TL;DR

Kiểm tra Biết khách hàng của bạn (KYC) yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải biết và xác minh khách hàng. Điều này được thực hiện như một phần của các nỗ lực tuân thủ Chống rửa tiền/Chống tài trợ khủng bố (APU/MPT) nhằm chống tội phạm tài chính và đảm bảo thẩm định khách hàng.

KYC chủ động chống lại hoạt động tội phạm bằng cách thu thập và xác minh thông tin khách hàng. Những hoạt động kiểm tra này làm tăng niềm tin trong ngành và giúp các nhà cung cấp dịch vụ tài chính quản lý rủi ro của họ. KYC đã trở nên phổ biến trong các sàn giao dịch tiền điện tử. Tuy nhiên, một số nhà phê bình nói rằng nó loại bỏ các khía cạnh ẩn danh và phân cấp mà tiền điện tử nổi tiếng.

Giới thiệu

KYC là yêu cầu pháp lý chung mà các nhà cung cấp dịch vụ tài chính phải đáp ứng. Về cơ bản, những séc này chống lại hoạt động tài trợ và rửa tiền của các hoạt động bị cấm. KYC là một biện pháp quan trọng trong các quy định chống rửa tiền, khiến nó trở nên đặc biệt quan trọng đối với tiền điện tử. Các tổ chức tài chính và nhà cung cấp dịch vụ như Binance ngày càng phải thực hiện các thủ tục KYC mạnh mẽ để bảo vệ khách hàng và tài sản của họ.

KYC là gì?

Nếu bạn đã mở tài khoản trên một sàn giao dịch tiền điện tử thì có thể bạn đã phải hoàn tất quy trình kiểm tra KYC. KYC yêu cầu các nhà cung cấp dịch vụ tài chính thu thập thông tin xác minh danh tính khách hàng của họ. Điều này có thể được thực hiện chẳng hạn thông qua nhận dạng chính thức hoặc báo cáo ngân hàng. Giống như quy định của APU, chính sách KYC giúp chống rửa tiền, tài trợ khủng bố, gian lận và chuyển tiền bất hợp pháp.

Thông thường, KYC là một cách tiếp cận chủ động hơn là phản ứng. Hầu hết các nhà cung cấp dịch vụ tài chính đều lấy thông tin chi tiết của khách hàng trong quá trình giới thiệu trước khi họ có thể thực hiện các giao dịch tài chính. Trong một số trường hợp, tài khoản có thể được tạo mà không cần KYC, nhưng chức năng của chúng sẽ bị hạn chế. Ví dụ: Binance cho phép người dùng mở tài khoản nhưng cấm giao dịch cho đến khi hoàn tất KYC.

Khi hoàn thành KYC, bạn có thể được yêu cầu cung cấp:

• VÂN VÂN

• Sim

• Hộ chiếu

Ngoài việc xác minh danh tính của khách hàng, việc xác nhận vị trí và địa chỉ của họ cũng rất quan trọng. Giấy tờ tùy thân của bạn sẽ cung cấp thông tin cơ bản, chẳng hạn như tên và ngày sinh, nhưng cần có dữ liệu bổ sung chẳng hạn để xác định khu vực tính thuế của bạn. Bạn có thể sẽ phải hoàn thành nhiều giai đoạn KYC. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính cũng thường phải xác minh lại danh tính của khách hàng theo định kỳ.

Ai quản lý việc tuân thủ KYC?

Các quy định KYC khác nhau tùy theo quốc gia, nhưng có sự hợp tác quốc tế về thông tin cơ bản cần thiết. Tại Hoa Kỳ, Đạo luật Bảo mật Ngân hàng và Đạo luật Yêu nước năm 2001 đã thiết lập hầu hết các quy trình AML và KYC tồn tại cho đến ngày nay. Các nước EU và châu Á - Thái Bình Dương đã xây dựng các quy định riêng nhưng có nhiều điểm tương đồng với Mỹ. Chỉ thị chống rửa tiền của EU (AMLD) và các quy định PSD2 cung cấp khuôn khổ chính cho các nước EU. Ở cấp độ toàn cầu, Lực lượng đặc nhiệm hành động tài chính (FATF) điều phối hợp tác đa quốc gia về các yêu cầu pháp lý.

Tại sao chúng ta cần KYC trong tiền điện tử?

Vì là bút danh nên tiền điện tử thường được sử dụng để rửa tiền trái phép và trốn thuế. Cải thiện các quy định về tiền điện tử sẽ cải thiện danh tiếng của nó và đảm bảo rằng thuế được thanh toán khi đến hạn. Có ba lý do chính khiến việc kiểm tra KYC được yêu cầu trong ngành tiền điện tử:

1. Giao dịch chuỗi khối không thể đảo ngược. Không có quản trị viên nào giúp đỡ nếu bạn mắc lỗi. Điều này có nghĩa là tiền có thể bị đánh cắp hoặc chuyển nhượng và không thể rút được.

2. Tiền điện tử là ẩn danh (bí danh). Bạn không cần gửi bất kỳ thông tin cá nhân nào để mở ví tiền điện tử.

3. Các quy định vẫn chưa rõ ràng về thuế và tính hợp pháp của tiền điện tử ở nhiều quốc gia.

Mặc dù làm tăng thời gian cần thiết để thiết lập tài khoản nhưng KYC rõ ràng có lợi ích. Khách hàng bình thường có thể không nhất thiết phải biết về điều đó, nhưng KYC có tác động đáng kể trong việc giữ an toàn cho tiền của bạn và chống lại hoạt động tội phạm.

Lợi ích của KYC là gì?

Lợi ích của KYC không phải lúc nào cũng rõ ràng. Tuy nhiên, lợi ích vượt xa việc chống gian lận và có thể cải thiện toàn bộ hệ thống tài chính:

1. Người cho vay có thể đánh giá rủi ro của mình dễ dàng hơn bằng cách thiết lập danh tính và lịch sử tài chính của khách hàng. Quá trình này dẫn đến việc cho vay và quản lý rủi ro có trách nhiệm hơn.

2. KYC chống trộm danh tính và các hình thức gian lận tài chính khác.

3. KYC giảm rủi ro rửa tiền ngay từ đầu như một biện pháp chủ động.

4. KYC tăng cường sự tin cậy, bảo mật và trách nhiệm giải trình của các nhà cung cấp dịch vụ tài chính. Danh tiếng này có tác động gián tiếp đến toàn bộ ngành tài chính và có thể khuyến khích đầu tư.

KYC và phân quyền

Kể từ khi ra đời, tiền điện tử đã tập trung vào việc phân quyền và không cần đến người trung gian. Như đã đề cập, bất kỳ ai cũng có thể tạo ví và sở hữu tiền điện tử mà không cần phải cung cấp bất kỳ thông tin chi tiết nào về bản thân. Tuy nhiên, chính vì điều này mà tiền điện tử đã trở thành một phương thức rửa tiền phổ biến.

Chính phủ và cơ quan quản lý thường yêu cầu các sàn giao dịch hoàn tất việc kiểm tra KYC đối với khách hàng. Mặc dù KYC bắt buộc rất khó thực hiện đối với ví tiền điện tử, nhưng các dịch vụ trao đổi tiền pháp định thành tiền điện tử lại phù hợp hơn. Một số nhà đầu tư quan tâm đến tiền điện tử một cách suy đoán, trong khi những nhà đầu tư khác tích cực hơn trong việc đánh giá cao giá trị cốt lõi và tiện ích của chúng.

Lập luận chống lại KYC

KYC có những lợi ích rõ ràng nhưng nó vẫn bị một số nhà phê bình coi là gây tranh cãi. Các lập luận chống lại KYC đang trở nên phổ biến hơn trong không gian tiền điện tử do lịch sử và nền tảng của nó. Thông thường, hầu hết những lời chỉ trích đều xuất phát từ các vấn đề liên quan đến quyền riêng tư và chi phí:

1. Có thêm chi phí liên quan đến việc thực hiện kiểm tra KYC và thường được chuyển cho khách hàng thông qua phí.

2. Một số cá nhân không có tài liệu cần thiết để kiểm tra KYC hoặc có thể không có địa chỉ cố định. Điều này khiến họ khó tiếp cận một số dịch vụ tài chính nhất định.

3. Các nhà cung cấp dịch vụ tài chính vô trách nhiệm có thể thiếu bảo mật dữ liệu và việc hack có thể dẫn đến việc đánh cắp dữ liệu cá nhân của bạn.

4. Một số nhà phê bình cho rằng nó đi ngược lại sự phân cấp của tiền điện tử.

Đóng cửa

Quy trình KYC là một tiêu chuẩn ngành dành cho các dịch vụ tài chính và trao đổi tiền điện tử. KYC là một trong những chức năng quan trọng nhất trong cuộc chiến chống rửa tiền và các hành vi tội phạm khác. Việc kiểm tra KYC có vẻ rắc rối nhưng chúng mang lại sự bảo mật tuyệt vời. Là một phần của các biện pháp APU rộng hơn, KYC cho phép bạn giao dịch tiền điện tử trên các sàn giao dịch như Binance một cách tự tin và bảo mật hơn.