Депутаты призвали Банк Англии и Казначейство Ее Величества тщательно рассмотреть вопросы конфиденциальности данных и финансовой стабильности, прежде чем внедрять CBDC.

Комитет казначейства парламента Великобритании выступил с резким предупреждением по поводу развития цифровой валюты розничного центрального банка (CBDC) или «цифрового фунта» и ее потенциального вреда для финансовой стабильности.

Депутаты призвали Банк Англии и Казначейство Ее Величества тщательно рассмотреть вопросы конфиденциальности данных и финансовой стабильности, прежде чем переходить к внедрению этой новой формы валюты.

Предлагаемый розничный цифровой фунт призван отличаться от оптового CBDC, используемого для транзакций финансовых учреждений, и задуман как электронный эквивалент бумажной валюты, который может использоваться как частными лицами, так и предприятиями для осуществления платежей.

Хотя и Банк Англии, и Казначейство Ее Величества признали необходимость цифрового фунта в будущем, члены парламента сохраняют осторожность.

Основное внимание

Основные опасения связаны с рисками, которые розничные CBDC могут представлять для финансовой стабильности Великобритании. Комитет подчеркнул обеспокоенность по поводу возросшего числа случаев изъятия вкладов из банков, поскольку риск банкротства банка усиливается из-за быстрого перевода банковских депозитов в цифровые фунты в периоды рыночных потрясений.

Кроме того, высказываются опасения, что ставки по банковским кредитам могут вырасти на 0,8 процентных пункта и более, поскольку банковские депозиты постепенно переходят на цифровые фунты.

Чтобы снизить эти риски, Комитет рекомендует установить меньший лимит на розничные цифровые фунты, которые могут находиться на руках у одного человека, чем первоначально предложенный диапазон в 10 000–20 000 фунтов стерлингов.

Законодатели также настоятельно призвали правительство «смягчить опасения по поводу конфиденциальности» и гарантировать, что регулирующие органы и другие организации не смогут неправомерно использовать персональные и финансовые данные, полученные в результате внедрения CBDC.

Законодатели также подчеркнули, что правительство не должно иметь возможности контролировать, как люди тратят свои деньги.

Анализ затрат и выгод

Комитет рекомендует ввести строгие правила и законодательную защиту доступа к данным. В документе подчеркивается важность обеспечения того, чтобы введение цифрового фунта не ускорило снижение популярности физических наличных денег.

Депутаты заявили, что наличные деньги остаются важным финансовым ресурсом для многих людей в Великобритании, и их замена приведет к усилению финансовой изоляции.

Комитет выразил обеспокоенность значительными затратами на разработку и внедрение CBDC. Он настоятельно призвал Банк Англии и Казначейство обеспечить прозрачность этих расходов посредством ежегодной отчетности.

Комитет казначейства выразил поддержку продолжающимся усилиям Банка Англии по разработке потенциальной розничной CBDC. Тем не менее, в нем подчеркивается, что проект не должен отклоняться от основных целей учреждения — контроля инфляции и поддержания финансовой стабильности.

Законодатели добавили, что введение розничного цифрового фунта не следует рассматривать как неизбежное, и его разработка должна подкрепляться подробным анализом затрат и выгод.