TL;DR - TÓM TẮT
Kiểm tra Biết khách hàng của bạn (KYC) buộc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải xác định và xác minh khách hàng của họ. Điều này được thực hiện như một phần trong các nỗ lực tuân thủ chống rửa tiền/chống tài trợ khủng bố (AML/CFT) nhằm chống tội phạm tài chính và đảm bảo thẩm định khách hàng.
Quy trình KYC chủ động chống lại các hoạt động tội phạm bằng cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng. Những biện pháp kiểm soát này làm tăng niềm tin vào ngành và giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý rủi ro của họ. Quy trình KYC đã trở nên phổ biến trên các sàn giao dịch tiền điện tử. Tuy nhiên, một số nhà phê bình cho rằng chúng loại bỏ các khía cạnh ẩn danh và phân cấp đã khiến tiền điện tử trở nên nổi tiếng.
Giới thiệu
Quy trình KYC là một yêu cầu pháp lý chung mà các nhà cung cấp dịch vụ tài chính bắt buộc phải tuân thủ. Những biện pháp kiểm soát này chủ yếu chống lại việc tài trợ và rửa tiền cho các hoạt động bất hợp pháp. Quy trình KYC là thước đo chính của các quy định chống rửa tiền, khiến chúng trở thành một yếu tố bảo vệ quan trọng đối với tiền điện tử nói riêng. Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ như Binance ngày càng được yêu cầu thực hiện các quy trình KYC mạnh mẽ để bảo vệ khách hàng và tài sản của họ.
Quy trình KYC là gì?
Nếu bạn đã mở tài khoản trên sàn giao dịch tiền điện tử, rất có thể bạn phải hoàn tất kiểm tra KYC. Quy trình KYC bắt buộc các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải thu thập thông tin xác minh danh tính khách hàng của họ. Điều này có thể được thực hiện bằng cách sử dụng các tài liệu nhận dạng chính thức hoặc biên lai ngân hàng chẳng hạn. Giống như các quy định loại AML, chính sách KYC giúp chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và chuyển tiền bất hợp pháp.
Các quy trình KYC thường áp dụng cách tiếp cận chủ động hơn là phản ứng. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ đều thu thập thông tin chi tiết về khách hàng trong quá trình giới thiệu trước khi họ có thể thực hiện các giao dịch tài chính. Trong một số trường hợp, tài khoản có thể được tạo mà không cần KYC nhưng có chức năng hạn chế. Ví dụ: Binance cho phép người dùng mở tài khoản nhưng hạn chế giao dịch cho đến khi quá trình KYC hoàn tất.
Sau khi hoàn tất quy trình KYC, bạn có thể được yêu cầu cung cấp:
Giấy tờ tùy thân quốc gia
Bằng lái xe
Hộ chiếu
Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, việc xác nhận nơi cư trú và địa chỉ của họ cũng rất quan trọng. Giấy tờ tùy thân của bạn sẽ cung cấp thông tin cơ bản như tên và ngày sinh của bạn, nhưng cần thêm thông tin để xác định nơi cư trú thuế của bạn chẳng hạn. Bạn có thể sẽ cần phải hoàn thành nhiều cấp độ KYC. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cũng thường cần xác minh lại danh tính khách hàng của mình theo định kỳ.
Ai quản lý việc tuân thủ KYC?
Các quy định KYC khác nhau ở mỗi quốc gia, nhưng có sự hợp tác quốc tế về thông tin cơ bản cần thiết. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước năm 2001 đã triển khai hầu hết các quy trình loại AML và KYC mà chúng ta thấy ngày nay. Các quốc gia EU và châu Á-Thái Bình Dương đã phát triển các quy định của riêng họ, nhưng những quy định này phần lớn trùng lặp với các quy định của Chỉ thị chống rửa tiền (AMLD) và PSD2 của Hoa Kỳ cung cấp khuôn khổ chính để tham khảo ở các quốc gia của tổ chức nói trên. Ở cấp độ toàn cầu, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) điều phối hợp tác đa quốc gia về các điều kiện pháp lý.
Tại sao chúng ta cần KYC trong tiền điện tử?
Do tính chất ẩn danh của tiền điện tử, chúng thường được sử dụng để rửa tiền bất hợp pháp và trốn thuế. Việc cải thiện quy định về tiền điện tử có tác động tích cực đến danh tiếng của họ và đảm bảo rằng thuế được thanh toán đúng hạn. Có ba lý do cơ bản tại sao việc kiểm tra KYC lại cần thiết trong ngành tiền điện tử:
1. Giao dịch trên blockchain là không thể đảo ngược. Không có quản trị viên nào giúp bạn nếu bạn mắc lỗi, điều đó có nghĩa là tiền có thể bị đánh cắp hoặc chuyển nhượng và không thể lấy lại được.
2. Tiền điện tử khá ẩn danh (bí danh). Không cần thiết phải cung cấp bất kỳ thông tin cá nhân nào để mở ví tiền điện tử.
3. Vẫn còn một số điều không chắc chắn về thuế và tính hợp pháp của tiền điện tử ở nhiều quốc gia.
Mặc dù quy trình KYC làm tăng thời gian cần thiết để thiết lập tài khoản nhưng nó mang lại những lợi ích rõ ràng. Khách hàng bình thường không nhất thiết có thể nhìn thấy chúng, nhưng quy trình KYC có tác động đáng kể đến việc bảo vệ tiền của bạn và chống tội phạm.
Quy trình KYC có những lợi thế gì?
Những lợi thế của KYC không hề rõ ràng chút nào. Tuy nhiên, nó không chỉ đơn thuần là chống gian lận mà còn có thể cải thiện toàn bộ hệ thống tài chính:
1. Người cho vay có thể dễ dàng đánh giá rủi ro của mình hơn bằng cách xác định danh tính và lịch sử tài chính của khách hàng. Quá trình này dẫn đến việc quản lý rủi ro và cho vay có trách nhiệm hơn.
2. Chống trộm danh tính và các hình thức gian lận tài chính khác.
3. Giảm nguy cơ xảy ra các tình huống rửa tiền tại nguồn như một biện pháp chủ động
4. Cải thiện niềm tin, tính bảo mật và trách nhiệm giải trình của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Danh tiếng này có tác động lan tỏa đến toàn bộ ngành tài chính và có thể khuyến khích đầu tư.
KYC và phân quyền
Tiền điện tử ngay từ đầu đã tập trung vào sự phân cấp và tự do khỏi các trung gian. Như chúng tôi đã đề cập, bất kỳ ai cũng có thể tạo ví và sở hữu tiền điện tử mà không cần phải cung cấp thông tin cá nhân. Tuy nhiên, vì lý do này, tiền điện tử đã trở thành một phương thức rửa tiền phổ biến.
Chính phủ và cơ quan quản lý thường yêu cầu các sàn giao dịch áp dụng kiểm tra KYC cho khách hàng của họ. Mặc dù khó thực hiện KYC bắt buộc cho ví tiền điện tử, nhưng các dịch vụ trao đổi tiền pháp định lấy tiền điện tử sẽ phù hợp hơn. Một số nhà đầu tư có mối quan tâm đầu cơ đến tiền điện tử, trong khi những người khác lại đánh giá cao tiện ích và giá trị cơ bản của chúng hơn.
Lập luận chống lại KYC
Quá trình KYC có những lợi ích rõ ràng nhưng vẫn gây tranh cãi với những người chỉ trích. Các lập luận chống lại KYC phổ biến hơn trong thế giới tiền điện tử do lịch sử và nền tảng của nó. Thông thường, hầu hết những lời chỉ trích đều xuất phát từ các vấn đề liên quan đến quyền riêng tư và chi phí:
1. Chi phí bổ sung liên quan đến việc thực hiện kiểm soát KYC thường được chuyển cho khách hàng thông qua hoa hồng.
2. Một số người không có tài liệu cần thiết để kiểm tra KYC hoặc có thể không có địa chỉ cố định. Điều này khiến họ khó tiếp cận một số dịch vụ tài chính nhất định.
3. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thiếu trách nhiệm có thể thiếu tính bảo mật trong việc quản lý dữ liệu và các vụ hack có thể dẫn đến việc dữ liệu riêng tư của bạn bị đánh cắp.
4. Có những người cho rằng quy trình KYC trái ngược với sự phân cấp của tiền điện tử.
Tóm lại là
Quy trình KYC là tiêu chuẩn ngành cho các dịch vụ tài chính và trao đổi tiền điện tử. Đây là một trong những chức năng quan trọng nhất trong cuộc chiến chống rửa tiền và các tội phạm khác. Việc kiểm tra KYC có vẻ khó chịu nhưng chúng mang lại rất nhiều tính bảo mật. Là một phần của các biện pháp AML tổng thể, quy trình KYC cho phép bạn giao dịch tiền điện tử trên các sàn giao dịch như Binance với mức độ tin cậy và bảo mật cao hơn.
