Các ngân hàng lớn nhất của Anh đã hoàn tất các giao dịch trực tiếp đầu tiên với khách hàng sử dụng tiền gửi sterling được mã hoá theo token, đánh dấu một bước tiến quan trọng hướng tới việc đưa "tiền" ngân hàng thương mại dựa trên blockchain vào các phương thức thanh toán trong thế giới thực.

Các giao dịch được thực hiện thông qua sáng kiến Tiền gửi được mã hoá theo token của Vương quốc Anh (Great British Tokenised Deposit - GBTD), do UK Finance phối hợp và có sự tham gia của Barclays, HSBC UK, Lloyds Banking Group, Monzo, Nationwide, NatWest và Santander. UK Finance đã công bố các giao dịch vào ngày 24 tháng 9.

Tiền gửi được mã hoá theo token là các phiên bản kỹ thuật số của tiền gửi ngân hàng thương mại thông thường. Không giống như stablecoin do tư nhân phát hành, chúng vẫn là quyền đòi nợ đối với các ngân hàng được quản lý, đồng thời bổ sung các khả năng blockchain như tính lập trình, thanh toán theo điều kiện và tự động hoá việc thanh toán bù trừ.

Các phi công đã thực hiện hai giao dịch tái thế chấp trong đó tiền được khóa trong tài khoản của khách hàng và tự động được giải phóng khi giao dịch bất động sản được hoàn tất. Hệ thống cũng thử nghiệm một phương thức thanh toán trên thị trường tiêu dùng, trong đó tiền chỉ được giải phóng sau khi hàng hóa đã mua được trao đổi. Reuters cho biết các giao dịch này là các khoản chuyển tiền liên ngân hàng đầu tiên sử dụng tiền gửi được mã hóa.

Các giao dịch được thực hiện trên hạ tầng do Quant phát triển, cung cấp một nền tảng dùng chung để tiền gửi được mã hóa từ các ngân hàng khác nhau có thể di chuyển giữa các tổ chức. Các ngân hàng tham gia cho biết khả năng tương tác là yếu tố then chốt nếu tiền của ngân hàng thương mại được mã hóa có thể trở thành một cơ sở hạ tầng thanh toán khả thi thay vì chỉ là một tập hợp các hệ thống ngân hàng tách biệt.

Sáng kiến hiện đang hướng tới các ứng dụng rộng hơn. Dự kiến các thử nghiệm tiếp theo sẽ kiểm tra việc thanh toán bằng tài sản số, liên kết tiền của khách hàng được mã hóa với các tài sản dựa trên blockchain để cho phép các giao dịch kiểu “nhận-hàng-trả-tiền” (delivery-versus-payment). Các ngân hàng tham gia cũng có kế hoạch phát hành các công cụ nợ số có thể được giao dịch và thanh toán bằng tiền gửi được mã hóa. UK Finance cho biết các thử nghiệm tiếp theo sẽ chứng minh việc thanh toán bằng tài sản số và các công cụ nợ được mã hóa.

Bước phát triển này diễn ra khi các ngân hàng trung ương và tổ chức tài chính trên toàn cầu đang tìm kiếm các lựa chọn thay thế cho stablecoin đối với việc thanh toán dựa trên blockchain. Tiền gửi được mã hóa cung cấp một cách đưa tiền của ngân hàng thương mại lên các mạng kỹ thuật số trong khi vẫn duy trì các biện pháp bảo vệ theo quy định và mối quan hệ ngân hàng gắn liền với các khoản tiền gửi truyền thống.

Ngân hàng Trung ương Anh (Bank of England) cũng tham gia thông qua Phòng thí nghiệm Đồng bộ (Synchronisation Lab), nơi sáng kiến GBTD đang tìm hiểu cách tiền của ngân hàng thương mại được mã hóa có thể tương tác với tiền của ngân hàng trung ương và hỗ trợ thanh toán nguyên tử.

Đối với lĩnh vực tài chính của Anh, các giao dịch mới nhất thể hiện sự chuyển dịch từ các dự án mang tính chứng minh khái niệm sang hạ tầng trực tuyến có thể tương tác cho “tiền lập trình”.

Thử nghiệm tiếp theo là liệu công nghệ có thể đi xa hơn các giai đoạn thử nghiệm (pilot) và hỗ trợ khối lượng thanh toán lớn hơn, chứng khoán số và các giao dịch tài sản trên toàn hệ thống ngân hàng của Vương quốc Anh hay không.

Bài đăng trên Crypto Reporter cho biết việc các ngân hàng ở Anh chuyển tiền gửi được mã hóa sang vận hành sản xuất trước tiên xuất hiện tại đây.