Bản tóm tắt

Các quy định chống rửa tiền cố gắng ngăn chặn hoạt động rửa tiền bất hợp pháp. Các chính phủ và các tổ chức đa quốc gia như FATF đặt ra luật chống lại các hoạt động rửa tiền.

Hoạt động rửa tiền lấy tiền “bẩn” và biến nó thành tiền sạch. Để làm điều này, bạn có thể ngụy trang nguồn gốc của số tiền, liên kết chúng với các giao dịch hợp pháp hoặc đầu tư chúng vào các hoạt động hợp pháp.

Tiền điện tử là một cách hấp dẫn để rửa tiền do tính riêng tư, khó thu hồi vốn và luật pháp kém phát triển. Các vụ tịch thu tiền điện tử quy mô lớn cho thấy bọn tội phạm thường xuyên sử dụng chúng để rửa số tiền đáng kể.

Binance và nhiều sàn giao dịch tiền điện tử khác theo dõi hành vi đáng ngờ như một phần trong quá trình tuân thủ AML của họ và báo cáo hành vi đó cho chính quyền.

Giới thiệu

Các quy định chống rửa tiền (AML) giúp chống lại hoạt động rửa tiền bất hợp pháp. Đây là yêu cầu đối với các sàn giao dịch tiền điện tử tập trung nhằm góp phần đảm bảo an ninh cho khách hàng và cuộc chiến chống tội phạm tài chính. Do tính chất ẩn danh của tiền điện tử, quy định của chúng phụ thuộc rất nhiều vào việc giám sát hành vi và danh tính của khách hàng.

AML là gì?

AML bao gồm các quy định và luật nhằm ngăn chặn sự di chuyển và rửa tiền bất hợp pháp. AML liên kết chặt chẽ với Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) được thành lập năm 1989 để khuyến khích hợp tác quốc tế. Ví dụ, các biện pháp chống rửa tiền nhắm vào tài trợ khủng bố, trốn thuế và buôn lậu quốc tế. Hình thức AML khác nhau giữa các quốc gia, nhưng có nỗ lực toàn cầu để phù hợp với các tiêu chuẩn.

Khi công nghệ tiến bộ, các phương pháp rửa tiền cũng vậy. Do đó, phần mềm chống rửa tiền thường gắn cờ hành vi có thể được coi là đáng ngờ. Các tín hiệu và phép đo này bao gồm chuyển tiền lớn, nhập tiền nhiều lần vào tài khoản và kiểm tra chéo với người dùng trong danh sách theo dõi. Cuộc chiến chống rửa tiền không chỉ áp dụng cho tiền điện tử. Bất kỳ tài sản hoặc tiền tệ nào đều có thể được giám sát theo quy định AML.

Phải mất thời gian để các quy định bắt kịp với tiền điện tử. Trong khi công nghệ blockchain không ngừng đổi mới thì các thủ tục chống rửa tiền cũng như các biện pháp tuân thủ cũng thay đổi thường xuyên. Tuy nhiên, điều này không phải lúc nào cũng được coi là tích cực. Nhiều người đam mê tiền điện tử đánh giá cao tính ẩn danh và phân cấp của tài sản. Đây là lý do tại sao việc tăng cường quy định và ghi lại danh tính người dùng đôi khi bị coi là phi đạo đức trong tiền điện tử.

Điều gì làm cho AML và KYC khác nhau?

Kiểm tra Biết khách hàng của bạn (KYC) là yêu cầu bắt buộc đối với các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ theo luật rửa tiền. KYC yêu cầu người dùng gửi thông tin cá nhân để xác minh danh tính của họ. Quá trình này tạo ra trách nhiệm giải trình cho tất cả các giao dịch tài chính do người dùng thực hiện. KYC là một phần không thể thiếu trong cuộc chiến chống rửa tiền và phải được khách hàng thẩm định kỹ lưỡng. Điều này trái ngược với các hoạt động chống rửa tiền khác liên quan đến việc điều tra phản ứng hành vi đáng ngờ.

Rửa tiền là gì?

Rửa tiền liên quan đến việc tạo ra các khoản tiền bất hợp pháp như tiền hợp pháp, khoản đầu tư hoặc tài sản tài chính. Lợi nhuận đến từ các tội phạm như buôn bán ma túy, khủng bố và lừa đảo. Luật và quy định về rửa tiền khác nhau giữa các quốc gia. Tuy nhiên, cải thiện sự liên kết quy tắc là mục tiêu của nhiều khu vực pháp lý và FATF.

Có ba bước để rửa tiền:

• Đầu tư: đưa tiền “bẩn” vào hệ thống tài chính, ví dụ như với hoạt động kinh doanh dựa trên tiền mặt.

• Xáo trộn: di chuyển các khoản tiền bất hợp pháp đi khắp nơi để khiến việc theo dõi chúng trở nên khó khăn hơn. Việc sử dụng tiền điện tử là một cách che giấu nguồn gốc của tiền “bẩn”.

• Dòng chính: sử dụng các khoản đầu tư hợp pháp và các kênh tài chính khác để đưa tiền “bẩn” trở lại nền kinh tế.

Người ta rửa tiền bằng cách nào?

Có một số cách để thực hiện ba bước trên. Một phương pháp truyền thống là tạo hóa đơn giả cho các dịch vụ thu tiền mặt tại cửa hàng, nhà hàng và các cơ sở kinh doanh khác. Một cá nhân hoặc tổ chức sử dụng doanh nghiệp làm bình phong cho hoạt động rửa tiền. Tội phạm mạng tạo hóa đơn giả và thanh toán bằng tiền “bẩn”, biến chúng thành thu nhập hợp pháp. Những nguồn cấp dữ liệu này sau đó được trộn lẫn với các giao dịch chính hãng nên rất khó phân biệt giữa hai giao dịch này.

Tuy nhiên, hiện nay các quỹ bất hợp pháp thường ở dạng kỹ thuật số hơn là vật chất. Sự khác biệt này làm thay đổi các phương pháp được sử dụng để rửa tiền. Ngày nay thậm chí còn có nhiều lựa chọn hơn bao giờ hết để cất giấu và rửa tiền “bẩn”. Ví dụ: bạn có thể chuyển tiền trực tiếp mà không cần thông qua ngân hàng. Các mạng thanh toán như Paypal hoặc Venmo cung cấp một lớp khác để những người rửa tiền và cơ quan quản lý giám sát.

Các công nghệ ẩn danh như VPN và tiền điện tử khiến tình hình càng trở nên khó khăn hơn. Có thể không thể liên kết một người cụ thể với hoạt động rửa tiền. Một trong những phương pháp để giải quyết vấn đề này là theo dõi các loại tiền điện tử “đầu ra”. Bằng cách theo dõi các giao dịch blockchain với một sàn giao dịch, bạn có thể liên kết số tiền đã rửa với tài khoản sàn giao dịch tiền điện tử hoặc tài khoản ngân hàng dưới tên của ai đó. Tuy nhiên, việc mua tiền điện tử bằng tiền mặt hoặc thông qua các dịch vụ ngang hàng gây khó khăn cho việc theo dõi tiền bẩn vào hoặc ra khỏi hệ thống tài chính.

Một phương pháp ưa thích khác là sử dụng các trang web cờ bạc trực tuyến. Tội phạm gửi số tiền chúng muốn rửa vào tài khoản cờ bạc trực tuyến. Sau đó họ sẽ tiến hành đặt cược để tài khoản trở nên hợp pháp. Cuối cùng, họ rút tiền và chỉ còn lại số tiền của riêng mình. Thông thường việc này được thực hiện với nhiều tài khoản để không gây nghi ngờ. Một tài khoản có số tiền lớn có thể bị kiểm tra AML.

Các biện pháp AML hoạt động như thế nào?

Bạn có thể chia nhỏ các hoạt động cơ bản của cơ quan quản lý tiền điện tử hoặc sàn giao dịch thành ba bước:

1. Các hoạt động đáng ngờ, chẳng hạn như dòng tiền vào hoặc dòng tiền lớn, sẽ tự động được gắn cờ hoặc báo cáo. Một ví dụ khác về hành vi không nhất quán, chẳng hạn như tăng số lần rút tiền từ tài khoản có hoạt động thường thấp.

2. Trong hoặc sau khi điều tra, khả năng gửi hoặc rút tiền của người dùng sẽ bị đình chỉ. Hành động này cắt giảm mọi khả năng rửa tiền. Sau đó, điều tra viên tiến hành báo cáo hoạt động đáng ngờ (SAR).

3. Nếu có bằng chứng về hoạt động bất hợp pháp, cơ quan hữu quan sẽ được thông báo và cung cấp bằng chứng. Nếu số tiền bị đánh cắp được tìm thấy, chúng sẽ được trả lại cho chủ sở hữu ban đầu bất cứ khi nào có thể.

Các sàn giao dịch tiền điện tử thường có cách tiếp cận chủ động đối với AML. Với áp lực tuân thủ lớn đặt lên ngành công nghiệp tiền điện tử, việc các sàn giao dịch như Binance cảnh giác và thận trọng hơn mức cần thiết là điều bình thường. Giám sát giao dịch và tăng cường kiểm tra là hai công cụ chính trong cuộc chiến chống rửa tiền.

FATF là gì?

FATF là một tổ chức quốc tế do G7 thành lập để chống tài trợ khủng bố và rửa tiền. Bằng cách tạo ra một bộ tiêu chuẩn mà các chính phủ trên khắp thế giới phải tuân thủ, những kẻ rửa tiền ngày càng gặp khó khăn trong việc tìm kiếm khu vực pháp lý để hoạt động.

Sự hợp tác giữa các chính phủ cũng cải thiện việc chia sẻ thông tin và theo dõi những kẻ rửa tiền. Hơn 200 khu vực pháp lý đã cam kết tuân thủ các tiêu chuẩn của FATF. FATF giám sát tất cả những người tham gia để đảm bảo họ tuân thủ các quy định thông qua đánh giá ngang hàng thường xuyên.

Tại sao chúng ta cần AML trong tiền điện tử?

Do bí danh của tiền điện tử, bọn tội phạm sử dụng nó để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Việc quản lý tiền điện tử sẽ cải thiện danh tiếng tổng thể của họ và giúp đảm bảo thu được các khoản thuế phù hợp. Những cải tiến trong nỗ lực AML mang lại lợi ích cho người dùng tiền điện tử hợp pháp, mặc dù chúng đòi hỏi nhiều nỗ lực và thời gian hơn từ tất cả các bên.

Theo Reuters, bọn tội phạm đã rửa khoảng 1,3 tỷ USD (Mỹ) tiền “bẩn” thông qua tiền điện tử vào năm 2020. Tiền điện tử có nguy cơ rửa tiền vì nhiều lý do:

1. Giao dịch không thể thay đổi được. Khi bạn gửi tiền thông qua blockchain, chúng sẽ không thể được gửi lại trừ khi chủ sở hữu mới gửi lại. Cảnh sát và cơ quan quản lý không thể thu hồi tiền cho bạn.

2. Tiền điện tử tăng cường tính ẩn danh. Một số loại tiền tệ như Monero ưu tiên quyền riêng tư trong giao dịch. Ngoài ra còn có các dịch vụ “trộn” trộn tiền điện tử trên các ví khác nhau để gây khó khăn cho việc theo dõi chúng.

3. Quy định và thuế đối với tiền điện tử vẫn chưa chắc chắn. Các cơ quan thuế trên khắp thế giới vẫn đang đấu tranh để đánh thuế tiền điện tử một cách hiệu quả, thứ mà bọn tội phạm đang lợi dụng.

Ví dụ về rửa tiền bằng tiền điện tử

Các nhà chức trách đã đạt được một số thành công trong việc theo dõi và bắt tội phạm rửa tiền thông qua tiền điện tử. Vào tháng 7 năm 2021, cảnh sát Anh đã thu giữ số tiền điện tử trị giá khoảng 250 triệu USD được sử dụng để rửa tiền. Vụ tịch thu này là vụ tịch thu quỹ tiền điện tử lớn nhất cho đến nay của Vương quốc Anh, phá vỡ kỷ lục trước đó của Vương quốc Anh là 158 triệu USD được thiết lập chỉ vài tuần trước đó.

Cùng tháng đó, 33 triệu USD đã bị chính quyền Brazil thu giữ trong một hoạt động rửa tiền tinh vi. Hai người và 17 công ty đã tham gia vào việc mua tiền điện tử để che giấu các khoản tiền có nguồn gốc bất hợp pháp. Tổ chức tội phạm có liên quan đã thành lập doanh nghiệp vì mục đích duy nhất này. Các sàn giao dịch tiền điện tử cũng cố tình hợp tác với các tổ chức tội phạm và không tuân thủ các quy trình chống rửa tiền chính xác.

Binance xử lý AML như thế nào?

Binance đã chủ động thực hiện nhiều biện pháp chống rửa tiền, bao gồm mở rộng khả năng phát hiện và phân tích hoạt động rửa tiền. Những nỗ lực này nằm trong chương trình tuân thủ AML của nó. Binance cũng hợp tác chặt chẽ với các cơ quan quốc tế để giúp đưa các tổ chức tội phạm mạng lớn ra trước công lý.

Ví dụ: Binance đóng vai trò cung cấp bằng chứng dẫn đến việc bắt giữ một số thành viên của nhóm ransomware Cl0p. Binance đã báo cáo các giao dịch đáng ngờ và hoạt động tội phạm sau đó đã được điều tra. Các nhà chức trách đã sử dụng tài liệu này với sự hợp tác của các cơ quan quốc tế để xác định những kẻ rửa tiền và các cuộc tấn công bằng ransomware, bao gồm cả vụ tấn công Petya.

Để kết luận

Mặc dù hoạt động rửa tiền làm tăng thêm thời gian cho quá trình giao dịch tiền điện tử nhưng điều quan trọng là phải bảo vệ mọi người. Thật không may, các chính phủ và tổ chức sẽ không bao giờ có thể xóa bỏ hoàn toàn các hoạt động rửa tiền, nhưng việc thực thi các quy định chắc chắn sẽ có ích. Công nghệ ngày càng tốt hơn trong việc phát hiện hoạt động rửa tiền tiềm ẩn và các sàn giao dịch tiền điện tử lớn đang thực hiện nghiêm túc vai trò của mình trong việc giúp chống tội phạm.