Sự khác biệt giữa APY và APR là gì?

Bản tóm tắt
Khi bạn đang nghiên cứu các sản phẩm tài chính phi tập trung (DeFi), bạn có thể đã gặp APY và APR. Mặc dù hai thuật ngữ này nghe có vẻ rất giống nhau nhưng chúng thực sự khác nhau.
Tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) bao gồm lãi kép hàng quý, hàng tháng, hàng tuần hoặc hàng ngày, trong khi tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) không tính đến lãi kép. Sự khác biệt này, tuy đơn giản nhưng có thể có tác động đáng kể đến việc tính toán thu nhập theo thời gian. Do đó, điều quan trọng là phải hiểu cách tính hai số liệu này và cách chúng ảnh hưởng đến lợi nhuận bạn kiếm được từ quỹ kỹ thuật số của mình.
APR và APYCả APR và APY đều là nền tảng của tài chính cá nhân. Tiếp theo, chúng tôi bắt đầu bằng cách giới thiệu cho bạn thuật ngữ Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) tương đối đơn giản. APR là lãi suất mà người cho vay kiếm được từ số tiền của mình trong khoảng thời gian một năm và là lãi suất mà người đi vay phải trả khi sử dụng số tiền đó trong khoảng thời gian một năm.
Ví dụ: nếu bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng với APR 20%, bạn sẽ kiếm được 2.000 đô la tiền lãi sau một năm. Tiền lãi được tính bằng: tiền gốc ($10.000) nhân với APR (20%). Do đó, sau một năm, tiền gốc và lãi của bạn sẽ là 12.000 USD. Sau hai năm, tiền gốc và lãi của bạn sẽ là 14.000 USD. Sau ba năm, tiền gốc và tiền lãi của bạn sẽ là 16.000 USD, v.v.
Trước khi giới thiệu lợi suất hàng năm (APY), trước tiên chúng ta phải hiểu lãi kép là gì. Nói một cách đơn giản, lãi kép là việc kiếm lãi từ tiền lãi trước đó. Trong ví dụ trên, nếu tổ chức tài chính trả lãi cho tài khoản của bạn mỗi tháng thì số dư tài khoản của bạn sẽ khác nhau vào mỗi tháng trong năm.
Thay vì nhận được số tiền 12.000 USD một lần vào cuối tháng thứ 12, bạn sẽ nhận được một số tiền lãi mỗi tháng. Tiền lãi nhận được mỗi tháng sẽ được cộng vào số tiền gốc của khoản tiền gửi của bạn, do đó tổng số tiền bạn phải kiếm lãi sẽ tăng lên mỗi tháng. Tức là số tiền gốc bạn dùng để kiếm lãi sẽ tăng dần theo từng tháng. Hiệu ứng này được gọi là hiệu ứng lãi suất kép.
Giả sử bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản ngân hàng với lãi suất APR 20%, ghép lãi hàng tháng. Bỏ qua phép toán phức tạp và bạn sẽ có 12.429 USD sau một năm. Điều này có nghĩa là hiệu ứng gộp có thể giúp bạn kiếm thêm 429 USD tiền lãi. Giả sử bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản ngân hàng với cùng mức APR 20%, nhưng lãi kép hàng ngày. Trong trường hợp này, bạn sẽ có 12.452 USD sau một năm.
Thời gian tính lãi càng dài thì sức mạnh của lãi kép càng đáng kinh ngạc. Giả sử bạn cũng gửi 10.000 đô la vào tài khoản ngân hàng với lãi suất APR 20%, lãi kép là hàng ngày, nhưng kéo dài thời gian tính lãi từ một năm lên ba năm, bạn sẽ có 19.309 đô la. So với sản phẩm APR 20% không tính đến lãi kép, phương pháp này có thể kiếm thêm 3.309 USD tiền lãi.
Nhờ hiệu ứng lãi suất kép, bạn có thể kiếm được nhiều tiền hơn từ cùng một số tiền. Cũng lưu ý rằng số tiền lãi thay đổi tùy thuộc vào mức độ thường xuyên được gộp lãi. Lãi kép xảy ra càng thường xuyên thì bạn càng kiếm được nhiều tiền. Ví dụ, lãi kép hàng ngày có thể mang lại cho bạn nhiều tiền lãi hơn so với lãi kép hàng tháng.
Khi một sản phẩm tài chính cung cấp lãi suất kép, bạn tính lợi nhuận như thế nào? Đây là lúc Tỷ lệ phần trăm lợi nhuận hàng năm (APY) phát huy tác dụng. Bạn có thể sử dụng công thức để chuyển đổi APR thành APY dựa trên tần suất gộp. Ví dụ: APR là 20% gộp hàng tháng tương đương với APY là 21,94%. APR 20% được gộp hàng ngày tương đương với 22,13% APY. Các số APY này thể hiện mức lãi suất hàng năm mà bạn có thể kiếm được sau khi tính lãi kép.
Tóm lại, APR là một thước đo đơn giản hơn, tĩnh hơn và do đó luôn được tính là lãi suất cố định hàng năm. Lợi tức hàng năm APY bao gồm tiền lãi thu được từ tiền lãi, là lãi kép. Số tiền lãi thay đổi tùy theo tần suất ghép lãi. Đây là cách bạn có thể ghi nhớ sự khác biệt: Chữ Y trong APY là viết tắt của "năng suất", có năm chữ cái, so với R trong APR, là viết tắt của "tỷ lệ". Ngoài ra, so với "tỷ lệ", "sản lượng" đại diện cho một khái niệm phức tạp hơn (sản lượng cũng tương đối cao hơn).
Làm thế nào để bạn so sánh các mức lãi suất khác nhau?Từ ví dụ trên, chúng ta có thể thấy rằng hiệu ứng lãi kép có thể mang lại nhiều thu nhập từ lãi hơn. Các sản phẩm khác nhau có thể trình bày tỷ lệ của chúng dưới dạng APR hoặc APY. Do sự khác biệt này, khi bạn so sánh các sản phẩm khác nhau, hãy đảm bảo sử dụng cùng một thuật ngữ, nếu không chúng có thể không thể so sánh được.
Sản phẩm có APY cao hơn không nhất thiết tạo ra nhiều sự quan tâm hơn sản phẩm có APR thấp hơn. Nếu bạn biết tần suất lãi gộp được gộp, bạn có thể dễ dàng chuyển đổi APR và APY bằng các công cụ trực tuyến.
Điều này cũng đúng khi so sánh DeFi và các loại sản phẩm tiền điện tử khác. Khi xem các sản phẩm có thể được quảng cáo bằng cách sử dụng tiền điện tử APY và APR (như tiết kiệm và đặt cược tiền điện tử, v.v.), hãy đảm bảo chuyển đổi chúng thành cùng một thuật ngữ để chúng có thể so sánh được.
Ngoài ra, nếu hai sản phẩm DeFi mang lại lợi nhuận dưới dạng APY, thì khi bạn so sánh chúng, hãy đảm bảo chúng gộp ở cùng tần số. Điều này là do ngay cả khi hai sản phẩm có cùng APR, nếu một sản phẩm gộp hàng tháng và sản phẩm kia gộp hàng ngày thì sản phẩm lãi kép hàng ngày có thể giúp bạn kiếm được nhiều tiền lãi hơn từ tiền điện tử.
Ngoài ra, bạn cần biết APY thực sự có ý nghĩa gì liên quan đến sản phẩm tiền điện tử cụ thể mà bạn đang xem. Một số tài sản thế chấp sản phẩm sử dụng thuật ngữ “APY” để thể hiện phần thưởng tiền điện tử mà nhà đầu tư có thể kiếm được trong một khung thời gian cụ thể, thay vì bất kỳ lợi nhuận/lợi nhuận thực tế hoặc dự đoán nào được biểu thị bằng tiền tệ fiat. Điều quan trọng là bạn phải phân biệt cẩn thận sự khác biệt quan trọng này vì giá tài sản tiền điện tử có thể dao động và giá trị khoản đầu tư của bạn (bằng tiền pháp định) có thể giảm cũng như tăng. Nếu giá tài sản tiền điện tử giảm đáng kể, giá trị khoản đầu tư của bạn (bằng tiền tệ pháp định) có thể vẫn thấp hơn số tiền đầu tư bằng tiền tệ pháp định ban đầu của bạn, ngay cả khi bạn tiếp tục kiếm được APY tài sản tiền điện tử. Do đó, bạn phải đọc kỹ các điều khoản và điều kiện liên quan của sản phẩm cũng như tiến hành nghiên cứu của riêng mình để hiểu đầy đủ các rủi ro đầu tư liên quan đến sản phẩm này và APY thực sự có ý nghĩa gì trong trường hợp cụ thể này.
Tóm tắtAPR và APY lúc đầu có thể dễ bị nhầm lẫn, tuy nhiên, bạn có thể dễ dàng phân biệt giữa hai loại này chỉ bằng cách nhớ rằng số liệu tỷ lệ phần trăm lợi nhuận hàng năm (APY) có tính đến lãi kép và phức tạp hơn. Do hiệu ứng lãi kép của APY, khi tần suất lãi kép cao hơn một lần trong năm thì APY luôn cao hơn APR. Vào cuối ngày, khi tính số tiền lãi bạn sẽ kiếm được, hãy luôn đảm bảo rằng bạn đang xem xét mức lãi suất chính xác.
Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung của bài viết này là sự thật và chỉ nhằm mục đích thông tin chung cũng như giáo dục và không cấu thành bất kỳ sự đại diện hay bảo đảm nào. Bài viết này không được hiểu là lời khuyên tài chính và không khuyến nghị bạn mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Để biết thêm thông tin, vui lòng nhấp vào đây để đọc toàn bộ tuyên bố từ chối trách nhiệm của chúng tôi. Giá tài sản kỹ thuật số có thể dao động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền gốc đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Không có điều nào ở trên cấu thành tư vấn tài chính. Để biết thêm thông tin, vui lòng xem Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.