В этой статье содержится копия письма, отправленного сенаторам США Уоррену, Ван Холлену и Маршаллу. Он приведен здесь полностью, чтобы обеспечить прозрачность нашего взаимодействия с регулирующими органами и дать представление о некоторых препятствиях, которые священные правительственные учреждения создают для криптобизнеса.

Дорогой сенатор Уоррен, дорогие сенаторы Ван Холлен и Маршалл!

Мы пишем вам в ответ на ваше письмо от 1 марта 2023 года по поводу публичной отчетности, касающейся Binance («Письмо»). В вашем письме упоминается несколько статей, касающихся Binance.com (именуемых в дальнейшем «Binance» в отличие от Binance.US), которые либо неверны, либо неполны. Мы благодарны за эту возможность развеять ложь, созданную некоторыми сообщениями СМИ о Binance, и начать с вами диалог, чтобы поговорить о важных темах, которые вы подняли.

В письме основное внимание уделяется регулированию, соблюдению требований и прозрачности; Поэтому мы начнем с рассмотрения этих фундаментальных тем, представив три аргумента, и продолжим более подробное обсуждение вопросов, поднятых в Письме. Вот наши три аргумента:

Binance утверждала, что регулирование — лучшая защита, которую можно предложить пользователям. Соответствующие законы будут защищать клиентов и рынки, одновременно обеспечивая возможности для инноваций и сохраняя основные ценности криптовалюты: независимость и финансовые возможности.

Binance приветствует усилия США по комплексному рассмотрению правил и использованию общегосударственного подхода, отличного от лоскутного набора законов, применяемых в настоящее время. Будучи глобальной компанией, Binance уделяет приоритетное внимание соблюдению местных правил на протяжении всего своего развития, включая получение разрешений регулирующих органов или лицензий на эксплуатацию во многих странах и регионах по всему миру. В соответствии с желанием соблюдать правила и вопреки публичным отчетам, основанным на устаревшей и неполной информации, Binance в 2019 году решила создать отдельную американскую организацию Binance.US, чтобы предложить американским пользователям совместимую платформу. Binance.US превратилась в одну из крупнейших американских платформ для торговли цифровыми активами, лицензированную и работающую практически во всех штатах и ​​территориях США;

  • Binance очень серьезно относится к вопросу соблюдения требований и регулярно общается с правоохранительными органами США. Сегодня несколько сотен экспертов по соблюдению требований и безопасности, составляющих команду Binance, тесно сотрудничают с правоохранительными органами и государственными регулирующими органами по всему миру. Binance также постоянно усиливает контроль за соблюдением требований, в том числе нанимает экспертов в качестве руководителей группы по обеспечению соответствия, работает со всемирно известными сторонними поставщиками для внедрения мониторинга процессов обработки знаний («KYC») и транзакций, а также проводит консультации с отраслевыми экспертами для проверки и улучшения своей системы. элементы управления; И

  • общедоступные записи блокчейна (аналитика блокчейна) криптовалютных бирж означают, что платформа более прозрачна, чем традиционные финансовые учреждения, прозрачность, которая упрощает отслеживание и отслеживание потока криптоактивов. Публикуя подтверждение резервов, информацию об онлайн- и офлайн-кошельках, а также принимая на себя обязательства по шести пунктам для здорового обмена, Binance устанавливает важный стандарт, который, по нашему мнению, должна соблюдать каждая биржа и платформа.

I. Истоки Binance

Binance была запущена в 2017 году канадским предпринимателем Чанпэн Чжао («CZ») и несколькими другими соучредителями. Семья CZ эмигрировала в Канаду в 1989 году, когда ему было 12 лет. После изучения информатики в Университете Макгилла в Монреале CZ занимал несколько должностей, связанных с программным обеспечением, в западных финансовых учреждениях. Он быстро понял потенциал криптовалюты как преобразующей технологии, которая облегчит доступ к финансовой системе для сообществ, которые исторически имели мало банковских счетов или вообще не имели их вообще. В 2013 году CZ обратил свое внимание на сектор криптовалют в Азии и, в частности, основал BijieTech, технологическую компанию, которая предлагала решения «программное обеспечение как услуга» другим криптобиржам.

Затем CZ и несколько его коллег из BijieTech приступили к разработке безопасной, ориентированной на пользователя платформы, которая будет предоставлять превосходные услуги для повышения финансовой независимости во всем мире и, следовательно, финансовой и социальной интеграции. Эта идея лежит в основе Binance. В июле 2017 года команда основателей Binance решила запустить компанию, пока CZ жил в Шанхае, Китай. Binance начинала как небольшая компания, предлагающая исключительно услуги спотовой торговли криптовалютами, с командой из примерно 30 человек, большинство из которых — бывшие разработчики программного обеспечения. Binance, однако, продемонстрировала значительный рост и менее чем через шесть месяцев после запуска была названа ведущей в мире криптовалютной биржей с «двумя или тремя миллионами» новых регистраций каждую неделю.

Через несколько месяцев после запуска в 2017 году и даже до официального объявления Binance правительство Китая изменило свою позицию по вопросу о платформах цифровых активов, работающих на территориях материкового Китая и Гонконга; затем компания решила переехать в Токио, чтобы защитить права своих пользователей. Вскоре после этого Binance, которая все еще находилась в зачаточном состоянии, решила не обосноваться в одном месте, а расширила свою деятельность по всему миру, за счет сотрудников, работающих в каждом уголке планеты, в соответствии с принципами децентрализованного финансирования, которые продвигают. Международный.

В соответствии с этой философией Binance, тогда еще молодая компания, работавшая в инновационном и быстро меняющемся секторе, поставила перед собой задачу привлечь и удержать клиентов со всего мира. Первоначально Binance считала, что на рынке США доминируют старые компании, и, кроме того, сомневалась в сложной и неопределенной нормативно-правовой среде.

В конце 2018 года Binance проконсультировалась с несколькими юридическими консультантами, чтобы узнать о своих возможностях утвердиться на американском рынке. Одно из многих предложений, представленных Binance, поступило от Гарри Чжоу, американского юриста, который ранее работал юристом в крупной международной юридической фирме, а затем стал директором по соблюдению требований в HBUS (партнер Huobi в США). Вопреки публичным сообщениям, основанным на устаревшей и неполной информации, Binance быстро и однозначно отклонила предложение г-на Чжоу в пользу других решений. В конечном итоге руководители Binance решили, что лучшим решением будет (1) создать отдельную организацию, зарезервированную для американских пользователей, которая будет зарегистрирована в США и будет предлагать только продукты, соответствующие законодательству США, и (2) исключить пользователей из США. Бинанс.

В рамках этого подхода 13 июня 2019 года было объявлено о создании Binance.US, а 24 сентября 2019 года платформа была запущена в качестве совместимой платформы для пользователей из США. Несмотря на то, что Binance.com и Binance.US принадлежат CZ, и хотя CZ входит в совет директоров Binance.US, Binance.com и Binance.US являются отдельными организациями, вопреки тому, что предполагается в публичных отчетах. Binance.US не является дочерней компанией Binance. Сегодня Binance.US превратилась в одну из пяти крупнейших американских платформ для торговли цифровыми активами, работающих практически во всех штатах и ​​территориях США.

После запуска Binance.US Binance внесла поправки в свои Условия обслуживания, чтобы заблокировать пользователей из США, и начала информировать пользователей из США о том, что они больше не приветствуются на платформе Binance. Binance также усилила свои протоколы «Знай своего клиента» (KYC), чтобы предупреждать попытки использовать документы США, такие как паспорта США, в качестве доказательства личности для регистрации на платформе Binance.com. Со временем Binance продолжила ужесточать ограничения для граждан США, включая внедрение блокировки по IP-адресу и мобильному оператору, а также работу с внешними экспертами для оценки своих возможностей геозонирования. Усилия Binance по исключению и ограничению доступа пользователей из США были постепенными и на тот момент не были оптимальными.

На протяжении всего своего развития Binance уделяла приоритетное внимание соблюдению нормативных требований: как компания объявила в своем годовом отчете за 2022 год: «Основные цели Binance — соблюдать существующие правила и принимать участие в создании новой нормативной базы, которая продвигает финансовые инновации, одновременно защищая пользователей. » Сегодня Binance — это глобальная биржа, часть пользовательской базы которой находится в США, которая регулируется и соответствует законам применимых юрисдикций различных стран. Binance получила одобрения регулирующих органов или операционные лицензии во многих странах и регионах по всему миру, включая, помимо прочего, Францию, Италию, Испанию, Польшу, Литву, Австралию, Новую Зеландию, Дубай, Бахрейн, Абу-Даби, Мексику и Казахстан. . В соответствии со своим статусом международной компании, Binance также нанимает более 8000 штатных сотрудников по всему миру, открыла два крупных региональных центра в Париже и Дубае, а также имеет офисы во многих других юрисдикциях, где у нее есть лицензия или разрешение, включая, помимо прочего, ограничено Францией, Италией, Испанией, Японией и Австралией.

То, что началось как обмен криптовалютами на криптовалюты, превратилось в глобальную экосистему блокчейнов, которая включает в себя торговые услуги, инфраструктурные решения, образовательные ресурсы, исследовательские отделы, благотворительные программы, инкубационные инициативы и многое другое. Binance, однако, остается верным своей основной миссии: доступность финансовых услуг и улучшение финансовой свободы во всем мире посредством совместимой, ориентированной на пользователя и безопасной платформы и продуктов.

II. Обязательство Binance соблюдать требования

A. Программа соответствия Binance

Binance вложила значительные ресурсы в обеспечение соответствия, в том числе начала создание своей программы соответствия в течение года после ее запуска. Binance — не идеальная компания, но она работает над защитой пользователей в этой быстро развивающейся отрасли. В июле 2018 года Binance приняла свои основные политики соответствия: Глобальную политику соответствия, Политику проверки AML, Глобальную политику проверки и Процедуры глобального мониторинга транзакций. В 2018 и 2019 годах Binance пользовалась услугами многочисленных сторонних поставщиков, чтобы обнаруживать подозрительные транзакции и реагировать на них.

В 2021 году Binance стала первой неамериканской биржей, сделавшей процедуру KYC обязательной для всех своих пользователей. Сегодня любой, кто хочет зарегистрироваться на Binance, должен пройти процедуру KYC. Пользователи (опять же, которые не могут быть гражданами США) должны предоставить действительный идентификатор, а также «селфи», которое Binance сравнивает с их идентификатором с помощью всемирно известных провайдеров (например, Jumio, Onfido и других). Binance также проводит поиск в World-Check, например, для выявления криминального прошлого, связей с террористическими организациями, присутствия в списках политически значимых лиц (PEP) и списках наблюдения за санкциями для потенциальных пользователей (THE. Затем пользователь получает оценку риска, которая может привести к дальнейшей проверке этого клиента. Binance также использует инструменты мониторинга транзакций для обнаружения и предотвращения подозрительных транзакций с высоким уровнем риска. Компания использует как внутренние инструменты, так и инструменты, созданные авторитетными сторонними поставщиками, для анализа транзакций и профилей пользователей в режиме реального времени. Для справки, Binance эффективно предотвратила проверку более 54 000 транзакций в период с августа 2021 года по ноябрь 2022 года благодаря оповещениям, выпущенным системами мониторинга транзакций.

Binance продолжает вкладывать значительные ресурсы в укрепление своей программы обеспечения соответствия, и в настоящее время команда состоит из примерно 750 старших сотрудников и сотрудников службы поддержки, в том числе почти 80 человек, имеющих предыдущий опыт работы в органах надзора или в регулирующем органе, и почти 260 человек. наличие профессиональных сертификатов в области соответствия, в том числе Сертифицированного специалиста по борьбе с отмыванием денег (CAMS), Международного продвинутого сертификата в ICA AML (Advanced International AML Certificate), Сертификата по основам криптовалют и Сертификата реактора цепного анализа (CRC). Помимо основной команды по обеспечению соответствия, в Binance работают несколько сотен сотрудников по операциям, продуктам и технологиям, которые поддерживают разработку и выполнение программ обеспечения соответствия. Специалисты по обеспечению соответствия Binance являются профильными экспертами. Среди них мы можем назвать:

  • Ной Перлман, директор по контролю за соблюдением требований с более чем 20-летним опытом работы в различных крупных финансовых учреждениях и регулирующих органах, в том числе в качестве управляющего директора и главного операционного директора Gemini, глобального руководителя службы по борьбе с финансовыми преступлениями и глобального руководителя специальных расследований в Morgan Stanley, юрисконсульта Управления по борьбе с наркотиками и помощник прокурора США в Восточном округе Нью-Йорка, где он занимал несколько руководящих должностей;

  • Стив Кристи, заместитель директора по обеспечению соответствия, который, в частности, был директором по обеспечению соответствия в Kraken более четырех лет и имеет более чем 20-летний опыт работы, в том числе в области политики ПОД, расследований и операций;

  • Амджад Какиш, специалист по глобальному соответствию и менеджер по отчетности по борьбе с отмыванием денег, который в течение 23 лет проработал специальным агентом в Отделе уголовных расследований Службы внутренних доходов («IRS-CI») и, в частности, работал с Подразделением специальных методов расследования, Поисково-спасательная группа и подразделение по борьбе с киберпреступностью;

  • Тигран Гамбарян, офицер по борьбе с финансовыми преступлениями, который в течение 10 лет служил специальным агентом отдела по борьбе с киберпреступностью IRS-CI и специальным агентом Министерства финансов США, где разработал методологию расследования киберпреступлений с использованием криптовалют и сумел найти следы биткойны впервые в ходе расследования «Шелкового пути»;

  • Чагри Пойраз, глобальный руководитель отдела санкций, имеющий 8-летний опыт работы в качестве директора по контролю за соблюдением требований, включая руководителя отдела ПОД и соблюдения санкций в Coupang и регионального руководителя отдела санкций в HSBC, более 10 лет проработавший в Организации Объединенных Наций;

  • Кристен Хехт, глобальный специалист по корпоративному соответствию, проработавшая 17 лет в государственном секторе и международных финансовых учреждениях, в том числе в качестве старшего советника по вопросам политики Бюро по борьбе с финансированием терроризма и финансовыми преступлениями Министерства финансов США, сотрудником по обеспечению соответствия финансовым преступлениям HSBC в Китае и Главный специалист по соблюдению требований/сотрудник по обеспечению соблюдения Закона о банковской тайне Novi, проекта цифровых активов и криптокошелька Meta;

  • Мэтью Прайс, руководитель глобального отдела расследований, с 15-летним опытом работы в правоохранительных органах, в том числе в качестве специального агента в отделе по борьбе с киберпреступностью IRS-CI и руководителя отдела по выявлению нападений в Центральном разведывательном управлении; И

  • Ярек Якубчек, глобальный руководитель отдела подготовки правоохранительных органов, который провёл 12 лет в правоохранительных органах, борющихся с киберпреступностью и другой незаконной деятельностью в составе команды Центра Даркнета Европейской комиссии по борьбе с киберпреступностью и в Ан Гарда Сиочан, национальной полиции и службы безопасности Ирландии. Будучи одним из ведущих следователей криптовалют в Европе, г-н Якубчек участвовал в нескольких громких расследованиях, написал первое всеобъемлющее руководство по расследованиям криптовалют и возглавил сообщество, насчитывающее более 2500 следователей криптовалют.

Помимо развития собственного опыта, Binance наняла и сотрудничает с ведущими экспертами по соблюдению требований, некоторые из которых являются гражданами США, для обеспечения соблюдения стандартов Группы (FATF) и проверки ее протоколов соответствия. Руководство Binance также опирается на Глобальный консультативный совет, в который входят лидеры отрасли и бывшие высокопоставленные правительственные чиновники со всего мира, такие как Макс Баукус (бывший сенатор США от Монтаны) и Дэвид Плуфф (бывший старший советник президента Обамы).

Б. Соблюдение санкций

Для Binance соблюдение санкций является очень серьезным вопросом, и компания добровольно приняла меры, чтобы избежать участия в транзакциях, запрещенных законами о торговых ограничениях и санкциях экономики нескольких стран и организаций, включая США, когда они применяются к Binance. В мае 2018 года Binance обновила свои Условия обслуживания, чтобы запретить пользователям, находящимся под санкциями, доступ к платформе. В 2018 и 2019 годах Binance начала блокировать IP-адреса пользователей, проживающих в странах, находящихся под санкциями OFAC, и ввела ограничения для нынешних пользователей, прошедших KYC из этих стран. В 2020 году Binance опубликовала собственную санкционную политику.

Binance выделила гигантские ресурсы и приложила значительные усилия для соблюдения санкций. Сегодня, помимо блокировки IP-адресов, компания использует ведущие в отрасли сторонние инструменты (в том числе World-Check, Kharon, Jumio, Trulioo, Onfido и IDnow) для добровольного внедрения контроля и ограничений в отношении IP-адресов, в том числе законов США о санкциях. мониторинг и проверка операций, связанных с санкциями. Меры по обеспечению соблюдения санкций Binance возглавляет Чагри Пойраз, который имеет большой опыт работы на руководящих должностях, при этом соблюдение санкций является его основной задачей (как описано выше). Группу санкций Binance поддерживают более 600 сотрудников из других команд Binance, таких как мониторинг транзакций и KYC.

C. Сотрудничество Binance и сотрудничество с правоохранительными органами

Binance также активно сотрудничает и работает с местными правоохранительными органами. Компания создала две команды по сотрудничеству с органами полиции, в которых работает около 100 человек. По состоянию на февраль 2023 года эти команды ответили на более чем 55 000 запросов о помощи от правоохранительных органов, при этом среднее время ответа составило всего три дня.

Binance также активно выявляла и помогала правоохранительным органам реагировать на проблемы национальной безопасности в нескольких странах мира, включая США. По состоянию на февраль 2023 года Binance сотрудничала, а иногда даже принимала активное участие в 96 весьма деликатных делах, рассматриваемых правоохранительными органами, включая дела о финансировании терроризма, сексуальном насилии над несовершеннолетними, взломе национального государства, интеллектуальной собственности, контрабанде наркотиков, инвестициях. мошенничество и романтическое мошенничество. Например, в 2021 году Binance добровольно уведомила ФБР и Секретную службу, когда обнаружила, что Suex используется российскими киберпреступниками. Binance также сотрудничал с правоохранительными органами по всему миру в рамках проекта Bulletproof Exchanger Research, включая ФБР, Украинскую киберполицию, Корейское национальное полицейское управление, швейцарскую полицию и гражданскую гвардию, чтобы уничтожить в 2021 году преступную организацию FANCYCAT. несет ответственность за ущерб на сумму более 500 миллионов долларов, причиненный программами-вымогателями, и миллионы долларов за ущерб, причиненный другими киберпреступлениями. Недавно Binance присоединилась к правоохранительным органам по всему миру для борьбы с Lazarus, киберпреступной группировкой, управляемой правительством Северной Кореи, включая работу с правоохранительными органами по замораживанию криптовалют на сумму около 5,8 миллионов долларов США в результате ограбления Ronin/Axie Infinity, организованного Lazarus в 2022 году.

Наконец, Binance активно передает свою информацию правоохранительным органам. Только за 2022 год компания организовала и приняла участие в более чем 70 обучающих семинарах для сотрудников правоохранительных органов по борьбе с кибер- и финансовыми преступлениями по всему миру. Развивая свой успех, Binance объявила в сентябре 2022 года о запуске официальной глобальной программы обучения сотрудников правоохранительных органов, призванной помочь правоохранительным органам выявлять и бороться с кибер- и финансовыми преступлениями.

Binance продемонстрировала свою приверженность сохранению своей роли лидера отрасли в вопросах соблюдения нормативных требований и сотрудничества с правоохранительными органами.

III. Приверженность Binance безопасности и прозрачности

В соответствии со своей целью предоставить безопасную и ориентированную на пользователя цифровую платформу, Binance тщательно защищает активы своих клиентов, в том числе сохраняя резерв, равный стоимости активов пользователей. Таким образом, они могут вывести все свои активы с платформы в любое время.

В рамках своего стремления к оптимальной прозрачности Binance опубликовала адреса своих онлайн- и оффлайн-кошельков, а также подтверждение резервов в форме дерева Меркла, подтверждение залога для B-токенов и шесть обязательств по здоровому обмену. Компания также публикует информацию о процессах сжигания своего собственного токена BNB.

Binance также внедрила меры безопасности пользователей, в том числе Фонд страхования маржи, который защищает пользователей от потерь, когда их кросс-/изолированная маржинальная прибыль меньше нуля или когда они не могут погасить свои долги. Binance также является одной из первых криптовалютных бирж, имеющих безопасный фонд, известный как Фонд безопасных активов для пользователей («SAFU»), который защищает пользователей в экстремальных ситуациях. В ноябре 2022 года стоимость SAFU была оценена в 1 миллиард долларов, и Binance обнародовала адреса своих кошельков.

Помимо этих мер безопасности для пользователей, для них существуют образовательные инициативы, которые позволяют им лучше защитить себя и понять экосистему криптовалют. Чтобы продолжить свое стремление лучше информировать мир о криптовалютах, Binance предоставила общественности около 1000 статей и глоссариев в Binance Academy, а также углубленные курсы по криптовалютам на более чем 10 языках. Компания также сотрудничала с более чем 70 университетами в 20 странах, обучая людей криптовалютам и Web3, а также работала с местными партнерами над запуском кампании по борьбе с мошенничеством, чтобы помочь пользователям выявлять и избегать мошенничества.

В более общем плане Binance стремится обеспечить безопасность и стабильность криптоэкосистемы в целом. В ноябре 2022 года компания представила Инициативу восстановления отрасли, которая оценивает инвестиционные возможности в блокчейн-проектах и ​​компаниях, испытывающих серьезные краткосрочные проблемы. Binance внесла первоначальные 2 миллиарда долларов для финансирования пула восстановления инициативы и обязалась увеличить свой вклад до 2 миллиардов долларов в случае необходимости.

Спасибо, что позволили нам объяснить, почему предыдущие неверные или неполные отчеты привели к ошибочным представлениям о Binance. Мы стремимся обеспечить развитие, стабильность и безопасность сектора криптовалют, а также наших пользователей по мере роста экосистемы.

Мы надеемся, что это письмо предоставило вам дополнительную информацию о работе, которую Binance проводит для защиты пользователей и соблюдения своих юридических обязательств. Мы с радостью ответим на любые вопросы, заданные вами или вашей командой относительно этого ответа.

Искренне,

Патрик Хиллманн, директор по стратегии Binance

Торгуйте где угодно с помощью мобильного приложения для торговли криптовалютой Binance (iOS/Android)

Найти нас на :

Инстаграм: https://www.instagram.com/binancefrench

Твиттер: https://twitter.com/LeBinanceFR

Facebook: https://www.facebook.com/BinanceFrance

Телеграмма: https://t.me/BinanceFrench.

Предупреждение о рисках: цены на цифровые активы подвержены высокому рыночному риску и волатильности цен. Стоимость ваших инвестиций может как упасть, так и вырасти, и вы не сможете вернуть вложенную сумму. Вы несете единоличную ответственность за свои инвестиционные решения, и Binance не несет ответственности за любые убытки, которые вы можете понести. Прошлые результаты не являются надежным индикатором будущих результатов. Вам следует инвестировать только в те продукты, с которыми вы знакомы и риски которых вы понимаете. Вам следует тщательно обдумать свой инвестиционный опыт, финансовое положение, инвестиционные цели и толерантность к риску, а также проконсультироваться с независимым финансовым консультантом, прежде чем делать какие-либо инвестиции. Это не является инвестиционным советом, а также не является побуждением или рекомендацией торговать каким-либо цифровым активом. Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с нашими Условиями использования и Предупреждением о рисках.