Các điểm chính

• Các quy định chống rửa tiền (AML) đề cập đến các luật, quy định và quy trình nhằm ngăn chặn tội phạm che giấu các khoản tiền thu được một cách bất hợp pháp như là thu nhập hợp pháp.

• Biết Khách Hàng (KYC) là một thành phần chủ động của AML yêu cầu người dùng xác minh danh tính của họ trước khi sử dụng các dịch vụ tài chính, giúp tạo ra trách nhiệm cho các giao dịch.

• Nhóm Hành Động Tài Chính (FATF) điều phối các tiêu chuẩn AML toàn cầu. Quy tắc Du lịch Crypto của nó, có hiệu lực từ tháng 6 năm 2024, yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) chia sẻ dữ liệu người gửi và người nhận với mỗi giao dịch.

• Các sàn giao dịch lớn như Binance triển khai các chương trình tuân thủ AML bao gồm giám sát giao dịch, thẩm định kỹ lưỡng hơn và hợp tác tích cực với các cơ quan thực thi pháp luật toàn cầu.

Giới thiệu

Các quy định chống rửa tiền (AML) giúp chống lại việc rửa tiền bất hợp pháp. Chúng là yêu cầu đối với các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung nhằm giữ an toàn cho khách hàng và chống lại tội phạm tài chính. Do tính chất ẩn danh của cryptocurrency, việc tuân thủ AML phụ thuộc nhiều vào việc giám sát hành vi của khách hàng và xác minh danh tính.

Sự phát triển của ngành công nghiệp tiền điện tử đã tăng cường sức hấp dẫn của nó đối với những kẻ xấu đang tìm kiếm cách rửa tiền thu được từ các hoạt động bất hợp pháp. Đồng thời, các khung pháp lý đã mở rộng và khả năng thực thi đã được cải thiện đáng kể, khiến việc di chuyển tiền bẩn qua crypto một cách không bị phát hiện ngày càng khó khăn.

AML là gì?

AML bao gồm các quy định và luật pháp nhằm ngăn chặn việc di chuyển và rửa tiền bất hợp pháp. AML có mối liên hệ chặt chẽ với Nhóm Hành Động Tài Chính (FATF), được thành lập vào năm 1989 bởi Nhóm Bảy (G7) để khuyến khích sự hợp tác quốc tế chống lại tội phạm tài chính. Các biện pháp AML nhắm vào các hoạt động bao gồm tài trợ khủng bố, gian lận thuế, và buôn lậu quốc tế. Các yêu cầu AML khác nhau theo từng quốc gia, nhưng có một nỗ lực toàn cầu bền vững để đồng bộ hóa các tiêu chuẩn.

Các phương pháp rửa tiền đã tiến triển song song với những tiến bộ công nghệ. Phần mềm AML thường đánh dấu các hành vi có thể nghi ngờ, bao gồm các chuyển khoản lớn, các dòng tiền vào liên tục vào một tài khoản, và đối chiếu với người dùng trong danh sách đen. AML không chỉ áp dụng cho tiền điện tử, bất kỳ loại tài sản nào hoặc tiền tệ fiat cũng có thể bị giám sát và quy định theo AML. Quy định MiCA của EU, có hiệu lực đầy đủ từ tháng 12 năm 2024, cũng bao gồm các yêu cầu tuân thủ AML cụ thể cho các nhà cung cấp dịch vụ tài sản crypto hoạt động tại châu Âu.

Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?

Các kiểm tra Biết Khách Hàng (KYC) là một nghĩa vụ đối với các tổ chức tài chính và các nhà cung cấp dịch vụ là một phần của luật AML. KYC yêu cầu người dùng cung cấp thông tin cá nhân để xác minh danh tính của họ. Điều này tạo ra trách nhiệm cho bất kỳ giao dịch tài chính nào được thực hiện bởi người dùng đó.

KYC là một thành phần chủ động của AML và rơi vào phạm vi thẩm định khách hàng. Điều này trái ngược với các thực tiễn AML khác mà điều tra một cách phản ứng đối với hành vi nghi ngờ sau khi nó đã bị đánh dấu. Cùng nhau, chúng tạo thành một phương pháp tuân thủ nhiều lớp: KYC xác định người dùng là ai, trong khi việc giám sát AML rộng hơn theo dõi những gì họ làm.

Rửa tiền là gì?

Rửa tiền là khi tội phạm làm cho các quỹ bất hợp pháp trông như tiền hợp pháp, đầu tư hoặc tài sản tài chính. Các khoản thu được thường đến từ các tội phạm như buôn bán ma túy, khủng bố và gian lận. Các luật chống rửa tiền khác nhau theo từng quốc gia, nhưng việc ngày càng đồng bộ hóa là mục tiêu của nhiều khu vực pháp lý và FATF.

Có ba giai đoạn để rửa tiền:

• Placement: Giới thiệu tiền "bẩn" vào hệ thống tài chính, chẳng hạn như thông qua một doanh nghiệp dựa trên tiền mặt.

• Layering: Di chuyển các quỹ bất hợp pháp để làm cho việc theo dõi trở nên khó khăn. Sử dụng crypto là một phương pháp được sử dụng để làm mờ nguồn gốc của các quỹ bất hợp pháp.

• Integration: Tái giới thiệu tiền đã được rửa vào nền kinh tế thông qua các khoản đầu tư và kênh tài chính hợp pháp.

Làm thế nào mọi người rửa tiền?

Có nhiều cách để thực hiện ba giai đoạn trên. Một phương pháp truyền thống liên quan đến việc tạo ra các biên lai giả cho các dịch vụ dựa trên tiền mặt trong các cửa hàng, nhà hàng và doanh nghiệp khác. Tội phạm sử dụng những doanh nghiệp này như những mặt tiền, tạo ra các biên lai giả được thanh toán bằng tiền mặt "bẩn" và trộn lẫn với các giao dịch hợp pháp để làm mờ nguồn gốc.

Ngày càng nhiều, các quỹ bất hợp pháp là kỹ thuật số hơn là vật lý. Điều này đã mở rộng phạm vi các kỹ thuật rửa tiền. Các chuyển khoản trực tiếp giữa người với người, mạng lưới thanh toán, và các giao thức tài chính phi tập trung (DeFi) đều có thể được khai thác để thêm các lớp giữa các quỹ bẩn và nguồn gốc tội phạm của chúng.

Công nghệ ẩn danh và các đồng tiền riêng tư tạo thêm sự phức tạp. Các công ty phân tích blockchain đã phát triển các kỹ thuật để theo dõi crypto "đến cùng", theo dấu vết giao dịch blockchain đến một sàn giao dịch nơi mà các quỹ có thể được liên kết với một tài khoản dưới danh tính thật. Tuy nhiên, việc mua crypto bằng tiền mặt hoặc thông qua các kênh peer-to-peer làm cho việc theo dõi dòng tiền bẩn vào và ra trở nên khó khăn hơn.

Các nền tảng đánh bạc trực tuyến vẫn là một kênh ưa thích khác: tội phạm gửi tiền, đặt cược để giả vờ hoạt động hợp pháp, rồi rút tiền, tạo ra một lịch sử giao dịch dường như sạch sẽ.

Các biện pháp AML hoạt động như thế nào?

Quy trình AML cơ bản cho một cơ quan quản lý hoặc sàn giao dịch tiền điện tử có thể được chia thành ba bước:

• Đánh dấu: Các hoạt động nghi ngờ, chẳng hạn như dòng tiền vào và ra lớn hoặc không bình thường, sẽ tự động được đánh dấu hoặc báo cáo. Hành vi không nhất quán, chẳng hạn như một đợt tăng đột ngột trong việc rút tiền từ một tài khoản thường có hoạt động thấp, cũng có thể kích hoạt một cuộc xem xét.

• Điều tra và hạn chế: Trong hoặc sau một cuộc điều tra, khả năng của người dùng để gửi hoặc rút tiền có thể bị đình chỉ. Người điều tra sau đó nộp một Báo cáo Hoạt động Nghi ngờ (SAR).

• Báo cáo và khôi phục: Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp, các cơ quan liên quan sẽ được thông báo và bằng chứng sẽ được cung cấp. Các quỹ bị đánh cắp có thể được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu nếu có thể.

Các sàn giao dịch tiền điện tử thường có cách tiếp cận chủ động đối với AML. Giám sát giao dịch và thẩm định kỹ lưỡng hơn là hai công cụ chính được sử dụng để chống lại các kế hoạch rửa tiền. Các nền tảng phân tích blockchain như Chainalysis và TRM Labs cho phép các sàn giao dịch và cơ quan thực thi pháp luật theo dõi các dòng tiền bất hợp pháp và xác định các ví nghi ngờ trong thời gian gần thực.

FATF là gì?

FATF là một tổ chức quốc tế được thành lập bởi G7 để chống lại việc tài trợ cho khủng bố và rửa tiền. Bằng cách thiết lập một bộ tiêu chuẩn mà các chính phủ trên toàn thế giới nên tuân thủ, FATF làm cho việc tìm kiếm các khu vực pháp lý nơi mà những kẻ rửa tiền có thể hoạt động tự do ngày càng khó khăn.

Hơn 200 khu vực pháp lý đã cam kết tuân theo các tiêu chuẩn FATF, điều này được giám sát thông qua các đánh giá đồng cấp định kỳ. Một phát triển quan trọng gần đây là Khuyến nghị FATF 16, còn được gọi là Quy tắc Du Lịch Crypto, có hiệu lực từ tháng 6 năm 2024. Nó yêu cầu các VASP (nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo) chia sẻ dữ liệu người gửi và người nhận cho mỗi lần chuyển tài sản ảo, tương tự với các nghĩa vụ chia sẻ dữ liệu áp dụng cho các chuyển khoản truyền thống.

Tính đến năm 2026, khoảng 75% các khu vực pháp lý được đánh giá vẫn chỉ tuân thủ một phần hoặc không tuân thủ các yêu cầu của FATF, điều này làm nổi bật những thách thức trong việc thực hiện. Vẫn còn tồn tại những khoảng trống trong cấp phép VASP, đăng ký, xác định các ví không được lưu trữ, và giám sát các nền tảng offshore.

Tại sao chúng ta cần AML trong Crypto?

Do tính chất ẩn danh của cryptocurrency, nó đã bị lợi dụng để rửa tiền bất hợp pháp và tạo điều kiện cho việc trốn thuế. Quy định AML mạnh mẽ có thể cải thiện danh tiếng tổng thể của crypto và giúp đảm bảo thuế được thu đúng cách. Những cải tiến trong AML có lợi cho người dùng crypto hợp pháp, mặc dù chúng yêu cầu nỗ lực thêm từ tất cả các bên liên quan.

Quy mô của vấn đề đã tăng lên đáng kể. Chainalysis ước tính rằng các địa chỉ bất hợp pháp đã nhận ít nhất 57.2 tỷ USD vào năm 2024 (được điều chỉnh tăng từ ước tính ban đầu là 40.9 tỷ USD) và 154 tỷ USD vào năm 2025, tăng 162% so với năm trước. Sự tăng vọt năm 2025 chủ yếu được thúc đẩy bởi một sự gia tăng 694% trong dòng tiền đến các thực thể bị cấm ($104 tỷ). Đây là những ước tính tối thiểu, khi mà các địa chỉ bất hợp pháp mới vẫn tiếp tục được xác định một cách hồi tố.

Crypto đặc biệt hấp dẫn cho việc rửa tiền vì một số lý do:

• Tính không thể đảo ngược: Một khi tiền được gửi qua một blockchain, chúng không thể được lấy lại bởi bên thứ ba trừ khi người nhận tự nguyện gửi lại.

• Tính ẩn danh: Một số đồng tiền riêng tư và dịch vụ mixer hay tumbler lớp crypto thông qua nhiều ví để làm mờ dấu vết giao dịch.

• Sự phân mảnh quy định: Các cơ quan thuế trên toàn cầu vẫn gặp khó khăn trong việc đánh thuế và theo dõi hoạt động crypto một cách đồng nhất, và tội phạm đã lịch sử lợi dụng những khoảng trống về khu vực pháp lý.

Ví dụ về Rửa Tiền Crypto

Các cơ quan đã có những thành công đáng kể trong việc theo dõi và bắt giữ các tội phạm rửa tiền qua crypto. Vào năm 2025, Garantex, một sàn giao dịch crypto lớn có liên quan đến các dòng tiền bất hợp pháp, đã bị đóng cửa bởi hành động phối hợp của các cơ quan Mỹ và châu Âu. Tập đoàn Huione, một tập đoàn Campuchia, đã xử lý ước tính 98 tỷ USD dòng tiền vào giữa tháng 8 năm 2021 và tháng 1 năm 2025, trong đó khoảng 4 tỷ USD đã được gán cho hoạt động bất hợp pháp, khiến FinCEN đề xuất coi nó như một "mối quan ngại rửa tiền chính".

Binance hỗ trợ AML như thế nào?

Binance đã chủ động triển khai nhiều biện pháp AML để giúp chống lại việc rửa tiền, bao gồm việc mở rộng khả năng phát hiện và phân tích AML trên toàn bộ nền tảng của mình. Những nỗ lực này thuộc về chương trình tuân thủ AML chính thức của nó.

Binance cũng làm việc chặt chẽ với các cơ quan quốc tế để giúp đưa các tổ chức tội phạm mạng lớn ra công lý. Ví dụ, Binance đã đóng vai trò trong việc cung cấp bằng chứng dẫn đến việc bắt giữ nhiều thành viên của nhóm ransomware Cl0p. Binance đã đánh dấu các giao dịch nghi ngờ và hoạt động tội phạm sau đó được điều tra. Các cơ quan đã sử dụng nghiên cứu này cùng với các cơ quan quốc tế để xác định những kẻ rửa tiền từ các cuộc tấn công ransomware.

Câu hỏi thường gặp

AML trong crypto là gì?

AML trong crypto đề cập đến các quy định, chính sách, và các biện pháp kỹ thuật mà các sàn giao dịch tiền điện tử và các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo (VASPs) phải thực hiện để phát hiện và ngăn chặn rửa tiền. Điều này bao gồm giám sát giao dịch, xác minh danh tính KYC, báo cáo hoạt động nghi ngờ và hợp tác với cơ quan thực thi pháp luật.

Sự khác biệt giữa AML và KYC là gì?

KYC (Biết Khách Hàng) là một quy trình xác minh danh tính chủ động là một phần của khuôn khổ tuân thủ AML rộng hơn. KYC xác định người dùng là ai trước khi họ truy cập vào các dịch vụ tài chính. AML bao gồm một tập hợp các biện pháp liên tục rộng hơn, bao gồm giám sát giao dịch, sàng lọc danh sách đen và báo cáo hoạt động nghi ngờ, diễn ra trong suốt mối quan hệ với người dùng.

Quy tắc Du lịch FATF là gì?

Quy tắc Du lịch FATF (Khuyến nghị 16) yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài sản ảo thu thập, xác minh và truyền đạt thông tin người gửi và người nhận cho các chuyển nhượng tài sản ảo. Có hiệu lực từ tháng 6 năm 2024, nó được thiết kế để tạo ra một dấu vết dữ liệu minh bạch cho các giao dịch crypto tương tự như cái mà tồn tại cho các chuyển khoản truyền thống. Việc thực hiện tuân thủ khác nhau đáng kể theo từng khu vực pháp lý.

Việc tuân thủ AML có làm chậm giao dịch crypto không?

Việc tuân thủ AML có thể thêm thời gian vào quy trình gia nhập một sàn giao dịch crypto hoặc thực hiện một số giao dịch nhất định, đặc biệt khi thẩm định kỹ lưỡng hơn được kích hoạt bởi hoạt động bất thường. Tuy nhiên, những kiểm tra này là một phần cần thiết để duy trì một môi trường an toàn và được quản lý. Hầu hết các giao dịch thông thường trên các sàn giao dịch tuân thủ không bị trì hoãn đáng kể bởi các quy trình AML.

Những suy nghĩ cuối cùng

Việc tuân thủ AML ngày càng trở thành một phần trung tâm trong hệ sinh thái crypto. Mặc dù nó thêm một số ma sát vào quy trình sử dụng các sàn giao dịch tập trung, nhưng nó đóng một vai trò quan trọng trong việc bảo vệ người dùng hợp pháp, duy trì danh tiếng của ngành và giúp đảm bảo rằng crypto không được sử dụng như một phương tiện cho tội phạm tài chính.

Cảnh quan quy định tiếp tục phát triển nhanh chóng. Quy tắc Du lịch FATF, các chỉ thị mở rộng của EU và các khung pháp lý quốc gia mới đều báo hiệu rằng các nghĩa vụ AML đối với các nhà cung cấp dịch vụ crypto sẽ chỉ gia tăng. Đối với người dùng và doanh nghiệp hoạt động trong lĩnh vực này, hiểu biết về những điều cơ bản của AML và KYC đang trở thành một nhu cầu thực tiễn ngày càng tăng.

Đọc thêm

• KYC là gì (Biết Khách Hàng)?

• MiCA là gì?

• Binance chống lại tội phạm tài chính như thế nào

• Các đồng tiền riêng tư là gì?

• Công nghệ Blockchain là gì?

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm: Nội dung này được trình bày cho bạn trên cơ sở "như vậy" chỉ để thông tin chung và mục đích giáo dục, không có bất kỳ sự đại diện hoặc đảm bảo nào. Nó không nên được hiểu là lời khuyên tài chính, pháp lý hoặc chuyên nghiệp khác, cũng không nhằm mục đích khuyến nghị việc mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Bạn nên tìm kiếm lời khuyên của các cố vấn chuyên nghiệp thích hợp. Khi nội dung được đóng góp bởi một bên thứ ba, vui lòng lưu ý rằng những quan điểm đó thuộc về bên thứ ba và không nhất thiết phản ánh quan điểm của Binance Academy. Giá của tài sản kỹ thuật số có thể biến động. Giá trị đầu tư của bạn có thể giảm hoặc tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm cho các quyết định đầu tư của mình và Binance Academy không có trách nhiệm cho bất kỳ khoản lỗ nào mà bạn có thể gặp phải. Để biết thêm thông tin, hãy xem Các điều khoản sử dụng, Cảnh báo rủi ro và Các điều khoản của Binance Academy.