Автор: OSL
Чи є блокчейн підривником традиційної фінансової системи чи каталізатором, який допомагає TradFi досягти трансформації?
З одного боку, поява технології блокчейн справді принесла величезний вплив на традиційну фінансову систему транзакційні витрати, але й розумно Функція контракту також може підвищити ефективність транзакцій і зменшити ризик людських помилок і шахрайства, надаючи їй потенціал до певної міри підірвати традиційну фінансову систему.
Але в той же час блокчейн також може підтримувати традиційні фінанси для досягнення більш ефективних і безпечних рішень, наприклад у транскордонних платежах, операціях з цінними паперами, фінансуванні ланцюга поставок та інших сферах, допомагаючи традиційним фінансам досягти цифрової трансформації та покращити якість послуг і конкурентоспроможність. ., таким чином ставши рушійною силою трансформації традиційних фінансів.
Однак для цього потрібен рівень інфраструктури блокчейну, достатній для розмноження додатків-убивць. На цій конференції Solana Breakpoint клієнт валідатора Solana, розроблений Jump Crypto, також офіційно оголосив, що основна мережа є онлайн (режим без голосування). мільйон TPS під час внутрішнього тестування, що значно перевищує поточний теоретичний ліміт Solana в десятки тисяч TPS. Здається, цього прориву достатньо, щоб задовольнити потреби всіх програм високочастотної торгівлі та забезпечує більш потужне застосування блокчейну в традиційній фінансовій сфері. .технічна підтримка.
Буря почалася наприкінці Qingping. У довгостроковій перспективі очікується, що Солана, як представник високопродуктивних публічних мереж, вирішить «останню милю» інтеграції традиційних фінансів і блокчейна, відкривши новий простір для уяви. TradFi.
Нова тенденція Web3 у традиційних фінансах
Перед цим ми можемо поставити запитання: який криптофінансовий продукт є найуспішнішим у світі за останні 5 років?
Відповідь неважко здогадатися. Ні фінансові інновації в ланцюжку, як-от Uniswap, спровокували літо DeFi, ні цифрові твори мистецтва, як-от CryptoPunks, які спровокували повне захоплення NFT звикли.
Правильно, окрім ігор із великими користувацькими атрибутами, такими як DeFi та NFT, стейблкойни для звичайних користувачів стали одним із загальноприйнятих варіантів використання для крипто/некрипто користувачів – лише кількість облікових записів у мережі у версії TRC20 перевищує 40 мільйонів, справді зробив блокчейн та економіку шифрування більше не карнавалом для кількох людей і значно розширив і поглибив базу користувачів економіки шифрування.
Відповідно до даних звіту (Stablecoin: The Emerging Market Story), впровадження стейблкойнів вийшло за рамки простого обслуговування користувачів криптовалюти та сценаріїв торгівлі. У першій половині 2024 року приблизно 2,62 трильйона доларів США будуть розраховані за допомогою стейблкойнів у річному обчисленні. Досягаючи 5,28 трильйона доларів США, що покриває ширший спектр фінансових потреб, таких як обмін валюти, оплата товарів, грошові перекази та виплата заробітної плати.
Причина також дуже проста. Стайблкойни є чудовою точкою входу для користувачів, які мають потребу в транскордонних транзакціях і платежах у традиційній фінансовій системі – платежі на основі блокчейну значно знижують транзакційні витрати та підвищують загальну ефективність транзакцій транзакцій не тільки зменшує затримки, але й усуває складність і високі витрати, пов’язані з традиційними фінансовими системами, роблячи транскордонні платежі більш зручними для компаній і фізичних осіб і підвищуючи їх надійність.
Відверто кажучи, глобальні платіжні послуги на основі криптовалюти, такі як USDT, навіть стали необхідною опцією, оскільки «ви не помітите переваг, але буде важко заощадити, якщо ви їх втратите». поточна інтеграція традиційної фінансової системи та Web3:
Незважаючи на те, що традиційна фінансова система встановила відносно повну структуру та норми протягом свого довгострокового процесу розвитку, вона поступово виявила деякі обмеження в умовах швидкого розвитку глобалізації та впливу нових технологій, таких як транскордонні операції. Високі комісії за обробку, довгі цикли розрахунків і складні нормативні вимоги – все це певною мірою перешкоджає ефективному економічному розвитку.
Децентралізована, ефективна та зручна технічна концепція, представлена Web3, надає нові ідеї та напрямки для трансформації традиційної фінансової системи.
Solana прискорює своє проникнення в TradFi
Як високопродуктивна блокчейн-платформа, висока пропускна здатність, низька затримка та масштабованість дають їй величезні переваги в обробці фінансових транзакцій і можуть задовольнити потреби традиційних фінансових установ щодо ефективних, безпечних і надійних систем обробки транзакцій.
З точки зору даних, фактично, перша хвиля зростання Solana відбулася завдяки рекламі щорічної конференції Solana Foundation Breakpoint у 2023 році. До жовтня 2023 року кількість користувачів, які щоденно платили для вимірювання екологічної активності Solana, коливалася на рівні 80 000- Між 100 тисячами людей.
Конференція Breakpoint стимулювала першу фазу зростання з кінця жовтня по листопад 2023 року, а подальше розміщення JTO і розміщення BONK на Coinbase ще більше сприяли зростанню цих даних, спричинивши зростання цих даних більш ніж у 5 разів до рівня 500 000.
З початком 2024 року Solana прискорила своє проникнення в TradFi завдяки своїм унікальним перевагам у сучасній галузі фінансових технологій, що швидко розвивається, привносячи нові зміни та можливості у фінансову індустрію.
Основна логіка PayFi Solana
PayFi є типовим прикладом, як випливає з назви, він створює різноманітні сценарії застосування та функціональні служби (Fi) навколо поведінки «валютного платежу» (Pay).
Пояснення Лілі Лю, голови Фонду Solana, також дуже інтуїтивно зрозуміле: «Мотивація PayFi полягає в тому, щоб реалізувати оригінальне бачення платежів біткойнами. PayFi не є DeFi, але створює нові фінансові примітиви навколо часової вартості валюти тощо. ."
На даний момент PayFi на Solana ще не повністю розроблений і все ще знаходиться в блакитному океані. Лілі Лю також надає спільноті багато прикладів сценаріїв використання, як-от:
Купуйте зараз, не платіть ніколи: на відміну від загальноприйнятої моделі розстрочки, це позика та отримання відсотків, вносячи гроші за покупку в продукти DeFi, використовуючи відсотки для оплати покупки, що жертвує грошовим потоком у процесі. Наприклад, користувач купує телевізор вартістю 1000 доларів США, а потім вкладає 10 000 доларів США в кредитний продукт DeFi. З часом відсотки, отримані від цього депозиту, поступово зростають, коли відсотки досягають 1000 доларів США, система автоматично використовує ці відсотки для оплати ТБ, а залишок депозиту буде розблоковано та повернено користувачеві;
Монетизація творця: припустімо, що художник створює картину і, як очікується, продасть її за 5000 доларів США, але йому потрібно чекати два місяці, щоб отримати платіж. У цей час художник може використовувати PayFi, щоб перерахувати очікуваний дохід від картини на суму 4500 доларів США одразу знижуються, щоб художник міг отримати кошти наперед для покупки матеріалів для малювання, оплати витрат на проживання тощо, щоб продовжувати творити, не чекаючи довгого платіжного циклу;
Дебіторська заборгованість: малий бізнес надає партію товарів клієнту з дебіторською заборгованістю в розмірі 20 000 доларів США, однак платіжний цикл клієнта є тривалим, через що компанія може передати цю заборгованість компанії, що фінансує дебіторську заборгованість, і отримує 18 000 доларів США готівкою. Таким чином компанія може своєчасно отримати кошти для виплати заробітної плати працівникам, закупівлі сировини тощо, забезпечуючи нормальну роботу компанії та не постраждавши від цього. за швидкістю оплати клієнта;
Крім того, ви також можете уявити, що було б, якби ми могли запровадити автоматичну «систему денної оплати праці» або навіть погодинну плату за робоче навантаження, або платили за хвилину чи секунду під час перегляду відео чи прослуховування музики?
Загалом, завдяки можливості програмування смарт-контрактів, Solana з високою продуктивністю та низькими транзакційними витратами може відповідати сценаріям платежів з високою частотою невеликих сум, яких не можна досягти за допомогою традиційної системи фінансових розрахунків - раніше через високі комісії за газ та продуктивність Ethereum Bottleneck, попередні спроби потокової оплати були обмежені.
Комплексна оптимізація традиційної системи фінансових операцій
Крім того, на традиційних фінансових ринках великі обсяги транзакцій і вимоги до високої швидкості є загальними характеристиками Solana, які також можуть легко впоратися з потребами великих транзакцій і перенести транзакції в ланцюжок для досягнення більшої ефективності та децентралізації.
Найбільш прямим попитом є ринок торгівлі цінними паперами. Велика кількість операцій з такими фінансовими продуктами, як акції та облігації, може бути перевантаженою в пікові періоди, що призводить до затримок транзакцій обробляти за короткий час мільйони або навіть десятки мільйонів транзакцій у системі, щоб забезпечити своєчасне виконання транзакцій.
Особливо після того, як Firedancer буде офіційно повністю розгорнуто, це означає, що пікова пропускна здатність Solana може досягати сотень тисяч транзакцій, значно перевищуючи можливості обробки традиційних фінансових систем, надаючи традиційним фінансовим установам більш ефективні рішення для обробки транзакцій і скорочуючи час очікування транзакцій і покращити ліквідність ринку.
Тим часом у фінансових операціях час – гроші. Низька затримка має вирішальне значення для швидкого прийняття рішень і виконання угод, а функції Solana з низькою затримкою дозволяють підтверджувати угоди протягом мілісекунд, надаючи трейдерам можливість торгувати в режимі реального часу.
Візьмемо, наприклад, валютний ринок. Трейдерам необхідно своєчасно отримувати ринкову інформацію, а завдяки низькій затримці можна гарантувати, що трейдери зможуть завершити транзакції в найкоротші терміни. затримки; в той же час низька затримка також допомагає зменшити ринкові ризики та підвищити безпеку транзакцій.
Масштабованість відповідає потребам зростання фінансового бізнесу
Оскільки фінансовий ринок продовжує розвиватися, традиційні фінансові установи стикаються з системним тиском через зростання бізнесу. Масштабованість Solana дозволяє їй легко справлятися зі зростаючими потребами в транзакціях і масштабом бізнесу.
Наприклад, із зростанням ринку цифрових валют все більше і більше традиційних фінансових установ починають залучатися до цієї сфери, і Solana може забезпечити ці установи стабільною та надійною інфраструктурою блокчейну для підтримки транзакцій, зберігання та керування цифровими валютами. . У той же час Solana також може бути інтегрована з традиційними фінансовими системами для здійснення міжланцюжкових транзакцій і передачі активів, надаючи фінансовим установам більше можливостей для бізнес-інновацій.
Наразі проекти DeFi на Solana, такі як PYUSD, пропонують нові бізнес-моделі та джерела доходу для традиційних фінансових установ, а також надають клієнтам високодохідні заощаджувальні продукти та зручні послуги кредитування: PYUSD зріс на 271% з моменту запуску на Solana PYUSD на Solana становить 88%.
З цієї точки зору завдяки інтеграції з Solana DeFi традиційні фінансові установи можуть підвищити свою конкурентоспроможність і задовольнити потреби клієнтів у різноманітних фінансових послугах.
Фінансування ланцюжка поставок і токенізація активів
Технологія блокчейну Solana може забезпечити прозорі записи транзакцій для фінансування ланцюга постачання та знизити кредитні ризики. Наприклад, у міжнародній торгівлі Solana може записувати інформацію про транспортування, складування та транзакції товарів, щоб гарантувати, що всі сторони можуть її зрозуміти вчасно. .Стан товарів і рух коштів. Це допомагає підвищити ефективність ланцюга постачання, зменшити витрати на фінансування та забезпечити кращі канали фінансування для малих і середніх підприємств.
Крім того, згідно з дослідженням BCG, ринок токенізації активів може досягти 16 трильйонів доларів США до 2030 року, що еквівалентно 10% світового ВВП, і Solana може токенізувати традиційні фінансові активи, такі як нерухомість, мистецтво тощо, щоб реалізувати актив. цифровізація та покращення ліквідності знизить інвестиційний поріг і підвищать ліквідність і вартість активів.
Розрахунок міжнародної операції
Раніше в статті (Перегляд криптовалютних транзакцій: нові інтерпретації революції ліквідності в рамках традиційної системи TradFi) я підсумував багато притаманних хронічних захворювань поточної традиційної системи транскордонних платежів:
Перш за все, оскільки весь процес включає кілька банків-агентів, процес є громіздким і багатоетапним, тому час розрахунку може бути подовжений до кількох днів (T+N) у той час, коли транзакції в реальному часі поступово стають основними норма, це, безсумнівно, створює величезні втрати ефективності;
По-друге, кожен банк-посередник, який бере участь у транзакції, стягує комісію, що значно збільшує загальну вартість для відправника. Ці затримки та комісія значні для компаній, які покладаються на своєчасні платежі для ефективного управління грошовими потоками, а також для фізичних осіб, які надсилають гроші. для членів родини через кордони;
Крім того, нормативне середовище в різних юрисдикціях є складним і різноманітним, тому численні банки-посередники, розташовані по всьому світу, також створюють проблеми для традиційних транскордонних платежів. Протягом тривалого періоду транзакцій непередбачуваний ризик коливань обмінного курсу ще більше посилює ці труднощі. ;
Коротше кажучи, існує багато проблем із традиційним фінансовим міжбанківським платіжним процесом, і ринок терміново потребує інноваційних рішень, які могли б забезпечити швидші, економічніші та надійніші варіанти транскордонних платежів для підтримки швидкості та масштабу світової торгівлі. , і засноване на транскордонному розрахунковому рішенні Blockchain вже пропонує кращий вибір.
Solana має перевагу серед усіх блокчейн-рішень. Він не тільки робить міжбанківські перекази швидшими, але його низька затримка, висока пропускна здатність і можливість програмування розумних контрактів повністю змінять спосіб обігу грошей і зроблять гроші більш доступними торговці, а також між продавцями та ланцюгами постачання та фінансовими установами можуть бути більш диверсифікованими – економічну поведінку кожного можна точно виміряти у формі потокових платежів, а також у режимі реального часу й автоматичного збору, оплати, розрахунків тощо. Можна реалізувати Web3 Унікальна парадигма фінансових платежів.
резюме
Коротше кажучи, Solana прискорює своє проникнення в традиційну фінансову сферу завдяки своїм перевагам, таким як висока пропускна здатність, низька затримка та масштабованість, привносячи нові зміни та можливості у фінансову галузь завдяки постійному розвитку технологій і постійному просуванню додатків Очікується, що він стане важливою рушійною силою для цифрової трансформації традиційних фінансових установ.
Нещодавно OSL також офіційно запустив торгівлю Solana (SOL) для професійних інвесторів, щоб надати інвесторам цінні інвестиційні можливості.
У міру того як індустрія Web3 продовжує розвиватися, ми, безсумнівно, побачимо, як Solana принесе більше й кращих рішень для традиційної фінансової системи та світу загалом, і, сподіваюся, продовжуватиме ставати основним наративом наступного бичачого ринку.
