Giới thiệu

Tiền chắc chắn là một trong những nền tảng quan trọng nhất của nền văn minh hiện đại. Trong nhiều thiên niên kỷ, nó đã đóng vai trò như một loại ngôn ngữ biểu thị giá trị, tạo điều kiện thuận lợi cho thương mại giữa các cá nhân và cho phép họ lưu trữ sản phẩm lao động của mình.

Nói rộng ra, định nghĩa về tiền là thứ được chấp nhận rộng rãi dưới dạng thanh toán cho hàng hóa và dịch vụ. Các xã hội trên toàn cầu đã sản sinh ra nhiều loại tiền khác nhau – rất nhiều đến nỗi thật khó để phân loại chúng một cách gọn gàng.

Trong bài viết này, chúng ta sẽ phân biệt giữa tiền hàng hóa, tiền đại diện và tiền định danh.

Trước tiền: trao đổi

Trao đổi đề cập đến hành động trao đổi hàng hóa hoặc dịch vụ lấy hàng hóa hoặc dịch vụ khác. Điều thú vị là điều này cũng có thể được quan sát thấy trong các bối cảnh khác của cuộc sống. Các loài trong vương quốc thực vật và động vật tham gia vào các thỏa thuận ngầm – mối quan hệ cộng sinh – trong đó cả hai đều được hưởng lợi từ hành động của nhau. Ví dụ, cây keo Bullhorn cung cấp thức ăn và nơi trú ẩn cho kiến ​​để đổi lấy sự bảo vệ khỏi ký sinh trùng. Ngựa vằn và tê giác tự loại bỏ bọ ve bằng cách cho chim chim bắt bò ăn những con bám trên da chúng.

Tất nhiên, con người có cách nắm bắt giá trị khác biệt và tinh vi hơn các loài trên. Rất lâu trước khi tiền xuất hiện như chúng ta biết hiện nay, chúng ta đã hiểu rằng chúng ta có thể trao đổi hàng hóa của mình để lấy hàng hóa của người khác.

Nó không thể đơn giản hơn. Giả sử bạn có một chiếc áo khoác và người hàng xóm của bạn có những quả táo. Cô ấy lạnh và bạn đói. Bạn đưa cho cô ấy chiếc áo khoác để đổi lấy 20 quả táo. Cả hai bạn đều có được thứ mình muốn bằng cách đánh đổi nó để lấy thứ mình có.

Thật không may, nó sẽ không luôn đơn giản như vậy. Có thể sau này bạn sẽ muốn có nhiều táo hơn, nhưng chiếc áo khoác mới của người hàng xóm sẽ dùng được vài năm. Cô ấy có thể không muốn giao dịch nữa khi bạn làm vậy. Bản thân cô ấy có thể gặp xui xẻo nếu muốn mua xăng, nhưng người chủ trạm xăng bị dị ứng với táo và không nhận chúng.

Hiện tượng này được gọi là sự trùng hợp của mong muốn trong kinh tế học. Trao đổi hàng hóa hoạt động hiệu quả khi bạn có thứ gì đó mà đối tác của bạn muốn và ngược lại. Nó thất bại khi các bên không cần hàng hóa của bên kia.

Tiên hang

Hàng hóa là nguyên liệu thô hữu ích theo một cách nào đó (một số người có thể cho rằng chúng có giá trị nội tại). Định nghĩa này bao gồm nhiều thứ – từ kim loại như vàng, bạc và đồng đến các mặt hàng tiêu dùng như lúa mì, cà phê và gạo.

Theo đó, tiền hàng hóa liên quan đến việc sử dụng hàng hóa làm tiền. Bạn khó có thể tiêu dầu tại cửa hàng địa phương của mình, nhưng có vô số ví dụ trong suốt lịch sử về việc các nguyên liệu thô hữu ích được coi là tiền tệ.

Ví dụ, thuốc lá được tuyên bố là hợp pháp ở Virginia vào những năm 1600. Như Nick Szabo đã trình bày chi tiết trong bài luận đầy ảnh hưởng của mình Shelling Out: The Origins of Money, các bộ lạc người Mỹ bản địa đã sử dụng wampum (hạt làm từ vỏ sò) và vỏ bò làm phương tiện trao đổi. Giống như thuốc lá ở Virginia, mặt hàng này cũng được coi là đấu thầu hợp pháp trong nhiều thập kỷ.

Nhìn bề ngoài, giao dịch hàng hóa có thể không quá khác biệt so với nền kinh tế trao đổi hàng hóa. Suy cho cùng, nếu bạn có một cuốn sách và đề nghị bán lấy gạo, chẳng phải bạn đang làm điều tương tự như chúng ta đã thảo luận trước đó sao?

Về mặt chức năng thì đúng vậy, nhưng tiền hàng hóa đóng vai trò như một phương tiện trao đổi. Trong kịch bản này, bạn mong đợi gạo sẽ được chấp nhận rộng rãi như một phương tiện thanh toán cho hàng hóa hoặc dịch vụ. Vì vậy, không giống như nền kinh tế trao đổi hàng hóa, nơi bạn trao đổi hàng hóa hoặc dịch vụ để lấy hàng hóa hoặc dịch vụ khác, gạo sẽ là phương tiện trao đổi hấp dẫn trong nhiều giao dịch.

Do đó, bạn sẽ có xu hướng tính toán giá trị cuốn sách của mình tùy thuộc vào những gì bạn có thể mua bằng gạo. Bạn nhận gạo, không nhất thiết là vì bạn sẽ ăn nó, mà vì bạn có thể đổi nó lấy hàng hóa khác. Nếu mặt hàng được đề cập rất phổ biến, nó cũng có thể đóng vai trò là đơn vị tính toán - thứ mà bạn sử dụng để định giá các hàng hóa khác. Trong một thế giới như vậy, số tiền bạn trả cho một ly cà phê có thể được biểu thị bằng kg gạo.

Tiền hàng hóa tránh được vấn đề trùng hợp về mong muốn mà bạn gặp phải khi trao đổi hàng hóa. Đó là bởi vì bạn có thể lấy tiền hàng hóa và sử dụng nó trong giao dịch khác sau này.

Các kim loại quý, như vàng và bạc, có lẽ là dạng tiền hàng hóa được biết đến nhiều nhất. Vàng đã tồn tại qua các nền văn minh, được sử dụng vừa là tiền vừa là kim loại công nghiệp. Thậm chí ngày nay, tiền vàng và thỏi vàng vẫn được coi là phương tiện lưu trữ giá trị tinh túy. Các nhà đầu tư gửi tài sản của họ vào kim loại quý để có thể tiếp cận nó sau này. Có nhiều lý do khiến vàng được tôn kính – chúng ta khám phá các chức năng của tiền mà nó đáp ứng trong Bitcoin có phải là nơi lưu trữ giá trị không?

Hàng hóa vẫn chưa biến mất. Tuy nhiên, với tư cách là tiền tệ, chúng phần lớn đã được thay thế bằng các dạng tiền khác.

Tiền đại diện

Tiền hàng hóa chắc chắn là một cải tiến so với hệ thống trao đổi hàng hóa, nhưng nó vẫn có những thiếu sót, đặc biệt là từ góc độ tiện lợi. Mặc dù bạn có thể nhét một số đồng xu vàng và bạc vào túi của mình và sử dụng chúng để thực hiện các giao dịch mua nhỏ, nhưng khái niệm này không có quy mô lớn.

Bạn có thể tưởng tượng việc cố gắng thực hiện các giao dịch mua từ trung bình đến lớn bằng tiền xu ngay hôm nay không? Để bạn hình dung, nếu bạn muốn mua bitcoin từ ai đó với giá 8.000 euro, bạn cần mang theo khoảng 60kg đồng xu một euro.

Sau tiền hàng hóa là tiền đại diện – một loại tiền thay thế có tính di động cao hơn được hỗ trợ bởi hàng hóa. Tiền đại diện xuất hiện ở những nơi khác nhau trên thế giới vào những thời điểm khác nhau. Về bản chất, nó liên quan đến một nhà phát hành trung tâm sản xuất các chứng chỉ có thể được đổi lấy một lượng nhất định của hàng hóa đó.

Thay vì mang theo nhiều cân bạc, bạn có thể cầm những mảnh giấy chứng minh quyền sở hữu của mình. Bất cứ lúc nào, bạn có thể đến nhà phát hành và đổi tờ giấy lấy bạc thật. Ngoài ra, bạn có thể đưa số tiền đó cho ai đó dưới dạng thanh toán và họ có thể tự đổi lấy số tiền đó. Nếu bạn đã quen thuộc với stablecoin thì về cơ bản nó có nguyên tắc tương tự.

Đã xảy ra trường hợp các công ty tư nhân phát hành tiền đại diện, nhưng việc này được các ngân hàng trung ương thực hiện ở quy mô lớn hơn nhiều. Có thể bạn đã quen với chế độ bản vị vàng, một chính sách được nhiều chính phủ áp dụng, nơi tiền tệ quốc gia được hỗ trợ bằng vàng. Nó dường như khác xa với hệ thống ngày nay, nhưng chưa đầy một thế kỷ trước, bạn có thể mang tiền giấy đến ngân hàng và đổi nó lấy kim loại quý.

Từ quan điểm kinh tế, điều này mang lại một số lợi ích đáng kể. Quan trọng đến mức bản vị vàng vẫn là một thuật ngữ dùng để mô tả thứ gì đó vượt trội hơn các lựa chọn thay thế. Ưu điểm đầu tiên là mặc dù sự can thiệp của chính phủ tăng lên nhưng đồng tiền không dễ bị mất giá do lạm phát. Các chính phủ không thể phát hành tiền giấy vượt quá số tiền họ đang nắm giữ - ít nhất là về mặt lý thuyết. Thật không may, thật dễ dàng (và hấp dẫn) đối với các ngân hàng khi thực hiện chính sách dự trữ theo tỷ lệ, trong đó họ tạo ra nhiều giấy bạc hơn số vàng dự trữ.

Chế độ bản vị vàng cho phép các cá nhân giao dịch bằng vàng mà không gặp bất tiện khi mang theo vàng miếng hoặc phải chia nhỏ để mua hàng.

Một lợi ích khác của hệ thống tiền tệ này liên quan đến việc vàng luôn được công nhận trên phạm vi quốc tế. Nếu nền kinh tế trong nước của họ tập trung vào vàng thì các quốc gia áp dụng chế độ bản vị vàng có thể dễ dàng buôn bán nguồn tài nguyên được đánh giá cao trên toàn cầu hơn.

Bạn đang muốn bắt đầu với tiền điện tử? Mua Bitcoin trên Binance!

Tiền pháp định

Tiền đại diện không còn là hình thức tiền thống trị nữa. Cái chết của chế độ bản vị vàng đã chứng kiến ​​một loại tiền mới được áp dụng trên toàn cầu - một loại tiền hoàn toàn tách rời khỏi hàng hóa.

Nói tóm lại, fiat là tiền do chính phủ phát hành (thuật ngữ fiat bắt nguồn từ một từ tiếng Latin có nghĩa là theo nghị định). Đô la Mỹ, peso Mexico, yên Nhật và rupee Ấn Độ được sử dụng ngày nay đều là những ví dụ về điều đó.

Giá trị của tiền định danh phụ thuộc nhiều vào quyết định của chính phủ và ngân hàng trung ương. Về cốt lõi, tiền giấy pháp định là một tờ giấy chỉ có giá trị vì các cơ quan quản lý nói như vậy.

Cần lưu ý rằng, mặc dù đôi khi được coi là một phát minh gần đây, nhưng tiền pháp định ở dạng tiền giấy thực sự có nguồn gốc từ Trung Quốc thế kỷ 11. Nó cũng đã được thử nghiệm ở châu Âu và châu Mỹ vào thế kỷ 17 trong vài trăm năm sau đó.

Không giống như các loại tiền mà chúng ta đã thảo luận cho đến nay, tiền pháp định không có yếu tố khan hiếm. Việc sản xuất tiền giấy từ những nguyên liệu sẵn có là chuyện nhỏ, không giống như các mặt hàng nông sản cần thời gian để phát triển hoặc kim loại quý phải được khai thác. Nếu không có những hạn chế này, các tổ chức như Cục Dự trữ Liên bang có thể tạo ra tiền mới một cách bất ngờ.

Tùy thuộc vào người bạn hỏi, đây có thể là điểm mạnh nhất hoặc điểm yếu lớn nhất của nó. Những người ủng hộ hệ thống tiền định danh cho rằng khả năng tăng cung tiền giúp chính phủ linh hoạt hơn trong việc giải quyết khủng hoảng tài chính hoặc quản lý nền kinh tế tổng thể. Bằng cách kiểm soát thị trường tiền tệ và lãi suất, chính phủ có mức độ kiểm soát cao đối với các vấn đề tài chính của đất nước.

Buồn cười thay, lập luận tương tự cũng được đưa ra bởi những người phản đối tiền tệ truyền thống, mặc dù dưới một góc độ khác. Một trong những lời chỉ trích chính về chính sách tiền tệ của chính phủ là lạm phát dần dần làm xói mòn sự giàu có của những người nắm giữ tiền pháp định. Nếu không được kiểm soát, nó có thể gây ra một thời kỳ lạm phát mạnh mẽ (siêu lạm phát), về cơ bản làm mất giá trị đồng tiền hoàn toàn và có thể gây ra thiệt hại lớn về kinh tế và xã hội.

Tiền điện tử xuất hiện ở đâu?

Bitcoin đã được dán nhãn là cả tiền kỹ thuật số và vàng kỹ thuật số. Một mặt, nó bắt chước nhiều đặc điểm của tiền được thấy trong hàng hóa (tức là tính có thể thay thế được, tính có thể chia nhỏ, tính di động), khiến nó trở thành phương tiện trao đổi lý tưởng.

Mặt khác, nó ngày càng được đánh giá cao trong việc lưu trữ các tài sản có giá trị. Những người ủng hộ Bitcoin như vàng kỹ thuật số tin rằng chính sách cung cấp giảm phát (hay chính xác hơn là giảm phát) sẽ giúp nó duy trì sức mua theo thời gian. Điều này hoàn toàn trái ngược với các loại tiền lạm phát như đồng đô la Mỹ, có thể bị mất giá theo quyết định của hệ thống Dự trữ Liên bang.

Nhìn bề ngoài, tiền điện tử dường như thuộc loại tiền hàng hóa. Mặc dù chúng không có bất kỳ mục đích sử dụng nào ngoài các giao thức của mình nhưng chúng không được hỗ trợ bởi bất kỳ thứ gì hoặc do các tổ chức chính phủ phát hành. Giá trị của tiền, khi nói đến tiền tệ kỹ thuật số, bắt nguồn từ việc định giá nó bởi thị trường tự do.

Bớt tư tưởng

Như chúng ta đã thấy, tiền có nhiều hình thức. Hầu hết chúng ta đều quen nghĩ về giá trị của đồng tiền pháp định quốc gia của mình, nhưng đây là những phát minh tương đối gần đây. Các ứng dụng thanh toán bạn sử dụng ngày nay là kết quả của hàng ngàn năm phát triển tiền tệ.

Tiền điện tử là một thử nghiệm đầy hứa hẹn trong chương tiếp theo của tiền tệ. Nếu Bitcoin hoặc các loại tiền điện tử khác được áp dụng rộng rãi, chúng sẽ là ví dụ thực tế đầu tiên về hàng hóa kỹ thuật số. Thời gian sẽ trả lời liệu tiền điện tử có thay thế sự thống trị hiện tại của tiền tệ fiat trên toàn cầu hay không.