KYC на криптовалютных биржах становится тенденцией. Но есть еще способы использовать криптовалюты, сохраняя конфиденциальность и относительную анонимность.
Криптовалютная биржа Bybit объявила, что к 8 мая все ее клиенты должны будут пройти KYC, чтобы использовать любые продукты и услуги платформы. Для минимального уровня проверки пользователям необходимо будет предоставить документы, удостоверяющие личность. Также пройдите идентификацию по фотографии. Биржа входит в топ-5 крупнейших криптовалютных торговых площадок. А до этого не вводило ограничений, позволяя пользоваться услугами относительно анонимно.
Правительства и регулирующие органы по всему миру систематически ужесточают требования по борьбе с отмыванием денег (AML) для криптовалют. Операторы кошельков и биржи криптовалют вынуждены принимать меры для соблюдения постоянно меняющихся правил.
Чаще всего, когда говорят о регулировании, упоминаются США. Но тенденция к ужесточению требований есть не только там, говорят наши эксперты. Глобальная группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег (FATF) уже много лет говорит о необходимости ограничить использование криптовалют для отмывания денег. В этом случае любая криптобиржа, даже если она не зарегистрирована в США и формально не работает с американскими пользователями, подвергается риску, если не соответствует требованиям регуляторов США.
Анонимность и конфиденциальность остались в прошлом?
Небольшие криптобиржи имеют возможность придерживаться более гибкой политики KYC/AML. Но в какой-то момент эта проблема, вероятно, коснется и их. Таким образом, по-настоящему анонимные каналы конвертации криптовалют в бумажные деньги, скорее всего, скоро исчезнут.
Наши эксперты отмечают, что уже можно сказать, что их больше нет. Потому что и банк, и CEX видят транзакционную активность по банковской карте. А если он принадлежит лицу, совершающему транзакцию, вся его активность уже доступна для просмотра.
Небольшие транзакции с криптовалютами традиционно проводились на онлайн-биржах, а не на криптовалютных биржах. Крупные p2p-сервисы также отмечают резкое ужесточение требований по борьбе с отмыванием денег.
Существуют внебиржевые биржи – аналог p2p для крупных инвесторов. Здесь монеты продаются большими партиями. Но наши эксперты полагают, что в ближайшие год-два платформы с низкими требованиями AML и KYC будут вынуждены как минимум ужесточить требования. Криптовалюта стала слишком заметной, чтобы оставлять ей такую свободу. Учитывая, что все сферы человеческой жизни тотально затягиваются.
Для действительно большого количества пользователей важна конфиденциальность как изначальная идеология и ценность криптовалюты. Как в смысле «анонимности», так и в контексте контроля над своими средствами. И возможность распоряжаться ими по своему усмотрению. Такие возможности все еще сохраняются благодаря небольшим CEX, децентрализованным биржам (DEX), частным биржам и внебиржевым сервисам, в том числе с наличными.
В этом преимущество таких сервисов, но есть и риски. Потому что ответственность и проверка надежности сервисов лежит на самом пользователе. В этих условиях многие пользователи предпочтут не оставаться анонимными ради удобства и безопасности. Но всегда будет выбор для тех, для кого конфиденциальность важнее.
