Как и другие финансовые учреждения, проверка KYC обязательна для крупных криптовалютных бирж по всему миру, чтобы иметь бесперебойный доступ к их услугам. Почему необходима проверка KYC, какую пользу она дает трейдерам криптовалюты и чем она отличается от правил по борьбе с отмыванием денег? Подрывает ли проверка KYC цель децентрализации в публичных криптовалютах? В этой статье мы рассмотрим все эти вопросы.
Что означает KYC?
KYC — это аббревиатура от «знай своего клиента». Это относится к обязательной проверке личности клиента, обычно проводимой финансовым учреждением. Эта проверка включает в себя информацию, которая может быть использована для подтверждения вашей личности, например, действительное удостоверение личности, счета за коммунальные услуги с указанием вашего домашнего адреса, ваш номер социального страхования и т. д.
Как правило, клиенты должны предоставить данные KYC при открытии учетной записи, а иногда и при изменении информации. Например, если вы официально измените свое имя через несколько месяцев после создания учетной записи, вам необходимо будет обновить информацию KYC.
Если вы не пройдете процесс KYC, возможно, вы не сможете получить доступ ко всем функциям криптовалютной биржи. Например, Binance.com позволяет своим клиентам создавать учетные записи, использовать основные функции и совершать ограниченные транзакции без предоставления информации KYC. Однако, чтобы получить полный доступ и увеличить лимиты на депозиты и снятие средств, клиентам необходимо пройти проверку KYC.
Каков общий процесс KYC?
В зависимости от характера бизнеса процессы KYC могут различаться, но обычно преследуют схожие цели. KYC включает в себя основные функции, такие как сбор и проверка данных. Кроме того, это предполагает комплексную проверку клиентов и постоянный мониторинг.
Проверка KYC обычно состоит из трех частей и процессов:
1. Программа идентификации клиентов
Это первый процесс, и к тому же самый простой. Он просто состоит из сбора и проверки данных о клиентах. В банках этот этап обычно проводится при регистрации. Вместо этого на криптовалютных биржах и в других менее жестких финансовых учреждениях это происходит после регистрации.
2. Комплексная проверка клиентов (DD)
После проверки личности компания может решить углубиться и проверить биографию клиента. Целью этой проверки является проведение оценки риска. Если в прошлом клиент был отмечен за финансовое мошенничество или находится под следствием, это будет отмечено во время проверки биографических данных.
3. Непрерывный мониторинг
Непрерывный мониторинг гарантирует актуальность информации KYC и позволяет системе постоянно анализировать транзакции, которые могут показаться подозрительными. На криптовалютной бирже могут быть отмечены многочисленные транзакции значительных объемов, которые находятся в списке наблюдения за террористами в Соединенных Штатах. По результатам расследования биржа может заблокировать аккаунт клиента и уведомить о случае необходимые контролирующие и правоохранительные органы.
Почему проверка KYC обязательна на большинстве криптовалютных бирж?
Правила KYC (Знай своего клиента) являются обязательными на основных криптовалютных биржах, чтобы гарантировать их соответствие законам и правилам. Раньше криптовалютные биржи редко запрашивали информацию KYC. По мере роста цен и интереса к криптовалютам, проблемы преступности в области отмывания денег и другой незаконной деятельности также оказались под пристальным вниманием.
В 2001 году проверка KYC была введена и закреплена в Патриотическом акте. Однако закон вступил в силу только после терактов 11 сентября. Целью правил KYC было пресечь незаконную деятельность и как можно раньше отметить любое подозрительное поведение. Криптовалютные биржи используют эти данные для отслеживания моделей транзакций, например, для предотвращения отмывания денег и финансирования терроризма.
Без проверки KYC криптовалютная биржа может быть привлечена к ответственности, если пользователю удается совершить преступление, поскольку он не проявил должной осмотрительности. Поэтому крупные биржи предпочитают соблюдать правила по борьбе с отмыванием денег (AML).
Однако KYC и AML не означают одно и то же.
В чем разница между KYC и AML?
Требования KYC («Знай своего клиента») — это лишь часть более широкого термина, обычно называемого борьбой с отмыванием денег (AML). Концепция ПОД включает в себя широкий спектр регуляторных процессов, призванных пресечь отмывание денег. Другие процессы ПОД включают проверку программного обеспечения, управление записями и криминализацию. Проверка KYC — это просто процесс борьбы с отмыванием денег, который включает в себя проверку личности и повышение уровня комплексной проверки.
KYC, проверка AML и все другие процессы, установленные регулирующими органами, мешают террористам и организованным преступникам скрывать свою незаконную деятельность, поэтому они не могут сделать так, чтобы средства, полученные незаконным путем, выглядели законными. Однако, хотя это и является преимуществом, некоторые члены криптовалютного сообщества разделились во мнениях относительно того, должны ли биржи делать обязательным соблюдение KYC. Аргумент заключается в том, что правила KYC и AML противоречат концепции децентрализации.
Как проверка KYC влияет на децентрализацию и анонимность?
Одной из наиболее привлекательных особенностей криптовалют и технологии блокчейн является децентрализация, означающая, что ни один орган власти не имеет полного контроля над системой. Вместо единой базы данных транзакции в этих блокчейнах хранятся на многочисленных компьютерах по всему миру через одноранговые узлы. Таким образом, требования KYC приравнивают криптовалютные биржи к традиционным финансовым учреждениям, предоставляя власть централизованному органу.
Для пользователей, обеспокоенных духом анонимности в децентрализованном блокчейне, потеря анонимности — это высокая цена, особенно когда они отправляют свои данные KYC на централизованные биржи криптовалют. Хотя криптовалютные биржи обещают бережно относиться к личной информации пользователей, многие люди предпочитают оставаться анонимными и не рисковать. Это опасение не беспочвенно, поскольку многие биржи до сих пор не имеют надежных систем KYC для защиты информации потребителей.
Фактически, поступали сообщения о том, что хакеры получали информацию KYC пользователей криптовалюты, используя лазейки в программном обеспечении обмена. Binance — одна из немногих бирж, имеющих безопасную и специализированную систему для сбора и управления данными KYC.
Ответственность и обязательства Binance в отношении KYC
Binance — крупнейшая криптовалютная биржа по рыночной капитализации в мире. Поэтому он стремится обеспечить соблюдение правил KYC. Проверка KYC не только защищает биржу, но и обеспечивает дополнительный уровень безопасности для учетной записи каждого пользователя, позволяя им неограниченно использовать сервисы Binance.
Преимущества верификации на Binance: наслаждайтесь улучшенными уровнями
Одним из основных преимуществ проверки KYC на Binance является то, что пользователи получают улучшенный уровень с более низкими комиссиями и более высокими лимитами на снятие средств. В то время как неверифицированные пользователи могут снимать максимум 0,06 BTC в день, пользователи с подтвержденными учетными записями могут снимать до 100 BTC в день.
Обратите внимание, что проверка KYC в первую очередь предназначена для пользователей, которые выбирают варианты транзакций с помощью кредитных и дебетовых карт. Тем, кто хочет регулярно совершать крупные транзакции, также будет полезно заполнить данные KYC на Binance. С другой стороны, люди, которые не завершили верификацию, могут столкнуться с некоторыми проблемами при выводе средств со своих счетов Binance. Поэтому Binance призывает всех пользователей как можно скорее завершить процесс KYC.
Как выполнить проверку KYC на Binance
В Binance процесс проверки KYC очень прост. Следующие шаги покажут вам, как подтвердить свою учетную запись Binance.
Посетите Binance.com.
Если вы новый пользователь, вам необходимо создать учетную запись с вашим адресом электронной почты и паролем. Процесс создания аккаунта занимает не более пяти минут. Если вы уже являетесь пользователем, просто войдите в систему, используя свои данные.
Нажмите «Идентификация».
В правом верхнем углу экрана компьютера коснитесь аватара своего профиля. Это ваш пользовательский центр. Вы увидите список опций сразу после ваших данных пользователя. Нажмите «Идентификация», чтобы перейти к третьему шагу.
Нажмите «Подтвердить».
На следующей странице вы увидите жирную желтую кнопку со словом «Подтвердить». Начнется процесс проверки. Обратите внимание, что документы для проверки зависят от вашего гражданства. Поэтому после выбора своего гражданства загрузите свое удостоверение личности, имя, адрес, фотографию на удостоверение личности, почтовый индекс и любую другую информацию.
Завершите проверку.
Убедитесь, что все предоставленные данные верны, чтобы ваше подтверждение было принято. Завершите процесс и начните торговать. Альтернативно, после завершения базовой проверки вы можете выбрать расширенный метод проверки.
Binance имеет три уровня проверки: базовый, средний и продвинутый.
Отправка всех ваших данных на проверку займет не более часа. После этого вам придется дождаться обработки вашего подтверждения.
Отправьте проверку KYC на Binance. Если у вас еще нет учетной записи Binance, зарегистрируйтесь, чтобы начать.
В итоге
Проверка KYC — важнейшая часть борьбы с отмыванием денег в финансовом секторе, включая сектор криптовалют. Эти финансовые правила помогают создать безопасную среду без преступности для процветания бизнеса. Возможно, вы не можете наслаждаться полной анонимностью во время транзакций с криптовалютой, но Binance и другие крупные биржи стараются соблюдать правила KYC, чтобы защитить своих пользователей.
Готовы ли вы начать свое приключение в мире криптовалют вместе с Binance?
Начните с регистрации учетной записи Binance.com или загрузите приложение для торговли криптовалютой Binance. Затем проверьте свою учетную запись, чтобы увеличить лимит покупки криптовалюты.
Завершите базовую и расширенную верификацию на Binance.
После проверки вашей учетной записи есть два основных способа купить криптовалюту на Binance за деньги: вы можете купить криптовалюту за деньги Binance, используя банковский перевод или карточные каналы, или купить криптовалюту за деньги у других продавцов Binance P2P.
Отказ от ответственности: Инвестиции в криптовалюту сопряжены с высоким рыночным риском. Binance не несет ответственности за ваши торговые убытки. Приведенные выше мнения и заявления не следует рассматривать как финансовые рекомендации.
Для получения дополнительной информации прочитайте следующие полезные статьи:
Как пройти проверку личности?
Как пройти проверку личности для покупки криптовалюты с помощью кредитной или дебетовой карты
Как купить криптовалюту с помощью кредитной или дебетовой карты на сайте и в приложении
Как купить криптовалюту банковским переводом или наличными
