Пирамиды и схемы Понци

Большинство людей, которые инвестируют в биткойны или другие криптовалюты или решают участвовать в мероприятиях ICO, обычно обеспокоены двумя вещами. Во-первых: рентабельность инвестиций (ROI), которая представляет собой прибыль, которую вы в конечном итоге получите от первоначальных инвестиций.

Во-вторых: уровень риска, связанного с инвестициями. Когда риски слишком высоки, инвесторы, скорее всего, потеряют свои первоначальные инвестиции (частично или полностью), что приведет к отрицательной доходности инвестиций.

Естественно, любые инвестиции всегда сопряжены с определенным риском. Однако риск значительно возрастает в случаях, когда инвестор неожиданно оказывается вовлеченным в незаконные схемы Понци или пирамиды. Поэтому умение идентифицировать эти схемы и понимать, как они работают, имеет большое значение.


Что такое схема Понци?

Схема Понци названа в честь Чарльза Понци, итальянского мошенника, который переехал в Северную Америку и прославился своей мошеннической системой зарабатывания денег. В начале 1920-х годов Понци смог обмануть сотни жертв, и его схема продолжала действовать более года.

Проще говоря, схема Понци — это мошенническая инвестиционная афера, которая работает, выплачивая старшим инвесторам деньги, полученные от новых инвесторов.

Схема Понци в проектах будет выглядеть примерно так:

  1. Инвестиционный промоутер берет у инвестора 1000 долларов США, обещая вернуть ему эту сумму с процентной ставкой 10% в конце срока инвестирования (например, 90 дней).

  1. Организатор может убедить дополнительных инвесторов до истечения 90-дневного периода. По истечении периода он заплатит 1100 долларов первому инвестору, используя средства второго и третьего инвесторов в размере 2000 долларов. Это также может побудить первого инвестора снова реинвестировать 1000 долларов.

  1. Забирая деньги у новых инвесторов, мошенник может выплатить обещанную прибыль ранним инвесторам, убедив их реинвестировать и пригласить больше людей.

  1. По мере роста схемы организатору необходимо найти больше новых инвесторов для присоединения к схеме, иначе он не сможет выплатить прибыль, обещанную предыдущим инвесторам.

  1. В конце концов схема становится нежизнеспособной, и промоутер ловится или исчезает с имеющимися у него деньгами.


Что такое финансовая пирамида?

Финансовая пирамида (или мошенничество с финансовой пирамидой) действует в бизнес-секторе как модель, обещающая выплаты или вознаграждения участникам, которые не только присоединятся к схеме, но и сумеют привлечь новых участников. 

Например, мошеннический промоутер предлагает Алисе и Бобу возможность приобрести права на распространение в компании по 1000 долларов каждый. Таким образом, они имеют право сами продать права на распространение и получить долю от каждого дополнительного участника, которого им удастся завербовать, а затем разделить 1000 долларов за привлечение нового участника с промоутером в соотношении 50/50.

В приведенном выше сценарии Алисе и Бобу придется продать права на распространение двум новым людям, чтобы выйти на уровень безубыточности (без прибыли и без убытков), поскольку они зарабатывают 500 долларов за продажу и каждый из них, по сути, вложил по 1000 долларов. Тогда бремя продажи двух копий прав на распространение перейдет на того, кто их купил. В конце концов схема рушится, поскольку для продолжения процесса необходимо привлекать все больше и больше участников. Неустойчивое развитие схемы делает финансовые пирамиды незаконными.

Большинство финансовых пирамид не предлагают продукты или услуги и поддерживаются исключительно за счет денег, полученных от привлечения новых участников. Однако некоторые финансовые пирамиды можно рассматривать как законный бизнес многоуровневого маркетинга (MLM), целью которого является продажа услуги или продукта. Но обычно они делают это только для того, чтобы скрыть свою мошенническую деятельность. Поэтому многие сомнительные компании MLM используют финансовые пирамиды, но не все компании MLM являются мошенниками.


Понци против Пирамиды

Сходство

  • Оба являются формами финансового мошенничества, которые убеждают жертв вкладывать деньги, давая хорошие обещания.

  • Оба нуждаются в регулярном притоке денег новых инвесторов, чтобы добиться успеха и оставаться активными.

  • Эти схемы обычно не предлагают реальных продуктов или услуг.

Различия

  • Схемы Понци обычно предлагаются в качестве услуг по управлению инвестициями, и участники считают, что прибыль, которую они получат, является результатом реальных, законных инвестиций, а мошенники, по сути, грабят друг друга.

  • Схемы пирамид основаны на сетевом маркетинге и требуют от участников привлечения новых участников, чтобы заработать деньги. Поэтому каждый участник берет комиссию, прежде чем перевести деньги на вершину пирамиды.


Как защитить себя?

  • Будьте скептичны: инвестиционные возможности, которые обещают большую или быструю прибыль и требуют небольших инвестиций, скорее всего, нечестны. Это особенно актуально при инвестировании во что-то незнакомое или трудное для понимания.

  •  Будьте осторожны с нежелательными предложениями: любое неожиданное приглашение принять участие в долгосрочных инвестиционных проектах обычно вызывает подозрения.

  •  Проверьте продавца. Необходимо провести расследование в отношении лица, продвигающего инвестиционные возможности. Любой авторитетный финансовый консультант, брокер или брокерская фирма обычно регистрируется соответствующими административными органами.

  • Не доверяйте легко, сначала проверьте: законные инвестиции должны быть юридически зарегистрированы. Первое, что нужно сделать, это запросить регистрационную информацию. Если он не зарегистрирован, то необходимо дать хорошее и разумное объяснение, почему он не зарегистрирован.

  • Убедитесь, что вы понимаете инвестирование: вам не следует вкладывать деньги в то, в чем вы не до конца разбираетесь. Обязательно воспользуйтесь имеющимися ресурсами. Будьте очень осторожны с инвестиционными возможностями, скрытыми в тайне.

  • Отчет: важно сообщать в соответствующие органы, когда инвесторы сталкиваются с финансовой пирамидой или схемой Понци. Это поможет защитить будущих инвесторов от того, чтобы стать жертвой того же метода.


Является ли Биткойн финансовой пирамидой?

Некоторые могут возразить, что Биткойн — это большая финансовая пирамида, но это просто неправда, потому что Биткойн — это просто деньги.

Биткойн — это децентрализованная цифровая валюта, защищенная математическими и криптографическими алгоритмами и которую можно использовать для покупки товаров и услуг. Как и бумажные деньги, цифровые валюты также могут использоваться в финансовых пирамидах (или в любой другой незаконной деятельности), но это не так. означают, что цифровые валюты или бумажные деньги являются пирамидальными схемами.