Tiêu đề ban đầu: "Các công ty khởi nghiệp tiền điện tử tranh giành ngân hàng sau cuộc khủng hoảng Silvergate"

Đạo diễn: Aidan Ryan, Akash Pasricha và Michael

Bản tổng hợp gốc: Leo, BlockBeats

 

Với cơn bão Silvergate, nhiều công ty mã hóa cần tìm lối thoát. Các nhà đầu tư mạo hiểm cũng đang nỗ lực đề xuất các ngân hàng như Ngân hàng Thung lũng Silicon chấp nhận mã hóa và ghép nối các công ty mã hóa với các ngân hàng mới. , Càng nặng thì càng có ít ngân hàng để bạn lựa chọn. The Information đã xuất bản một bài viết về "Các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử sau Silvergate", được BlockBeats biên soạn như sau:

 

Không muốn được định nghĩa là một ngân hàng tiền điện tử

 

Các công ty tiền điện tử cần ngân hàng để hoạt động, nhưng ngày càng khó tìm được một ngân hàng thân thiện với tiền điện tử.

Ngành công nghiệp tiền điện tử đang bùng nổ trong những năm gần đây. Nhiều ngân hàng nhỏ đã đón nhận ngành công nghiệp tiền điện tử đang phát triển nhanh chóng, bỏ qua những rủi ro của nó. Khi FTX gặp sự cố, Ngân hàng Silvergate sụp đổ và Ngân hàng Signature đang giảm số lượng khách hàng tiền điện tử mà họ hợp tác, cả ngân hàng và các công ty khởi nghiệp tiền điện tử đều gặp khó khăn.

Đối với một số công ty tiền điện tử có khách hàng cần tài khoản ngân hàng để gửi tiền, họ phải chuyển tài sản của mình đến một ngân hàng có thể chấp nhận tiền điện tử và các nhà điều hành tiền điện tử nói với The Information rằng các ngân hàng có khả năng nhất là Ngân hàng Thung lũng Silicon, Ngân hàng Khách hàng và Mercury. Nhưng điều này chỉ áp dụng cho các công ty tiền điện tử lớn đối với một số công ty khởi nghiệp tiền điện tử nhỏ, việc tìm được một ngân hàng thân thiện với tiền điện tử là đặc biệt khó khăn do thiếu chứng thực tín dụng.

Các nguồn tin nói với The Information rằng tác động của sự sụp đổ của các ngân hàng thân thiện với tiền điện tử trên các nền tảng giao dịch lớn và các công ty tiền điện tử lâu đời khác có thể là rất nhỏ vì các công ty này liên kết với nhiều ngân hàng, bao gồm một số ngân hàng chính thống, điều này có thể cho phép họ tăng tiền gửi.

Ví dụ: Coinbase có mối quan hệ ngân hàng với JPMorgan Chase. (Đã báo cáo trước đây rằng JPMorgan Chase đã cắt đứt quan hệ với Gemini) Đối với các công ty khởi nghiệp về tiền điện tử, tình hình rất khác và một VC tiền điện tử đã nói với The Information rằng trong những tuần gần đây, chuyển hướng sang đâu đã là một chủ đề nóng trong các công ty VC, công ty của họ. đã đại diện cho các công ty khởi nghiệp trong các bài thuyết trình trước các đối tác ngân hàng khác, bao gồm Ngân hàng Thung lũng Silicon và Mercury.

Nhưng một số công ty khởi nghiệp về tiền điện tử đã bị ảnh hưởng nặng nề hơn và có thể phải tìm kiếm thêm đối tác “ngách”. Matthew Homer, một nhà đầu tư mạo hiểm, cố vấn khởi nghiệp blockchain và cựu cơ quan quản lý của Bộ Dịch vụ Tài chính Bang New York, cho biết: “Các công ty khởi nghiệp tiền điện tử nhỏ hơn ngày càng gặp khó khăn trong việc tìm kiếm đối tác ngân hàng mới và đó là điểm đáng thất vọng”. cấp thứ hai hoặc cấp thứ ba."

Một phần sức hấp dẫn của Silvergate đối với ngành công nghiệp tiền điện tử là hệ thống thanh toán của nó, Mạng trao đổi Silvergate, cho phép các công ty tiền điện tử và nhà đầu tư tổ chức nhanh chóng gửi tiền cho nhau 24 giờ một ngày, trước khi ngân hàng đóng cửa hệ thống vào tuần trước.

Một giám đốc điều hành của một công ty giao dịch tiền điện tử cho biết công ty đã nhận được các cuộc gọi từ khách hàng bao gồm các quỹ phòng hộ và các công ty tiền điện tử, một số người trong số họ có tài khoản tại Silvergate, những người đang tìm kiếm lời khuyên về việc nên chuyển sang ngân hàng thân thiện với tiền điện tử nào bây giờ, Silvergate Bạn có thể giúp được không? tôi kết nối các dấu chấm?

Mặc dù Ngân hàng Signature đã nổi lên như một giải pháp thay thế cho Silvergate do cung cấp mạng thanh toán tương tự Signet, nhưng nó lại tỏ ra không mấy quan tâm đến việc kinh doanh tiền điện tử nhiều hơn. Vào tháng 12, công ty cho biết họ muốn cắt giảm số tiền gửi liên quan đến tiền điện tử xuống dưới 20% tổng số tiền gửi, với mục tiêu cuối cùng là cắt giảm chúng xuống dưới 15%. Tiền gửi liên quan đến tiền điện tử của ngân hàng đã giảm 7,4 tỷ USD trong quý 2 năm ngoái - khoảng 18 tỷ USD, tương đương 1/5 tổng số tiền gửi.

Ian Sexsmith, giám đốc danh mục đầu tư và nhà phân tích nghiên cứu cấp cao tại Parnassus Investments, công ty nắm giữ khoảng 150 triệu USD trong ngân hàng, cho biết áp lực của nhà đầu tư đã thúc đẩy động thái này tại Signature; một động lực khác là các khách hàng khác của ngân hàng, chẳng hạn như các nhà quản lý tài sản, công ty luật và nhà cung cấp dịch vụ chăm sóc sức khỏe; đang ngày càng lo ngại về mối quan hệ chặt chẽ của ngân hàng với ngành công nghiệp tiền điện tử.

“Họ không muốn làm điều này, họ không muốn bị coi là một ngân hàng tiền điện tử”

 

Một lối thoát cho các công ty tiền điện tử khác

 

Ngân hàng khách hàng

Mặc dù các công ty như nền tảng giao dịch tiền điện tử không nhất thiết phải sử dụng ngân hàng Hoa Kỳ, nhưng các công ty được Công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang chứng thực có thể hấp dẫn khách hàng của họ. Ngân hàng Khách hàng là một lựa chọn tốt cho các công ty tiền điện tử. Ngân hàng này đã thu hút được nhiều khách hàng tiền điện tử lớn vào đầu năm 2021 và cung cấp hệ thống thanh toán tương tự như mạng Silvergate. Những người quen thuộc với bộ phim này tiết lộ rằng công ty không có kế hoạch rời khỏi ngành công nghiệp tiền điện tử. .

Ngoài ra, Ngân hàng Khách hàng đã thuê một số nhân viên của Silvergate vào tháng 1, bao gồm cựu giám đốc phát triển kinh doanh của Silvergate, Robb Layfield và cựu phó chủ tịch thanh toán toàn cầu của Silvergate, Daniel Devine.

 

Ngân hàng Thung lũng Silicon

Ngân hàng Thung lũng Silicon lưu ý trong báo cáo thường niên năm 2022 rằng ngân hàng cho vay và nhận tiền gửi cho các công ty tiền điện tử, đồng thời cũng đầu tư vào các công ty này, nhưng có “sự tiếp xúc tối thiểu” với khách hàng tiền điện tử. Người phát ngôn của ngân hàng cho biết “ngân hàng sẽ không thay đổi kế hoạch chấp nhận tiền điện tử trong thời điểm hiện tại”.

 

Bờ sông Cross

Cross River Bank là một ngân hàng đã có được chỗ đứng trong số các công ty tiền điện tử trong những năm gần đây và coi Coinbase là một trong số các khách hàng của mình. Người phát ngôn của Cross River trước đây cho biết: “Việc xử lý giao dịch tiền điện tử và quan hệ đối tác vẫn là một phần trong quá trình đa dạng hóa sản phẩm của chúng tôi và chúng tôi phân bổ nguồn lực của mình dựa trên sự tuân thủ, điều kiện thị trường và nhu cầu của khách hàng”.

 

Thủy ngân

Tất nhiên, các công ty tiền điện tử cũng có thể chuyển sang các công ty fintech, bản thân họ không phải là ngân hàng được cấp phép nhưng có thể cung cấp các dịch vụ giống như ngân hàng. Ví dụ: Mercury cung cấp tài khoản séc và tiết kiệm, chuyển khoản ngân hàng và hơn thế nữa thông qua quan hệ đối tác với Choice Financial Group và Evolve Bank & Trust. Người phát ngôn của Mercury nói với The Information rằng công ty hỗ trợ tất cả các công ty khởi nghiệp, bao gồm cả những công ty trong ngành tiền điện tử, nhưng sẽ không hoạt động với các nền tảng giao dịch hoặc nhà cung cấp ATM BTC.

 

Có thể hợp tác nhưng chưa nhiều

 

Silvergate đã thu hút một lượng lớn tiền gửi bằng cách phục vụ cho ngành công nghiệp tiền điện tử, từ đó mang lại cho họ một cách rẻ tiền để tài trợ cho các khoản vay. Nhưng tuần trước, Silvergate cho biết công ty có thể "thiếu vốn" và khả năng tiếp tục hoạt động của công ty đã bị đặt dấu hỏi.

Các cơ quan quản lý của Hoa Kỳ luôn cản trở tiền điện tử. Trước đây, Cục Dự trữ Liên bang, Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ và Tổng công ty Bảo hiểm Tiền gửi Liên bang đã đưa ra tuyên bố chung về rủi ro thanh khoản do sự mong manh của thị trường tài sản tiền điện tử gây ra. nhấn mạnh tầm quan trọng của các thực thể liên quan đến tài sản tiền điện tử. Rủi ro thanh khoản đối với các tổ chức ngân hàng liên quan đến các nguồn tài trợ nhất định, với các cơ quan quản lý cho rằng tính liên kết của ngành công nghiệp tiền điện tử là làm tăng thêm rủi ro cho các ngân hàng bị ảnh hưởng quá mức. Chỉ vài ngày sau, Ngân hàng Thương mại Metropolitan cho biết họ sẽ “rút lui hoàn toàn” khỏi ngành công nghiệp tiền điện tử.

Ngay cả những ngân hàng từ lâu đã chấp nhận sự miễn cưỡng của các ngân hàng lớn trong việc tiếp xúc với khách hàng cũng bắt đầu cảnh giác. Giám đốc điều hành của Ngân hàng Surety có trụ sở tại Florida, Ryan James, đã dành nhiều năm đảm nhận và cung cấp dịch vụ cho những khách hàng có rủi ro cao trong các lĩnh vực như tiền điện tử, Cần sa và ngày lĩnh lương. cho vay.

James nói: “Đối với tôi, thật là một trò hề khi bạn không thể có được tài khoản ngân hàng cho hoạt động kinh doanh hợp pháp của mình. Ngân hàng Surety sẵn sàng chấp nhận các khách hàng tiền điện tử mới, nhưng James cho biết họ “rất có chọn lọc” và không muốn tiền điện tử chiếm quá nhiều vào hoạt động kinh doanh tổng thể của mình.