nó trở thành một lựa chọn đáng để khám phá cho cả hai bên cho vay.
Cho vay tiền điện tử là gì?
Cho vay tiền điện tử xảy ra bằng cách lấy tiền điện tử từ một người dùng và cung cấp chúng cho người khác với một khoản phí. Bản thân phương pháp quản lý khoản vay thay đổi từ nền tảng này sang nền tảng khác. Bạn cũng sẽ tìm thấy các dịch vụ cho vay tiền điện tử trên các nền tảng tập trung và phi tập trung, nhưng các nguyên tắc cơ bản đều giống nhau.
Bạn không nhất thiết phải chỉ là người đi vay. Bạn có thể kiếm thu nhập và tiền lãi thụ động bằng cách giữ tiền điện tử của mình trong một nhóm quản lý tiền của bạn. Thường có một rủi ro nhỏ về việc mất tiền của bạn tùy thuộc vào mức độ tin cậy của hợp đồng thông minh bạn đang sử dụng. Điều này có thể là do người đi vay đã cung cấp tài sản thế chấp dự phòng hoặc nền tảng tài chính tập trung (CeFi) như Binance đang quản lý khoản vay.
Cho vay tiền điện tử hoặc khoản vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Cho vay tiền điện tử thường có sự tham gia của ba bên: người cho vay, người đi vay và nền tảng tài chính phi tập trung (DeFi) hoặc nền tảng giao dịch tiền điện tử. Trong hầu hết các trường hợp, người nhận khoản vay sẽ phải cung cấp một số tài sản thế chấp trước khi vay bất kỳ loại tiền điện tử nào. Bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay nhanh chóng mà không cần thế chấp (chúng ta sẽ nói thêm về điều này sau). Mặt khác của khoản vay, bạn có thể có một hợp đồng thông minh đúc tiền ổn định hoặc một nền tảng cho người dùng khác vay tiền. Người cho vay thêm tiền điện tử của họ vào một nhóm quản lý toàn bộ quá trình và gửi cho họ một phần tiền lãi.
Các loại khoản vay tiền điện tử
Vay nhanh
Khoản vay nhanh cho phép bạn vay tiền mà không cần tài sản thế chấp dự phòng. Tên của loại khoản vay này là do khoản vay được thực hiện và hoàn trả trong một khối duy nhất. Nếu số tiền cho vay cộng với tiền lãi không được trả lại, giao dịch sẽ bị hủy trước khi nó có thể được kiểm tra ở một trong các khối. Điều này có nghĩa là khoản vay ngay từ đầu đã không bao giờ xảy ra vì nó chưa được xác nhận hoặc thêm vào chuỗi. Hợp đồng thông minh kiểm soát toàn bộ quá trình, do đó không cần sự tương tác của con người.
Để sử dụng khoản vay nhanh, bạn phải hành động nhanh chóng. Đây là lúc hợp đồng thông minh xuất hiện trở lại. Với logic của hợp đồng thông minh, bạn có thể tạo giao dịch chính bao gồm các giao dịch phụ. Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thành công, giao dịch chính sẽ không được hoàn thành.
Hãy xem một ví dụ: Hãy tưởng tượng một giao dịch mã thông báo ở mức 1,00 đô la (USD) trong Nhóm thanh khoản A và 1,10 đô la trong Nhóm thanh khoản B. Nhưng bạn không có tiền để mua token từ nhóm đầu tiên để bán ở nhóm thứ hai. Vì vậy, bạn có thể thử sử dụng khoản vay nhanh để hoàn thành cơ hội cân bằng này trong một khối. Ví dụ: Hãy tưởng tượng rằng giao dịch cơ bản của chúng tôi sẽ nhận một khoản vay nhanh 1.000 BUSD từ nền tảng DeFi và hoàn trả khoản vay đó. Sau đó, chúng ta có thể chia giao dịch đó thành các giao dịch phụ nhỏ hơn:
1. Tiền vay sẽ được chuyển vào ví của bạn.
2. Bạn mua số tiền điện tử trị giá 1.000 USD từ Nhóm thanh khoản A (1.000 token).
3. Bạn bán 1.000 token với giá 1,10 USD, bạn sẽ nhận được 1.100 USD.
4. Bạn chuyển số tiền vay cộng với phí chuyển khoản vào hợp đồng thông minh Express Loan.
Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào trong số này không được thực hiện, người cho vay sẽ hủy khoản vay trước khi nó xảy ra. Sử dụng phương pháp này, bạn có thể kiếm lợi nhuận bằng các khoản vay nhanh chóng mà không gặp bất kỳ rủi ro nào đối với bạn và không cần cung cấp tài sản thế chấp dự phòng. Các cơ hội cho vay truyền thống bao gồm hoán đổi tài sản thế chấp dự phòng và chênh lệch lãi suất. Nhưng bạn chỉ có thể sử dụng khoản vay nhanh trên chuỗi vì việc chuyển tiền sang một chuỗi khác sẽ vi phạm quy tắc giao dịch đơn lẻ.
Khoản vay có đảm bảo
Khoản vay có bảo đảm giúp người vay có nhiều thời gian hơn để sử dụng tiền của mình để đổi lấy tài sản thế chấp dự phòng. Một ví dụ là MakerDAO, nơi người dùng có thể cung cấp một nhóm tiền điện tử làm khoản dự trữ cho các khoản vay của họ. Với sự biến động của tiền điện tử, tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) của bạn có thể sẽ thấp, chẳng hạn là 50%. Con số này có nghĩa là giá trị khoản vay của bạn sẽ chỉ bằng một nửa giá trị tài sản thế chấp dự trữ mà bạn đã cung cấp. Sự chênh lệch này tạo cơ hội cho giá trị của tài sản thế chấp dự trữ thay đổi nếu nó giảm. Khi tài sản thế chấp của bạn giảm xuống dưới giá trị khoản vay hoặc một giá trị khác nhất định, tiền sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay.
Ví dụ: khoản vay 10.000 BUSD với tỷ lệ LTV là 50% sẽ yêu cầu bạn gửi 20.000 USD (USD) bằng Ethereum (ETH) làm tài sản thế chấp. Nếu giá trị giảm xuống dưới 20.000 USD, bạn sẽ cần phải nạp thêm tiền. Nếu nó giảm xuống dưới 12.000 USD, nó sẽ bị thanh lý và người cho vay sẽ lấy lại được tiền.
Khi bạn vay tiền, bạn thường sẽ nhận được các stablecoin mới được đúc (chẳng hạn như DAI) hoặc tiền điện tử mà ai đó đã cho bạn vay. Người cho vay sẽ gửi tài sản của họ vào một hợp đồng thông minh cũng có thể giữ tiền của họ trong một khoảng thời gian nhất định. Khi bạn có tiền, bạn có thể tự do làm bất cứ điều gì bạn muốn với số tiền đó. Nhưng bạn sẽ cần tăng tài sản thế chấp của mình khi giá thay đổi để đảm bảo bạn không bị thanh lý.
Nếu tỷ lệ cho vay trên giá trị của bạn trở nên quá cao, bạn có thể phải trả tiền phạt. Hợp đồng thông minh sẽ quản lý quy trình, giúp nó diễn ra hiệu quả và minh bạch. Khi bạn trả hết khoản vay cộng với tiền lãi bạn nợ, bạn sẽ nhận lại được tài sản thế chấp dự phòng.
Ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay tiền điện tử
Các khoản cho vay tiền điện tử đã trở thành công cụ phổ biến trong không gian DeFi trong nhiều năm, nhưng mặc dù phổ biến nhưng chúng vẫn có một số hạn chế. Đảm bảo xem xét chúng một cách cân bằng trước khi bạn quyết định thử cho vay hoặc vay:
Thuận lợi
1. Dễ dàng tiếp cận vốn. Các khoản vay tiền điện tử được cấp cho bất kỳ ai có thể cung cấp tài sản thế chấp dự phòng hoặc trả lại tiền trong các khoản vay nhanh. Tính năng này giúp việc vay vốn từ tổ chức tài chính truyền thống trở nên dễ dàng hơn mà không cần yêu cầu về tín dụng.
2. Hợp đồng thông minh quản lý khoản vay. Hợp đồng thông minh tự động hóa toàn bộ quá trình, giúp việc cho vay và vay hiệu quả hơn và có thể mở rộng hơn.
3. Dễ dàng kiếm được thu nhập thụ động mà không cần nỗ lực nhiều. Những người nắm giữ tiền điện tử có thể đặt chúng vào kho bạc và bắt đầu kiếm APR mà không cần phải tự quản lý khoản vay.
Khiếm khuyết
1. Rủi ro thanh lý cao tùy thuộc vào tài sản thế chấp dự trữ của bạn. Ngay cả với các khoản vay được thế chấp quá mức, giá tiền điện tử có thể đột ngột giảm và dẫn đến thanh lý.
2. Hợp đồng thông minh có thể dễ bị tấn công. Mã xấu và việc khai thác gián tiếp có thể dẫn đến việc mất tiền vay hoặc tài sản thế chấp của bạn.
3. Việc vay và cho vay có thể làm tăng rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn. Mặc dù đa dạng hóa danh mục đầu tư của bạn là một ý tưởng hay, nhưng làm như vậy thông qua các khoản vay sẽ làm tăng thêm rủi ro.
Những điều cần cân nhắc trước khi vay tiền điện tử
Với nền tảng cho vay đáng tin cậy và tài sản thế chấp từ tài sản ổn định, bạn sẽ có cơ hội thành công cao nhất để vay tiền điện tử. Nhưng trước khi bạn lao vào cho vay hoặc đi vay, hãy ghi nhớ những lời khuyên sau:
1. Hiểu những rủi ro khi từ bỏ quyền giám sát tiền điện tử của bạn. Khi tiền điện tử đã ra khỏi ví của bạn, bạn phải tin tưởng người khác (hoặc hợp đồng thông minh) để quản lý chúng. Các dự án có thể là mục tiêu của các vụ hack và lừa đảo, và trong một số trường hợp, bạn không thể truy cập ngay vào tiền điện tử của mình để rút chúng.
2. Xem xét các điều kiện thị trường trước khi cho vay tiền điện tử của bạn. Tiền của bạn có thể bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định, khiến bạn không thể phản ứng trước sự suy thoái của thị trường tiền điện tử. Cho vay hoặc vay trên nền tảng mới có thể có rủi ro, vì vậy tốt hơn hết bạn nên đợi cho đến khi bạn tự tin hơn.
3. Đọc các điều khoản và điều kiện của khoản vay. Có rất nhiều lựa chọn có sẵn để vay tiền. Bạn nên tìm kiếm mức lãi suất tốt nhất cũng như các điều khoản và điều kiện mà bạn thích.
Các dự án cho vay tiền điện tử phổ biến
Bóng ma
Aave là một giao thức tài chính phi tập trung dựa trên Ethereum cung cấp nhiều khoản vay tiền điện tử khác nhau. Bạn có thể cho vay và vay, đồng thời tham gia nhóm thanh khoản và truy cập các dịch vụ DeFi khác. Aave có lẽ được biết đến nhiều nhất nhờ nỗ lực nâng cao mức độ phổ biến của các khoản vay nhanh. Để cho vay tiền, bạn gửi mã thông báo của mình vào Aave và nhận aTokens, được coi là biên nhận và tiền lãi bạn sẽ kiếm được tùy thuộc vào mã thông báo bạn cho vay.
Abracadabra
Abracadabra là một dự án DeFi chuỗi chéo cho phép người dùng lưu trữ các token chịu lãi của họ làm tài sản thế chấp dự phòng. Người dùng kiếm được token lãi suất khi họ gửi tiền vào nhóm cho vay hoặc công cụ tối ưu hóa lợi nhuận. Việc nắm giữ token cho phép bạn truy cập vào khoản tiền gửi ban đầu của mình cộng với tiền lãi bạn đã kiếm được.
Bạn cũng có thể mở khóa giá trị của các token chịu lãi bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp cho khoản vay stablecoin từ Magic Internet Money (MIM). Một chiến lược là gửi stablecoin vào hợp đồng thông minh để thu tiền lãi và sau đó sử dụng mã thông báo chịu lãi để tạo MIM. Miễn là stablecoin của bạn không gặp biến động thì khả năng thanh lý sẽ vẫn ở mức thấp.
Binance
Bên cạnh các dịch vụ giao dịch, Binance còn cung cấp nhiều sản phẩm tài chính tiền điện tử cho người dùng để họ có thể cho vay, đi vay và kiếm thu nhập thụ động. Nếu bạn không muốn truy cập các ứng dụng phi tập trung và tự mình quản lý ví DeFi, việc sử dụng tùy chọn tài chính tập trung (CeFi) có thể dễ dàng hơn nhiều. Binance cung cấp quyền truy cập vào các khoản vay vi mô được thế chấp bằng tiền điện tử bằng nhiều loại token và tiền tệ khác nhau, bao gồm Bitcoin (BTC), ETH và BNB. Tiền cho các khoản vay này đến từ những người dùng Binance muốn kiếm lãi từ tiền điện tử mà họ nắm giữ.
Làm cách nào để vay bằng khoản vay tiền điện tử trên Binance?
Bạn có thể dễ dàng vay tiền điện tử trực tiếp từ tài khoản Binance của mình. Trước tiên hãy đăng nhập rồi đến trang cho vay tiền điện tử.
1. Nhập số tiền và loại tiền điện tử bạn muốn vay.
2. Chọn tài sản bạn muốn cung cấp làm bảo đảm dự phòng. Số tiền bạn phải cung cấp sẽ xuất hiện trong hộp này dựa trên tỷ lệ khoản vay trên giá trị ban đầu được hiển thị trên bảng bên phải.
3. Chọn thời hạn bạn muốn mượn tài sản.
4. Nhấp vào [Bắt đầu vay ngay] khi bạn hài lòng với chi tiết khoản vay của mình.
Suy nghĩ kết luận
Khi việc cho vay tiền điện tử được thực hiện một cách có trách nhiệm, các nền tảng cho vay sẽ tăng thêm giá trị cho người cho vay và người đi vay. Những người nắm giữ tiền điện tử có một lựa chọn khác để kiếm thu nhập thụ động và các nhà đầu tư có thể nhận ra tiềm năng tiền của họ bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp dự phòng. Cho dù bạn chọn một dự án tài chính tập trung hay phi tập trung để quản lý các khoản vay của mình, bạn cần hiểu các điều khoản liên quan và ưu tiên sử dụng một nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ chuỗi khối đã giúp việc tiếp cận và gia hạn tín dụng trở nên dễ dàng hơn bao giờ hết, khiến các khoản vay tiền điện tử trở thành một công cụ mạnh mẽ cho những ai quan tâm.