TL;DR
Các khoản vay tiền điện tử cho phép người dùng cho và nhận các khoản vay tiền điện tử có tính phí hoặc lãi. Bạn có thể ngay lập tức nhận được một khoản vay và bắt đầu đầu tư chỉ bằng cách cung cấp tài sản thế chấp. Điều này có thể được thực hiện thông qua DApp cho vay DeFi hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Khi tài sản thế chấp giảm xuống dưới một giá trị nhất định, bạn phải tăng nó lên mức yêu cầu để tránh bị thanh lý. Khi bạn hoàn trả khoản vay cộng với phí, vốn sẽ được mở khóa.
Bạn cũng có thể nhận được các khoản vay không cần thế chấp được gọi là khoản vay nhanh. Bạn phải trả lại trong cùng một giao dịch. Nếu không thể thực hiện được, giao dịch cho vay sẽ bị đảo ngược trước khi có cơ hội hoàn thành. Các khoản vay tiền điện tử giúp việc cho và nhận các khoản vay trở nên dễ dàng và quy trình này hoàn toàn tự động bằng hợp đồng thông minh. Đối với hầu hết mọi người, đây là cách dễ dàng để kiếm APY trên tài sản tiền điện tử bằng cách HODLing hoặc tiếp cận tín dụng giá rẻ.
Tuy nhiên, cũng giống như bất kỳ dự án, hợp đồng thông minh hoặc đầu tư nào khác vào blockchain, các khoản vay tiền điện tử cũng tiềm ẩn rủi ro tài chính. Ví dụ: nếu bạn sử dụng một đồng tiền dễ bay hơi làm tài sản thế chấp, bạn có thể bị thanh lý chỉ sau một đêm. Hợp đồng thông minh cũng có thể bị hack, tấn công hoặc khai thác, thường dẫn đến tổn thất lớn.
Trước khi cho và nhận một khoản vay, hãy hiểu rằng bạn sẽ mất quyền giám sát số tiền của mình. Điều này khiến nó vượt khỏi tầm kiểm soát của bạn và làm giảm tính thanh khoản. Hãy chú ý đến tất cả các điều khoản và điều kiện cho vay để hiểu khi nào bạn có thể tiếp cận nguồn vốn và những khoản phí nào được chi trả. Bạn có thể bắt đầu vay tiền bằng tài khoản Binance của mình ngay hôm nay bằng cách truy cập trang Cho vay tiền điện tử.
Giới thiệu
Khi nghĩ về lợi nhuận và thua lỗ trong tiền điện tử, người ta thường nghĩ đến giá cả biến động và thị trường ồn ào. Tuy nhiên, đó không phải là cách duy nhất để kiếm tiền trên blockchain. Cho vay tiền điện tử là một dịch vụ dễ tiếp cận, cho phép bạn cho vay tiền với rủi ro tương đối thấp. Mặt khác, bạn cũng có thể nhanh chóng tiếp cận các khoản vay tài sản kỹ thuật số với lãi suất thấp. Việc thực hiện và cho vay thường dễ dàng, hiệu quả và rẻ tiền với tiền điện tử, khiến nó trở thành một lựa chọn đáng để cả hai bên tìm hiểu khi vay.
Khoản vay tiền điện tử là gì?
Các khoản vay tiền điện tử hoạt động bằng cách lấy tiền điện tử từ một người dùng và đưa nó cho người dùng khác với một khoản phí. Phương pháp quản lý khoản vay chính xác thay đổi từ nền tảng này sang nền tảng khác. Bạn có thể tìm thấy các dịch vụ cho vay tiền điện tử trên cả nền tảng tập trung và phi tập trung, nhưng các nguyên tắc cốt lõi vẫn giống nhau.
Bạn cũng không cần phải là người đi vay. Bạn có thể tạo thu nhập thụ động và kiếm tiền lãi bằng cách khóa tiền điện tử trong nhóm quản lý tiền của bạn. Tùy thuộc vào độ tin cậy của hợp đồng thông minh được sử dụng, thường có rủi ro mất tiền nhỏ. Điều này có thể là do người đi vay cung cấp tài sản thế chấp hoặc nền tảng CeFi (tài chính tập trung) như Binance quản lý khoản vay.
Các khoản vay tiền điện tử hoạt động như thế nào?
Các khoản vay tiền điện tử thường có sự tham gia của ba bên: người cho vay, người đi vay và nền tảng DeFi (Tài chính phi tập trung) hoặc sàn giao dịch tiền điện tử. Trong hầu hết các trường hợp, người vay phải cung cấp tài sản thế chấp trước khi vay tiền điện tử. Bạn cũng có thể sử dụng các khoản vay nhanh mà không cần thế chấp (thông tin thêm về điều này bên dưới). Mặt khác của việc cho vay, bạn có thể có một hợp đồng thông minh tạo ra stablecoin hoặc một nền tảng cho vay tiền từ những người dùng khác. Người cho vay thêm tiền điện tử vào một nhóm, sau đó quản lý toàn bộ quá trình và chuyển một phần tiền lãi cho họ.
Các loại khoản vay tiền điện tử
Khoản vay nhanh
Khoản vay nhanh cho phép bạn vay tiền mà không cần tài sản thế chấp. Tên này được đặt vì các khoản vay được đưa ra và hoàn trả trong một khối. Nếu số tiền cho vay không thể được trả lại cùng với lãi suất, giao dịch sẽ bị hủy trước khi nó có thể được xác thực trong một khối. Về cơ bản, điều này có nghĩa là khoản vay chưa bao giờ xảy ra vì nó chưa bao giờ được xác nhận và thêm vào chuỗi. Hợp đồng thông minh kiểm soát toàn bộ quá trình, do đó không cần có sự tương tác của con người.
Để sử dụng khoản vay nhanh, bạn phải hành động nhanh chóng. Vai trò của hợp đồng thông minh cũng được thể hiện rõ ràng trong những yêu cầu này. Với logic hợp đồng thông minh, bạn có thể tạo các giao dịch cấp cao nhất có chứa các giao dịch phụ. Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thành công thì giao dịch cấp cao nhất sẽ không thành công.
Hãy xem một ví dụ. Hãy tưởng tượng giao dịch số token trị giá 1,00 USD (USD) trong nhóm thanh khoản A và 1,10 USD trong nhóm thanh khoản B. Tuy nhiên, bạn không có đủ tiền để mua mã thông báo từ nhóm đầu tiên để bán ở nhóm thứ hai. Vì vậy, bạn có thể thử sử dụng các khoản vay nhanh để giải quyết các cơ hội chênh lệch giá này trong một khối. Ví dụ: hãy tưởng tượng rằng giao dịch chính của chúng tôi là vay 1.000 BUSD từ nền tảng DeFi, sau đó trả hết. Sau đó, chúng ta có thể chia nó thành nhiều giao dịch phụ nhỏ hơn.
1. Tiền vay được chuyển vào ví của bạn.
2. Bạn mua tiền điện tử trị giá 1.000 USD từ nhóm thanh khoản A (1.000 token).
3. Bạn bán 1.000 mã thông báo với giá 1,10 đô la, bạn kiếm được 1.100 đô la.
4. Bạn chuyển khoản vay cùng với phí vay sang hợp đồng thông minh cho vay nhanh.
Nếu bất kỳ giao dịch phụ nào không thể được thực hiện thì người cho vay sẽ hủy khoản vay trước khi nó xảy ra. Sử dụng phương pháp này, bạn có thể kiếm lợi nhuận bằng các khoản vay nhanh mà không gặp rủi ro cho bản thân hoặc tài sản thế chấp. Các cơ hội cổ điển cho các khoản vay nhanh bao gồm hoán đổi tài sản thế chấp và chênh lệch giá. Tuy nhiên, bạn chỉ có thể sử dụng các khoản vay nhanh trên chuỗi vì việc chuyển tiền sang chuỗi khác sẽ vi phạm quy tắc một giao dịch.
Khoản vay có thế chấp
Các khoản vay có bảo đảm giúp người vay có nhiều thời gian hơn để sử dụng vốn bằng cách cung cấp tài sản thế chấp. MakerDAO là một ví dụ, vì người dùng có thể cung cấp nhiều loại tiền điện tử để sao lưu các khoản vay của họ. Vì tiền điện tử rất dễ biến động nên bạn có thể có tỷ lệ cho vay trên giá trị (LTV) thấp, chẳng hạn như 50%. Con số này có nghĩa là khoản vay của bạn sẽ chỉ có giá trị bằng một nửa số tài sản thế chấp. Sự khác biệt này tạo ra khoảng trống cho giá trị tài sản thế chấp nếu nó giảm đi. Khi tài sản thế chấp giảm xuống dưới số tiền cho vay hoặc giá trị được chỉ định khác, tiền sẽ được bán hoặc chuyển cho người cho vay.
Ví dụ: khoản vay 50% LTV trị giá 10.000 BUSD sẽ yêu cầu bạn phải gửi ether (ETH) trị giá 20.000 (USD) làm tài sản thế chấp. Nếu giá trị giảm xuống dưới 20.000 USD, bạn sẽ cần phải nạp thêm tiền. Nếu nó giảm xuống dưới 12.000 USD, bạn sẽ bị thanh lý và người cho vay sẽ nhận lại tiền của họ.
Khi bạn vay tiền, bạn sẽ nhận được hầu hết các loại tiền ổn định mới được đúc (như DAI) hoặc tiền điện tử mà ai đó đã cho bạn vay. Người cho vay sẽ gửi tài sản của họ vào một hợp đồng thông minh cũng có thể khóa tiền trong một thời gian nhất định. Một khi bạn có tiền, bạn có thể làm bất cứ điều gì bạn muốn với chúng. Tuy nhiên, bạn phải thêm tài sản thế chấp theo biến động giá để đảm bảo khoản vay không bị thanh lý.
Nếu tỷ lệ LTV trở nên quá cao, bạn cũng có thể phải trả tiền phạt. Hợp đồng thông minh sẽ quản lý quy trình, làm cho nó minh bạch và hiệu quả. Khi khoản vay được hoàn trả cùng với tiền lãi còn nợ, bạn sẽ nhận lại được tài sản thế chấp.
Ưu điểm và nhược điểm của các khoản vay tiền điện tử
Cho vay tiền điện tử đã là một công cụ được sử dụng phổ biến trong không gian DeFi trong vài năm. Tuy nhiên, mặc dù phổ biến, nó vẫn có một số nhược điểm. Hãy đảm bảo có cái nhìn cân bằng trước khi quyết định thử nghiệm cho hoặc nhận khoản vay:
Lợi nhuận
1. Vốn dễ tiếp cận. Các khoản vay tiền điện tử được cấp cho bất kỳ ai có thể đưa ra sự đảm bảo hoặc hoàn trả tiền trong một khoản vay nhanh. Chất lượng này giúp bạn dễ dàng nhận được từ các tổ chức tài chính truyền thống và không cần kiểm tra tín dụng.
2. Hợp đồng thông minh quản lý khoản vay. Hợp đồng thông minh tự động hóa toàn bộ quy trình, giúp việc cấp và nhận các khoản vay hiệu quả hơn và có khả năng mở rộng hơn.
3. Thật dễ dàng để tạo ra thu nhập thụ động mà không cần nỗ lực nhiều. HODLers có thể đặt tiền điện tử vào kho tiền và bắt đầu kiếm APY mà không cần phải tự quản lý các khoản vay.
Yếu đuối
1. Rủi ro thanh lý cao tùy thuộc vào tài sản thế chấp của bạn. Ngay cả với các khoản vay được thế chấp quá mức, giá tiền điện tử có thể giảm đột ngột và dẫn đến thanh lý.
2. Hợp đồng thông minh có thể dễ bị tấn công. Mã được viết kém và việc khai thác cửa sau có thể dẫn đến mất tiền vay hoặc tài sản thế chấp.
3. Nhận và cho vay có thể làm tăng rủi ro cho danh mục đầu tư của bạn. Mặc dù đa dạng hóa danh mục đầu tư là một ý tưởng hay nhưng việc sử dụng các khoản vay để làm như vậy sẽ làm tăng thêm rủi ro.
Những điều cần cân nhắc trước khi vay tiền điện tử
Bằng cách sử dụng nền tảng cho vay đáng tin cậy và tài sản ổn định làm tài sản thế chấp, rất có thể bạn sẽ thành công trong việc có được tài sản thế chấp bằng tiền điện tử. Tuy nhiên, trước khi cho hoặc nhận một khoản vay, hãy cân nhắc những lời khuyên sau:
1. Hiểu những rủi ro trong việc cung cấp quyền giám sát tiền điện tử của bạn. Ngay khi tiền rời khỏi ví của bạn, bạn phải tin tưởng người khác (hoặc hợp đồng thông minh) để xử lý chúng. Các dự án có thể là mục tiêu của hack hoặc lừa đảo và trong một số trường hợp, tiền của bạn có thể không thể truy cập được ngay lập tức để rút tiền.
2. Hãy suy nghĩ về điều kiện thị trường trước khi cho vay tiền điện tử. Tiền của bạn có thể bị khóa trong một khoảng thời gian nhất định, khiến bạn không thể phản ứng trước sự suy thoái của thị trường tiền điện tử. Cho hoặc vay tiền trên một nền tảng mới cũng có thể có rủi ro và tốt hơn hết bạn nên đợi cho đến khi nền tảng đó đáng tin cậy hơn.
3. Đọc các điều khoản và điều kiện cho vay. Có rất nhiều lựa chọn có sẵn để vay tiền. Bạn nên tìm kiếm mức lãi suất tốt hơn và các điều khoản và điều kiện thuận lợi.
Dự án cho vay tiền điện tử nổi tiếng
Bóng ma
Aave là một giao thức DeFi chia sẻ Ethereum cung cấp nhiều khoản vay tiền điện tử. Bạn có thể cho và nhận các khoản vay, cũng như tham gia nhóm thanh khoản và truy cập các dịch vụ DeFi khác. Aave có lẽ được biết đến nhiều nhất nhờ công việc phổ biến các khoản vay nhanh. Để cho vay tiền, bạn gửi mã thông báo vào Aave và nhận aTokens. Mã thông báo này hoạt động như một biên lai và tiền lãi kiếm được sẽ phụ thuộc vào khoản cho vay tiền điện tử.
Abracadabra
Abracadabra là một dự án DeFi đa chuỗi cho phép người dùng đặt cọc các token chịu lãi của họ làm tài sản thế chấp. Người dùng kiếm được token chịu lãi khi gửi tiền vào nhóm cho vay hoặc công cụ tối ưu hóa lợi nhuận. Bằng cách sở hữu những token này, bạn sẽ có quyền truy cập vào khoản tiền gửi ban đầu cùng với tiền lãi kiếm được.
Bạn có thể tăng thêm giá trị cho mã thông báo chịu lãi của mình bằng cách sử dụng nó làm tài sản thế chấp cho khoản vay ổn định Magic Internet Money (MIM). Một chiến lược là gửi stablecoin vào hợp đồng thông minh canh tác lợi nhuận, sau đó sử dụng mã thông báo chịu lãi để tạo MIM. Miễn là stablecoin của bạn không gặp biến động thì khả năng thanh lý sẽ vẫn ở mức thấp.
Binance
Ngoài các dịch vụ trao đổi, Binance còn cung cấp nhiều sản phẩm tài chính tiền điện tử để người dùng cho vay, vay và tạo thu nhập thụ động. Nếu bạn không muốn truy cập DApps và quản lý ví DeFi của riêng mình, việc sử dụng tùy chọn CeFi (tài chính tập trung) có thể dễ dàng hơn nhiều. Binance cung cấp quyền truy cập vào các khoản vay thế chấp tiền điện tử đơn giản trên nhiều loại token và coin, bao gồm Bitcoin (BTC), ETH và BNB. Tiền cho khoản vay này đến từ những người dùng Binance muốn kiếm lãi từ tiền điện tử HODLing.
Làm cách nào để vay bằng khoản vay tiền điện tử trên Binance?
Bạn có thể dễ dàng vay tiền điện tử trực tiếp từ tài khoản Binance của mình. Đầu tiên, đăng nhập và mở trang Cho vay tiền điện tử.
1. Nhập số tiền và tiền điện tử bạn muốn vay.
2. Chọn tài sản bạn muốn cung cấp làm tài sản thế chấp. Số tiền được thưởng sẽ được hiển thị trong trường này dựa trên LTV ban đầu hiển thị ở bảng điều khiển bên phải.
3. Chọn khoảng thời gian mong muốn vay tài sản.
4. Nhấp vào [Bắt đầu vay ngay] khi bạn hài lòng với chi tiết khoản vay của mình.
Đóng cửa
Khi được thực hiện một cách có trách nhiệm, nền tảng cho vay tiền điện tử sẽ cung cấp giá trị cho cả người đi vay và người cho vay. HODLers hiện có một lựa chọn khác trong việc tạo ra thu nhập thụ động và các nhà đầu tư cũng như khai thác tiềm năng tiền của họ bằng cách sử dụng chúng làm tài sản thế chấp. Cho dù bạn chọn dự án DeFi hay CeFi để quản lý khoản vay của mình, hãy hiểu các điều kiện liên quan và đảm bảo ưu tiên sử dụng nền tảng đáng tin cậy. Công nghệ chuỗi khối đã giúp việc truy cập và cung cấp tín dụng trở nên dễ dàng hơn, khiến các khoản vay tiền điện tử trở thành một công cụ mạnh mẽ cho những người quan tâm.