Вчера я увидела результаты одного опроса, и они заставили меня ещё на шаг продвинуться в размышлениях о том, как расплачиваться стейблкоинами в магазинах.
Согласно «Индексу предпочтений в отношении цифровых активов», опубликованному платёжной компанией Lydian 11 ноября, 72% опрошенных филиппинцев охотнее посещают магазины, принимающие стейблкоины. Среди пяти опрошенных развивающихся рынков на Филиппинах также оказалась самая высокая доля тех, кто действительно пользовался стейблкоинами за последние 30 дней, — 36%. Опрос провела компания Sapio Research в сентябре. В нём приняли участие 7500 человек из Аргентины, Индонезии, Кении, ОАЭ и Филиппин — по 1500 человек в каждой стране.
Но в том же опросе есть и другая сторона: 42% опрошенных филиппинцев назвали безопасность и риск мошенничества главными препятствиями для повседневного использования стейблкоинов — это самый высокий показатель среди пяти стран; 47% считают высокие комиссии за транзакции проблемой при оплате; а 27% получают или отправляют трансграничные переводы не реже раза в месяц.
Иными словами, желание попробовать ещё не означает готовность платить. Дело не в том, что людям не нужен такой способ оплаты, — они боятся, что после перевода что-то пойдёт не так: стабилен ли курс монеты, дошли ли деньги, к кому обращаться, если ошибся.
Продавцы тоже начинают подключаться. 10 ноября Anchorage Digital объявила о партнёрстве с Lydian: Anchorage Digital Bank будет заниматься выпуском, погашением и хранением стейблкоинов, а Lydian подключит платёжных провайдеров и кассовые системы. Покупатели смогут платить стейблкоинами, а продавцы будут получать местную валюту — им не придётся самим хранить монеты и управлять ими. Магазины соглашаются принимать оплату, когда знают, что кто-то разберётся с тем, что делать после получения монет.
Мой вывод такой: всё больше магазинов будут принимать стейблкоины, но за сам платёж по-прежнему отвечаешь ты. Перед оплатой стейблкоинами в магазине я всегда проверяю пять вещей.
Во-первых, проверяю, стабилен ли курс монеты.
Перед оплатой я заглядываю в мониторинг отклонения от привязки PayAll и проверяю статус привязки монеты, которой собираюсь платить. Если курс отклоняется от привязки, сервис отправляет уведомление и предлагает продолжить, приостановить операцию или сразу обменять монеты. Если с самой монетой что-то не так, я не стану платить даже в самом дешёвом магазине.
Во-вторых, проверяю платёжный счёт.
Сумма, валюта и сеть должны совпадать с указанными в платёжном счёте. Если счёт можно сопоставить автоматически, я не стану переводить деньги просто на адрес из переписки. Адрес можно скопировать, а счёт — сверить.
В-третьих, проверяю, на какой срок фиксируется курс.
В платёжном счёте PayAll курс фиксируется на 15 минут, после чего заказ автоматически истекает. Если срок вышел, не нужно платить по старому счёту — оформите новый. Если заплатить по истёкшему курсу, проблем не избежать: можно перевести как меньше, так и больше нужной суммы.
В-четвёртых, проверяю, указан ли адрес для возврата.
Для меня это самое важное правило: при создании платёжного счёта адрес для возврата нужно указать обязательно, и после создания его нельзя изменить. Если обмен не удастся, деньги вернутся в исходной валюте. Если ошибиться при оплате или продавец не отправит товар, возможность вернуть деньги зависит от того, заполнено ли это поле.
В-пятых, заранее выясняю, что будет при недоплате или переплате.
При недоплате можно доплатить или подтвердить заказ на фактически полученную сумму. Переплата автоматически возвращается или зачисляется на баланс продавца — правила чётко указаны на странице оплаты. Проверьте их до оплаты, и после не придётся спорить.
То, что магазины готовы принимать оплату, а банки — обеспечивать поддержку, это хорошо: значит, стейблкоины превращаются из цифр в кошельке в деньги, которыми можно расплатиться на кассе. Но для меня удобство — это не просто «можно заплатить», а возможность до оплаты убедиться, что все пять пунктов в порядке: курс стабилен, счёт верный, курс зафиксирован, возможность возврата предусмотрена, правила понятны. Только тогда я сканирую QR-код.