Bản tóm tắt

Vì vậy, Bitcoin thật tuyệt vời phải không? Nhưng tại sao tôi không thể dùng nó để mua cà phê hoặc đóng thuế? Mặc dù Bitcoin là một dạng tiền kỹ thuật số nhưng việc sử dụng nó làm tiền tệ hàng ngày có thể không phải là một giải pháp lý tưởng. Việc sử dụng này có thể sẽ được cung cấp bởi một loại tài sản kỹ thuật số khác: tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC).

Hầu hết các quốc gia chỉ đang khám phá ý tưởng về một loại tiền kỹ thuật số hoàn toàn, trong khi các quốc gia khác đã thử nghiệm triển khai. Nhưng điều gì làm cho CBDC khác biệt với các tài sản kỹ thuật số khác? Chúng ta hãy cùng nhau xem nó.

Giới thiệu

Công nghệ đằng sau việc chuyển tiền trong tài chính truyền thống chưa thực sự theo kịp sự phát triển của công nghệ. Mặc dù chỉ đơn thuần là gửi dữ liệu từ địa điểm này đến địa điểm khác một chút nhưng việc gửi tiền có thể tốn kém và mất nhiều thời gian hơn mong muốn.

Nhiều chính phủ đang tích cực phát triển một loại tiền kỹ thuật số mới. Lợi ích chính sẽ là tăng hiệu quả của hệ thống thanh toán và giảm chi phí cho tất cả các bên liên quan. Chúng ta có thể coi CBDC như một loại tiền tệ kỹ thuật số được xây dựng trên lớp công nghệ mới lấy cảm hứng từ những tiến bộ của blockchain.

Có khả năng nhiều quốc gia sẽ áp dụng các loại tiền kỹ thuật số này trong thập kỷ tới. Vậy chúng hoạt động như thế nào?

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) là gì?

Tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là một dạng tiền kỹ thuật số của tiền pháp định. Như vậy, đó là tiền theo nghĩa pháp lý do chính phủ quy định.

Cách tiếp cận để thiết kế CBDC có thể sẽ khác nhau rất nhiều tùy thuộc vào quốc gia phát hành. Một số triển khai có thể sẽ dựa trên blockchain hoặc một loại công nghệ sổ cái phân tán (DLT) khác, trong khi những triển khai khác có thể thực hiện với cơ sở dữ liệu tập trung. Những nền tảng dựa trên blockchain sẽ sử dụng mã thông báo để thể hiện dạng kỹ thuật số của tiền tệ fiat.

Mặc dù chúng ta có thể nói rằng CBDC được lấy cảm hứng từ các loại tiền điện tử như Bitcoin nhưng chúng khá khác nhau. CBDC được chính phủ tiểu bang phát hành và được tuyên bố là hợp pháp.

Các loại tiền điện tử như Bitcoin là không biên giới và không được phát hành bởi bất kỳ nhà nước hoặc tổ chức tập trung nào. Tất nhiên, điều này không có nghĩa là bạn sẽ không thể thực hiện thanh toán xuyên biên giới bằng CBDC, nhưng Bitcoin thậm chí còn không biết biên giới quốc gia là gì.

Nhiều ngân hàng trung ương đang tích cực xem xét hoặc thử nghiệm bằng chứng về khái niệm cho CBDC.

Trung Quốc đã bắt đầu thực hiện một dự án có tên DC/EP (Tiền kỹ thuật số/Thanh toán điện tử) từ năm 2014. Một thử nghiệm tích cực đối với đồng nhân dân tệ kỹ thuật số đã được triển khai ở một số thành phố. Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã công bố một báo cáo vào tháng 10 năm 2020 đề xuất đồng euro kỹ thuật số và đánh giá lợi ích của loại tiền kỹ thuật số đó.

Tìm hiểu về tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC)

Từ góc độ công nghệ, CBDC về cơ bản là một cơ sở dữ liệu được quản lý và kiểm soát bởi chính phủ (hoặc có thể là các thực thể được phê duyệt trong khu vực tư nhân). Đây là lý do tại sao CBDC là cơ sở dữ liệu có kiểm soát truy cập, bởi vì chỉ những tác nhân được phê duyệt mới có khả năng giao dịch trên mạng.

Như vậy, thực thể tập trung kiểm soát cơ sở dữ liệu cũng có khả năng ngăn chặn các giao dịch được thực hiện, hủy giao dịch, “đóng băng” tiền hoặc địa chỉ trong danh sách đen…

Nhiều CBDC có thể sẽ hoạt động trên chuỗi khối của riêng họ. Tuy nhiên, một số trong số chúng có thể được phát hành trên các chuỗi khối công khai. Bằng cách này, các tài sản được ủy quyền sẽ được cài đặt trên lớp cơ sở mà không được phép. Giải pháp này có thể mang lại lợi ích tốt nhất cho cả hai thế giới, vì lớp kiểm soát truy cập có thể cung cấp khả năng kiểm soát cần thiết cho các ngân hàng trung ương, trong khi lớp không được phép có thể cung cấp những đảm bảo an ninh mạnh nhất.

Tuy nhiên, điều này có lẽ sẽ không phải là tiêu chuẩn. Hiện tại, không có blockchain công khai nào có phương tiện công nghệ hoặc đã đứng vững trước thử thách của thời gian đủ lâu để có thể đảm nhận một nhiệm vụ quan trọng như vậy một cách an toàn.

Ngoài ra, hơi khó để mô tả chung cách thức hoạt động của CBDC, vì mỗi quốc gia có cách tiếp cận khác nhau. Tất cả họ có thể sẽ điều chỉnh công nghệ theo nhu cầu cụ thể của mình.

Lợi ích của tiền tệ kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC)

Bạn có thể đã nghe thấy cụm từ “ngân hàng cho những người không có tài khoản ngân hàng” liên quan đến tiền điện tử. Mặc dù ý tưởng này có một số điểm hấp dẫn nhưng CBDC có thể đạt được mục tiêu này tốt hơn so với các loại tiền điện tử phi tập trung như Bitcoin. Bất kỳ công dân hợp pháp nào có quyền truy cập dễ dàng vào tài khoản ngân hàng chi phí thấp đều có thể tăng cường khả năng tiếp cận tài chính.

Một lợi thế khác là tiến bộ công nghệ mà việc cải tổ hệ thống tiền tệ có thể mang lại. Mặc dù phần lớn số tiền về cơ bản được đánh số trong cơ sở dữ liệu nhưng hầu hết cơ sở hạ tầng đều khá cũ. Việc gửi email vào chiều Chủ nhật chỉ mất vài giây. Tuy nhiên, do tính chất alembic của hệ thống tài chính ngày nay, việc gửi tiền có thể mất vài ngày.

Trong quá trình ứng phó kinh tế với đại dịch COVID, chúng tôi nhận thấy rằng các ngân hàng trung ương phải hành động nhanh chóng hơn bao giờ hết. CBDC có thể cho phép các ngân hàng trung ương và tổ chức tài chính thực hiện các thay đổi chính sách tiền tệ một cách trực tiếp hơn bao giờ hết. Điều này có khả năng định hình lại cách thức hoạt động của ngân hàng trung ương.

CBDC cũng giúp chính phủ và ngân hàng trung ương dễ dàng theo dõi các hoạt động bất hợp pháp hơn.

So sánh CBDC và stablecoin

Tất cả điều này nghe có vẻ rất giống một stablecoin, phải không? Về mặt chức năng, chúng có phần giống nhau: cả hai đều đại diện cho tiền tệ fiat dưới dạng mã thông báo kỹ thuật số. Tuy nhiên, dưới mui xe, chúng rất khác nhau.

Việc phát hành stablecoin thường được quản lý bởi một thực thể tư nhân và về cơ bản là đại diện cho tiền tệ fiat hoặc một tài sản khác. Chúng có thể được trao đổi để lấy giá trị mà chúng đại diện, nhưng chúng không phải là tiền tệ pháp định. Mặt khác, CBDC được chính phủ phát hành dưới dạng tiền tệ pháp định.

➟Bạn có muốn bắt đầu với tiền điện tử không? Mua Bitcoin (BTC) trên Binance!

So sánh CBDC và tiền điện tử

Như chúng tôi đã đề cập trước đây, CBDC khác với tiền điện tử. CBDC được chính phủ tiểu bang phát hành và được tuyên bố là hợp pháp. Bạn có thể coi CBDC giống như tiền giấy: nó là một đơn vị tài khoản, một phương tiện thanh toán và một kho lưu trữ giá trị.

Các loại tiền điện tử thực sự như Bitcoin khá khác nhau. Chúng không được chính phủ ban hành và không thực sự quan tâm đến biên giới quốc gia. Chúng không được phép, không đáng tin cậy và có khả năng chống kiểm duyệt. Ngoài ra, không có thực thể tập trung nào kiểm soát mạng. Không ai có thể đưa địa chỉ Bitcoin của bạn vào danh sách cấm gửi giao dịch đến địa chỉ Bitcoin khác.

Vậy cái nào tốt hơn? Nó phụ thuộc vào trường hợp sử dụng. Việc Alice có thể gửi bitcoin cho Bob mà không cần bất kỳ trung gian nào hoặc bất kỳ ai có thể kiểm duyệt giao dịch là một ý tưởng mạnh mẽ. Đồng thời, nó có nhược điểm của nó. Điều gì xảy ra nếu nhiều tiền bị đánh cắp? Điều gì sẽ xảy ra nếu Alice vô tình gửi tiền tiết kiệm của mình đến sai địa chỉ?

Đôi khi, việc một thực thể có thể đảo ngược các giao dịch hoặc địa chỉ trong danh sách đen có thể hữu ích. Những lúc khác, sẽ hữu ích hơn khi tận dụng những lợi ích mà mạng phi tập trung như Bitcoin có thể mang lại cho thế giới.

Để kết luận

Nói tóm lại, chúng ta có thể nói rằng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương là một dạng tiền kỹ thuật số. Nhiều triển khai CBDC có thể sẽ sử dụng công nghệ blockchain và cung cấp một cách thức mượt mà hơn cho mọi người thực hiện thanh toán kỹ thuật số.

➟ Bạn có thêm câu hỏi về tài sản kỹ thuật số? Hãy xem Học viện Hỏi!