Bản tóm tắt

APY và APR - Bạn có thể đã thấy hai thuật ngữ tương tự này khi kiểm tra các sản phẩm tài chính phi tập trung (DeFi).

APY, hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm, bao gồm lãi kép hàng quý, hàng tháng, hàng tuần hoặc hàng ngày, trong khi APR hoặc tỷ lệ phần trăm hàng năm thì không. Sự khác biệt đơn giản này tạo ra sự khác biệt đáng kể trong việc tính toán lợi nhuận trong một khoảng thời gian nhất định. Do đó, bạn phải hiểu cách tính hai số liệu này và tác động của chúng đối với lợi nhuận bạn có thể kiếm được từ quỹ kỹ thuật số của mình.

APR so với APY

APR và APY đều là những khái niệm cơ bản liên quan đến tài chính cá nhân. Hãy bắt đầu với một thuật ngữ đơn giản hơn, cụ thể là tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR). APR là lãi suất mà người cho vay kiếm được từ tiền của họ và người vay phải trả trong khoảng thời gian một năm.

Ví dụ: nếu bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản tiết kiệm ngân hàng với APR 20%, bạn sẽ kiếm được 2.000 đô la tiền lãi sau một năm. Tính lãi của bạn là số tiền gốc ($10.000) nhân với APR (20%). Vì vậy, sau một năm, bạn sẽ có tổng cộng 12.000 USD. Sau hai năm, số vốn của bạn sẽ là 14.000 USD. Sau ba năm, bạn sẽ có 16.000 USD, v.v.

Trước khi thảo luận về tỷ suất phần trăm hàng năm (APY), hãy hiểu lãi suất kép. Nói một cách đơn giản, lãi kép là quá trình kiếm lãi từ lãi trước đó. Trong ví dụ trên, nếu tổ chức tài chính trả lãi cho tài khoản của bạn hàng tháng, số dư của bạn sẽ khác nhau vào mỗi tháng trong cả 12 tháng trong năm.

Thay vì nhận được 12.000 USD vào cuối tháng thứ 12, bạn sẽ nhận được một khoản tiền lãi nhất định mỗi tháng. Tiền lãi được cộng vào số tiền gốc của khoản tiền gửi của bạn, do đó số tiền cơ bản để kiếm lãi sẽ tăng lên mỗi tháng. Bạn sẽ có nhiều tiền hơn để kiếm lãi mỗi tháng. Hiệu ứng này được gọi là gộp.

Ví dụ: giả sử bạn gửi 10.000 đô la vào tài khoản ngân hàng với APR 20% và lãi kép hàng tháng. Bạn sẽ kiếm được 12.429 USD vào cuối một năm. Có một khoản lãi suất bổ sung là 429 USD chỉ bằng cách cộng thêm hiệu ứng lãi suất kép. Bạn sẽ kiếm được bao nhiêu tiền lãi với APR là 20% nhưng lãi gộp hàng ngày? Câu trả lời là 12.452 USD.

Sức mạnh của lãi suất kép sẽ lớn hơn trong thời gian dài hơn. Sau ba năm, bạn sẽ có 19.309 USD với cùng sản phẩm APR 20% và lãi kép hàng ngày. Điều đó có nghĩa là lãi suất cao hơn 3.309 USD so với sản phẩm APR 20% tương tự không có lãi kép.

Chỉ cần thêm lãi kép, bạn sẽ kiếm được số tiền lớn hơn. Cũng lưu ý rằng lãi suất thay đổi tùy theo tần suất lãi kép. Bạn kiếm được nhiều tiền hơn khi tần suất lãi kép cao hơn. Lãi kép hàng ngày sẽ mang lại lãi suất lớn hơn lãi suất gộp hàng tháng.

Làm thế nào để tính số tiền có thể kiếm được từ các sản phẩm tài chính có lãi kép? Đây là nơi chúng tôi sử dụng tỷ lệ phần trăm lợi nhuận hàng năm (APY). Bạn có thể sử dụng công thức để chuyển đổi APR thành APY tùy thuộc vào tần suất lãi kép. APR là 20% với lãi kép hàng tháng tương đương với APY là 21,94%. Với lãi suất gộp hàng ngày, APY bằng 22,13%. Con số APY này thể hiện tiền lãi hàng năm kiếm được sau khi bao gồm lãi kép.

Nói tóm lại, APR (tỷ lệ phần trăm hàng năm) là một số liệu đơn giản hơn, tĩnh hơn: Báo giá luôn là tỷ lệ cố định hàng năm. Tuy nhiên, APY (lợi suất phần trăm hàng năm) bao gồm tiền lãi thu được từ tiền lãi, còn được gọi là lãi kép. APY thay đổi theo tần suất lãi kép.

Làm thế nào để so sánh các mức lãi suất khác nhau?

Từ ví dụ trên, có thể thấy rằng tiền lãi có thể kiếm được nhiều hơn khi tiền lãi tăng gấp đôi. Các sản phẩm khác nhau trình bày tỷ suất lợi nhuận dưới dạng APR hoặc APY. Hiểu được sự khác biệt giữa hai điều này là quan trọng. Hãy cẩn thận khi so sánh các sản phẩm, giống như khi so sánh táo với cam (hai sản phẩm rõ ràng là khác nhau).

Các sản phẩm có APY cao hơn có thể không nhất thiết kiếm được nhiều tiền lãi hơn các sản phẩm có APR thấp hơn. Bạn có thể chuyển đổi APR và APY dễ dàng bằng các công cụ trực tuyến nếu bạn biết tần suất lãi kép.

Điều tương tự cũng xảy ra với DeFi và các loại sản phẩm tiền điện tử khác. Khi xem xét các sản phẩm có thể nêu rõ mức sử dụng APY và APR của tiền điện tử, chẳng hạn như tiết kiệm tiền điện tử và đặt cược, hãy nhớ chuyển đổi chúng trước để bạn có được con số chính xác.

Ngoài ra, khi so sánh hai sản phẩm DeFi bằng APY, hãy đảm bảo rằng cả hai sản phẩm này đều có lãi kép trong cùng một khoảng thời gian. Nếu cả hai đều có cùng APR, nhưng một sản phẩm gộp hàng tháng và sản phẩm kia hàng ngày, thì sản phẩm có lãi kép hàng ngày có thể kiếm được nhiều tiền lãi hơn từ tiền điện tử.

Một điểm quan trọng cần lưu ý là ý nghĩa của APY liên quan đến sản phẩm tiền điện tử mà bạn đang tìm kiếm. Một số bảo hành sản phẩm sử dụng thuật ngữ “APY” để chỉ phần thưởng có thể kiếm được bằng tiền điện tử trong một khoảng thời gian đã chọn, thay vì lợi nhuận/lợi nhuận thực tế hoặc dự đoán bằng tiền tệ pháp định. Cần phải hiểu rõ sự khác biệt quan trọng này vì giá tài sản tiền điện tử có thể biến động và giá trị khoản đầu tư của bạn (bằng tiền pháp định) có thể giảm cũng như tăng. Nếu giá của một tài sản tiền điện tử giảm mạnh, giá trị khoản đầu tư của bạn (bằng tiền pháp định) vẫn có thể thấp hơn số tiền pháp định ban đầu được đầu tư, ngay cả khi bạn tiếp tục kiếm được APY bằng tài sản tiền điện tử đó. Do đó, bạn nên xem xét cẩn thận các điều khoản và điều kiện sản phẩm có liên quan và tiến hành nghiên cứu của riêng mình để hiểu rủi ro đầu tư cũng như ý nghĩa của APY trong bối cảnh đó.

Đóng cửa

Sự khác biệt giữa APR và APY lúc đầu có vẻ khó hiểu, nhưng chúng rất dễ phân biệt bằng cách nhớ rằng tỷ suất phần trăm hàng năm (APY) là một số liệu phức tạp hơn bao gồm lãi kép. Do ảnh hưởng của việc kiếm lãi đối với các khoản lãi khác, APY luôn là con số cao hơn nếu lãi được gộp thường xuyên hơn một lần mỗi năm. Vấn đề là, hãy luôn kiểm tra các phép tính được sử dụng theo sở thích của bạn.

Tuyên bố miễn trừ trách nhiệm và cảnh báo rủi ro: Nội dung này được cung cấp cho bạn trên cơ sở “nguyên trạng” chỉ nhằm mục đích thông tin chung và mục đích giáo dục mà không có sự đại diện hoặc bảo đảm dưới bất kỳ hình thức nào. Nội dung này không được coi là lời khuyên tài chính cũng như không nhằm mục đích gợi ý mua bất kỳ sản phẩm hoặc dịch vụ cụ thể nào. Vui lòng đọc tuyên bố từ chối trách nhiệm đầy đủ của chúng tôi ở đây để biết thêm chi tiết. Giá tài sản kỹ thuật số trở nên biến động. Giá trị khoản đầu tư của bạn có thể giảm cũng như tăng và bạn có thể không lấy lại được số tiền đã đầu tư. Bạn hoàn toàn chịu trách nhiệm về các quyết định đầu tư của mình và Binance không chịu trách nhiệm về bất kỳ tổn thất nào bạn có thể phải gánh chịu. Không phải lời khuyên tài chính. Để biết thêm thông tin, hãy đọc Điều khoản sử dụng và Cảnh báo rủi ro của chúng tôi.