Bản tóm tắt

Bạn có thể đã gặp hai thuật ngữ liên quan này: lợi suất hàng năm (APY) và tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR), khi duyệt qua các sản phẩm tài chính phi tập trung (DeFi). 

Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là lãi suất được gộp hàng quý, hàng tháng, hàng tuần hoặc hàng ngày, trong khi Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) không được gộp. Sự khác biệt nhỏ này có thể tạo ra sự khác biệt lớn trong tính toán lợi nhuận của bạn trong một khoảng thời gian. Vì vậy, điều quan trọng là phải hiểu cách tính hai tỷ lệ này và cách chúng ảnh hưởng đến lợi nhuận bạn có thể kiếm được từ tiền kỹ thuật số của mình.

Lợi nhuận hàng năm so với tỷ lệ phần trăm hàng năm  

Tỷ lệ phần trăm hàng năm và lợi tức hàng năm đều cần thiết cho mục đích của các sản phẩm tài chính cá nhân. Trước tiên hãy bắt đầu với thuật ngữ đơn giản hơn, tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). Đó là lãi suất mà người cho vay kiếm được từ số tiền của mình - và người đi vay phải trả khi sử dụng nó - trong suốt một năm.

Ví dụ: nếu bạn gửi 10.000 USD vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng với lãi suất hàng năm là 20%, bạn sẽ kiếm được 2.000 USD tiền lãi sau một năm. Tiền lãi của bạn được tính bằng cách nhân số tiền gốc ($10.000) với tỷ lệ phần trăm hàng năm (20%). Vì vậy, sau một năm bạn sẽ có tổng cộng 12.000 USD. Sau hai năm, số vốn của bạn sẽ đạt 14.000 USD. Sau ba năm, bạn sẽ có 16.000 USD, v.v.

Trước khi nói đến lợi suất hàng năm (APY), trước tiên chúng ta hãy hiểu lãi kép là gì. Nó đơn giản có nghĩa là kiếm lãi từ tiền lãi trong quá khứ. Trong ví dụ trên, nếu tổ chức tài chính trả lãi hàng tháng cho tài khoản của bạn, số dư của bạn sẽ khác nhau mỗi tháng trong suốt cả năm. 

Thay vì nhận được 12.000 USD vào cuối năm, bạn sẽ nhận được một khoản tiền lãi hàng tháng. Tiền lãi này được cộng vào giá trị số tiền cơ bản bạn gửi và số tiền bạn nhận được sẽ tăng lên theo tháng. Mỗi tháng bạn sẽ có thêm tiền tích lũy lãi. Điều này được gọi là lãi kép hoặc lãi kép. 

Giả sử bạn gửi 10.000 USD vào tài khoản ngân hàng với lãi suất 20% hàng năm và lãi suất tích lũy hàng tháng. Không cần tính toán phức tạp, bạn sẽ nhận được 12.429 USD vào cuối một năm. Đây là mức tăng lãi kiếm được là 429 USD chỉ bằng cách thêm hệ số lãi suất kép. Bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền lãi với tỷ lệ phần trăm hàng năm là 20% nhưng với lãi suất gộp hàng ngày? Điều này sẽ mang lại cho bạn 12.452 đô la. 

Tác động của lãi kép sẽ lớn hơn nhiều trong thời gian dài hơn. Sau ba năm, bạn sẽ có 19.309 USD với lãi suất 20% hàng năm tương tự thông qua việc ghép lãi hàng ngày. Điều này có nghĩa là tiền lãi kiếm được sẽ tăng thêm $3,309 so với tiền lãi kiếm được từ lãi suất phần trăm hàng năm là 20% mà không tăng gấp đôi tiền lãi. 

Khi bạn thêm lãi kép, bạn sẽ kiếm được nhiều tiền lãi hơn từ số tiền của mình. Cũng lưu ý rằng lãi suất thay đổi tùy thuộc vào tần suất nhân đôi, vì bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn nếu bạn nhân đôi thường xuyên hơn. Nhân đôi hàng ngày mang lại cho bạn lợi ích lớn hơn nhân đôi hàng tháng. 

Làm thế nào để bạn tính toán số tiền bạn có thể kiếm được khi một sản phẩm tài chính cung cấp lãi suất kép? Đây là lúc Lợi suất hàng năm (APY) phát huy tác dụng. Bạn có thể sử dụng công thức toán học để chuyển đổi tỷ lệ phần trăm hàng năm thành lợi nhuận hàng năm dựa trên tần suất gộp. Tỷ lệ phần trăm hàng năm là 20% với lãi kép hàng tháng tương đương với lợi nhuận hàng năm là 21,94%. Trong trường hợp nhân đôi hàng ngày, nó sẽ bằng 22,13% lợi nhuận hàng năm. Những con số này đại diện cho lãi suất hàng năm bạn kiếm được sau khi thêm lãi kép. 

Nói tóm lại, Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là một thước đo đơn giản và ổn định hơn: nó luôn được ghi là tỷ lệ cố định hàng năm. Nhưng lợi tức hàng năm (APY) bao gồm tiền lãi kiếm được từ tiền lãi, được gọi là lãi kép hoặc lãi kép và thay đổi tùy thuộc vào tần suất gộp lãi. Một cách để phân biệt giữa chúng là hãy nhớ rằng từ "sản lượng" dài sáu chữ cái (nhiều hơn hai chữ cái so với từ "tỷ lệ") và điều này thể hiện rằng đó là một khái niệm phức tạp hơn (và mang lại lợi nhuận lớn hơn).

So sánh các mức lãi suất khác nhau như thế nào?  

Từ ví dụ trên, bạn có thể thấy rằng có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn khi tiền lãi tăng gấp đôi. Các sản phẩm khác nhau có thể đưa ra mức giá theo tỷ lệ phần trăm hàng năm hoặc lãi suất hàng năm. Vì sự khác biệt này nên cần phải sử dụng cùng một thuật ngữ để so sánh. Hãy cẩn thận khi so sánh các sản phẩm, bạn có thể so sánh táo với cam. 

Các sản phẩm có tỷ lệ phần trăm hàng năm cao hơn không nhất thiết mang lại nhiều lợi ích hơn các sản phẩm có tỷ lệ phần trăm hàng năm thấp hơn. Bạn có thể dễ dàng chuyển đổi tỷ lệ phần trăm hàng năm và lợi suất hàng năm bằng các công cụ trực tuyến nếu bạn biết về tần suất gộp. 

Điều này cũng áp dụng cho tài chính phi tập trung (DeFi) và các loại sản phẩm tiền điện tử khác. Khi xem quảng cáo về các sản phẩm sử dụng tỷ lệ phần trăm hàng năm và lợi nhuận hàng năm như tiết kiệm và lưu trữ tiền điện tử, hãy nhớ chuyển đổi chúng để bạn có thể so sánh táo với táo. 

Hơn nữa, khi so sánh hai sản phẩm DeFi với lợi nhuận hàng năm, hãy đảm bảo rằng chúng có cùng tần suất gộp. Nếu chúng có cùng tỷ lệ phần trăm hàng năm, nhưng một lãi suất gộp hàng tháng và lãi suất kia hàng ngày, thì một sản phẩm có lãi suất gộp hàng ngày sẽ giúp bạn kiếm được nhiều tiền lãi hơn từ tiền điện tử.

Một điểm quan trọng khác cần lưu ý là biết lợi nhuận hàng năm có ý nghĩa như thế nào đối với sản phẩm tiền điện tử mà bạn đang xem trước. Một số sản phẩm sử dụng thuật ngữ “lợi nhuận hàng năm” để chỉ phần thưởng mà người dùng có thể kiếm được bằng tiền kỹ thuật số trong một khoảng thời gian nhất định, thay vì lợi nhuận thực tế hoặc dự kiến ​​bằng bất kỳ loại tiền địa phương nào. Đây là điểm khác biệt cần lưu ý vì giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động và giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm (bằng nội tệ) hoặc tăng. Nếu giá tài sản kỹ thuật số giảm đáng kể, giá trị khoản đầu tư của bạn (bằng nội tệ) có thể vẫn thấp hơn số tiền bạn đầu tư ban đầu, ngay cả khi bạn tiếp tục kiếm được lợi nhuận hàng năm từ tài sản kỹ thuật số. Do đó, điều quan trọng là bạn phải xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện của sản phẩm liên quan, đồng thời tiến hành nghiên cứu của riêng mình để hiểu đầy đủ các rủi ro đầu tư và “lợi nhuận hàng năm” nghĩa là gì trong bối cảnh cụ thể này.              

Suy nghĩ kết luận

Lúc đầu, bạn có thể cảm thấy nhầm lẫn giữa tỷ lệ phần trăm hàng năm và lợi tức hàng năm, nhưng thật dễ dàng để phân biệt giữa chúng bằng cách nhớ rằng tỷ lệ phần trăm hàng năm (APY) là số liệu phức tạp hơn liên quan đến lãi suất kép. Do ảnh hưởng của lãi kép đối với lãi, lợi nhuận hàng năm luôn cao hơn khi lãi được gộp thường xuyên hơn một lần mỗi năm. Điểm mấu chốt là bạn phải luôn kiểm tra tỷ lệ bạn đang xem khi tính lãi suất bạn sẽ kiếm được.    

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung này được cung cấp cho bạn “nguyên trạng” chỉ nhằm mục đích thông tin chung và giáo dục mà không có bất kỳ tuyên bố hay bảo đảm nào dưới bất kỳ hình thức nào. Nó không nên được hiểu là lời khuyên tài chính, cũng không nhằm mục đích khuyến nghị mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Vui lòng đọc toàn bộ tuyên bố từ chối trách nhiệm của chúng tôi tại đây để biết thêm chi tiết Giá tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể tăng hoặc giảm và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Đây không phải là lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.