Bản tóm tắt
Thật vô nghĩa khi cho vay tiền miễn phí. Nếu Alice muốn vay 10.000 USD từ Bob, Bob sẽ cần có động cơ tài chính để cho cô ấy vay tiền. Ưu đãi này ở dạng lãi suất, một loại phí được cộng vào số tiền Alice vay.
Lãi suất có tác động sâu sắc đến nền kinh tế rộng lớn hơn, vì việc lãi suất tăng hay giảm đều ảnh hưởng lớn đến hành vi của mọi người. Nói chung :
Lãi suất cao hơn làm cho việc tiết kiệm trở nên hấp dẫn hơn vì các ngân hàng trả cho bạn nhiều tiền hơn khi bạn gửi tiền vào họ. Việc vay tiền sẽ kém hấp dẫn hơn vì bạn phải trả số tiền cao hơn cho khoản tín dụng mà bạn rút ra.
Lãi suất thấp hơn làm cho việc vay và chi tiêu trở nên hấp dẫn. Tiền của bạn kiếm được rất ít nếu bạn không hoạt động. Ngoài ra, bạn không cần phải trả số tiền lớn ngoài số tiền bạn đã vay.
Giới thiệu
Như chúng ta đã thấy trong bài viết Nền kinh tế vận hành như thế nào?, tín dụng đóng một vai trò thiết yếu trong nền kinh tế toàn cầu. Nói một cách đơn giản, nó là chất bôi trơn cho các giao dịch tài chính. Các cá nhân có thể tận dụng số vốn mình không có và hoàn trả sau. Các doanh nghiệp có thể sử dụng tín dụng để mua tài nguyên, sử dụng những tài nguyên đó để kiếm lợi nhuận và sau đó trả nợ cho người cho vay. Người tiêu dùng có thể vay tiền để mua hàng hóa và sau đó trả dần khoản vay theo thời gian.
Tất nhiên, ngay từ đầu phải có động cơ tài chính để người cho vay cung cấp tín dụng. Thường thì họ tính lãi. Trong bài viết này, chúng ta sẽ thảo luận về lãi suất và cách chúng hoạt động.
Lãi suất là gì?
Tiền lãi là khoản tiền mà người đi vay phải trả cho người cho vay. Nếu Alice vay tiền từ Bob, Bob có thể nói với cô ấy rằng anh ấy có thể cho cô ấy vay 10.000 USD nhưng với lãi suất là 5%. Điều này có nghĩa là Alice sẽ phải hoàn trả số tiền ban đầu là 10.000 USD (tiền gốc) cộng với 5% số tiền này trước khi kết thúc thời hạn. Do đó, tổng số tiền hoàn trả của anh ấy cho Bob là 10.500 USD.
Vì vậy, lãi suất là tỷ lệ phần trăm của số tiền lãi phải trả trong mỗi kỳ. Nếu là 5% mỗi năm thì Alice sẽ nợ 10.500 USD trong năm đầu tiên. Từ đó bạn có thể có:
Lãi suất đơn giản: những năm tiếp theo lãi suất là 5% số tiền gốc
hoặc
lãi suất kép: 5% của $10.500 trong năm đầu tiên, sau đó là 5% của $10.500 + $525 = $11.025 trong năm thứ hai, v.v.
Tại sao lãi suất lại quan trọng?
Trừ khi bạn giao dịch độc quyền bằng tiền điện tử, tiền mặt và tiền vàng, lãi suất sẽ ảnh hưởng đến bạn, giống như những người khác. Ngay cả khi bạn tìm ra cách thanh toán mọi thứ bằng Dogecoin, bạn sẽ cảm nhận được tác động do tầm quan trọng của chúng đối với nền kinh tế.
Lấy một ngân hàng bán lẻ làm ví dụ: toàn bộ mô hình kinh doanh của họ (dự trữ một phần) dựa trên việc vay và cho vay tiền. Khi bạn gửi tiền, bạn đóng vai trò là người cho vay. Bạn nhận được tiền lãi từ ngân hàng vì nó cấp tiền của bạn cho người khác. Mặt khác, khi bạn vay tiền, bạn phải trả lãi cho ngân hàng.
Các ngân hàng bán lẻ không có nhiều sự linh hoạt trong việc ấn định lãi suất. Nhiệm vụ này thuộc về các đơn vị được gọi là ngân hàng trung ương. Ví dụ: chúng ta có Cục Dự trữ Liên bang Hoa Kỳ, Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc hoặc Ngân hàng Anh. Công việc của các ngân hàng này là kêu gọi nền kinh tế giữ cho nó khỏe mạnh. Một trong những chức năng họ thực hiện cho những mục đích này là tăng hoặc giảm lãi suất.
Hãy suy nghĩ về điều này: nếu lãi suất cao, bạn sẽ nhận được nhiều lãi hơn khi cho vay tiền. Mặt khác, bạn sẽ tốn nhiều tiền hơn khi đi vay vì bạn sẽ có khoản nợ lớn hơn. Ngược lại, việc cho vay khi lãi suất thấp không mang lại nhiều lợi nhuận nhưng lại trở nên hấp dẫn khi vay.
Cuối cùng, những biện pháp này kiểm soát hành vi của người tiêu dùng. Việc giảm lãi suất thường được thực hiện để kích thích chi tiêu khi chi tiêu đang chậm lại, vì nó khuyến khích người dân và doanh nghiệp đi vay. Sau đó, với nhiều khoản tín dụng hơn, họ sẽ vui lòng chi tiêu chúng.
Giảm lãi suất có thể là biện pháp ngắn hạn tốt để vực dậy nền kinh tế nhưng nó cũng gây ra lạm phát. Có nhiều tín dụng hơn nhưng số lượng tài nguyên vẫn giữ nguyên. Nói cách khác, nhu cầu về hàng hóa tăng nhưng nguồn cung thì không. Đương nhiên, giá bắt đầu tăng cho đến khi đạt được trạng thái cân bằng.
Tại thời điểm này, lãi suất cao có thể đóng vai trò như một biện pháp đối phó. Việc nuôi chúng sẽ làm giảm số dư nợ tín dụng khi mọi người bắt đầu trả hết nợ. Khi các ngân hàng đưa ra mức lãi suất hào phóng ở giai đoạn này, thay vào đó, các cá nhân sẽ tiết kiệm tiền của mình để kiếm lãi. Với nhu cầu hàng hóa ít hơn, lạm phát giảm, nhưng tăng trưởng kinh tế chậm lại.
➟Bạn có muốn bắt đầu với tiền điện tử không? Mua Bitcoin trên Binance!
Lãi suất âm là gì?
Các nhà kinh tế thường nói về lãi suất âm. Như bạn có thể tưởng tượng, đây là lãi suất dưới 0, vì vậy bạn phải trả tiền để cho vay hoặc thậm chí gửi tiền vào ngân hàng. Nói cách khác, việc cho vay của các ngân hàng là tốn kém. Quả thực, nó thậm chí còn khiến việc tiết kiệm trở nên đắt đỏ.
Điều này có vẻ điên rồ. Suy cho cùng, rủi ro là người cho vay không trả được nợ, tại sao họ phải trả?
Có lẽ đây là lý do tại sao lãi suất âm là một phần trong giải pháp cuối cùng để khắc phục khó khăn kinh tế. Ý tưởng này xuất phát từ nỗi lo sợ rằng các cá nhân thích giữ tiền của họ trong thời gian hoạt động kinh tế suy thoái, để chờ hoạt động tiếp tục trở lại trước khi chi tiêu.
Khi lãi suất âm, hành vi này không có ý nghĩa gì. Vay và chi tiêu dường như là sự lựa chọn sáng suốt nhất. Đây là lý do tại sao lãi suất âm được một số người coi là biện pháp phù hợp trong điều kiện kinh tế đặc biệt.
Để kết luận
Nhìn bề ngoài, lãi suất có vẻ là một khái niệm tương đối đơn giản để hiểu.
Tuy nhiên, chúng là một phần không thể thiếu của nền kinh tế hiện đại. Như chúng ta đã thấy, việc điều chỉnh chúng về cơ bản có thể thay đổi hành vi của các cá nhân và doanh nghiệp. Đây là lý do tại sao các ngân hàng trung ương đóng vai trò chủ động trong việc sử dụng chúng để giữ cho nền kinh tế của các quốc gia đi đúng hướng.
Bạn có thêm câu hỏi về lãi suất và nền kinh tế? Hãy truy cập nền tảng Hỏi đáp của chúng tôi, Ask Academy, nơi cộng đồng Binance sẽ giải đáp các câu hỏi của bạn.