Giải thích việc Uniswap sử dụng MoonPay để đạt được các giao dịch tiền tệ hợp pháp. Ngưỡng bảo mật và sử dụng là gì?

Tác giả: PANews
Uniswap chính thức công bố hợp tác với công ty thanh toán tiền điện tử MoonPay vào ngày 21 tháng 12. Phương thức hợp tác là người dùng có thể sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và chuyển khoản ngân hàng để mua tiền điện tử trên trang web Uniswap và lớp cơ bản được MoonPay hỗ trợ. Lô token đầu tiên được hỗ trợ mua bao gồm DAI, ETH, MATIC, USDC, USDT, WBTC và WETH. Hiện hỗ trợ các chuỗi ETH, Polygon, Optimism và Arbitrum.
Trước đó, MoonPay đã hợp tác với một số giao thức và nền tảng nổi tiếng bằng cách mở rộng phạm vi dịch vụ sản phẩm. Vào cuối tháng 11 năm 2021, MoonPay bắt đầu thử nghiệm hoạt động kinh doanh nhanh NFT của mình dành cho những cá nhân có giá trị ròng cao, nhằm cung cấp trải nghiệm giao dịch liền mạch cho những cá nhân có giá trị ròng cao muốn mua NFT. Dịch vụ này giúp khách hàng mua NFT dễ dàng hơn. Ca sĩ nhạc pop người Mỹ Madonna đã sử dụng dịch vụ của MoonPay để mua BAYC.
Sau đó, vào tháng 4 năm 2022, thị trường NFT OpenSea đã hợp tác với MoonPay để triển khai thanh toán bằng thẻ tín dụng trên nền tảng của mình, đơn giản hóa quy trình mua NFT cho những người dùng không nắm giữ tiền điện tử. Cũng trong tháng đó, MetaMask đã công bố hợp tác với MoonPay. Người dùng MetaMask có thể sử dụng thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, Google Pay và Apple Pay thông thường để mua ETH và các tài sản khác, đồng thời hỗ trợ chuyển khoản ngân hàng ở hơn 160 quốc gia/khu vực.
Ngoài ra, MoonPay còn hợp tác với Aptos Labs và giải pháp mở rộng lớp thứ hai Immutable X của Ethereum. Theo trang web chính thức của MoonPay, nó hiện đã đạt 2 tỷ đô la Mỹ trong giao dịch, hơn 250 đối tác, hơn 5 triệu khách hàng và hỗ trợ hơn 80 loại tiền điện tử.
MoonPay có thể phục vụ với rất nhiều công ty và giao thức mã hóa nổi tiếng, điều này đủ để cho thấy các tài nguyên và khả năng hoạt động đằng sau nó. Vào tháng 11 năm 2021, MoonPay thông báo hoàn thành khoản tài trợ vốn cổ phần Series A trị giá 555 triệu đô la Mỹ, do Coatue và Tiger Global dẫn đầu, với mức định giá sau đầu tư là 3,4 tỷ đô la Mỹ.
Vào ngày 13 tháng 4 năm 2022, theo Reuters, MoonPay tiết lộ rằng họ đã huy động được 87 triệu USD từ hơn 60 nhà đầu tư nổi tiếng, bao gồm ca sĩ Justin Bieber, rapper Snoop Dogg và diễn viên Bruce Willi Bruce Willis và những người khác (Lưu ý: Có thông tin cho rằng khoản tài trợ này là một phần trong khoản tài trợ Series A của MoonPay).
Vậy, việc sử dụng MoonPay để mua tài sản tiền điện tử an toàn đến mức nào? MoonPay có hạ thấp rào cản cho người dùng tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử không? PANews đã tiến hành trải nghiệm thử nghiệm.
Sử dụng MoonPay để mua tài sản tiền điện tử có an toàn không?
Để sử dụng tiền tệ hợp pháp để mua tiền điện tử, bạn cần tuân thủ chính sách KYC/AML. Chắc chắn người dùng cần phải gửi tiền vào thẻ tín dụng cá nhân, thẻ ghi nợ và dữ liệu riêng tư khác khi sử dụng MoonPay. Theo tài liệu chính thức của MoonPay, tất cả dữ liệu do người dùng gửi đến hoặc từ MoonPay đều được mã hóa trong quá trình truyền bằng cách sử dụng Bảo mật lớp vận chuyển (TLS) 1.2 trở lên và sử dụng chính sách Bảo mật truyền tải nghiêm ngặt HTTP (HSTS) để ngăn chặn cuộc tấn công hạ cấp.
Tất cả dữ liệu MoonPay được mã hóa ở trạng thái lưu trữ bằng mã hóa lưu trữ cấp khối AES-256 và được lưu trữ trong các trung tâm dữ liệu tuân thủ ISO 27001 và PCI DSS. Đồng thời, MoonPay tuân thủ Quy định chung về bảo vệ dữ liệu (GDPR), đảm bảo mọi thông tin cá nhân của khách hàng và nhân viên đều được xử lý với mức độ bảo mật và hợp pháp cao nhất. Tất cả thông tin thanh toán của nó cũng được xử lý và lưu trữ tuân thủ Tiêu chuẩn bảo mật dữ liệu ngành thẻ thanh toán (PCI DSS).
Tuy nhiên, không thể xác minh khả năng rò rỉ từ các công ty đối tác bên thứ ba trong quá trình này. Theo tài liệu hợp tác với Uniswap, MoonPay không chia sẻ dữ liệu khách hàng với Uniswap Labs, Uniswap Labs cũng không thu thập và lưu trữ dữ liệu tài chính như thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ và thông tin ngân hàng hoặc dữ liệu cá nhân như họ, tên, địa chỉ email và địa chỉ IP.
Hơn nữa, theo Cryptoslate, vào giữa tháng 3 năm 2022, MoonPay đã đình chỉ hoạt động tại Ukraine, Nga và Belarus và sẽ không còn làm việc với những khách hàng có địa chỉ thực ở những khu vực này. Không chỉ MoonPay, nhiều công ty mã hóa đã chọn đứng về phía nào trong cuộc xung đột Nga-Ukraine, đó là điều dễ hiểu. Nhưng điều mà người dùng không thể không lo lắng là liệu một công ty đã thu thập một lượng lớn thông tin cá nhân cốt lõi của người dùng sẽ chủ động hay buộc phải từ bỏ dữ liệu của chính mình vào lần tiếp theo.
Về luật và quy định đối với người dùng mua tài sản tiền điện tử bằng tiền hợp pháp, MoonPay có các kênh mua lại ở Châu Âu và giấy phép tuân thủ toàn cầu. Đồng thời, quá trình chống gian lận được hoàn thành bằng cách hợp tác với nền tảng tuân thủ mã hóa Sardine. Theo thông tin chính thức, nó cũng bao gồm các rủi ro như gian lận và bồi hoàn mà người dùng gặp phải trong quá trình sử dụng.
Việc mua tài sản mã hóa bằng tiền hợp pháp luôn là nhu cầu trực quan nhất và cao nhất trên thị trường. Tuy nhiên, do tính ẩn danh và các khả năng khác của tài sản mã hóa, bọn tội phạm đã sử dụng tài sản mã hóa để thực hiện các hoạt động bất hợp pháp như rửa tiền. Quá trình này đã khiến nhiều người dùng tiền điện tử không tham gia vào các hoạt động bất hợp pháp bị thua lỗ vì họ vô tình nhận được tiền từ các nguồn không xác định. Đây cũng là điểm đau đầu nhất đối với người dùng khi gửi và rút tiền thông qua các sàn giao dịch tập trung.
Hiện tại, MoonPay hợp tác với một số ngân hàng theo luật định về mặt tiền gửi, tập trung phục vụ người dùng nhập học và đảm bảo nguồn vốn nhập học sạch. Nhưng đối với người dùng tham gia thị trường, các nhà tạo lập thị trường tiền tệ hợp pháp mà MoonPay hợp tác bao gồm nhiều công ty, trong đó có nhiều sàn giao dịch tập trung. Vì nguồn tài sản và người sử dụng sàn rất phức tạp, nếu không có biện pháp chống rửa tiền cực kỳ nghiêm ngặt. , nếu người dùng nhập cảnh nhận được tài sản tiền điện tử thu được bất hợp pháp, vẫn có nguy cơ bị cơ quan tư pháp đóng băng.
MoonPay có hạ thấp ngưỡng để người dùng tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử không?
Trong lần hợp tác này với Uniswap, trong các tài liệu hợp tác của cả hai bên có đề cập rằng phí của nó thuộc loại thấp nhất trên toàn thị trường. Uniswap thương lượng mức độ trượt giá thấp và phí thấp với người bán trong tất cả các giao dịch mua token được hỗ trợ. Đầu tiên, không có phí tối thiểu. Cho dù người dùng mua bao nhiêu, người bán thường tính phí tối thiểu, nhưng phí tối thiểu khi vào MoonPay để mua hàng qua giao diện Uniswap là bằng 0. Thứ hai, USDC không có chênh lệch giá. Nói chung, người bán báo giá mã thông báo cao hơn một chút so với giá thị trường dưới dạng lợi nhuận và MoonPay cung cấp mức trượt giá bằng 0 cho giao dịch mua USDC.
Tuy nhiên, qua trải nghiệm sản phẩm của PANews, người ta thấy rằng mua 1 ETH trên MoonPay có giá 8.918 nhân dân tệ, đồng thời, giá ETH trên kênh tiền tệ hợp pháp Binance là 8.419 nhân dân tệ. Nói cách khác, MoonPay cao hơn 500 nhân dân tệ so với giá tiền hợp pháp ETH của Binance và chênh lệch giá cao tới 5,6%.
(Bên trái là giao dịch mua tiền pháp định MoonPay của bên Uniswap, bên phải là giao dịch mua tiền pháp định Binance)
Điều này mâu thuẫn nghiêm trọng với thông tin được tiết lộ trong tài liệu hợp tác chính thức của Uniswap. Theo thông tin chính thức của MoonPay, khi người dùng mua tài sản tiền điện tử, phí dịch vụ được tính là 4,5% cho mỗi lần mua hoặc mức phí tối thiểu là 4,99 USD. Người dùng được yêu cầu phải trả phí 1% khi bán tiền điện tử. Dữ liệu tính phí hiện tại của cổng Uniswap MoonPay gần như phù hợp với giá trị ban đầu của nó.
Trong thị trường giá lên, người dùng có thể chấp nhận mức phí cao như vậy do FOMO. Như đã đề cập trước đó, MoonPay đã tận dụng mùa hè của NFT và thiết lập một kênh thuận tiện cho nhiều người dùng mua NFT. Đặc biệt là bằng cách ràng buộc những người nổi tiếng và NFT blue-chip để tiếp tục xây dựng hiệu ứng thương hiệu của riêng bạn. Đồng thời, chúng tôi tiếp tục mở rộng các kịch bản thanh toán để phù hợp với các nhóm lớn hơn. Tuy nhiên, khi môi trường thị trường trì trệ, sự sẵn lòng của người dùng mới tham gia vào lĩnh vực mã hóa thông qua nó đã giảm đi ở một mức độ nhất định.
Kết hợp lại với nhau, cách tiếp cận nền tảng MoonPay hạ thấp ngưỡng cho người dùng bên ngoài vòng kết nối bước vào vòng kết nối tiền điện tử và mở rộng thị trường gia tăng. Tuy nhiên, phí xử lý cao đã hạn chế khả năng thu hút nhiều đối tượng hơn đến lĩnh vực mã hóa.
Tóm tắt
Phí xử lý của MoonPay rất cao, đặc biệt là khi người dùng mua tài sản NFT, mâu thuẫn cố hữu về tiền bản quyền và phí xử lý nền tảng trên thị trường NFT đã lên tới khoảng 15%. Sự lạc quan về chu kỳ thị trường tăng giá cho phép người dùng bỏ qua mức chênh lệch và ma sát cao như vậy và tạo ra nhu cầu lớn. Người dùng sẽ bắt đầu nghĩ về nó trong chu kỳ thị trường giá xuống.
Tuy nhiên, người dùng trong lĩnh vực tiền điện tử dựa vào chu kỳ thị trường tăng giá để đạt được mức tăng trưởng lớn, trong khi mức tăng trưởng của người dùng trong chu kỳ thị trường giảm giá là mờ nhạt. Do đó, MoonPay về tổng thể sẽ mở rộng các kênh để nhiều người dùng hơn tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử và hạ thấp ngưỡng. Và theo quan điểm của MoonPay, ngoài lợi nhuận, phí xử lý còn yêu cầu thanh toán để hợp tác với ngân hàng, xem xét các quy trình tuân thủ khác nhau, v.v.
Vẫn không có cách nào tránh khỏi vấn đề nguồn tài sản có hợp pháp hay không và chúng ta chỉ có thể dựa vào khả năng xem xét nghiêm ngặt của chính nền tảng. Các kênh tiền tệ hợp pháp của các sàn giao dịch tập trung thường xuyên gặp vấn đề với thẻ và tiền tệ bị đóng băng. Một trong những lý do là việc đánh giá lỏng lẻo. Về cơ bản, bạn có thể trở thành nhà tạo lập thị trường bằng cách trả tiền đặt cọc. Nền tảng MoonPay có quyền truy cập vào tính thanh khoản của các sàn giao dịch tập trung, điều này đã trở thành một trong những mối nguy hiểm tiềm ẩn trong việc tuân thủ tài sản.
Tuy nhiên, đây là một vấn đề phổ biến tồn tại trong ngành công nghiệp hiện tại và thậm chí cả chính Internet và nền tảng MoonPay không thể giải quyết được nó. Từ góc độ của lĩnh vực tiền điện tử, sự tồn tại của nền tảng MoonPay cung cấp nhiều tình huống hơn. Người dùng không chỉ có thể trực tiếp mua tài sản tiền điện tử mà không phải trải qua nhiều thủ tục không cần thiết mà còn có thể mua chúng thông qua các khoản vay bằng thẻ tín dụng, cho phép một nhóm lớn hơn thuận tiện hơn. tham gia vào lĩnh vực tiền điện tử. Nó mang lại nhiều không gian hơn cho trí tưởng tượng trong việc định giá tổng giá trị tài sản tiền điện tử.