Rủi ro pháp lý khi công ty ngoại thương sử dụng USDT để thanh toán là gì?

Tác giả gốc: Luật sư Chu Fengxuan - Luật sư cao cấp tại Công ty Luật Mankiw Thượng Hải
Cách đây một thời gian, một khách hàng đã đến Mankiw để được tư vấn. Thông tin cơ bản của vụ việc là: Khách hàng là một công ty ngoại thương ở Quảng Châu. Sau khi hoàn tất giao dịch với một công ty nước ngoài, mục đích ban đầu của khách hàng tất nhiên là giải quyết thanh toán. thông qua Yangguan, công ty ở nước ngoài không thể thanh toán, anh ấy đề xuất một giải pháp khả thi "giải quyết việc thanh toán bằng USDT". công ty ở nước ngoài, sau đó tìm thấy một "nhà cung cấp dịch vụ" trong nước ” Thanh lý (chuyển đổi USDT sang RMB). Có thể hình dung kết quả của việc tìm được Luật sư Mankiw. Sau khi “người cung cấp dịch vụ” nhận được U, anh ta không liên lạc được và không tìm thấy người nào như vậy.
Nhiều người có thể khi lần đầu nghe nội dung tư vấn này sẽ nghĩ rằng “những thứ liên quan đến tiền ảo chắc chắn sẽ gặp xui xẻo”. Do các quốc gia khác nhau có chính sách quản lý khác nhau đối với tiền ảo, việc sử dụng USDT để thanh toán đã trở thành một trong những lựa chọn thanh toán đối với một số công ty ngoại thương. Tuy nhiên, có rất nhiều cạm bẫy trong các phương thức thanh toán truyền thống của ngành ngoại thương. (Rủi ro), việc chọn USDT làm phương thức thanh toán có thực sự phù hợp?
01 Vướng mắc thường gặp trong thu tiền của thương nhân ngoại thương xuyên biên giới
Các công ty ngoại thương nhỏ, vừa và siêu nhỏ rất dễ gặp phải thất bại trong thanh toán xuyên biên giới. Một số công ty thậm chí còn bị lừa và rút lui khỏi thị trường. Vì vậy, trong các giao dịch ngoại thương, việc thu tiền thanh toán là vấn đề được cả hai rất quan tâm. người mua và người bán. Ở các công ty ngoại thương nhỏ, vừa và siêu nhỏ, chi phí toàn diện ngày càng tăng, rủi ro và áp lực hoạt động ở mức cao, ở các mức độ khác nhau xuất hiện hiện tượng “sợ nhận đơn hàng”, “tăng doanh thu mà không tăng lợi nhuận”. Điều này là do các công ty ngoại thương sẽ gặp nhiều vấn đề khi thu tiền, bao gồm nhưng không giới hạn ở: ① quy trình mở tài khoản dài, thời gian thu thập chậm và phí rút tiền cao; ② quá ít loại tiền được hỗ trợ và các kênh hiện có không hỗ trợ tiền nhỏ ③ Giới hạn rút tiền RMB bị hạn chế; ④ Không thể rút tiền mặt theo tỷ giá hối đoái theo thời gian thực; ⑤ Không thể thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp; ⑥ Khó thu tiền thanh toán ở những khu vực có rủi ro cao ⑦ Bạn thậm chí có thể gặp phải những rắc rối như; đóng băng thẻ và đóng băng quỹ. Đối với các thương nhân ngoại thương trong nước, việc thu quỹ phải là một mắt xích rất quan trọng trong thanh toán xuyên biên giới và khó khăn trong việc hoàn trả cũng là một vấn đề thực tế mà họ phải đối mặt. Để tránh những vấn đề nảy sinh trong thực tế, nhiều thương nhân ngoại thương hiện nay. từ bỏ việc thông qua các hợp đồng hợp pháp. Thay vì thu các khoản thanh toán thông qua các phương thức và kênh thông thường, tiền hầu hết được thu hồi thông qua các “ngân hàng ngầm”.
02 Mô hình hoạt động của “ngân hàng ngầm” xuyên biên giới
Thông thường, thanh toán xuyên biên giới đề cập đến các khiếu nại và khoản nợ quốc tế phát sinh từ thương mại quốc tế, đầu tư quốc tế và các khía cạnh khác giữa hai hoặc nhiều quốc gia hoặc khu vực, với sự trợ giúp của các công cụ thanh toán và hệ thống thanh toán nhất định để đạt được thanh toán xuyên biên giới và xuyên biên giới. hành vi chuyển tiền trong khu vực. Trong thực tế hoạt động kinh tế, nhiều ngân hàng ngầm trong nước được sử dụng làm phương thức thanh toán cho hoạt động thương mại xuyên biên giới.
"Ngân hàng ngầm" không phải là một khái niệm pháp lý rõ ràng và tiêu chuẩn. Nó chủ yếu đề cập đến "một tổ chức tài chính bất hợp pháp đặc biệt không có hệ thống quản lý tài chính và sử dụng hoặc sử dụng một phần mạng lưới thanh toán của các tổ chức tài chính để tham gia vào các giao dịch ngoại hối bất hợp pháp và giao dịch xuyên biên giới (biên giới).) Các dịch vụ tài chính bất hợp pháp như chuyển tiền, lưu trữ tiền và cho vay.” Bản chất của nó là một ngân hàng ngầm, vận hành các dịch vụ tài chính như trao đổi, cho vay, thanh toán và quyết toán mà không có sự chấp thuận của nhà nước, đồng thời cung cấp các kênh tài trợ cho tham nhũng, cờ bạc, buôn lậu, gian lận thuế, trốn thuế, v.v. Nó cũng là một dạng tiền tội phạm rửa tiền (các quy định liên quan: "Báo cáo chống rửa tiền" do Ngân hàng Nhân dân Trung Quốc ban hành năm 2005 và "Các biện pháp ngăn chặn các tổ chức tài chính bất hợp pháp và hoạt động kinh doanh tài chính bất hợp pháp" do Hội đồng Nhà nước ban hành và thực hiện vào tháng 1 ngày 8 tháng 8 năm 2011).
Dù bị gắn mác “bất hợp pháp” nhưng sự tồn tại và thịnh vượng của “ngân hàng ngầm” vẫn luôn là bí mật. Hiện tại, có ba loại mô hình hoạt động chính của “ngân hàng ngầm” trong nước: mô hình “gõ cửa” xuyên biên giới, mô hình “thanh toán và giải quyết” và các mô hình kinh doanh bất hợp pháp khác.
1. Mô hình “phản công” xuyên biên giới
Điều đó có nghĩa là, một phương thức trao đổi được áp dụng trong đó Nhân dân tệ được giao trong nước và ngoại tệ được chuyển ra nước ngoài và tiền không có hình thức xuyên biên giới (gọi là "mô hình trao đổi xuyên biên giới") để đạt được trao đổi đáng kể. và chuyển tiền xuyên biên giới. Đây cũng là phương thức hoạt động chính của các ngân hàng ngầm hiện nay. Nó chủ yếu được sử dụng để chuyển thu nhập bất hợp pháp trong nước và các quỹ khác ra nước ngoài thông qua các ngân hàng ngầm và trốn ngoại hối thông qua các ngân hàng ngầm trong thương mại xuyên biên giới.
2. Mô hình “Thanh toán và hình thức quyết toán”
Nghĩa là sử dụng các phương tiện sai trái, lừa đảo để bịa đặt hoặc xây dựng các hình thức giao dịch hợp pháp, che giấu mục đích bất hợp pháp và hiện thực hóa mô hình “thanh toán và quyết toán” chuyển tiền xuyên biên giới bất hợp pháp. Ví dụ, việc nhập khẩu và xuất khẩu đạo cụ và hàng hóa có thể được sử dụng để thực hiện các quỹ xuyên biên giới và các giao dịch công-tư có thể được chuyển từ công sang tư thông qua các công ty vỏ bọc và buôn bán giả mạo.
3. Các hình thức kinh doanh trái pháp luật khác
Phương thức hoạt động của các băng đảng ngân hàng ngầm thường rất đa dạng và còn được gọi là ngân hàng ngầm tổng hợp. Các phương thức như trao đổi tiền tệ, sửa đổi và di chuyển trái phép máy POS ra nước ngoài, quẹt thẻ ngân hàng ra nước ngoài để rút tiền mặt, chia nhỏ hoạt động mua và thanh toán ngoại hối bất hợp pháp cũng như buôn lậu tiền mặt cũng phổ biến trong những năm gần đây. việc sử dụng tiền ảo và phương thức thanh toán của bên thứ tư cũng đã xuất hiện.
Tóm lại, dù sử dụng mô hình nào trong số các mô hình nêu trên, phương pháp kiếm lợi nhuận của “ngân hàng ngầm” có thể tóm tắt đại khái như sau: kiếm chênh lệch giá bằng cách mua thấp và bán ngoại tệ cao và trích một tỷ lệ phần trăm nhất định phí xử lý. từ "khách hàng" dựa trên số lượng giao dịch trao đổi và hoa hồng cho vay, lừa gạt các ưu đãi của chính phủ, giảm thuế xuất khẩu và chênh lệch giá xuyên biên giới khác cũng như các khoản lợi bất hợp pháp khác thông qua giao dịch.
03 Rủi ro khi chọn nhận USDT khi thanh toán thương mại xuyên biên giới
Khi các thương nhân buôn bán trong và ngoài nước chọn phương thức thanh toán, tại sao họ lại chọn USDT để nhận thanh toán? Rất có thể là do những vấn đề tồn tại nêu trên Việc chọn USDT vừa tránh được một số khó khăn trong việc thu tiền thanh toán nhưng thứ họ nhận được trong tay lại là tiền ảo. Rốt cuộc là tiền tệ, và Đối với vàng và bạc không có thật, sau khi thu, bạn nên chọn giữ, đầu tư hay thanh lý nó? Đây là một vấn đề thực tế mà các thương nhân trong nước cần cân nhắc sau khi thu. đối với tiền ảo rất nghiêm ngặt, cho dù đó là thu thập, nắm giữ hay đầu tư. Dù thế nào đi nữa, đó là một tình huống rủi ro cao.
1. Rủi ro khi thu USDT
Nếu người mua ở nước ngoài chuyển đổi ngoại tệ của mình thành USDT thông qua "ngân hàng ngầm" hoặc sàn giao dịch (OTC không cần kê đơn), người bán trong nước sẽ cung cấp cho người đó địa chỉ ví để nhận USDT và người bán ở nước ngoài sẽ thanh toán USDT theo theo yêu cầu của thương gia trong nước, có vẻ như việc thu USDT rất kịp thời, tránh được các hạn chế về tiền tệ, ngoại hối, thuế và các hạn chế khác. Tuy nhiên, nếu phân tích sâu hơn, chúng ta sẽ thấy rằng vì các thương nhân ở nước ngoài chuyển đổi tiền của họ thành USDT thông qua "ngân hàng ngầm" hoặc sàn giao dịch (OTC không cần kê đơn), nên các thương nhân trong nước khó xác định được liệu nguồn gốc của các khoản tiền này là hợp pháp. Rủi ro sẽ xảy ra sau đó.
Giả sử quỹ của thương nhân nước ngoài là tiền bất hợp pháp, trong quá trình xử lý các trường hợp trước đây, chúng ta có thể dự đoán sơ bộ lý do khiến thương nhân nước ngoài muốn chuyển tiền của mình thành tiền ảo chỉ đơn giản là để sử dụng “ngân hàng ngầm” hoặc sàn giao dịch (OTC). ) các khoản tiền bất hợp pháp ban đầu đã được rửa. . Nếu nó nhỏ, nếu nó tăng đến mức bị coi là phạm tội thì cái được nhiều hơn cái mất.
2. Rủi ro khi nắm giữ USDT
Sau khi thương nhân trong nước thu USDT, nếu không có rủi ro hình sự nêu trên thì liệu họ có được an toàn không? Trên thực tế, giá trị của tiền ảo ở Trung Quốc có thể không được phản ánh nhưng một số quốc gia đã xác nhận tiền ảo là tài sản hợp pháp. Nếu các thương nhân trong nước không ngay lập tức chuyển đổi USDT thành RMB sau khi nhận được và dự định chờ xem thị trường quốc tế trước khi thực hiện bất kỳ kế hoạch nào và USDT trong tay họ tình cờ tăng giá, thì tại sao không?
Tuy nhiên, hành vi trộm cắp tiền ảo (dù là Bitcoin hay USDT) không có gì mới trong giới tiền tệ. Tôi tin rằng để có một tia hy vọng phục hồi, các thương nhân trong nước sẽ chọn cách tố cáo tội phạm. tác động của luật pháp trong nước hiện hành và các chính sách quản lý, Dựa trên các trường hợp chúng tôi đã thực hiện trước đây, cũng như các văn bản phán quyết các vụ án hình sự công, liệu tiền ảo có thuộc tính tài sản hay không là chìa khóa để liệu nó có thể được công nhận là tội phạm hay không Hiện tại, một số tòa án xác định thuộc tính tài sản của tiền ảo, nói chung sẽ là Tội trộm cắp được khởi tố để điều tra, tuy nhiên, xét theo kinh nghiệm thực tế, bất kể có khởi tố vụ án hình sự hay không thì tương đối khó khăn; để thu hồi toàn bộ số tiền ảo (USDT) bị đánh cắp.
3. Rủi ro khi đầu tư tiền ảo
Tất nhiên, nắm giữ USDT không phải là mục tiêu cuối cùng của các thương nhân trong nước. Cuối cùng, nếu họ muốn kiếm lợi nhuận thông qua USDT, họ có thể sử dụng USDT thu được để đầu tư. Trong hoạt động kinh tế thực, hầu hết khi bạn ủy thác cho người khác đầu tư tiền ảo cho mình, bạn sẽ không ký hợp đồng bằng văn bản, điều mà ông Chu thường gọi là đầu tư liên tục mỗi khi “đầu tư thất bại”. nếu dự án thực sự tồi tệ) (hoặc bên dự án không làm gì cả), tòa án thường xác định việc thành lập hợp đồng ủy thác đầu tư dựa trên hồ sơ trò chuyện, hồ sơ chuyển nhượng và các tài liệu khác giữa hai bên. của hợp đồng ủy thác không có nghĩa là nó có hiệu lực. Có một số lượng lớn các phán quyết của tòa án coi hợp đồng đó đã được xác lập. Nếu nó vi phạm các chính sách quản lý tài chính thì bản thân tiền ảo là một đối tượng bất hợp pháp hoặc hợp đồng vi phạm công khai. trật tự, thuần phong mỹ tục thì hợp đồng sẽ bị coi là vô hiệu; tất nhiên cũng có một số ít trường hợp điển hình công nhận hiệu lực của hợp đồng ủy thác đầu tư tiền ảo.
Việc ủy ​​thác đầu tư vào tiền ảo bị coi là hợp đồng vô hiệu và hậu quả pháp lý cũng khác nhau. Một số tòa án yêu cầu cả hai bên phải chịu một phần trách nhiệm; một số tòa án tin rằng theo "Thông báo về ngăn chặn rủi ro tài chính phát hành mã thông báo", hành vi đầu tư của khách hàng sẽ phải chịu rủi ro riêng; một số tòa án tin rằng các khoản nợ liên quan dựa trên tiền ảo là như vậy; bất hợp pháp và do đó pháp luật không bảo vệ tài sản của khách hàng.
Do đó, nếu các thương nhân trong nước tham gia thương mại xuyên biên giới nhận USDT và cân nhắc sử dụng nó để đầu tư, họ phải nhận thức được những hậu quả có thể xảy ra khi bị coi là không hợp lệ trong hợp đồng đầu tư ủy thác và tự chịu rủi ro, đồng thời đưa ra quyết định đầu tư. thận trọng.
4. Rủi ro thanh lý USDT
Cho dù đó là phương thức thanh toán truyền thống hay thu USDT, mục đích chính của thương nhân trong nước là thu tiền và hiện thực hóa doanh thu của dòng vốn, giống như khách hàng đã tư vấn lúc đầu, nghĩa là mục tiêu cuối cùng là đổi USDT lấy Nhân dân tệ, nhưng theo chính sách quản lý hiện hành của nước tôi, khả năng chuyển đổi hợp pháp nó thành Nhân dân tệ thông qua các tổ chức trong nước là rất mong manh, vì vậy nếu bạn muốn hiện thực hóa nó, bạn chỉ có thể chọn: trao đổi, OTC không cần kê đơn (hoặc ngầm). ngân hàng). Cho dù bạn chọn nhà cung cấp dịch vụ nào, nó đều đã vượt qua quy trình tuân thủ pháp luật để nhập RMB xuyên biên giới. Quá trình thu thanh toán qua USDT có thể được tóm tắt ngắn gọn như sau: thương nhân ở nước ngoài đổi ngoại tệ sang USDT → thương nhân trong nước cung cấp ví cho họ. thương nhân ở nước ngoài Địa chỉ → Thương nhân ở nước ngoài chuyển USDT đến địa chỉ ví do thương nhân trong nước cung cấp → Thương nhân trong nước chuyển đổi nó thành RMB thông qua các sàn giao dịch, OTC (hoặc ngân hàng ngầm) không cần kê đơn, phá vỡ hoàn toàn hệ thống quản lý thuế và ngoại hối quốc gia , và cũng khắc phục được vấn đề chậm kịp thời . Tuy nhiên, có rất nhiều rủi ro. Nếu có số tiền bất hợp pháp bằng Nhân dân tệ được trao đổi từ USDT, thẻ ngân hàng hoặc tiền có thể bị đóng băng và các cơ quan công an yêu cầu hợp tác điều tra và việc giải tỏa cũng rất xa; bị nghi ngờ rửa tiền, che giấu số tiền phạm tội,… Các vụ án hình sự ngày càng lan rộng. Ngay cả khi Nhân dân tệ được chuyển đổi từ USDT là tiền hợp pháp, việc vi phạm quy trình gia nhập hợp pháp và tuân thủ của Nhân dân tệ có thể cấu thành giao dịch ngoại hối bất hợp pháp, trốn thuế, v.v. Khi các đơn vị liên quan muốn điều tra, họ cũng có thể bị xử lý hình sự hoặc hành chính .
Tất nhiên, ngay cả khi các đơn vị hoặc bộ phận liên quan của quốc gia không theo đuổi vụ việc thì quy trình rút tiền USDT cũng không nhất thiết được đảm bảo. Giống như khách hàng đã tư vấn cho chúng tôi lúc đầu, tình huống nhà cung cấp dịch vụ mất liên lạc và bỏ chạy. sau khi nhận được USDT cũng không phải là một ngoại lệ. Bởi vì quan điểm quản lý hiện hành của nước ta là nghiêm cấm việc đầu cơ tiền ảo, nên có thể tưởng tượng rằng việc thu hồi số USDT đã được thanh toán vẫn tương đối khó khăn. Bằng cách này, tôi nghĩ mình có thể tránh được ngoại hối, thuế, phí xử lý cao, tính kịp thời chậm và các vấn đề khác, nhưng cuối cùng tôi có thể chẳng nhận được gì.
04 Luật sư Mankiw Tóm tắt
Nói như vậy, tôi tin rằng các thương nhân trong nước đã có ý tưởng riêng về việc có nên chọn USDT (hoặc các loại tiền ảo khác) khi giải quyết hay không. Với tư cách là một công ty luật tham gia vào ngành web3.0, chúng tôi thực sự đã chú ý đến việc hợp pháp hóa đồng tiền này. tiền ảo ở Trung Quốc chỉ có thể nói rằng đây vẫn là một giai đoạn kiểm soát chặt chẽ theo quy định. Các thương nhân trong nước nên chọn các phương thức thanh toán xuyên biên giới trên cơ sở tuân thủ pháp luật. Cuối cùng, hãy để tôi tóm tắt các chủ đề được thảo luận ngày hôm nay:
1. Những lý do chính khiến các thương nhân ngoại thương trong nước khó thu thanh toán là: quy trình mở tài khoản dài, thời gian thu thập chậm và phí rút tiền cao; có quá ít loại tiền được hỗ trợ và các kênh hiện tại không hỗ trợ các loại tiền nhỏ; Giới hạn rút tiền bằng Nhân dân tệ bị hạn chế; và không có khả năng thanh toán Rút tiền theo thời gian thực theo tỷ giá hối đoái; không thể thanh toán trực tiếp cho nhà cung cấp; khó thu các khoản thanh toán ở những khu vực có rủi ro cao và thậm chí có thể gặp phải những rắc rối như đóng băng thẻ và đóng băng quỹ;
2. Có ba phương thức hoạt động chính của ngân hàng ngầm thanh toán xuyên biên giới (biên giới): chế độ “gõ cửa” xuyên biên giới, chế độ “thanh toán và quyết toán” và các mô hình kinh doanh bất hợp pháp khác. bị xử lý hình sự hoặc xử phạt hành chính.
3. Rủi ro khi nhận USDT khi thanh toán thương mại xuyên biên giới chủ yếu bao gồm: (1) Rủi ro khi nhận USDT: tiền không thể lấy lại được, thậm chí có thể trở thành một phần tội phạm; (2) Rủi ro khi nắm giữ USDT: biến động giá lớn dẫn đến mất giá, Hoặc không thể thu hồi được sau khi bị đánh cắp; (3) Rủi ro khi đầu tư vào USDT: Có khả năng hợp đồng đầu tư ủy thác bị coi là không hợp lệ và rủi ro do chính bạn gánh chịu; hiện thực hóa USDT: Việc trao đổi hoặc OTC không cần kê đơn bị thất thoát và gây thất thoát vốn. Vi phạm các quy định về ngoại hối, thuế và các quy định quản lý quốc gia khác sẽ bị xử phạt hình sự hoặc hành chính.
Tuyên bố đặc biệt:
Bài viết này là bài viết gốc của Công ty Luật Shanghai Mankiw. Nó chỉ thể hiện quan điểm cá nhân của tác giả bài viết này và không cấu thành tư vấn pháp lý hoặc ý kiến ​​pháp lý về các vấn đề cụ thể. Nếu cần in lại bài viết, vui lòng liên hệ nhân viên Công ty Luật Mankun: MankunLawFirm