Được viết bởi: David
Thẻ thanh toán tiền điện tử đang trở thành một ngành kinh doanh toàn ngành.
Nếu bạn mở các phương tiện truyền thông xã hội như Twitter, bạn có thể thường xuyên thấy các KOL đề xuất nhiều loại thẻ khác nhau với các mức phí khác nhau;
Từ các sàn giao dịch tập trung như Binance, Coinbase và Bitget đến cơ sở hạ tầng tiền điện tử như Onekey Wallet, họ đã tham gia vào con đường này với hy vọng mở ra kênh giữa tài sản tiền điện tử và nền kinh tế thực bằng cách phát hành thẻ thương hiệu của riêng họ;
Nguồn hình ảnh: beincrypto.com
Gần đây, các ứng dụng DeFi cũng đã bắt đầu lên kế hoạch kinh doanh phát hành thẻ.
Vào tháng 8, dự án stablecoin phi tập trung Hope.money đã công bố phát hành HopeCard, có thể được sử dụng để thanh toán tại các thương gia hỗ trợ VISA trên toàn thế giới;
Những ngày gần đây, Uniswap DAO cũng đưa ra đề xuất bỏ phiếu về việc có đồng ý phát hành thẻ VISA có logo Uniswap hay không...
Tại sao hoạt động kinh doanh phát hành thẻ đột nhiên trở nên phổ biến trong giới tiền điện tử?
Khi mọi người đều muốn nhận được một phần từ các sàn giao dịch, ví, cơ sở hạ tầng, ứng dụng và thậm chí cả các nhóm doanh nhân tập trung vào phát hành thẻ, liệu việc kinh doanh đằng sau thẻ thanh toán được mã hóa có hoạt động tốt không?
Rút tiền và GPT, yếu tố kích hoạt nhu cầu
Trên thực tế, thẻ thanh toán bằng tiền điện tử không có gì mới.
Trở lại năm 2015, Coinbase đã phát hành thẻ thanh toán tiền điện tử dựa trên Bitcoin. Trong làn sóng thị trường tăng trưởng trong hai năm qua, mặc dù đã có các tổ chức liên quan đến ngành khám phá hoạt động kinh doanh phát hành thẻ nhưng mức độ phổ biến và thảo luận của nó ít hơn nhiều so với ngày nay.
Tại sao thẻ thanh toán tiền điện tử lại trở nên đặc biệt phổ biến trong năm nay?
Nguyên nhân chính có thể là sự gia tăng nhu cầu do rút tiền và ChatGPT mang lại.
Cái trước thể hiện mong muốn của vòng tròn mã hóa về bảo mật kênh, trong khi cái trước kích hoạt các kịch bản thanh toán mới.
Trước hết, việc rút tiền luôn là chủ đề không thể tránh khỏi.
Khi mô hình rút tiền C2C trở thành xu hướng phổ biến, việc sử dụng tiền điện tử để rửa tiền và sự phát triển của các doanh nghiệp thuộc ngành công nghiệp đen và xám cũng đang sử dụng kênh này. Bạn sẽ không bao giờ biết liệu giao dịch tiếp theo của mình có bị đóng băng hay không vì những lý do trên.
Nhiều đến mức chúng ta thường thấy nhiều chiến lược "rút tiền hoàn hảo" phổ biến trên Internet và các nhà cung cấp dịch vụ gửi và rút tiền sử dụng "không có thẻ đóng băng" làm điểm bán hàng. Tất cả đều cho thấy nhu cầu rút tiền an toàn trên thị trường là rất cấp thiết. .
Vì vậy, thẻ thanh toán tiền điện tử có chỗ để tồn tại: thay vì tốn công sức nghiên cứu việc rút tiền, tốt hơn hết bạn nên sử dụng thẻ này để ràng buộc các phương thức thanh toán thông dụng và trực tiếp sử dụng tiền điện tử cho mục đích tiêu dùng hàng ngày.
Ngoài ra, sự xuất hiện của các dịch vụ thuê bao như ChatGPT cũng góp phần thúc đẩy nhu cầu về thẻ thanh toán mã hóa.
Đối với những người tạo xu hướng trong giới công nghệ, GPT chắc chắn là tâm điểm của khán giả.
Tuy nhiên, nếu muốn trải nghiệm các chức năng cập nhật và mạnh mẽ hơn của GPT-4, bạn phải trả phí đăng ký thành viên Plus hàng tháng và OpenAI không chấp nhận thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ nội địa thông thường.
Trong trường hợp này, thẻ thanh toán được mã hóa đã giải quyết thành công những hạn chế về mặt địa lý.
Số thẻ của hầu hết các thẻ thanh toán được mã hóa đều bắt đầu bằng 4 hoặc 5 và thuộc về các tổ chức thẻ của Mỹ (VISA / Master / American Express, v.v.), đáp ứng hoàn hảo các yêu cầu của OpenAI đối với các loại thẻ và có thể chuyển đổi tiền điện tử sang đô la Mỹ để hoàn tất việc nạp tiền .
Đồng thời, hầu hết các thẻ này cũng hỗ trợ mua sắm ở nước ngoài trên các nền tảng thương mại điện tử nước ngoài (Amazon, eBay, Shopper, v.v.) và đăng ký các phần mềm khác (Midjourney, Netflix, v.v.); , dành cho người dùng có nhu cầu tiêu dùng xuyên biên giới. Ví dụ: thẻ thanh toán mã hóa cũng là một lựa chọn thuận tiện.
Tuy nhiên, cần phải chỉ ra rằng khá nhiều báo cáo đang sử dụng các khái niệm như "thẻ VISA được mã hóa", "thẻ tín dụng được mã hóa" hoặc "thẻ được mã hóa" thay thế cho nhau, do đó, trong quá trình quảng bá và quảng bá rộng rãi trên mạng xã hội, một số lượng đáng kể người mới chưa biết mình đang dùng loại thẻ gì?
Nếu bạn muốn thanh toán bằng thẻ thì cũng giống như thẻ ngân hàng trong tài chính truyền thống. Có 2 hình thức chính là thẻ tín dụng (Credit Card) và thẻ ghi nợ (Debit Card).
Cái trước cho phép bạn thấu chi, nghĩa là chi tiêu trước và trả nợ sau; trong khi cái sau yêu cầu bạn gửi tiền trước rồi mới chi tiêu.
Trong môi trường thị trường hiện tại, hầu hết những thẻ phổ biến hơn đều là thẻ ghi nợ trả trước được mã hóa: không cần phải ràng buộc tài khoản ngân hàng hiện có, nhưng tiền điện tử cần phải được chuyển đổi thành tiền hợp pháp và nạp trước vào thẻ.
Phát hành thẻ như một dịch vụ, nhân rộng động lực đằng sau sự phổ biến
Sàn giao dịch đang phát hành thẻ, ví đang phát hành thẻ và nhóm khởi động thanh toán cũng đang phát hành thẻ... Có ai có thể phát hành thẻ thanh toán mã hóa không?
Theo ấn tượng vốn có của chúng tôi, việc phát hành thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ dường như là bằng sáng chế của các ngân hàng và có những yêu cầu kỹ thuật và trình độ cao để thực hiện hoạt động kinh doanh này, nhưng trong lĩnh vực thẻ thanh toán mã hóa thì không phải vậy.
Khi người dùng nhìn thấy một thẻ mang thương hiệu của một sàn giao dịch tiền điện tử nhất định và có logo VISA, điều chưa biết đằng sau nó thực chất là mô hình hợp tác giữa nhà phát hành thẻ và nhà cung cấp công nghệ.
Ví dụ: thẻ VISA của Coinbase thực sự được hỗ trợ bởi nhà cung cấp công nghệ Marqeta, cho phép phát hành thẻ ghi nợ được mã hóa và cung cấp cho người dùng các dịch vụ ủy quyền giao dịch và chuyển đổi quỹ theo thời gian thực, bao gồm Immersve, Reap, Striga và Alchemy Pay; quen thuộc hơn với độc giả trong nước, v.v.
Hơn nữa, quy trình phát hành thẻ thanh toán tiền điện tử trở nên đơn giản hơn nhờ vai trò là “nhà cung cấp công nghệ”.
Trong chuỗi hoàn chỉnh từ khi bắt đầu thanh toán đến khi hoàn thành, không cần phải nhắc đến các vai trò truyền thống như người dùng, đơn vị chấp nhận thẻ và tổ chức thẻ (Visa/MasterCard); các nhà cung cấp công nghệ cung cấp khả năng tương tự như "phát hành thẻ dưới dạng dịch vụ":
Hỗ trợ phát hành thẻ tiền điện tử, chuyển đổi tiền tệ và thanh toán bằng cách cung cấp công nghệ bảo mật, hệ thống xử lý thanh toán và giao diện người dùng cần thiết cho các tổ chức có nhu cầu phát hành thẻ.
Tổ chức phát hành thẻ chỉ cần gọi tới giải pháp API hoặc SaaS của nhà cung cấp công nghệ để phát hành và quản lý thẻ tín dụng/thẻ ghi nợ mã hóa.
Đồng thời, “dịch vụ phát hành thẻ” của nhà cung cấp công nghệ còn bao gồm nhiều chức năng đa dạng như ủy quyền giao dịch, chuyển đổi quỹ, giám sát giao dịch và quản lý rủi ro, giúp tổ chức phát hành thẻ đơn giản hóa hoạt động và nâng cao hiệu quả.
Do đó, về mặt lý thuyết, các tổ chức chịu sự giám sát tuân thủ hoặc giữ giấy phép, với sự hỗ trợ của nhà cung cấp công nghệ, có thể phát hành thẻ thanh toán mã hóa. Đây là lý do tại sao chúng ta có thể thấy trên thị trường có rất nhiều loại thẻ thanh toán mã hóa từ các tổ chức phát hành khác nhau.
Lấy Galileo, một nhà cung cấp giải pháp nổi tiếng ở nước ngoài, làm ví dụ. API của nó đã được tích hợp với các mạng thanh toán như Visa và MasterCard, đồng thời nó cũng đã thiết lập mối quan hệ hợp tác với các ngành thượng nguồn và hạ nguồn như các ngân hàng phát hành thẻ. hoàn thành việc phát hành thẻ bằng cách gọi các dịch vụ của mình.
Như bạn có thể thấy từ hình trên, các ứng dụng mật mã yêu cầu phát hành thẻ có thể chỉ cần cung cấp địa chỉ ví và tài khoản quản lý (màu tím) của người tiêu dùng, việc mở thẻ, giao dịch, ủy quyền, thanh toán và các hành vi khác đều do Galileo (màu xanh) hoàn thành. .
Và giải pháp kỹ thuật của Galileo không phải là trường hợp cá biệt.
Vào tháng 7 năm nay, ví đa chữ ký nổi tiếng Gnosis Safe đã ra mắt Gnosis Pay, một mạng dành riêng cho thanh toán được mã hóa, cũng hỗ trợ việc phát hành thẻ Visa.
Một đầu của giải pháp kỹ thuật này được liên kết với ví được mã hóa và đầu còn lại kết nối hệ thống ngân hàng, Visa, MasterCard và thanh toán của bên thứ ba. Ở giữa, L2 dựa trên Polygon được xây dựng đặc biệt để xử lý việc chuyển đổi và thanh toán giữa. tiền điện tử và tài chính truyền thống.
Tương tự, Gnosis cũng đóng vai trò là nhà cung cấp công nghệ: cung cấp bộ công cụ tích hợp dành cho nhà phát triển, mở lệnh gọi API và cho phép các ứng dụng mã hóa khác tùy chỉnh thẻ thanh toán của riêng mình.
Nhìn chung, các nhà cung cấp công nghệ giống như những người xây dựng cầu nối hơn, thu hẹp khoảng cách giữa thế giới tiền điện tử và tài chính truyền thống, cho phép nhiều ứng dụng thanh toán chạy trên cây cầu này hơn.
Ngỗng được nhổ lông và kinh nghiệm kinh doanh trong chuỗi thanh toán
Nói như vậy, tại sao mọi người lại tập trung vào việc kinh doanh thẻ thanh toán tiền điện tử đến vậy?
Thẻ thanh toán tiền điện tử là một hình thức kinh doanh đa bên và mỗi bên trong chuỗi đều có nhu cầu lợi nhuận và kinh nghiệm kinh doanh của riêng mình.
Đối với các sàn giao dịch lớn: làm thẻ thanh toán mã hóa không chỉ là trả một ít phí mở thẻ và phí xử lý mà thường được kết hợp với các hoạt động kinh doanh khác của công ty:
Trao quyền cho token của riêng bạn: Bạn có thể nhận được tiền hoàn lại bằng token bằng cách sử dụng thẻ thanh toán được mã hóa, chẳng hạn như BNB của Binance Card và CRO của Crypto.com, v.v. Điều này sẽ giúp ích rất nhiều trong việc tăng cường ảnh hưởng và nhận thức về token của chính bạn; thời gian, theo cam kết Tùy thuộc vào số lượng BNB hoặc CRO, mức vốn sở hữu của thẻ thanh toán cũng sẽ thay đổi, điều này cũng có thể thu hút người dùng mua hoặc cầm cố token của riêng họ;
Mở rộng kinh doanh giao dịch: Với lưu lượng truy cập và người dùng khổng lồ trong tay, các sàn giao dịch vẫn đang cố gắng thoát khỏi hoạt động kinh doanh giao dịch tiền kỹ thuật số và mở rộng thêm nhiều kịch bản thanh toán bên C. Mặc dù bị ảnh hưởng bởi các vấn đề tuân thủ, logic phát triển rất rõ ràng - hãy tham khảo WeChat, sau khi tích lũy được một lượng lớn lưu lượng truy cập và độ dính, sẽ thực hiện thanh toán dựa trên mạng xã hội.
Đối với các nhà cung cấp ứng dụng/công nghệ mã hóa: Nếu họ tham gia vào ví phần cứng/phần mềm thì việc tham gia kinh doanh thẻ thanh toán có vẻ hợp lý vì họ có thể cung cấp cho người dùng dịch vụ lưu trữ tài sản mã hóa nên việc mở ra liên kết tiêu dùng tiếp theo là điều tất yếu. ;
Một nhà cung cấp dịch vụ công nghệ khác, chẳng hạn như AlchemyPay hay Galileo và Gnosis nói trên, thẻ thanh toán được mã hóa đã trở thành doanh nghiệp bán dịch vụ SaaS, thu tiền dựa trên cuộc gọi từ khách hàng bên B hoặc dịch vụ tùy chỉnh;
Đối với các tổ chức phát hành thẻ khác: thu nhập sau khi phát hành thẻ bao gồm phí mở thẻ, phí thường niên/hàng tháng, phí giao dịch,… Đồng thời, theo tìm hiểu của tác giả, một số tổ chức phát hành thẻ cũng sẽ sử dụng số tiền do người dùng gửi vào tài khoản. thẻ để tạo trái phiếu chính phủ Hoa Kỳ Đầu tư và nhận một phần thu nhập của RWA.
Đối với các tổ chức thẻ: VISA và Mastercard có nhiệm vụ tiếp nhận tất cả những người đến và càng đông càng tốt. Dù là thẻ thanh toán mã hóa hay thẻ ngân hàng truyền thống, người dùng chi tiêu càng nhiều, số lượng giao dịch và số lượng giao dịch ở nước ngoài thì họ càng nhận được nhiều phí xử lý từ việc thanh toán bù trừ. Số tiền càng lớn thì doanh thu càng cao. .
Mọi liên kết trong chuỗi thanh toán tiền điện tử đều mang lại lợi nhuận cho người dùng. Miễn là các quy định và môi trường kinh tế chung ổn định, đây dường như là một hoạt động kinh doanh có lợi cho tất cả các bên.
Bánh ở chợ lớn
Câu chuyện trong thế giới tiền điện tử đang thay đổi nhanh chóng, nhưng trong phân tích cuối cùng, phần lớn vẫn nằm trong vòng tròn.
Xét về thuộc tính kinh doanh, thẻ thanh toán mã hóa là một con đường cần “đi ra ngoài”:
Cho dù đó là nhu cầu rút tiền ngắn hạn và dịch vụ đăng ký GPT hay tuân thủ lâu dài, việc sử dụng sự tiện lợi của tiền điện tử trong thanh toán xuyên biên giới để mở ra nhiều tình huống thanh toán trực tuyến và ngoại tuyến hơn, điều mà thẻ thanh toán tiền điện tử muốn làm là " xuất khẩu", và chiếc bánh chắc chắn là rất lớn.
Các báo cáo nghiên cứu có liên quan cũng cho thấy tốc độ tăng trưởng gộp hàng năm của các ứng dụng thanh toán mã hóa toàn cầu vượt quá 18% và thanh toán mã hóa có khả năng hình thành quy mô thị trường là 1 tỷ.
Và phần thưởng cho việc cắt một miếng bánh nhỏ trong một thị trường lớn như vậy rõ ràng là rất lớn. Đây cũng có thể là một trong những lý do quan trọng khiến tất cả các bên trong ngành đang tích cực triển khai thẻ thanh toán mã hóa.
Nhưng nhìn vào thực tế, sản phẩm nào cũng có những rủi ro, hạn chế hiện tại.
Thẻ thanh toán tiền điện tử có thể ngừng phục vụ do kém hợp tác với ngân hàng. Nếu người dùng không kiểm tra email hoặc sử dụng thẻ thường xuyên, họ có thể bỏ lỡ thời gian rút tiền và gây thua lỗ, với việc thắt chặt giám sát và thay đổi trong cơ chế; thái độ của các tổ chức thẻ, thậm chí một công ty dẫn đầu ngành mạnh như Binance có thể tạm dừng phát hành thẻ vì điều này.
Cách mạng chưa thành công, các đồng chí còn phải cố gắng nhiều.
Chúng tôi mong muốn chiếc bánh ngày càng lớn hơn và người dùng cuối sẽ được tận hưởng những lợi ích trên bảng thẻ thanh toán tiền điện tử.
Đồng thời, trong bài viết tiếp theo, chúng tôi cũng sẽ tiến hành nghiên cứu chuyên sâu về điều kiện, chức năng, tỷ lệ và chiết khấu mở thẻ của các loại thẻ thanh toán tiền điện tử phổ thông trên thị trường, cung cấp thêm tài liệu tham khảo thiết thực và hữu ích cho mọi người lựa chọn và sử dụng. thẻ. Hãy theo dõi.