Hầu hết những người đầu tư vào Bitcoin hoặc bất kỳ loại tiền điện tử nào khác hoặc những người quyết định tham gia vào các sự kiện Cung cấp tiền xu ban đầu (ICO), thường quan tâm đến hai điều. Đầu tiên, lợi tức đầu tư (ROI), thể hiện lợi ích bạn sẽ nhận được với khoản đầu tư ban đầu. Sau đó, có mối quan tâm thứ hai, liên quan đến mức độ rủi ro liên quan đến khoản đầu tư. Khi rủi ro quá cao, nhà đầu tư có nhiều khả năng bị mất khoản đầu tư ban đầu (một phần hoặc toàn bộ), dẫn đến ROI âm.
Đương nhiên, luôn có một số mức độ rủi ro liên quan đến bất kỳ khoản đầu tư nào. Tuy nhiên, rủi ro tăng lên đáng kể trong trường hợp nhà đầu tư bất ngờ tham gia vào các kế hoạch Ponzi hoặc kim tự tháp, là bất hợp pháp. Vì vậy, điều quan trọng là có thể xác định được các chương trình này và hiểu cách chúng hoạt động.
Kế hoạch Ponzi là gì?
Kế hoạch Ponzi được đặt theo tên của Charles Ponzi, một kẻ lừa đảo người Ý chuyển đến Bắc Mỹ và trở nên nổi tiếng với hệ thống kiếm tiền lừa đảo của mình. Vào đầu những năm 1920, Ponzi đã lừa gạt được hàng trăm nạn nhân và âm mưu của hắn kéo dài hơn một năm. Về cơ bản, kế hoạch Ponzi là một trò lừa đảo đầu tư gian lận hoạt động bằng cách trả cho các nhà đầu tư cũ bằng số tiền huy động được từ các nhà đầu tư mới. Vấn đề với kế hoạch này là các nhà đầu tư cuối cùng sẽ không nhận được bất kỳ khoản thanh toán nào.
Một kế hoạch Ponzi đang hoạt động sẽ trông giống như thế này:
Người quảng bá cơ hội đầu tư lấy 1000 USD từ nhà đầu tư. Nó hứa sẽ hoàn trả giá trị ban đầu cùng với lãi suất 10% vào cuối khoảng thời gian được xác định trước (ví dụ: 90 ngày).
Người quảng bá có thể đảm bảo thêm hai nhà đầu tư trước khi thời hạn 90 ngày kết thúc. Sau đó, bạn sẽ trả 1.100 USD cho nhà đầu tư đầu tiên trong số 2.000 USD huy động được từ nhà đầu tư thứ hai và thứ ba. Nó cũng có khả năng khuyến khích nhà đầu tư đầu tiên tái đầu tư 1.000 USD.
Bằng cách lấy tiền từ các nhà đầu tư mới, kẻ mạo danh có thể trả số tiền lãi đã hứa cho các nhà đầu tư ban đầu, thuyết phục họ tái đầu tư và mời thêm người.
Khi chương trình phát triển, nhà quảng bá cần tìm thêm nhà đầu tư mới tham gia chương trình, nếu không sẽ không thể trả được số tiền lãi đã hứa.
Cuối cùng, kế hoạch này trở nên không bền vững và người quảng bá hoặc bị mắc kẹt hoặc biến mất với số tiền anh ta có trong tay.
Sơ đồ kim tự tháp là gì?
Lừa đảo kim tự tháp (hoặc lừa đảo kim tự tháp) hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh như một mô hình hứa hẹn thanh toán hoặc phần thưởng cho các thành viên không chỉ tham gia chương trình mà còn quản lý để đăng ký thành viên mới.
Ví dụ: một nhà quảng cáo lừa đảo mang đến cho Alice và Bob cơ hội mua quyền phân phối trong một công ty với giá 1.000 USD mỗi người. Vì vậy, bây giờ họ có quyền bán nhà phân phối, kiếm tiền từ mỗi thành viên bổ sung mà họ tuyển dụng được. 1000 đô la thu được từ việc bán hàng tại đại lý của chính bạn sẽ được chia cho nhà quảng cáo theo tỷ lệ 50/50.
Trong kịch bản trên, Alice và Bob sẽ phải bán mỗi người hai nhà phân phối để bù đắp, vì họ kiếm được 500 USD cho mỗi lần bán. Gánh nặng bán hai nhà phân phối để thu lại khoản đầu tư ban đầu được chuyển sang cho khách hàng của bạn. Kế hoạch cuối cùng sẽ sụp đổ vì ngày càng cần nhiều thành viên hơn để tiếp tục quá trình. Sự tiến triển không bền vững của kế hoạch này là nguyên nhân khiến kế hoạch kim tự tháp trở thành bất hợp pháp.
Hầu hết các chương trình kim tự tháp không cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ và chỉ được hỗ trợ bằng số tiền huy động được từ việc tuyển dụng thành viên mới. Tuy nhiên, một số mô hình kim tự tháp có thể thể hiện mình là một công ty tiếp thị đa cấp (MLM) hợp pháp với mục đích bán dịch vụ hoặc sản phẩm. Nhưng họ thường làm điều này chỉ để che giấu hoạt động lừa đảo cơ bản. Vì vậy, nhiều công ty MLM có vấn đề về đạo đức đang sử dụng mô hình kim tự tháp, nhưng không phải tất cả các công ty MLM đều lừa đảo.
Ponzi vs Kim tự tháp
Điểm tương đồng
Cả hai đều là hình thức lừa đảo tài chính nhằm thuyết phục nạn nhân đầu tư tiền bằng cách hứa hẹn lợi nhuận tốt.
Cả hai đều cần dòng tiền thường xuyên từ các nhà đầu tư mới để thành công và duy trì hoạt động.
Thông thường, các chương trình này không cung cấp sản phẩm hoặc dịch vụ thực tế.
Sự khác biệt
Các kế hoạch Ponzi thường được trình bày dưới dạng dịch vụ quản lý đầu tư, trong đó người tham gia tin rằng lợi nhuận mà họ kiếm được là kết quả của một khoản đầu tư hợp pháp. Về cơ bản, kẻ mạo danh cướp cái này để trả cho cái kia.
Các mô hình kim tự tháp dựa trên Tiếp thị Mạng lưới và yêu cầu người tham gia tuyển dụng thành viên mới để kiếm tiền. Do đó, mỗi người tham gia sẽ nhận một khoản hoa hồng trước khi gửi tiền lên đỉnh kim tự tháp.
Làm thế nào để bảo vệ chính mình?
Hãy hoài nghi. Một cơ hội đầu tư hứa hẹn lợi nhuận nhanh hoặc cao với mức đầu tư tối thiểu có lẽ là không trung thực. Điều này đặc biệt đúng khi đầu tư vào thứ gì đó hoàn toàn chưa biết hoặc khó hiểu. Nếu nó nghe có vẻ quá tốt để có thể là sự thật thì có lẽ là như vậy.
Hãy coi chừng những cơ hội không được yêu cầu. Một lời mời bất ngờ để tham gia vào một cơ hội đầu tư dài hạn thường là dấu hiệu cảnh báo nguy hiểm.
Nghiên cứu người bán. Thực thể thúc đẩy cơ hội đầu tư phải được điều tra. Một công ty tư vấn, môi giới hoặc môi giới tài chính uy tín sẽ được đăng ký và giám sát bởi các cơ quan quản lý có liên quan.
Đừng tin tưởng. Kiểm tra. Đầu tư hợp pháp phải được đăng ký hợp pháp. Quá trình hành động đầu tiên là yêu cầu thông tin đăng ký. Nếu cơ hội đầu tư không được đăng ký thì phải đưa ra lời giải thích hợp lý và hợp lý.
Hãy chắc chắn rằng bạn hiểu đầu tư. Bạn không bao giờ nên đầu tư tiền vào thứ gì đó mà bạn không hiểu đầy đủ. Hãy chắc chắn rằng bạn tận dụng các nguồn lực sẵn có và hết sức thận trọng với các cơ hội đầu tư được giữ bí mật.
Thông báo. Bất cứ khi nào các nhà đầu tư phát hiện ra mô hình kim tự tháp hoặc mô hình Ponzi, điều quan trọng là phải báo cáo chúng với cơ quan có thẩm quyền. Điều này sẽ giúp bảo vệ các nhà đầu tư trong tương lai khỏi trở thành nạn nhân của trò lừa đảo tương tự.
Bitcoin có phải là một sơ đồ kim tự tháp không?
Một số người có thể cho rằng Bitcoin là một sơ đồ kim tự tháp khổng lồ, nhưng điều này đơn giản là không đúng. Bitcoin đơn giản là tiền. Nó là một loại tiền kỹ thuật số phi tập trung được bảo vệ bởi các thuật toán toán học và mật mã và có thể được sử dụng để mua hàng hóa và dịch vụ. Giống như tiền định danh, tiền điện tử cũng có thể được sử dụng trong các mô hình kim tự tháp (hoặc hoạt động bất hợp pháp khác), nhưng điều đó không có nghĩa là tiền điện tử hoặc tiền pháp định cũng là các mô hình kim tự tháp.