Đệ trình bởi cộng đồng - Tác giả: Igor Davidov
Nói một cách đơn giản, chuyển tiền có thể được định nghĩa là chuyển tiền đến những nơi xa xôi khác và chuyển tiền xuyên biên giới là một phương thức chuyển tiền phổ biến. Ví dụ, người lao động ở nước ngoài chuyển tiền về nước họ.
Ngày nay, chuyển khoản và kiều hối đã thay thế các quỹ đầu tư trực tiếp nước ngoài và quỹ phát triển chính thức của chính phủ để trở thành dòng vốn lớn nhất thế giới. Theo Nhóm Ngân hàng Thế giới, lượng kiều hối đã tăng trưởng đáng kể trong vài năm qua, tăng 8,8% vào năm 2017 và 9,6% vào năm 2018.
Một số nền kinh tế đang phát triển phụ thuộc nhiều vào nguồn vốn từ nước ngoài và chuyển khoản và kiều hối đã trở thành một phần quan trọng trong nền kinh tế của họ. Do đó, dòng vốn từ người lao động nhập cư là nguồn thu nhập chính của nhiều quốc gia. Ví dụ, Haiti đã nhận được khoảng 29% tổng sản phẩm quốc nội từ kiều hối quốc tế trong năm 2017. Tỷ lệ này tăng lên 30,7% vào năm 2018.
Các vấn đề
Ngân hàng Thế giới ước tính rằng phí chuyển tiền 200 USD hiện nay là khoảng 7% (mức trung bình toàn cầu). Năm 2018, khối lượng chuyển tiền toàn cầu sẽ đạt 689 tỷ USD, trong đó 7% là chi phí vận hành chuyển khoản, trị giá khoảng 48 tỷ USD.
Ngoài phí cao, hầu hết các giao dịch chuyển tiền đều dựa vào các dịch vụ và tổ chức tài chính của bên thứ ba. Sự tham gia của nhiều trung gian làm cho hệ thống chuyển giao hiện tại rất kém hiệu quả. Không chỉ phí chuyển tiền cao mà còn mất nhiều thời gian, thường mất vài ngày hoặc thậm chí vài tuần.
Công nghệ chuỗi khối có thể cung cấp giải pháp thay thế khả thi và hiệu quả hơn cho ngành chuyển tiền. Bài viết này sẽ trích dẫn một số trường hợp hoạt động của công ty để giới thiệu tính khả thi và các giải pháp hiện có.
Blockchain sẽ là một giải pháp hiệu quả?
Mục tiêu chính của các cơ quan chuyển tiền dựa trên blockchain là đơn giản hóa toàn bộ quá trình chuyển tiền và loại bỏ những người trung gian không cần thiết. Về cốt lõi, đây là một giải pháp cung cấp dịch vụ chuyển tiền gần như ngay lập tức và không rắc rối. Các dịch vụ truyền thống thường yêu cầu nhiều người phê duyệt xem xét và liên quan đến khối lượng công việc lớn. Mạng blockchain loại bỏ nhược điểm này và không còn quá trình phê duyệt giao dịch chậm chạp nữa.
Các hệ thống chuỗi khối dựa trên các mạng máy tính phân tán cho phép các giao dịch tài chính được thực hiện trên quy mô toàn cầu. Điều này có nghĩa là quá trình giao dịch có thể được thực hiện một cách an toàn theo cách phi tập trung, chỉ cần một vài máy tính tham gia xác minh và xác nhận giao dịch. Công nghệ chuỗi khối có thể cung cấp các giải pháp thanh toán nhanh hơn và đáng tin cậy hơn với chi phí vận hành thấp hơn so với các hệ thống ngân hàng truyền thống.
Nói cách khác, công nghệ blockchain có thể giải quyết một số vấn đề lớn mà ngành đang phải đối mặt, chẳng hạn như phí cao và thời gian giao dịch dài. Chỉ cần giảm số lượng trung gian, chi phí vận hành sẽ giảm đáng kể.
Trường hợp
Ứng dụng di động
Nhiều công ty đang cố gắng sử dụng công nghệ blockchain để cung cấp các giải pháp thanh toán mới. Phiên bản di động của một số ví tiền kỹ thuật số cho phép người dùng gửi và nhận tài sản kỹ thuật số trên toàn cầu và nhanh chóng chuyển đổi giữa tiền kỹ thuật số và tiền tệ fiat.
Lấy “Coins.ph” làm ví dụ, đây là một ứng dụng ví di động đa năng. Người dùng có thể sử dụng nó để gửi tiền quốc tế, thanh toán hóa đơn, mua tín dụng trò chơi hoặc đơn giản là giao dịch Bitcoin và các loại tiền kỹ thuật số khác. Và một số dịch vụ tài chính của nó không yêu cầu tạo tài khoản ngân hàng.
nền tảng kỹ thuật số
Một số công ty cố gắng vận hành cơ sở hạ tầng liên quan đến hệ thống tài chính truyền thống. Ví dụ: "BitPesa", một nền tảng công nghệ blockchain trực tuyến ở Châu Phi, được thành lập vào năm 2013. Nền tảng này cung cấp cho khách hàng các giải pháp thanh toán và dịch vụ trao đổi tiền tệ với tỷ lệ xử lý thấp hơn và tính kịp thời cao hơn.
Nền tảng blockchain “Stellar” cũng là một ví dụ về việc cung cấp dịch vụ chuyển tiền trong lĩnh vực này. Stellar được thành lập vào năm 2014 với mục tiêu thúc đẩy phát triển các dịch vụ tài chính và kết nối chặt chẽ các tổ chức tài chính và cá nhân.
Mạng Stellar sử dụng loại tiền tệ độc lập và tính toán phân tán của riêng mình, mã thông báo được gọi là Stellar lumens (XLM). Mã thông báo gốc của họ có thể được sử dụng làm tiền tệ cầu nối, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch toàn cầu giữa tiền tệ fiat và tài sản tiền kỹ thuật số. Tương tự như BitPesa, người dùng và tổ chức tài chính có thể sử dụng nền tảng Stellar để giao dịch với chi phí giao dịch thấp hơn.
ATM
Cùng với các ứng dụng di động và nền tảng trực tuyến, sự phổ biến của máy ATM cũng mang đến một giải pháp thú vị khác cho các giao dịch toàn cầu. Chương trình này đóng một vai trò nổi bật ở những khu vực có mức độ thâm nhập Internet kém và hệ thống ngân hàng kém phát triển.
Các công ty như Bit2Me và MoneyFi đang phát triển hệ thống chuyển tiền mới và cam kết kết hợp công nghệ blockchain với máy ATM. Mục tiêu của họ là phát hành thẻ tín dụng với nhiều tính năng.
Việc sử dụng sổ cái phân tán của blockchain kết hợp với máy ATM có thể làm giảm đáng kể nhu cầu của người dùng đối với người trung gian. Người dùng không cần có tài khoản ngân hàng và công ty điều hành ATM có thể tính một khoản phí nhỏ cho giao dịch.
Những thách thức và hạn chế hiện tại
Mặc dù công nghệ blockchain có thể mang lại nhiều lợi thế đáng kể cho ngành chuyển tiền nhưng vẫn còn một chặng đường dài phía trước. Dưới đây là những rào cản tiềm ẩn và hạn chế lớn hiện đang tồn tại, cùng với các giải pháp khả thi.
Chuyển đổi giữa tiền kỹ thuật số và tiền pháp định. Nền kinh tế toàn cầu vẫn dựa trên tiền tệ fiat và việc chuyển đổi giữa tiền kỹ thuật số và tiền tệ fiat không hề dễ dàng. Trong nhiều trường hợp, cần phải có tài khoản ngân hàng. Giao dịch ngang hàng (P2P) có thể loại bỏ nhu cầu sử dụng ngân hàng, nhưng người dùng vẫn cần chuyển đổi từ tiền pháp định sang tiền kỹ thuật số để sử dụng tiền.
Hàng triệu người sống ở một số nước kém phát triển vẫn chưa được tiếp cận Internet và nhiều người không sở hữu điện thoại thông minh. Ngày nay, các thiết bị di động và Internet đã trở thành một điều cần thiết. Như đã đề cập ở trên, máy ATM dựa trên công nghệ blockchain có thể là một phần của giải pháp.
Giám sát pháp lý. Quy định về tiền kỹ thuật số vẫn còn ở giai đoạn sơ khai. Ở một số quốc gia, quy định pháp lý không rõ ràng hoặc không tồn tại, đặc biệt ở những quốc gia phụ thuộc vào dòng vốn từ nước ngoài. Tuy nhiên, với sự phát triển hơn nữa của công nghệ blockchain, việc giám sát pháp lý sẽ tiếp tục được đẩy mạnh.
Sự phức tạp. Sử dụng tiền kỹ thuật số và công nghệ blockchain đòi hỏi kiến thức kỹ thuật nhất định. Hầu hết người dùng vẫn dựa vào các nhà cung cấp dịch vụ bên thứ ba vì việc chạy và sử dụng blockchain một cách tự động không hề dễ dàng. Ngoài ra, nhiều ví và sàn giao dịch tiền kỹ thuật số vẫn thiếu hướng dẫn sử dụng và giao diện trực quan.
Sự biến động. Thị trường tiền kỹ thuật số vẫn còn non nớt và dễ bị biến động. Do đó, chúng không phải lúc nào cũng phù hợp để giao dịch hàng ngày và giá trị thị trường của chúng có thể thay đổi mạnh mẽ trong một khoảng thời gian ngắn. Ngoài ra, các loại tiền tệ có tính biến động cao không phù hợp với nhu cầu chuyển tiền cơ bản. Tất nhiên, không cần phải lo lắng quá nhiều về vấn đề này, stablecoin có thể đưa ra một giải pháp khả thi.
Tóm tắt
Ngành chuyển tiền và chuyển tiền đã phát triển đáng kể trong thập kỷ qua và sẽ tiếp tục phát triển về quy mô trong vài năm tới. Tỷ lệ nhập cư tăng trong số những người tìm kiếm việc làm và cơ hội giáo dục có thể là một trong những lý do chính. Theo "Báo cáo Di cư Thế giới 2018", có khoảng 244 triệu người di cư quốc tế vào năm 2015, tăng 57% so với ước tính 155 triệu vào năm 2000.
Tuy nhiên, ngành này vẫn còn gặp khó khăn do sự thiếu hiệu quả và nhiều hạn chế. Do đó, ngày càng có nhiều công ty tận dụng công nghệ blockchain để cung cấp các giải pháp thay thế hiệu quả hơn và chúng ta có thể sẽ thấy công nhân nước ngoài sử dụng rộng rãi công nghệ này trong tương lai gần.