Краткое содержание
Проверки KYC требуют, чтобы поставщики финансовых услуг идентифицировали и проверяли личность своих клиентов. Это происходит в рамках усилий по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма (ПОД/ФТ) по борьбе с финансовыми преступлениями и обеспечению должной осмотрительности клиентов.
Проверка личности активно борется с преступной деятельностью путем сбора и проверки информации о клиентах. Эти проверки повышают доверие к отрасли и помогают поставщикам финансовых услуг управлять своими рисками. Проверка личности стала обычной практикой на платформах цифровых валют. Но некоторые критики говорят, что это лишает криптовалютное пространство анонимности и децентрализации, которыми известны криптовалюты.
введение
Проверка личности является общим нормативным требованием, которому обязаны соответствовать поставщики финансовых услуг. Проверки личности в первую очередь направлены на борьбу с финансированием незаконной деятельности и, как следствие, с отмыванием денег. Проверка личности является одной из основных процедур в правилах по борьбе с отмыванием денег, что делает ее важной мерой безопасности, в частности, для цифровых валют. Финансовые учреждения и поставщики услуг, такие как Binance, все чаще применяют строгие меры проверки личности для защиты своих клиентов и активов.
Что такое проверка личности?
Если вы создали учетную запись на торговой платформе криптовалюты, вам, вероятно, придется пройти проверку личности. Проверка личности требует, чтобы поставщики финансовых услуг собирали информацию, подтверждающую личность клиентов. Это можно сделать, например, с помощью официального документа, удостоверяющего личность, или выписки из банковского счета. Как и правила по борьбе с отмыванием денег, политика проверки личности помогает бороться с отмыванием денег, финансированием террористической деятельности, мошенничеством и незаконным переводом средств.
Проверка личности — это упреждающий, а не реактивный подход. Большинство поставщиков финансовых услуг получают подробные данные о клиентах в процессе присоединения, прежде чем разрешить им выполнять финансовые операции. В некоторых случаях учетные записи могут быть созданы без проверки личности, но их функциональность ограничена. Например, Binance позволяет пользователям открывать учетную запись, но накладывает ограничения на торговлю до завершения проверки личности.
После завершения проверки личности вас могут попросить предоставить:
Государственное удостоверение личности
Водительские права
Разрешение на поездку
Помимо проверки личности клиента, важно подтвердить его местоположение и адрес. Документы, удостоверяющие личность, предоставляют основную информацию, такую как ваше имя и дата рождения, но есть и другая информация, необходимая, например, для подтверждения вашего адреса налогового резидентства. Скорее всего, вам придется пройти более одного этапа проверки личности. Поставщикам финансовых услуг часто приходится регулярно повторно проверять личность своих клиентов.
Кто регулирует обязанность проверки личности?
Правила проверки личности различаются в зависимости от страны, но существует международное сотрудничество в отношении необходимой базовой информации. В США были приняты Закон о банковской тайне и Патриотический акт 2001 года, которые включали в себя большую часть известных нам сегодня процессов по борьбе с отмыванием денег и проверке личности. Европейский Союз и страны Азиатско-Тихоокеанского региона установили свои собственные правила, но они во многом совпадают с правилами Соединенных Штатов. Директива ЕС по борьбе с отмыванием денег (AMLD) и Директива о платежных услугах 2 (PSD2) являются основной основой для стран ЕС. На глобальном уровне Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (ФАТФ) координирует многонациональное сотрудничество в сфере регулирования.
Зачем нам нужна борьба с отмыванием денег в криптовалютах?
Из-за того, что цифровые валюты зашифрованы, преступники используют их для отмывания незаконных денег и уклонения от уплаты налогов. Улучшение регулирования цифровых валют улучшает их репутацию и гарантирует своевременную уплату налогов. Есть три основные причины, по которым нам необходимы проверки личности в сфере криптовалют:
1. Транзакции блокчейна необратимы. Нет администрации, способной помочь вам при допущении ошибок, а это значит, что ваши деньги могут быть украдены или переведены и в этом случае их невозможно будет вернуть.
2. Криптовалюты анонимны (т.е. носят псевдоним). Для открытия криптовалютного кошелька не требуется предоставлять какие-либо личные данные.
3. Нормативные правила в отношении налогов и законодательства о криптовалютах во многих странах по-прежнему размыты.
Хотя проверка личности увеличивает время, необходимое для создания учетной записи, она имеет очевидные преимущества. Среднестатистический пользователь не обязательно заметит эти преимущества, но проверка личности оказывает существенное влияние на безопасность ваших денег и борьбу с преступностью.
Каковы наиболее важные преимущества проверки личности?
Преимущества проверки личности не все очевидны. Но проверка личности выходит далеко за рамки простой борьбы с мошенничеством и может улучшить работу финансовой системы в целом:
1. Кредиторы могут легко оценить свои риски при подтверждении личности и финансовой истории клиента. Этот процесс ведет к более ответственному кредитованию и управлению рисками.
2. Проверка личности борется с кражей личных данных и другими видами финансового мошенничества.
3. Проверка личности активно снижает риск отмывания денег еще до того, как оно произойдет.
4. Проверка личности повышает доверие, безопасность и подотчетность поставщиков финансовых услуг. Такое улучшение репутации имеет последствия для финансового сектора в целом и может стимулировать инвестиции.
Проверка личности и децентрализация
С самого начала криптовалюты были ориентированы на децентрализацию и свободу от посредников. Как уже упоминалось, любой может создать кошелек и хранить криптовалюту, не предоставляя никаких данных о себе. Но именно по этим причинам цифровые валюты стали популярным средством отмывания денег.
Правительства и регулирующие органы обычно требуют, чтобы торговые платформы проходили проверку личности своих клиентов. Хотя проверку личности очень сложно реализовать на криптовалютных кошельках, для этой цели лучше подходят сервисы, которые обменивают местные валюты на цифровые. Некоторые инвесторы заинтересованы в спекуляциях цифровыми валютами, в то время как другие больше заинтересованы в их фундаментальных ценностях и полезности.
Критика проверки личности
Проверка личности имеет явные преимущества, но остается спорной и критикуемой. Критика проверки личности более распространена в мире цифровых валют из-за ее истории и происхождения. Обычно эта критика связана с вопросами, связанными с конфиденциальностью и стоимостью:
1. Процедура проверки личности требует дополнительных затрат, которые клиент часто платит в виде комиссий.
2. Некоторые физические лица не имеют необходимых документов, удостоверяющих личность, для подтверждения своей личности или не имеют постоянного адреса. Это затрудняет им использование определенных финансовых услуг.
3. Безответственные поставщики финансовых услуг могут пренебречь защитой данных, а хакерские операции могут привести к краже ваших личных данных.
4. Некоторые утверждают, что проверка личности противоречит децентрализации криптовалют.
Заключительные мысли
Процессы проверки личности являются стандартом для индустрии финансовых услуг и платформ торговли криптовалютой. Это одна из важнейших мер в борьбе с отмыванием денег и другими преступлениями. Некоторых людей эти проверки могут расстроить, но они значительно повышают безопасность. В рамках более широкой практики борьбы с отмыванием денег проверка личности позволяет вам торговать криптовалютами на таких платформах, как Binance, с большей уверенностью и безопасностью.