Швейцарский крипто-дружественный банк FlowBank не соответствует требованиям к капиталу и вынужден обанкротиться
FlowBank, швейцарский онлайн-банк, известный своими услугами по торговле криптовалютой, был вынужден закрыться и начать процедуру банкротства. Этот радикальный шаг последовал за решением Швейцарского органа по надзору за финансовыми рынками (FINMA) после того, как банк обнаружил «серьезное нарушение» требований к капиталу, необходимому для работы.
«Банк больше не имеет минимального капитала, необходимого для его деловых операций», — заявило FINMA в пресс-релизе от 13 июня. Они также выразили обеспокоенность по поводу потенциальной чрезмерной задолженности FlowBank и пришли к выводу, что «перспектив реструктуризации не существует». Это решение было принято после того, как расследование, проведенное FINMA на прошлой неделе, выявило значительный дефицит капитала, что в конечном итоге привело к принудительному закрытию.
FlowBank, запущенный в 2020 году, обеспечивал торговлю криптовалютой и выступал в качестве банковского партнера Techteryx, эмитента популярной стабильной монеты TrueUSD (TUSD). Примечательно, что компания по управлению криптоактивами CoinShares частично владела FlowBank, и в отчетах указывается, что они даже предлагали банковские услуги Binance, ведущей мировой бирже криптовалют.
К сожалению, FINMA подчеркнула, что клиенты с депозитами до 111 710 долларов США (100 000 швейцарских франков) получат приоритетную защиту. Регулирующий орган стремится помочь им вернуть эти средства «как можно быстрее».
На момент закрытия общий объем активов FlowBank составлял 760 миллионов долларов (680 миллионов швейцарских франков), он управлял более чем 22 000 клиентскими счетами и насчитывал около 140 сотрудников по всему миру.
История регуляторного контроля FlowBank
Интересно, что FlowBank не был новичком в поле зрения FINMA. Всего через год после его запуска в 2020 году швейцарский финансовый регулятор отметил банк за «серьезные нарушения надзорного законодательства», касающиеся требований к капиталу. Это привело к принятию правоприменительных мер и назначению независимого аудитора в октябре 2021 года для мониторинга прогресса FlowBank в обеспечении соблюдения требований.
Однако в июне 2023 года возникли новые проблемы, которые побудили FINMA назначить другого надзорного органа для тщательного мониторинга финансовой деятельности FlowBank и более глубокого изучения нарушений требований. Это расследование выявило «многочисленные деловые отношения с повышенным риском» и случаи, когда крупные транзакции обрабатывались без должной проверки – важнейшие аспекты финансового надзора.
На основании этих выводов FINMA отозвала банковскую лицензию FlowBank 8 марта 2024 года. Однако в настоящее время это решение находится на апелляции в Федеральном административном суде и еще не вступило в законную силу.
Закрытие FlowBank подчеркивает важность строгого финансового регулирования в криптовалютном пространстве. Хотя банк предлагал инновационные финансовые продукты, такие как торговля криптовалютами, его неспособность удовлетворить требования к капиталу подчеркивает необходимость жесткого надзора для защиты как потребителей, так и финансовой системы в целом.